劉東雨

（開封高中實(shí)驗(yàn)學(xué)校高二6班，河南 開封 475000）

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，各種各樣的理財(cái)方式層出不窮，學(xué)生是聯(lián)系我國(guó)未來(lái)的紐帶，其重要性不言而喻，是偉大祖國(guó)未來(lái)的花朵，也是祖國(guó)未來(lái)崛起的希望，這一代人所有未完成的夢(mèng)想都將在下一代人身上實(shí)現(xiàn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾饬x

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)，理財(cái)?shù)母拍钜惨呀?jīng)越來(lái)越寬泛，并且更多的人開始選擇做理財(cái)。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速崛起的今天，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)已經(jīng)非常常見，很多金融機(jī)構(gòu)推出了不同的網(wǎng)上理財(cái)方案，可供人們選擇的路徑有很多，在這樣的時(shí)代背景之下，學(xué)生經(jīng)常會(huì)受到種種理財(cái)信息的熏陶，為了今后邁向社會(huì)做準(zhǔn)備，學(xué)生也應(yīng)該嘗試進(jìn)行理財(cái)操作，從而培養(yǎng)自己的理財(cái)頭腦以及對(duì)財(cái)產(chǎn)的分配進(jìn)經(jīng)營(yíng)能力，長(zhǎng)期以往，這對(duì)學(xué)生會(huì)有很大的幫助，進(jìn)入社會(huì)之后也會(huì)養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣[2]。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到高速發(fā)展的今天，投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)也開始變得越來(lái)越小了，主要由于信息的共享范圍變得更大了，這種投資方式很適合學(xué)生。目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品眾多，在對(duì)其進(jìn)行選擇的時(shí)候會(huì)存在一定的難度，風(fēng)險(xiǎn)的大小以及利潤(rùn)的多少各不相同，通常情況下，例如較高的理財(cái)方式也會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，而利潤(rùn)相對(duì)較小的風(fēng)險(xiǎn)也較低，對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)，可以嘗試一些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的理財(cái)方式來(lái)進(jìn)行理財(cái)，當(dāng)對(duì)現(xiàn)階段的理財(cái)環(huán)境有了一定的了解之后，再進(jìn)行其它理財(cái)方式的選擇。本文探討了互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的學(xué)生如何進(jìn)行理財(cái)[3]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下學(xué)生理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

（一）理財(cái)資金的特殊性

學(xué)生的在校期間，很少有通過(guò)自身的努力來(lái)獲得經(jīng)濟(jì)資報(bào)酬的，其經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要還是依靠家里的生活費(fèi)，因此，經(jīng)濟(jì)水平相對(duì)較低，通常情況能拿出做理財(cái)?shù)馁Y金少之又少。但是由于這是每個(gè)月的生活費(fèi)，也就使學(xué)生的收入較為穩(wěn)定，這就很適合做短期的理財(cái)，在學(xué)校期間想要獲得額外的收入有很多種方法，但是相比之下，還是理財(cái)收入最為理想，并且理財(cái)收入是較為穩(wěn)定的，并不是碎片化的，這與學(xué)生利用休息時(shí)間打零工有很大的區(qū)別。

（二）理財(cái)?shù)挠^念較為狹隘，意識(shí)薄弱

對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)，由于沒有正式踏入社會(huì)，并且收入并不是依靠自己，對(duì)資金的管理會(huì)存在一定的狹隘觀念，這是完全可以理解的。在校期間的學(xué)生，每個(gè)月的收入來(lái)源是非常有限的，并且學(xué)生大多是以消費(fèi)為主，而且很多學(xué)生在進(jìn)行消費(fèi)的時(shí)候，并不會(huì)制定較為簡(jiǎn)便體的計(jì)劃，這導(dǎo)致其消費(fèi)具有一定的盲目性，經(jīng)常是不大月底，生活費(fèi)就已經(jīng)花光了，這并不是說(shuō)明學(xué)生對(duì)錢不在乎，主要是由于學(xué)生定沒有較為完整具體的消費(fèi)計(jì)劃，這也恰恰說(shuō)明了學(xué)生對(duì)理財(cái)不夠重視，并且很多學(xué)生很片面的將理財(cái)理解為有很多資金才能夠做的事，其實(shí)這種理解是錯(cuò)誤的，學(xué)生時(shí)代，依然可以進(jìn)行在自己能力范圍之內(nèi)的理財(cái)以及投資。

三、三種互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的理財(cái)產(chǎn)品

（一）余額寶

余額寶是現(xiàn)階段我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中最有影響力的產(chǎn)品之一。余額寶是支付寶旗下推出的一款理財(cái)軟件，其主要應(yīng)用目的是為了打造余額增值服務(wù)，余額寶有很多的優(yōu)點(diǎn)。例如分險(xiǎn)小、投資期限相對(duì)較短，并且可以進(jìn)行實(shí)時(shí)消費(fèi)，并不會(huì)影響余額寶的資金儲(chǔ)存。同時(shí)，這種理財(cái)方式還可以進(jìn)行隨時(shí)的資金轉(zhuǎn)移，因此，余額寶為人們體會(huì)供了很大的便利，而對(duì)于現(xiàn)階段的許多學(xué)生來(lái)說(shuō)，用余額寶進(jìn)行理財(cái)是非常不錯(cuò)的選擇[4]。余額寶的收益相對(duì)較低，但是資金的運(yùn)轉(zhuǎn)較為靈活，通常情況下，七日收益在3.722%左右。

（二）基金定投

基金定投是一種較為適合學(xué)生的金融工具，其優(yōu)點(diǎn)在于可以每個(gè)月進(jìn)行固定的額投資理財(cái)，從而為學(xué)生創(chuàng)造一定的經(jīng)濟(jì)收益?；鸲ㄍ杜c銀行的理財(cái)還是有很大區(qū)別的，最主要的區(qū)別在于它并不是一次性的理財(cái)形式，可以分多期進(jìn)行儲(chǔ)存，不會(huì)像銀行那樣死板。僅僅定投收益并沒有準(zhǔn)確的數(shù)字，一般是根據(jù)定投項(xiàng)目的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行確定。

（三）眾籌

眾籌的理財(cái)方式是較為常見的，并且這種理財(cái)形式一般只能夠在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行完成，在學(xué)生利用其進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候，應(yīng)該根據(jù)自己的能力而定，與以上兩種理財(cái)方式相比較，眾籌的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，學(xué)生在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候，一定要對(duì)條款進(jìn)行詳細(xì)的研究，熟讀每一條條款規(guī)定，從而為自身的利益提供保障。眾籌可能對(duì)資金使用的時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，但是收益會(huì)更高。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下學(xué)生理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）消費(fèi)型

現(xiàn)階段的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，消費(fèi)型的理財(cái)產(chǎn)品是較為常見的，同時(shí)消費(fèi)型的學(xué)生也是較為常見的，這主要是由于學(xué)生對(duì)資金并沒有合理的消費(fèi)以及管理計(jì)劃，對(duì)于這類學(xué)生來(lái)說(shuō)，推薦使用余額寶進(jìn)行理財(cái)，因?yàn)橛囝~寶可以隨時(shí)對(duì)資金進(jìn)行轉(zhuǎn)移。學(xué)生在進(jìn)行理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)也要意識(shí)到理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)型理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在資金的流動(dòng)性，這既給用戶帶來(lái)了方便，同時(shí)也給用戶制造了一定的風(fēng)險(xiǎn)，在進(jìn)行消費(fèi)的時(shí)候，一旦信息被盜，財(cái)產(chǎn)很容易被非法占有。再加上我國(guó)有很大一部分消費(fèi)型理財(cái)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)都是借助著理財(cái)平臺(tái)的幌子在非法斂財(cái)。同時(shí)，我國(guó)也有不少使用余額寶進(jìn)行理財(cái)，資金被盜的例子，這些都應(yīng)該成為學(xué)生謹(jǐn)慎選擇理財(cái)方案的經(jīng)驗(yàn)。

（二）儲(chǔ)蓄型

也有很大一部分學(xué)生具有長(zhǎng)期的理財(cái)觀念，資金的流動(dòng)性也相對(duì)較小，這一部分人適合儲(chǔ)蓄型的理財(cái)產(chǎn)品，即這些學(xué)生可以利用眾籌的方式來(lái)進(jìn)行理財(cái)。與消費(fèi)型的理財(cái)方式相比較，儲(chǔ)蓄型理財(cái)較為安全，但是需要資金長(zhǎng)時(shí)間不能移動(dòng)，這更適合有一定經(jīng)濟(jì)能力的學(xué)生。

五、結(jié)束語(yǔ)

經(jīng)過(guò)本文的分析，不難發(fā)現(xiàn)，對(duì)于不同資金管理類型的學(xué)生來(lái)說(shuō)，適合采用不同的理財(cái)方式，這樣往往會(huì)起到更加理想的理財(cái)效果。綜上所述，本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下學(xué)生理財(cái)方式進(jìn)行了分析以及探討，并且給出了筆者自己的看法，希望對(duì)我國(guó)行業(yè)內(nèi)的工作展開起到一定的幫助。