陳小慧

2018年年初，本刊進(jìn)行了一次為期3個(gè)月的對(duì)我國(guó)理財(cái)人群投資傾向的大規(guī)模調(diào)查。迄今為止，這項(xiàng)調(diào)查已經(jīng)連續(xù)開展了3年。第一年，互聯(lián)網(wǎng)金融熱鬧非凡，許多投資者的目光，或多或少都被以P2P網(wǎng)貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)所吸引，風(fēng)險(xiǎn)雖高，但只要稍加篩選，輕松將高收益收入囊中者不在少數(shù)。但也有頻頻踩雷者用親身經(jīng)歷不斷書寫著“不專業(yè)”帶來的苦果，讓很多投資者終日惴惴不安，生怕哪一天自己的投資也像他們一樣打了水漂。第二年，金融嚴(yán)監(jiān)管之下，防風(fēng)險(xiǎn)成為主旋律，金融機(jī)構(gòu)受到越來越多來自監(jiān)管方面的約束，從產(chǎn)品供給端給投資者增添了一份保障。今年，資管新規(guī)出臺(tái)，剛兌被打破，意味著以往那種“躺著就能賺錢”的日子已經(jīng)一去不復(fù)返，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)成為投資者需要接受的不爭(zhēng)事實(shí)。

尋求專業(yè)的理財(cái)咨詢服務(wù)成為投資者的不二之選。本刊歷年的調(diào)研結(jié)果也印證了這一結(jié)論。調(diào)研結(jié)果顯示，2016—2018年，超過8成投資者希望在投資過程中得到專業(yè)理財(cái)師的服務(wù)。顯然，這里的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，并非通常意義上的理財(cái)產(chǎn)品銷售服務(wù)，而是真正地從專業(yè)的角度，對(duì)投資者投資需求進(jìn)行分析，并圍繞各項(xiàng)需求給出全面的財(cái)富管理解決方案。

投資者對(duì)專業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)的需求十分迫切。很多嗅覺靈敏的人已經(jīng)感受到，專業(yè)的理財(cái)顧問正在成為當(dāng)前及未來的稀缺人才之一，理財(cái)師的前途可謂一片光明。但中國(guó)理財(cái)師職業(yè)化發(fā)展聯(lián)合論壇2017年開展的一項(xiàng)針對(duì)我國(guó)理財(cái)師的調(diào)研反映出的情況，卻映射出理財(cái)師的理想與現(xiàn)實(shí)之間尚存在的遙遠(yuǎn)距離。調(diào)研結(jié)果顯示，僅不到7%的理財(cái)機(jī)構(gòu)向投資者提供收費(fèi)理財(cái)咨詢服務(wù)。這意味著，對(duì)于絕大多數(shù)理財(cái)師而言，依靠付費(fèi)理財(cái)咨詢獲取收入仍是可望而不可即的事，現(xiàn)階段最主要的收入來源，恐怕仍在于銷售理財(cái)產(chǎn)品所獲得的傭金等。產(chǎn)品導(dǎo)向模式下，理財(cái)師提升自身專業(yè)水平動(dòng)力不足，投資者渴望得到理財(cái)師專業(yè)服務(wù)的需求自然難以充分滿足。

可喜的是，早期投身于我國(guó)理財(cái)師教育和財(cái)富管理服務(wù)的理財(cái)師中，有這么一批敢于吃螃蟹者，他們跳出傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的舒適圈，通過各自領(lǐng)域的融合，將原本分散、各自為政的產(chǎn)品、渠道、人才、服務(wù)、投資者有機(jī)串聯(lián)在了一起，以專業(yè)理財(cái)師為載體，以滿足投資者需求為核心，打造了一個(gè)投資理財(cái)?shù)牧夹陨鷳B(tài)圈，給行業(yè)未來的發(fā)展描繪出一幅宏偉藍(lán)圖。

當(dāng)理財(cái)師通過提升自我試圖從服務(wù)端將投資者引向理性投資道路的同時(shí)，作為投資者，是否擁有正確的財(cái)富管理觀念反過來同樣在一定程度上影響甚至決定著理財(cái)師的行為與選擇。天下沒有免費(fèi)的午餐，任何有價(jià)值的服務(wù)都值得被更加嚴(yán)肅地對(duì)待。