朱兵

【摘要】隨著我國(guó)全球化的步伐不斷加快，越來(lái)越多的中小企業(yè)邁出國(guó)門(mén)走向世界，尋找更加廣闊的全球市場(chǎng)。在中小企業(yè)邁出國(guó)門(mén)過(guò)程中，中小企業(yè)貿(mào)易融資常常不可回避，文章從商業(yè)銀行的角度去探討中小企業(yè)貿(mào)易融資中出現(xiàn)的問(wèn)題，首先介紹了中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，接著分析了中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問(wèn)題，分別從系統(tǒng)機(jī)制和產(chǎn)品設(shè)計(jì)兩個(gè)方面進(jìn)行了分析，最后論述了中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展對(duì)策與建議，以便使得商業(yè)銀行可以為中小企業(yè)提供更好的國(guó)際貿(mào)易融資。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 貿(mào)易融資 中小企業(yè)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平不斷發(fā)展，人民幣國(guó)際化步伐越來(lái)越快，對(duì)外貿(mào)易飛速發(fā)展。根據(jù)我國(guó)海關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，從1978年至2017年，我國(guó)進(jìn)出口總額每年都以15%速度遞增。

一、中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

在改革開(kāi)放之初，我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開(kāi)始產(chǎn)生，憑借國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)如火如荼開(kāi)展，在許多方面都取得了不同程度突破。

第一，業(yè)務(wù)量不斷攀升。自改革開(kāi)放以后，我國(guó)國(guó)際貿(mào)易快速發(fā)展。在面對(duì)金融危機(jī)之時(shí)，我國(guó)積極調(diào)整了以往經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)策，持續(xù)深化對(duì)外開(kāi)放，積極推動(dòng)全球化進(jìn)程。商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資方面也快速發(fā)展，無(wú)論是在結(jié)算量還是在融資額方面都出現(xiàn)大幅提升，這帶動(dòng)了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)積極良性發(fā)展，這也讓國(guó)際融資業(yè)務(wù)成為了商業(yè)銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)之一。

第二，產(chǎn)品種類(lèi)不斷豐富。越來(lái)越多的商業(yè)銀行已經(jīng)注意到了國(guó)際融資業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行花大力氣在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面進(jìn)行突破，國(guó)際融資產(chǎn)品已經(jīng)不單單是為了滿(mǎn)足中小型外貿(mào)企業(yè)資金需求，更應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足中小型企業(yè)在各個(gè)階段的資金管理需求，提高他們資金利用率。正因如此，商業(yè)銀行對(duì)于中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資正在從以往單純資金支持向每一個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行滲透，將業(yè)務(wù)創(chuàng)新和融資理論進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，充分發(fā)揮融合優(yōu)勢(shì)，順應(yīng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈發(fā)展，在與企業(yè)客戶(hù)建立更深合作關(guān)系的同時(shí)深入挖掘企業(yè)需求，在各個(gè)環(huán)節(jié)上提供新產(chǎn)品。

二、中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在問(wèn)題

（一）系統(tǒng)機(jī)制

第一，審批程序相對(duì)復(fù)雜。自從國(guó)際金融危機(jī)之后，金融行業(yè)一直都處于相對(duì)緊張狀態(tài)，一些銀行工作人員對(duì)于當(dāng)前金融形勢(shì)認(rèn)識(shí)沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)，一直認(rèn)為當(dāng)前國(guó)際金融貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)依舊較大，外匯可能存在較大風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資設(shè)置了非常高的門(mén)檻，制定了許多苛刻條件，再加上許多中小企業(yè)自身信息并不非常完善，這就使得許多中小型企業(yè)在申請(qǐng)貿(mào)易融資時(shí)非常困難。

第二，銀行盈利本質(zhì)。由于許多中小型企業(yè)規(guī)模非常有限，抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，為了獲得更多進(jìn)出口貿(mào)易市場(chǎng)，很多企業(yè)都采用了低端價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)模式。為了獲取交易對(duì)象信賴(lài)，許多中小企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易交易時(shí)常常會(huì)遷就對(duì)方結(jié)算模式，這種在貿(mào)易中較低自主性的行為給許多中小企資金流造成了很大壓力，這就使得許多中小企業(yè)對(duì)于資金需求量越來(lái)越大。

商業(yè)銀行本質(zhì)就是為了獲取更多利潤(rùn)，因此銀行需要用最低成本獲得最多收入。中小企業(yè)由于自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模很小，流動(dòng)資金更少，通常所申請(qǐng)金額也非常小。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，在處理同一筆業(yè)務(wù)時(shí)無(wú)論是金額大小還是信貸方式都需要付出差不多資源，在相同資源成本之下銀行更愿意將有限資源放在大額貸款上。在這樣背景之下，銀行會(huì)斷然拒絕中小企業(yè)申請(qǐng)，即使中小企業(yè)承諾可以支付更多利息。

（二）產(chǎn)品設(shè)計(jì)

第一，國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品過(guò)于單一。同西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資方式存在許多差別，銀行所辦理業(yè)務(wù)非常單一，基本上都是貿(mào)易貸款、打包放款一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。銀行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上雖然進(jìn)行了一些創(chuàng)新，但是這些創(chuàng)新都是低層次創(chuàng)新，實(shí)質(zhì)上并沒(méi)有多少改變。與此同時(shí)，由于我國(guó)信用市場(chǎng)發(fā)展并不完善，這些使得商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品往往很難流通。

第二，缺乏專(zhuān)業(yè)性人才。商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)其實(shí)就是人才之間競(jìng)爭(zhēng)。在競(jìng)爭(zhēng)中，商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力很大部分取決于員工綜合能力。近些年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)目不斷增多，競(jìng)爭(zhēng)壓力不斷加大，各銀行在市場(chǎng)主動(dòng)線(xiàn)上也越發(fā)強(qiáng)硬，營(yíng)銷(xiāo)力量不斷加大。

三、中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展策略及建議

（一）轉(zhuǎn)變觀念

我國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)改變對(duì)于中小企業(yè)歧視性看法，銀行對(duì)于中小企業(yè)貸款需求一視同仁。中小企業(yè)常常具有更強(qiáng)活力，在面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)可以靈活轉(zhuǎn)變自身經(jīng)營(yíng)策略，具有更強(qiáng)市場(chǎng)適應(yīng)性，因此在發(fā)展?jié)摿ι舷噍^于一些大中型企業(yè)來(lái)說(shuō)更為寬廣。為此，我國(guó)商業(yè)銀行可以建立中小企業(yè)誠(chéng)信檔案，對(duì)于信用較好的中小企業(yè)可以在規(guī)定限額內(nèi)實(shí)行放貸，在流程上加快審批，保證中小企業(yè)資金流可以及時(shí)跟上市場(chǎng)變化。

（二）加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新

為了更好適應(yīng)市場(chǎng)需求，商業(yè)銀行可以進(jìn)行創(chuàng)新，而創(chuàng)新又分成原創(chuàng)性創(chuàng)新和吸納性創(chuàng)新兩種不同形式。原創(chuàng)創(chuàng)新主要是吸取他國(guó)的成功經(jīng)驗(yàn)。對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，由于業(yè)務(wù)起步時(shí)間相對(duì)于其他國(guó)家都較晚，而許多國(guó)家在國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品中都有許多年實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)也已經(jīng)暴露無(wú)遺，為了防范基本風(fēng)險(xiǎn)也建立起了相對(duì)規(guī)范操作流程。我國(guó)各大銀行在模仿國(guó)外先進(jìn)貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)同時(shí)結(jié)合我國(guó)中小企業(yè)實(shí)際狀況，針對(duì)中小企業(yè)在資金融資方面需求提供及時(shí)支援，為這些企業(yè)加快資金回籠，減少運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，有效提高閑置資金使用效率等等方面提供服務(wù)。

（三）加快人才培養(yǎng)

為了可以使人才更好地適應(yīng)當(dāng)前中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資，國(guó)際業(yè)務(wù)部工作人員除了知曉專(zhuān)業(yè)性知識(shí)之外還應(yīng)當(dāng)深入到企業(yè)實(shí)際進(jìn)行調(diào)查，了解企業(yè)現(xiàn)實(shí)需求，這樣可以顯著提升人才綜合素質(zhì)，為國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

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