云鵬 蘭州銀行

一、引言

信息技術(shù)的飛速發(fā)展給我們的日常生活帶來了很多的便利，不同的領(lǐng)域也都逐漸開始涉及到大數(shù)據(jù)技術(shù)。20世紀(jì)末的時候，信息技術(shù)開始與金融業(yè)交涉，信息技術(shù)在金融業(yè)發(fā)展的過程用起到了一個強有力的推動作用。相比較國外而言，我國的金融業(yè)較晚，并沒有太雄厚的基礎(chǔ)，因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中存在著一定的局限性。再加上互聯(lián)網(wǎng)金融的投資存在著一定的風(fēng)險，如果在多個方面的管理上不夠恰當(dāng)，很容易就會造成搭建起來的金融橋梁出現(xiàn)垮塌，針對可能出現(xiàn)的風(fēng)險，要制定出相應(yīng)的應(yīng)對措施。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的概念及其特點

（一）概念

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展也帶動了很多新興行業(yè)的出現(xiàn)，比如電子商務(wù)，它是屬于金融信息化的一種展現(xiàn)形式，運營的過程也是需要互聯(lián)網(wǎng)金融提供一定的基礎(chǔ)，提供各種類型的金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在處理數(shù)據(jù)的時候具有很多的便捷性，它在對數(shù)據(jù)進行收集、整理和儲存的過程中，不僅可以做到更加的快捷，還能夠自動儲存一些用戶的信息，對用戶信息的了解與掌控要遠遠大于傳統(tǒng)的金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的構(gòu)成形式也比較多，包括用戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等等。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的特點

與傳統(tǒng)的金融模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有較多的優(yōu)點，它的規(guī)模性、多樣性和高速性都有很大的提升，研究人員將這些優(yōu)點進行結(jié)合，使得現(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)金融局勢有著良好的發(fā)展前途。

1.規(guī)模性。現(xiàn)階段，我國的互聯(lián)網(wǎng)規(guī)模已經(jīng)達到一定的局勢，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析模式已經(jīng)不能夠滿足一些數(shù)據(jù)運算的要求。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融的開創(chuàng)則為解決這個問題提供了有力的幫助，不僅門檻低，效率也非常的高。而且越來越多的人能夠參與互聯(lián)網(wǎng)金融。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融也結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)的特點，充分利用各種平臺和用戶以及大數(shù)據(jù)，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的使用平臺也更加的廣泛化。

2.多樣性?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展模式更新?lián)Q代非常的快，這也在很大程度上使得互聯(lián)網(wǎng)金融的模式存在著多樣性，互聯(lián)網(wǎng)金融提供了很多金融服務(wù)平臺，給很多投資理財?shù)目蛻魟?chuàng)建了良好的理財通道，在很大程度上豐富了互聯(lián)網(wǎng)金融的模式。常見的互聯(lián)網(wǎng)金融有很多種，包括電商金融，保險等等。

3.高速性。網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的傳輸一般要具備高速性和準(zhǔn)確性的特點，所以，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融在進行數(shù)據(jù)的傳輸和處理的時候要避免出現(xiàn)數(shù)據(jù)傳輸時可能存在的缺陷，盡量減少經(jīng)濟上的損失。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺建立起來的數(shù)據(jù)傳輸，對于提高互聯(lián)網(wǎng)用戶的響應(yīng)速度起到了一定的推動作用，擴大了用戶的規(guī)模與范圍。

想要發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融模式下存在的風(fēng)險，就要結(jié)合這三個特點，想要全面的應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)下存在的問題，就必須要建立起完善的風(fēng)險管理體系。現(xiàn)階段，有很多處理數(shù)據(jù)的方式，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險一定要從數(shù)據(jù)出發(fā)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)背景下可以看做一個新生的領(lǐng)域，這是衣服，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)所展開的一種資金流通與支付等的中介模式，其中融合了各大商業(yè)銀行，但是相比較市場直接融資來說，還存在著一定的欠缺?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展帶動了很多領(lǐng)域的成長，也給金融領(lǐng)域的發(fā)展帶來了強有力的提升。與傳統(tǒng)的金融模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有很多客觀的優(yōu)點，比如成本高、效率低等?，F(xiàn)階段，我國的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)達到相對成熟的地步，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)鹑谛袠I(yè)的發(fā)展也起到了很大的推動作用，但是大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融所存在的風(fēng)險卻是不容忽視的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險管理體系相比較傳統(tǒng)的金融模式來說，還存在著很多不完善的地方，在合法性、規(guī)范性和安全性方面還不能夠達到一些相應(yīng)的安全指標(biāo)。如果存在的風(fēng)險不能夠得到及時的控制與改善，小則會對企業(yè)造成一定的損失，大則會對整個社會的經(jīng)濟穩(wěn)定帶來一定的影響。所以，在大數(shù)據(jù)背景下的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展過程中，一定要對存在的風(fēng)險做到有力的控制，制定出完善的風(fēng)險管理體系。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的解決措施

金融創(chuàng)新是國家發(fā)展的一個重要策略，當(dāng)然也存在著一定的風(fēng)險性，想要避免風(fēng)險給經(jīng)濟帶來的危害，就要加強風(fēng)險防范管理措施，從而降低金融風(fēng)險的影響程度。

（一）強化金融體系和行業(yè)自律

金融體系的完善需要結(jié)合一些相關(guān)部門進行有效的調(diào)控和監(jiān)督，完善金融體系和行業(yè)自律是目前降低金融風(fēng)險最有效的措施，這需要多個部門進行有效的結(jié)合?，F(xiàn)如今，越來越多的第三方支付體系在經(jīng)濟市場上出現(xiàn)，這也資金流通帶來了一定的風(fēng)險性，如何做好現(xiàn)場和非現(xiàn)場交易的檢查和監(jiān)督，也是完善金融體系較為重要的一個環(huán)節(jié)。要確保資金的流通是安全的、健康的。行業(yè)自律則是由中央銀行對一些相關(guān)部門進行調(diào)控和監(jiān)督，要求互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的內(nèi)部人員具有較高的素質(zhì)，能夠做到對崗位認(rèn)真負(fù)責(zé)。只有健全內(nèi)部機構(gòu)的制度，才能從根本上解決由于內(nèi)部操作管理不當(dāng)出現(xiàn)的風(fēng)險問題。

（二）制定相關(guān)法律政策

互聯(lián)網(wǎng)金融體系的健全離不開法律，只有制定出有效的法律政策才能確保問題得到徹底的解決。我國是一個法治國家，隨著經(jīng)濟實力的不斷增強，信息時代所涌現(xiàn)出來的新領(lǐng)域都存在著不同程度的風(fēng)險，面對這些風(fēng)險，如果沒有健全的法律政策來整治，必然不會有提升和改善?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度也是可觀的，現(xiàn)有的一些金融行業(yè)的法律法規(guī)已經(jīng)不足夠處理現(xiàn)階段出現(xiàn)的新問題，許多金融機構(gòu)忽視法律去做一些謀取非法利益的事情。金融行業(yè)一旦觸及到法律則會涉及到很多領(lǐng)域，對于一些有資金流通的行業(yè)基本都涉及到金融，況且現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)提供了更多的便捷，所以完善各行各業(yè)的的金融法律是刻不容緩的。

（三）構(gòu)建相關(guān)的檢測體系

無論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是傳統(tǒng)的金融行業(yè)，在管理檢測體系上都是有著相似之處的，但是在風(fēng)險識別上還有一些差異。無論哪一種金融體系，都需要有一個健康的檢測體系來進行管理。因此，在大數(shù)據(jù)背景下的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要制定出詳細的風(fēng)險管理計劃和規(guī)范的政策。完善各大銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融基本信息的儲存，鼓勵新領(lǐng)域的創(chuàng)新，但也要確保各個監(jiān)管部門之間的相互配合。

（四）建立健全的綜合監(jiān)管體系

互聯(lián)網(wǎng)金融體系是一個復(fù)雜的體系，如果運用傳統(tǒng)的金融行業(yè)管理模式來進行管理的話，無法做到健全整個體系。因此，想要做到對互聯(lián)網(wǎng)金融進行有效的管理，就要將新的監(jiān)管模式和傳統(tǒng)的監(jiān)管模式進行融合和互補，確定監(jiān)管主體。不同的監(jiān)管主體是對應(yīng)不同的互聯(lián)網(wǎng)金融模式的，加強監(jiān)管的針對性，劃分出明確的監(jiān)管范圍，明確監(jiān)管責(zé)任。在大數(shù)據(jù)背景下，會出現(xiàn)很多信息泄露的現(xiàn)象，這也屬于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在的風(fēng)險，綜合監(jiān)管體系不夠完善極易出現(xiàn)這類問題。從另一個角度來說，互聯(lián)網(wǎng)時代給我們帶來了很多的便利，互聯(lián)網(wǎng)金融依然可以利用互聯(lián)網(wǎng)對存在的風(fēng)險進行有效的監(jiān)管。

（五）嚴(yán)格互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入制度

由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的領(lǐng)域比較多，所以目前的金融市場對于互聯(lián)網(wǎng)的準(zhǔn)入門檻是非常低的，導(dǎo)致整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)出現(xiàn)了良莠不齊的現(xiàn)象，沒有一個好的標(biāo)準(zhǔn)，則無法建立起一個完善的體系。因此，要嚴(yán)格互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入制度，確保金融行業(yè)的層次能夠同水平的發(fā)展。

五、結(jié)束語

網(wǎng)絡(luò)是一把雙刃劍，它給世界帶來了極大的便利，也開創(chuàng)了很多全新的領(lǐng)域，但是總有一些潛在的風(fēng)險侵蝕著一些行業(yè)堅固的地基，只有及時發(fā)現(xiàn)問題，針對問題制定出完善的應(yīng)對措施和解決方案。大數(shù)據(jù)背景下的互聯(lián)網(wǎng)金融是一個全新的行業(yè)，在不斷拓展的同時也要將監(jiān)管體系完善到位，只有這樣，才能確保經(jīng)濟穩(wěn)定的發(fā)展。