吳志鵬　李月白　宋怡

[摘要]近年來，隨著“校園貸”事件在高校愈演愈烈，嚴(yán)重危害大學(xué)生身心健康、破壞高校安全穩(wěn)定、抹黑互聯(lián)網(wǎng)+模式。成為高校工作中不可忽視的問題。本文從安全、和諧校園視閾下。以高校思政教師的視角分析“校園貸”現(xiàn)象的成因，提出學(xué)校加強(qiáng)教育引導(dǎo)、相關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管與立法、建立校園貸危機(jī)處理機(jī)制三種措施，為師生建立一個(gè)安全穩(wěn)定的和諧校園。

[關(guān)鍵詞]校園貸 風(fēng)險(xiǎn)防范 對(duì)策

一、校園貸現(xiàn)象的成因分析

1、放貸門檻低、審核簡(jiǎn)單、隱蔽性好

“校園貸”平臺(tái)在推廣過程中多數(shù)存在極具迷惑性與誘惑力的虛假宣傳，極速到賬、手續(xù)便捷、費(fèi)率更低、品種豐富等廣告在平臺(tái)上標(biāo)識(shí)非常明顯，誘導(dǎo)安全防范意識(shí)薄弱的大學(xué)生毫無防備的步入泥潭?！靶@貸”之所以能夠快速發(fā)展其緣由在于僅需要一張身份證、一個(gè)手機(jī)號(hào)，在平臺(tái)上注冊(cè)，一般經(jīng)過1至3個(gè)工作日的簡(jiǎn)單審核，所申請(qǐng)?zhí)崛☆~定即可到賬，一般的借貸平臺(tái)根據(jù)借款人使用情況給定幾百到幾千的現(xiàn)金額度。另外，“校園貸”過程基本上在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上進(jìn)行，具有較強(qiáng)的隱蔽性，學(xué)生借款情況難以得到有效的監(jiān)管。

2、學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)缺失、消費(fèi)觀缺乏理性

多數(shù)大學(xué)生不具備常規(guī)的金融知識(shí)且性格天真?！靶@貸”表面上看低息、手續(xù)簡(jiǎn)單，但實(shí)際手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、利息等支出項(xiàng)較多，對(duì)于金融知識(shí)匱乏的大學(xué)生們，網(wǎng)貸平臺(tái)一般通過“平臺(tái)服務(wù)費(fèi)”、“以物抵金”、“供應(yīng)鏈資金沉淀利差”等方式來迷惑他們，最后導(dǎo)致利息比高利貸還高。當(dāng)前在校大學(xué)生日常生活中頻繁接觸互聯(lián)網(wǎng)，他們可塑性極強(qiáng)，具有超前消費(fèi)的觀念。甚至有學(xué)生通過“校園貸”進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博，毫不顧及自身還貸能力。另外，部分大學(xué)生法律法規(guī)意識(shí)薄弱，個(gè)人隱私較易被不法分子盜取用于校園貸。簽訂借貸合同過程中，對(duì)合同約定條款理解不透徹，僅關(guān)心貸款金額到賬的問題，一旦發(fā)現(xiàn)自身上當(dāng)受騙，又缺乏法律維權(quán)意識(shí)，難以及時(shí)、正確的解決問題。

3、監(jiān)管薄弱、法律法規(guī)不健全

“校園貸”平臺(tái)的業(yè)務(wù)在實(shí)際中缺乏外界有力的監(jiān)管，尚不具備完善的法律法規(guī)約束體系。“校園貸”平臺(tái)運(yùn)用線上的優(yōu)勢(shì)形成有別于傳統(tǒng)P2P借貸的運(yùn)營(yíng)模式，具體表現(xiàn)在所有的手續(xù)均通過互聯(lián)網(wǎng)完成，完成交易只需要借款人與出借方相互達(dá)成協(xié)議即可，外界監(jiān)督力量介入相對(duì)困難。盡管2016年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，但是對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)約束力不足，懲罰力度不能迫使網(wǎng)貸平臺(tái)繼續(xù)牟利，相關(guān)的處罰的內(nèi)容與方式等也較為模糊，相關(guān)的法律法規(guī)體系仍需不斷健全。

二、風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

1、學(xué)校加強(qiáng)教育引導(dǎo)

學(xué)校作為育人的主要主體，一方面要在學(xué)生中普及金融知識(shí)、法律法規(guī)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，另一方面要引導(dǎo)學(xué)生樹立科學(xué)、合理的消費(fèi)觀，做到全面教育和預(yù)防。“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)防范作為高校日常管理中一項(xiàng)重要內(nèi)容，可以通過深入開展“校園貸”摸底排查建立不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)涉及不良“校園貸”問題的學(xué)生重點(diǎn)關(guān)注，定期開展“校園貸”自查工作，切實(shí)加強(qiáng)大學(xué)生消費(fèi)觀教育和信用教育，加大金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)普及力度。向?qū)W生普及金融信貸、網(wǎng)絡(luò)安全、防范網(wǎng)絡(luò)詐騙等基本知識(shí)；正確看待學(xué)生在消費(fèi)、學(xué)習(xí)、就業(yè)等方面小額、適度的資金需求，加強(qiáng)與家長(zhǎng)的溝通與聯(lián)系，合理支持、適當(dāng)控制學(xué)生的消費(fèi)支出，鼓勵(lì)學(xué)生利用業(yè)余時(shí)間開展勤工助學(xué)。

2、相關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管與立法

“校園貸”源于互聯(lián)網(wǎng)金融，但在其發(fā)展的過程中違背了互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)，游走于法律和道德的邊緣。從既有“校園貸”產(chǎn)生的亂象中可以看到相關(guān)政策和法律法規(guī)不夠完善，束縛力不強(qiáng)、缺失強(qiáng)有力的監(jiān)管等問題。為此，一方面各相關(guān)部門之間應(yīng)加強(qiáng)相互合作，完善信息共享體系，加大監(jiān)管力度，建立統(tǒng)一監(jiān)管和分層分類監(jiān)管機(jī)制，明確個(gè)部門的監(jiān)管范圍及監(jiān)管職責(zé)，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管與防控；另一方面，相關(guān)權(quán)力部門應(yīng)當(dāng)針對(duì)此類現(xiàn)象出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)，從法律層面上約束“校園貸”的發(fā)生。

3、建立校園貸危機(jī)處理機(jī)制

加強(qiáng)學(xué)生參與網(wǎng)絡(luò)借貸和不良消費(fèi)行為的監(jiān)測(cè)，禁止學(xué)校教職員工和學(xué)生宣傳、推薦、代理“校園貸”業(yè)務(wù)。密切關(guān)注學(xué)生異常消費(fèi)行為，對(duì)已經(jīng)參與網(wǎng)絡(luò)借貸、金額較大的學(xué)生，要及時(shí)與家長(zhǎng)溝通聯(lián)系，通過法律途經(jīng)及時(shí)解決，根據(jù)學(xué)生具體情況，給予一定得心理輔導(dǎo)，幫助學(xué)生重新回到正常的學(xué)習(xí)、生活狀態(tài)。對(duì)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸苗頭性、傾向性、普遍性問題，及時(shí)向?qū)W生發(fā)布預(yù)警提示信息，妥善化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于泄漏、惡意曝光或者非法使用學(xué)生個(gè)人信息以及暴力催貸、威脅、甚至脅迫學(xué)生從事非法交易等惡劣行徑，積極應(yīng)對(duì)處置，配合公安機(jī)關(guān)依法嚴(yán)厲打擊，切實(shí)維護(hù)學(xué)生合法權(quán)益，保障校園安全。

三、結(jié)語

“校園貸”是一把雙刃劍，作為這個(gè)時(shí)代特有的產(chǎn)物，它彌補(bǔ)了金融業(yè)務(wù)的部分空白，但也正由于其顯著的特性，不斷引發(fā)影響校園安全、和諧、穩(wěn)定的危機(jī)事件。本文從學(xué)生思政教師的視角分析校園貸危機(jī)的成因及相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，希望為高校學(xué)生工作者處理校園貸事件提供借鑒，呼吁有關(guān)部門、學(xué)校、家庭和社會(huì)各界的合作與支持，從增強(qiáng)學(xué)生自身防范意識(shí)著手，做到監(jiān)管到位、全面教育、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、妥善應(yīng)對(duì)，確保學(xué)生在校期間身心健康，為師生構(gòu)建一個(gè)和諧、平安的校園環(huán)境。