唐 娜

（海南大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，海南 海口 570000）

一、當(dāng)前金融監(jiān)管的現(xiàn)狀分析

從2017年來(lái)金融監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)，前銀監(jiān)會(huì)針對(duì)套利和違法等行為進(jìn)行了專項(xiàng)治理，于2017年7月舉行的全國(guó)金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)我國(guó)金融工作的四大原則——“回歸本源、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化監(jiān)管、市場(chǎng)導(dǎo)向”，將防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)定義為金融工作的永恒主題，特別強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)金融監(jiān)管。

國(guó)家金融監(jiān)管總局對(duì)金融監(jiān)管提出新的監(jiān)管要求：“增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”，要求加強(qiáng)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理，保證金融系統(tǒng)的穩(wěn)健性，今后金融監(jiān)管會(huì)更加嚴(yán)格。

在經(jīng)濟(jì)全球化和金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大背景下，政府的金融監(jiān)管工作核心依舊是守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，重點(diǎn)在于健全貨幣政策和宏觀審慎監(jiān)管雙支柱調(diào)控框架，堅(jiān)持依法監(jiān)管，落實(shí)穿透監(jiān)管，加強(qiáng)綜合監(jiān)管，著重突出功能監(jiān)管和行為監(jiān)管。

二、我國(guó)金融監(jiān)管的目標(biāo)及內(nèi)容

金融監(jiān)管的目標(biāo)是為了使金融行為達(dá)到最優(yōu)，是在有效監(jiān)管的前提下，金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融行為進(jìn)行監(jiān)管的依據(jù)。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家米勒德和蒂米奇強(qiáng)調(diào)維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和保護(hù)消費(fèi)者利益為金融監(jiān)管的重要目標(biāo)。黨的十九大代表會(huì)議明確支出我國(guó)金融監(jiān)管的主要目標(biāo)：“不斷健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”。

銀行監(jiān)管的目標(biāo)。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》第三條明確規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心?！蔽覈?guó)的監(jiān)管目標(biāo)與《巴塞爾協(xié)議》制定的目標(biāo)相符。

三、我國(guó)金融監(jiān)管模式

我國(guó)第五次金融工作會(huì)議首次在國(guó)家層面確認(rèn)金融監(jiān)管模式為“功能監(jiān)管、行為監(jiān)管”，標(biāo)志著“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的時(shí)代將會(huì)過(guò)去。“功能監(jiān)管、行為監(jiān)管”意味著，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)下，監(jiān)管對(duì)象必然會(huì)出現(xiàn)交錯(cuò)的現(xiàn)象。2018年3月十三屆全國(guó)人大會(huì)議中，國(guó)家層面表示不再保留中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和撤銷中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督委員會(huì)，將組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)，意味監(jiān)管部門將重新組合。

四、“強(qiáng)監(jiān)管”對(duì)商業(yè)銀行表現(xiàn)及其主要影響分析

近年來(lái)國(guó)家出臺(tái)多份文件對(duì)銀行業(yè)業(yè)務(wù)整治、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防御等進(jìn)行監(jiān)管。前銀監(jiān)會(huì)要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)鄰域的監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)要對(duì)參與方過(guò)多、結(jié)構(gòu)復(fù)雜，會(huì)導(dǎo)致資金向虛擬經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的審查。確保金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。前銀監(jiān)會(huì)表示不僅要將債券加入統(tǒng)一授信，而且要將直接投資和通過(guò)特殊目標(biāo)載體（SPV）、表外理財(cái)?shù)刃问介_(kāi)展的債券投資一并加入監(jiān)管范圍，準(zhǔn)確了解資金真實(shí)投向和底層債券的相關(guān)信息、風(fēng)險(xiǎn)情況和交易變化等情況，貫徹落實(shí)準(zhǔn)入集中、數(shù)據(jù)匯合和退出集中等制度。

2017年7月14日，第五次全國(guó)金融會(huì)議確定了未來(lái)五年金融發(fā)展的方向，會(huì)議表示，金融工作將從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革等方面進(jìn)行改革，將回歸本源、服從服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為首要原則，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)金融要把實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)；設(shè)立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，提高金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的有效性和防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力；實(shí)行系統(tǒng)性金融監(jiān)管，降低金融體系內(nèi)空轉(zhuǎn)、加強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力、圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)為中心、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、以抑制金融脫實(shí)向虛。

前銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)圍繞“三去一降一補(bǔ)”為中心推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，不斷深化改革、積極鼓勵(lì)創(chuàng)新、強(qiáng)調(diào)回歸本源、主要突出主業(yè)。前銀監(jiān)會(huì)以回歸本源、服務(wù)實(shí)體、防范風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，總結(jié)公布有關(guān)股權(quán)和對(duì)外投資、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)及人員作風(fēng)等多方面的行業(yè)亂象，要求重點(diǎn)整治，嚴(yán)格要求。

主要涉及了三方面的內(nèi)容，一是對(duì)銀行高層行為、股權(quán)結(jié)構(gòu)、內(nèi)部管理等內(nèi)容，很多不是全新的內(nèi)容，很多是對(duì)之前規(guī)定的補(bǔ)充；二是對(duì)監(jiān)管政策更系統(tǒng)的規(guī)劃；三是針對(duì)很多具體的業(yè)務(wù)提出了更嚴(yán)格的要求。

五、商業(yè)銀行的建議

提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。黨的十九大對(duì)金融提出新要求，健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。一系列政策表明國(guó)家十分重視防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全。商業(yè)銀行是金融體系中的重要組成部分，商業(yè)銀行應(yīng)該堅(jiān)決防范和化解新形勢(shì)下的風(fēng)險(xiǎn)，把主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)放在更重要的位置，重點(diǎn)問(wèn)題重點(diǎn)解決，緊緊守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

加強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。國(guó)家大力號(hào)召金融應(yīng)該回歸本源，強(qiáng)調(diào)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)才是金融發(fā)展之本，同時(shí)這也是防范風(fēng)險(xiǎn)的根本措施。商業(yè)銀行作為金融業(yè)的重要組成，可大力發(fā)展惠普金融、科技金融和綠色金融，促進(jìn)公司治理、內(nèi)控體系、產(chǎn)品交易的健康，以保證商業(yè)銀行的健康發(fā)展。堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為中心，銀行積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為未來(lái)發(fā)展的中心使命。

注重金融產(chǎn)品的研發(fā)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)能促進(jìn)新產(chǎn)品的涌現(xiàn)，功能監(jiān)管有利于金融產(chǎn)品創(chuàng)新。一是商業(yè)銀行要不斷發(fā)展零售金融產(chǎn)品、小微企業(yè)融資。要求不斷的細(xì)化市場(chǎng)需求，并創(chuàng)新出“量身定制”的個(gè)性化、高附加值的產(chǎn)品。二是要加強(qiáng)銀行經(jīng)營(yíng)管理的信息化，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、移動(dòng)智能終端等最新的信息技術(shù)，重視業(yè)務(wù)處理的電子化、自動(dòng)化，提升銀行自身的競(jìng)爭(zhēng)力。

堅(jiān)持發(fā)展輕型銀行，“大資產(chǎn)統(tǒng)一監(jiān)管”下，系統(tǒng)強(qiáng)監(jiān)管政策連續(xù)出臺(tái)，資管市場(chǎng)正在進(jìn)行大規(guī)模的結(jié)構(gòu)性調(diào)整。國(guó)家對(duì)資金池中的理財(cái)業(yè)務(wù)做出了明確的規(guī)定，必須單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬等規(guī)定，強(qiáng)調(diào)銀行必須保持能力與資本的規(guī)模想一致，資金的使用和補(bǔ)充保持平衡，放棄高消耗資本的經(jīng)營(yíng)方式，走“輕資本、輕資產(chǎn)”的資本節(jié)約型道路，向輕型銀行轉(zhuǎn)型。