黃華婷　李曉靜

[摘要]大學(xué)時(shí)代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。本文從河池學(xué)院大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀調(diào)查入手，分析該校學(xué)生在理財(cái)過(guò)程中所遇到的困難和問(wèn)題，探討提出在校大學(xué)生科學(xué)理財(cái)?shù)膶?duì)策。

[關(guān)鍵詞]河池學(xué)院 大學(xué)生理財(cái) 現(xiàn)狀 對(duì)策

近年來(lái)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，個(gè)人投資理財(cái)?shù)臒岢币灿咳胄@，越來(lái)越多的大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)表現(xiàn)出濃厚的興趣。切實(shí)提高大學(xué)生的投資理財(cái)能力，也成了當(dāng)前高等教育必須面對(duì)的一個(gè)重要議題。本項(xiàng)目組以河池學(xué)院作為樣本，并從中隨機(jī)抽取280名大學(xué)生展開(kāi)調(diào)查研究。在238份有效問(wèn)卷中，被調(diào)查的對(duì)象包括該校各專(zhuān)業(yè)大一到大四同學(xué)，從而保證了研究對(duì)象的普遍代表性。

一、河池學(xué)院大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀分析

（一）生活費(fèi)基本滿足日常生活需要，可供理財(cái)?shù)拈e置資金有限

本次回收的238份有效問(wèn)卷中，男生59人，占總數(shù)的24.79%；女生179人，占總數(shù)的75.21%。有136位學(xué)生每月獲取一次生活費(fèi)，比率達(dá)到57.14%；有89位學(xué)生每學(xué)期獲取一次生活費(fèi)，占總數(shù)的37.39%。每次拿到不足600元生活費(fèi)的有86人，比率為36.13%；次之是每次能拿到800-1200元生活費(fèi)的學(xué)生，共57人，占總數(shù)的23.95%；每次拿到生活費(fèi)超過(guò)1200元的有45人。占總數(shù)的18.91%，人數(shù)最少比率最低。每月花去生活費(fèi)600-800元的人數(shù)最多，共105人，比率達(dá)到44.12%；其次是800-1200元，共60人，占總數(shù)的25.21%；排在第三位的是每月生活費(fèi)在600元以下群體，有58人，比率為24.37%；每月生活費(fèi)在1200元以上的，共15人，僅占總數(shù)的6.30%。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，河池學(xué)院在校生的生活費(fèi)來(lái)源較為一致，主要由父母或兄弟姐妹供給。只有少部分是靠自己勤工助學(xué)和校外兼職所得。生活費(fèi)除滿足日常基本生活需要外，可供理財(cái)?shù)拈e置資金較為有限。至于如何利用這有限的閑置資金，同學(xué)們都傾向于銀行卡活期儲(chǔ)蓄、利用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品投資、購(gòu)買(mǎi)股票和基金等。

（二）所學(xué)專(zhuān)業(yè)不同使得理財(cái)觀念稍有出入，但理財(cái)狀況幾無(wú)差異

本次回收的238份有效問(wèn)卷中，文科類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生人數(shù)所占比率為35.62%，理工類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生人數(shù)所占比率為64.38%。在記賬習(xí)慣方面，文科類(lèi)學(xué)生占總數(shù)的66.47%，理工類(lèi)學(xué)生占總數(shù)的33.53%。在理財(cái)必要性認(rèn)知方面，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：文科類(lèi)學(xué)生中認(rèn)為大學(xué)階段有理財(cái)必要的人數(shù)所占比率為90.44%，而理工類(lèi)學(xué)生所占比例為85.19%。在關(guān)于大學(xué)生理財(cái)?shù)慕ㄗh和意見(jiàn)方面，文科類(lèi)學(xué)生認(rèn)為應(yīng)給自己設(shè)定一個(gè)目標(biāo)，每個(gè)月都存一些錢(qián)，可以適當(dāng)做一些投資；而理工類(lèi)學(xué)生則認(rèn)為先滿足生存條件再滿足發(fā)展條件，手頭有較多的資金才考慮進(jìn)行理財(cái)。

在理財(cái)狀況方面，文科類(lèi)學(xué)生會(huì)理財(cái)?shù)挠?1.37%，其中會(huì)在開(kāi)學(xué)初做好生活費(fèi)用預(yù)算的有13.28%，會(huì)通過(guò)理財(cái)從現(xiàn)有生活費(fèi)中獲得最大利潤(rùn)的有3.45%。而理工類(lèi)學(xué)生會(huì)理財(cái)?shù)挠?0.79%，其中會(huì)在開(kāi)學(xué)初做好生活費(fèi)用預(yù)算的有11.95%，會(huì)通過(guò)理財(cái)從現(xiàn)有生活費(fèi)中獲得最大利潤(rùn)的有4.27%。在使用互聯(lián)網(wǎng)金融第三方支付方面，文科類(lèi)和理工科學(xué)生基本都擇了支付寶和網(wǎng)銀，并且使用頻率極高。

綜上可知，河池學(xué)院文科類(lèi)學(xué)生的理財(cái)觀念稍高于理工類(lèi)學(xué)生。但是，無(wú)論哪種專(zhuān)業(yè)，目前大學(xué)生的理則狀況均不樂(lè)觀，專(zhuān)業(yè)的差別也幾乎未對(duì)理財(cái)狀況產(chǎn)生影響。

（三）年級(jí)高低影響理財(cái)觀念，但對(duì)消費(fèi)情況影響不大

本次回收的238份有效問(wèn)卷中，大一學(xué)生為124人，占總數(shù)的52.10%；大二學(xué)生為68人，占總數(shù)的28.57%；大三學(xué)生為27人，占總數(shù)的11.34%；大四學(xué)生為19人，占總數(shù)的7.98%。剛進(jìn)校園的大一同學(xué)有72.28%都認(rèn)為大學(xué)生理財(cái)很有必要，而隨著年級(jí)的增加，大多數(shù)人認(rèn)為理財(cái)只是較有必要。而對(duì)于記賬習(xí)慣這一問(wèn)題，“每天都記賬”的人數(shù)比例由大一的32.19%逐漸下降到準(zhǔn)畢業(yè)生的8.64%。這說(shuō)明在剛進(jìn)大學(xué)時(shí)大部分同學(xué)都有理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，而隨著對(duì)大學(xué)生活的熟悉和所學(xué)專(zhuān)業(yè)課程的增多，大學(xué)生們慢慢就忽視了理財(cái)。

通過(guò)對(duì)比河池學(xué)院不同年級(jí)學(xué)生的消費(fèi)情況可以發(fā)現(xiàn)，衣服的支出大約都占了一半以上，不同的是高年級(jí)學(xué)生的衣物支出相對(duì)于低年級(jí)學(xué)生來(lái)說(shuō)有所增加。另外，戀愛(ài)支出、聚會(huì)支出、數(shù)碼產(chǎn)品支出基本都隨年級(jí)的增加而增加，這些支出都與年齡段有直接聯(lián)系。

由此看來(lái)，河池學(xué)院大學(xué)生的理財(cái)觀念和實(shí)踐情況與年級(jí)高低是有一定聯(lián)系的。不同年級(jí)學(xué)生的消費(fèi)情況存在差異，但總體來(lái)說(shuō)，河池學(xué)院大學(xué)生消費(fèi)情況差異并不大。

二、河池學(xué)院大學(xué)生理財(cái)存在的問(wèn)題

（一）生活費(fèi)來(lái)源基本上依靠家庭。該校學(xué)生較少考慮更多的融資渠道，獨(dú)立謀生能力較差，生活費(fèi)主要來(lái)源于父母或兄弟姐妹，絕大多數(shù)學(xué)生依然不具備獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，必須依賴(lài)強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)后盾——家庭來(lái)維持生活。

（二）支出沒(méi)有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)。在校生們用錢(qián)沒(méi)有計(jì)劃，控制不了自己的花錢(qián)習(xí)慣，導(dǎo)致每月的收支不能平衡，入不敷出，有的學(xué)生剛剛收到生活費(fèi)沒(méi)幾天，就又向家里要錢(qián)，錢(qián)花到了哪里也不清楚。

（三）資金結(jié)構(gòu)安排不合理。同學(xué)們?cè)陂_(kāi)學(xué)初，要么把錢(qián)全部以活期形式存入銀行，不考慮更多的投資渠道；要么把錢(qián)投資于風(fēng)險(xiǎn)較高的金融產(chǎn)品，不能很好地控制風(fēng)險(xiǎn)，行情不好往往帶來(lái)較大損失，以后的生活費(fèi)沒(méi)有著落。

（四）理財(cái)意識(shí)淡薄。一方面缺乏理財(cái)意識(shí)?；ㄥX(qián)沒(méi)有計(jì)劃，有的甚至奢侈浪費(fèi)，合理創(chuàng)造財(cái)富和運(yùn)用財(cái)富的觀念非常淡薄。另一方面，雖然具備一定的理財(cái)意識(shí)，但對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)存在偏頗。有的同學(xué)認(rèn)為理財(cái)是富人的事情，普通學(xué)生錢(qián)少?zèng)]有理財(cái)?shù)谋匾?；有的同學(xué)認(rèn)為，理財(cái)就是買(mǎi)基金、炒股票；有些學(xué)生認(rèn)為理財(cái)就是省錢(qián)，節(jié)約就是理財(cái)。

三、河池學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)建議及對(duì)策

（一）學(xué)校應(yīng)重視理財(cái)教育，建立完善的理財(cái)教育體系。首先，學(xué)校應(yīng)提高對(duì)學(xué)生理財(cái)教育的重視程度，把“提升大學(xué)生的理財(cái)能力”列入教學(xué)培養(yǎng)目標(biāo)中，引起全體師生對(duì)理財(cái)教育的重視。其次，學(xué)校應(yīng)開(kāi)設(shè)相關(guān)的理財(cái)課程，把理財(cái)課程列為本科教育的必修科目，把授課對(duì)象從經(jīng)管類(lèi)學(xué)生擴(kuò)寬至全校學(xué)生。第三，以校園文化推廣為載體，推進(jìn)理財(cái)文化建設(shè)，充分發(fā)揮大學(xué)各社團(tuán)的作用，定期開(kāi)展與理財(cái)相關(guān)的活動(dòng)，如：開(kāi)展大學(xué)生創(chuàng)業(yè)大賽、大學(xué)生理財(cái)知識(shí)競(jìng)賽等活動(dòng)，為培養(yǎng)學(xué)生理財(cái)能力和創(chuàng)業(yè)意識(shí)提供交流平臺(tái)。第四，開(kāi)設(shè)理財(cái)專(zhuān)欄，如成立大學(xué)生理財(cái)協(xié)會(huì)等社團(tuán)組織，向?qū)W生征集優(yōu)秀的理財(cái)模式，通過(guò)學(xué)校廣播、網(wǎng)頁(yè)、校報(bào)等媒介宣傳科學(xué)、合理、健康的理財(cái)知識(shí)。

（二）積極參加勤工助學(xué)和校外兼職工作，制定理性的消費(fèi)計(jì)劃。根據(jù)個(gè)人時(shí)間安排情況，在不影響學(xué)習(xí)的前提下，積極參加勤工助學(xué)和校外兼職工作，親身體驗(yàn)賺錢(qián)的幸福，懂得賺錢(qián)的艱辛，養(yǎng)成獨(dú)立自主的習(xí)慣，為將來(lái)參與競(jìng)爭(zhēng)打下基礎(chǔ)。結(jié)合個(gè)人消費(fèi)需求及消費(fèi)能力，預(yù)先制定出經(jīng)濟(jì)預(yù)算，按計(jì)劃用錢(qián)，防止狂熱購(gòu)物?？梢园茨昊虬醇鞠冉o出大致的計(jì)劃消費(fèi)清單，然后再細(xì)化到每月甚至每周，算出大致花費(fèi)，最后按清單采購(gòu)來(lái)達(dá)到理智購(gòu)物的效果。

（三）努力提升大學(xué)生自我理財(cái)能力。第一，樹(shù)立科學(xué)的理財(cái)觀，培養(yǎng)艱苦奮斗、勤儉節(jié)約的精神，不鋪張浪費(fèi)，堅(jiān)持正確的消費(fèi)原則，在原則內(nèi)消費(fèi)；第二，學(xué)會(huì)記賬和編制預(yù)算，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，學(xué)會(huì)在月末對(duì)賬目進(jìn)行匯總，總結(jié)當(dāng)月的消費(fèi)情況，找出適合解決自身不合理理財(cái)行為的方法，并嘗試編制下個(gè)月的預(yù)算；第三，多參加學(xué)校開(kāi)設(shè)的理財(cái)講座、理財(cái)活動(dòng)，充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，不斷擴(kuò)寬自己的知識(shí)面，掌握一定的理財(cái)知識(shí)與技能，在月有結(jié)余的情況下，適當(dāng)?shù)貜氖乱恍├碡?cái)活動(dòng)，培養(yǎng)自己的財(cái)商。

（四）選擇合適的投資工具進(jìn)行適當(dāng)投資。在投資經(jīng)驗(yàn)較豐富的人的指導(dǎo)下，可以根據(jù)自身的條件、能力、素質(zhì)，選擇適合自己的投資工具進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資，這將會(huì)產(chǎn)生良好的投資回報(bào)，獲得較豐富的投資經(jīng)驗(yàn)?？梢圆捎萌缦碌膫€(gè)人理財(cái)投資工具：儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、債券、基金、外匯、股票。在參與社會(huì)投資的時(shí)候，可以嘗試著買(mǎi)一些保險(xiǎn)、債券，體驗(yàn)一下做受險(xiǎn)人，做債權(quán)人的滋味。把在課堂上學(xué)到的股票交易知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中去，從而對(duì)投資與報(bào)酬之間的關(guān)系產(chǎn)生一些感性認(rèn)識(shí)。

總之，當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)有意識(shí)地控制自己的消費(fèi)，養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣，注重培養(yǎng)正確的理財(cái)觀念?？梢愿鶕?jù)個(gè)人實(shí)際需求，制定具體計(jì)劃和投資步驟，按計(jì)劃、有步驟、有方案地進(jìn)行錢(qián)財(cái)管理，使自己的錢(qián)財(cái)通過(guò)科學(xué)合理地安排、消費(fèi)與有效的管理、投資，從而獲得最大、最好的效益，為個(gè)人、為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)合理的個(gè)人投資理財(cái)。