俞成龍 李月影

摘 要：隨著時代的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的全面運用，我國的經(jīng)濟也趨向于網(wǎng)絡(luò)化，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下金融機構(gòu)的理論與治理該是怎樣的呢？作為一名大學生我也在不斷的學習中進行分析，因此，本文將就我所了解到的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟從網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下金融理論與金融治理的轉(zhuǎn)變以及網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下金融治理的策略兩個方面來進行闡述，以此來供相關(guān)人士參考與交流。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)環(huán)境 經(jīng)濟發(fā)展 金融理論 治理策略

從二十世紀九十年代以來，以信息技術(shù)為核心的高科技迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)將我國的金融帶向一個嶄新的層面。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟使得人們的支付方式、消費心理、財經(jīng)理念都發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變，對于金融業(yè)來說既是機遇也是挑戰(zhàn)。

一、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟給金融理論與金融治理帶來的轉(zhuǎn)變

1.貨幣形式轉(zhuǎn)變

縱觀我國歷史從古至今，從等物交換到銅幣銀兩，從紙幣交易到微信支付，每一次國家發(fā)展形式的轉(zhuǎn)變都要意味著金融通貨形式的轉(zhuǎn)變，總的來說我國貨幣形式至今來講總共經(jīng)歷兩次大變革，一次是在銀行機制興起時由鑄造幣轉(zhuǎn)化到印刷紙幣或銀行劵等紙質(zhì)形式進行交易，一次就是在現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)高度發(fā)達階段，虛擬貨幣等電子形式的貨幣形式逐漸興起。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟背景下，金融理論發(fā)生的最明顯變化就是貨幣交易形式的變化，從紙幣交易到了現(xiàn)在的虛擬電子貨幣形式的轉(zhuǎn)變。

2.通貨發(fā)行機制的轉(zhuǎn)變

在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的興起使得金融理論中通貨的發(fā)行機制發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變。原來的逐筆或紙幣通行是由中央銀行機制或者國家制定的金融機制直接壟斷發(fā)行，中央銀行掌握整個國家的交易動態(tài)，并由壟斷發(fā)行機制承擔發(fā)行的成本和發(fā)行收益。而網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下的金融理論發(fā)生了轉(zhuǎn)變，網(wǎng)絡(luò)背景下的電子金融交易發(fā)行機制與紙幣發(fā)行機制有所不同，從目前我國的網(wǎng)絡(luò)金融狀況來看，電子金融的發(fā)行機制不僅僅只有銀行和國家制定發(fā)行機構(gòu)，還有很大一部分屬于非金融機構(gòu)。電子貨幣大多數(shù)都帶有開發(fā)機構(gòu)的個性特征，它們主要依賴于發(fā)行機構(gòu)自身的信譽程度和資產(chǎn)狀況，風險安全系數(shù)并不高，使用的范圍及其使用條件也會受地域或者設(shè)備限制，當缺乏相應(yīng)物理設(shè)備時，交易雙方也無法正常完成交易。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下的金融貨幣發(fā)行并非完全由中央銀行掌控，這是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟金融理論的根源性轉(zhuǎn)變，也是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下金融管理的一個巨大挑戰(zhàn)。

3.交易范圍的轉(zhuǎn)變

在傳統(tǒng)的非網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟形勢下，金融理論貨幣交易范圍有國度限制，一個國家的貨幣只能在本國內(nèi)進行正常交易，若需要跨國交易還需到銀行根據(jù)兩國匯率兌換貨幣。但是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的出現(xiàn)打破了這種地域限制，匯率兌換會通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段直接在交易時進行計算。但是這也會使得造假更為嚴重，它可以依賴物理設(shè)施，用電子技術(shù)手段進行造假，加大了跨國管理的難度，使得金融管理面臨了更大的挑戰(zhàn)。

二、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下金融治理策略

1.轉(zhuǎn)變金融觀念

改革開放后，人們的經(jīng)濟積累越來越多，金融知識也越來越豐富，漸漸的對銀行的要求也越來越高，金融行業(yè)的競爭也越來越激烈。在網(wǎng)絡(luò)背景下，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟興起的今天，金融行業(yè)想要立于行業(yè)之林，金融發(fā)展想要越來越好，必須要轉(zhuǎn)變金融治理的理念，傳統(tǒng)的經(jīng)營理念已經(jīng)不能適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展。在網(wǎng)絡(luò)背景下金融行業(yè)以客戶利益價值為根本導(dǎo)向，建立現(xiàn)代化的客戶服務(wù)治理理念，用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將服務(wù)與經(jīng)營緊密結(jié)合，告別傳統(tǒng)的金融經(jīng)營理念。

2.快速建立完整信息數(shù)據(jù)庫

金融行業(yè)比較特殊的就是客戶信息方面，金融業(yè)存著客戶的大量私人信息，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下金融業(yè)如何采集、管理、利用好客戶信息成為金融治理的重點，為了適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展的時代性趨勢，提高金融業(yè)治理的現(xiàn)代化水平，各大金融機構(gòu)必須抓緊現(xiàn)代化數(shù)據(jù)庫建設(shè)，不能讓金融信息管理停留在紙質(zhì)資料管理水平，更不能讓金融業(yè)中計算機運用只停留在模擬收工處理工作水平上?，F(xiàn)在我國的金融行業(yè)客戶信息量較大，客戶與客戶之間的信息聯(lián)系也不緊密，但是如果運用網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的現(xiàn)代化信息技術(shù)創(chuàng)建信息庫，就有利于客戶信息的管理與聯(lián)系?？梢酝ㄟ^數(shù)據(jù)庫分析或制定出分散客戶群的盈利聯(lián)系，通過網(wǎng)絡(luò)手段鎖定客戶消費信息就可以通過系統(tǒng)命令為客戶推薦合理的服務(wù)項目。

3.加快網(wǎng)上銀行系統(tǒng)完善步伐

在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下，必定產(chǎn)生網(wǎng)絡(luò)銀行，加快網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)，完善網(wǎng)上銀行系統(tǒng)管理有利于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下金融行業(yè)的發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)銀行改變了傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式，它能夠通過網(wǎng)絡(luò)與客戶進行遠程交流，還可以根據(jù)客戶的消費水平，金融管理需求，為客戶打造專屬金融服務(wù)，讓客戶辦理業(yè)務(wù)更方便更快捷。網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展要符合金融發(fā)展的理念還要打造出能夠突出自己服務(wù)特色的網(wǎng)上銀行吸引更多顧客。網(wǎng)上銀行的發(fā)展雖然必須要加快步伐但是也要符合中國特色社會主義發(fā)展理念，加強網(wǎng)上銀行的立法管理，一方面國家立法機構(gòu)、網(wǎng)警等網(wǎng)絡(luò)規(guī)范機構(gòu)要根據(jù)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟對網(wǎng)上銀行交易加強管理，修正相應(yīng)法律條例，另一方面網(wǎng)上銀行系統(tǒng)研發(fā)團隊因強化網(wǎng)上銀行交易的保密性，強化交易資格認證，為客戶打造一個既方便又安全的網(wǎng)上銀行交易環(huán)境。

三、結(jié)語

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟給人們的生活帶來了諸多便利，幾乎可以讓人們實現(xiàn)“出門不帶一張幣”的輕松感，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的普及是人類生產(chǎn)生活趨于網(wǎng)絡(luò)化的重要標志，但是在方便人們的同時也給金融理論與金融管理帶來了新的挑戰(zhàn)。金融機構(gòu)為適應(yīng)時代發(fā)展的趨勢應(yīng)當深入分析網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下的金融理論，不斷探索治理策略。

參考文獻：

[1]李 玥.網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下的金融理論與金融治理[J].中國商論，2016