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        第三方移動支付用戶使用意愿研究—以微信支付為例

        2018-12-13 09:19:08王哲祺王凱麗
        消費(fèi)導(dǎo)刊 2018年22期
        關(guān)鍵詞:支付寶使用者金額

        王哲祺 王凱麗

        安徽財經(jīng)大學(xué)統(tǒng)計(jì)與應(yīng)用數(shù)學(xué)學(xué)院

        一、問題提出

        (一)調(diào)查背景

        自2014年春節(jié)期間的“紅包熱”之后,微信支付已經(jīng)在我們的生活中扮演著不可或缺的角色。“讓紅包飛”不僅關(guān)于娛樂,而是關(guān)于一個新的時代的到來—微信支付。在2017年2月3日,微信發(fā)布《2017微信春節(jié)數(shù)據(jù)報告》,報告顯示,除夕至初五,微信紅包收發(fā)總量達(dá)到460億個,同比2016年增長43.3%。除夕(1月27日全天),用戶共收發(fā)142億個紅包,比2016年增長75.7%。1月27日24時,微信紅包達(dá)到峰值,每秒收發(fā)76萬個[1]。在2017年3月23日這天,微信又推出了微信指數(shù)這一功能,通過微信紅包的微信指數(shù)可以看出微信紅包現(xiàn)在的普及程度。微信支付的快速發(fā)展值得我們深入思考。

        中國手機(jī)支付的引領(lǐng)者原本是阿里巴巴集團(tuán)。其以在自身電商網(wǎng)站進(jìn)行支付的“支付寶”服務(wù)為中心增加了用戶。不過,騰訊利用將近9億人的微信用戶,從2016年開始向手機(jī)支付業(yè)務(wù)全面出擊。微信開通支付功能的前期,憑借其4.38億的活躍用戶被業(yè)界認(rèn)為最具發(fā)展?jié)摿Φ囊苿又Ц镀脚_,但是剛開始的預(yù)期不理想。然而就在近兩年,微信推出的微信紅包、轉(zhuǎn)賬,掃碼交通等這些快捷、方便的支付方式讓微信支付快速流行??v觀當(dāng)今的第三方電子支付市場,不難發(fā)現(xiàn)雖然微信支付在第三方支付市場中占的比例逐漸增大,但是就目前為止還并未超越支付寶。

        由于微信具有獨(dú)特的社交屬性,所以為微信支付的發(fā)展提供了極大的便利。我們小組認(rèn)為微信支付的發(fā)展擁有巨大的潛力,所以我們展開了關(guān)于微信支付的相關(guān)調(diào)查。我們此次的研究,力求站在運(yùn)營商的角度,分析出微信支付現(xiàn)在的支付市場地位,更好地發(fā)展微信支付市場。使其微信支付擁有更加穩(wěn)定的市場,為其發(fā)展提供更加便捷的服務(wù)。

        (二)文獻(xiàn)綜述

        1.第三方支付的含義。移動互聯(lián)的發(fā)展必然會促使第三方支付的近一步推廣。所謂第三方支付,就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國內(nèi)外各大銀行簽約、并具有一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺[3]。

        2.微信支付。微信支付也叫微支付,是集成在微信客戶端的支付功能,用戶可以通過手機(jī)完成快速的支付流程。微信支付以綁定銀行卡的快捷支付為基礎(chǔ),向用戶提供安全、快捷、高效的支付服務(wù)[4]。

        3.第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀。近年來中國第三方支付的發(fā)展速度極快,據(jù)預(yù)測, 2020年中國第三方支付整體市場將達(dá)22萬億元人民幣。陳影(2017)[5]分析隨著多元化的發(fā)展,第三方支付行業(yè)化服務(wù)將更加深入細(xì)化,支付產(chǎn)品將更加具有差異性和專業(yè)性,這個市場的發(fā)展將逐步擺脫惡性價格競爭,進(jìn)入良性循環(huán)。章晶(2017)[6]認(rèn)為第三方支付平臺存在進(jìn)一步集中化的趨勢,未來擴(kuò)張仍然可以期待。自2013年8月微信5.0上線,微信支付正式亮相,憑借微信龐大群眾基礎(chǔ),微信支付迅速成為支付平臺重要的一部分,并進(jìn)一步促進(jìn)了第三方支付的發(fā)展。微信支付將第三方支付和移動社交 APP 進(jìn)行了深度融合,迅速占領(lǐng)了市場。可以看出李士金、劉珊[7]對微信支付的發(fā)展如此看好了。

        4.微信支付等支付方式與商業(yè)銀行的競爭合作。隨著第三方支付平臺的擴(kuò)大和金融改革步伐的加快,商業(yè)銀行在支付方式上的壟斷地位被動搖,面對外來業(yè)務(wù)的沖擊,商業(yè)銀行開始從分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變,雙方的在線業(yè)務(wù)競爭日趨激烈,但由于許多互補(bǔ)的優(yōu)勢,隨之而來的合作也打開新的大門,對我們的生活產(chǎn)生了更加深遠(yuǎn)的影響。陳影(2014)對此也持著合作共贏的態(tài)度,潘璐(2014)[8]同樣認(rèn)為合作是其必然趨勢。當(dāng)然 當(dāng)然也可以說更多還原

        (三)數(shù)據(jù)分析方法

        1.描述性統(tǒng)計(jì)分析。為了深刻了解微信支付占第三方支付的比例,大眾和商家對微信支付優(yōu)缺點(diǎn)的看法以及對微信支付的發(fā)展前景的建議等,本次調(diào)查采取多種分析方法對得到的數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和分析。

        2.獨(dú)立性卡方檢驗(yàn)。獨(dú)立性卡方檢驗(yàn)―研究兩個或兩個以上因子彼此之間是相互獨(dú)立的還是相互影響的一類統(tǒng)計(jì)方法在本篇論文中,我們運(yùn)用其分析學(xué)歷、年齡、對事物的認(rèn)知和生活基本狀況之間是否存在顯著性差異等。

        3.單因素方差檢驗(yàn)。單因素方差分析是指對單因素試驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行分析,檢驗(yàn)因素對試驗(yàn)結(jié)果有無顯著性影響的方法。單因素方差分析是兩個樣本平均數(shù)比較的引伸,它是用來檢驗(yàn)多個平均數(shù)之間的差異,從而確定因素對試驗(yàn)結(jié)果有無顯著性影響的一種統(tǒng)計(jì)方法。

        二、大眾的微信支付綜合分析

        (一)信度分析

        信度分析是一種使用案例測度綜合評價體系是否具有一定穩(wěn)定性和可靠性的有效分析。常用的方法有重復(fù)測量法、折半信度和Alpha 信度系數(shù)法等。其中Alpha 信度系數(shù)法運(yùn)用最為廣泛,一般認(rèn)為其系數(shù)應(yīng)該達(dá)到 0.7 以上。

        本次分析共抽取408份樣本,回收有效樣本數(shù)量為406份。有效回收率為99.51%,經(jīng)過SPSS軟件對問卷進(jìn)行信度分析,測得問卷的總體信度達(dá)到較高水平(α=0.717),如前面任何一個問題被刪都會降低問卷的總體信度,說明量表具有較好的可信度。

        (二)大眾樣本總體的基本信息分析

        從對大眾的樣本總體的基本情況分析我們可以看出,微信使用可能呈現(xiàn)一種年輕化的趨勢。由于隨機(jī)調(diào)查中本科以上學(xué)歷樣本獲取較少,可以忽略不看。我們可以認(rèn)為,高學(xué)歷人群更認(rèn)同微信支付這一新興支付方式。

        (三)對大眾微信支付的數(shù)據(jù)分析

        現(xiàn)在的支付市場第三方支付方式已經(jīng)成為了支付市場的新興力量。但是從樣本中我們也能看出來,雖然微信支付占支付市場的比例很大,但到目前為止還是沒有能夠超越支付寶。所以這就給我們本次研究提供了大致方向。

        本次數(shù)據(jù)分析主要有以下幾個方面,影響微信支付的使用因素、大眾對微信支付的滿意程度、微信支付的前景預(yù)測以及大眾對微信支付的普遍接受金額范圍。

        1.不同性別、年齡對每次進(jìn)行微信支付的金額的影響

        為了了解不同性別年齡對每次進(jìn)行微信支付金額的影響,我們用SPSS軟件進(jìn)行分析。得到下面結(jié)果。如下表1所示。

        由表1可看出,性別的sig值為0.066,小于顯著性水平α=0.05,不拒絕原假設(shè),所以性別與單次使用的微信支付金額獨(dú)立,即性別對于消費(fèi)者每次使用微信支付金額沒有顯著性影響。年齡的sig值為0.000,小于顯著性水平α=0.05,所以年齡與單次使用的微信支付金額不獨(dú)立,即年齡對于消費(fèi)者每次使用微信支付金額有顯著性影響。因此,我們還需要對兩者做對應(yīng)分析對其中關(guān)系進(jìn)一步分析。

        圖1 年齡與每次可接受金額對應(yīng)分析圖

        由于回收的數(shù)據(jù)中,每次可接受金額500以上使用者較少,所以不考慮這一范圍。由圖1可知,18以下、18-25、45-60的年齡階段人群每次可接受最高金額為50以下和50-200的范圍;25-35、35-45的年齡階段人群每次可接受金額較高,為200-500。說明青少年使用者和中老年使用者每次支付可接受金額較低,中年使用者年富力強(qiáng),有較高工資來源,每次支付可接受金額相對較高。因此,微信支付就這些年齡階段使用者可以增加一些相應(yīng)金額服務(wù)。

        2.不同的職業(yè)、年齡對微信支付使用方面的影響

        為了調(diào)查不同職業(yè)和不同年齡對微信支付使用方面的影響,我們用SPSS軟件進(jìn)行K-W檢驗(yàn)得到結(jié)果如表2。

        K―W 檢驗(yàn)的假設(shè)為:

        H 0:不同年齡和職業(yè)對微信支付使用方面沒有顯著性差異;

        H 1:不同年齡和職業(yè)對微信支付使用方面有顯著性差異。

        表2 年齡及職業(yè)對微信支付使用方面K-W檢驗(yàn)

        由表2可知,對于年齡而言,在生活繳費(fèi)的使用上,漸近顯著性值小于α=0.05,拒絕原假設(shè),年齡與生活繳費(fèi)的使用不獨(dú)立,即不同年齡使用者在生活繳費(fèi)使用上有顯著差異,在其他服務(wù)選擇上無顯著差異。對于職業(yè)而言,在網(wǎng)上購物的使用上,漸近顯著性值小于α=0.05,拒絕原假設(shè),職業(yè)與網(wǎng)上購物的使用不獨(dú)立,即不同職業(yè)使用者在網(wǎng)上購物的使用上有顯著性差異,在其他服務(wù)選擇上無顯著差異。為了進(jìn)一步進(jìn)行分析,我們做出了相應(yīng)的頻率表。

        表3 年齡對生活繳費(fèi)使用頻率表

        表4 職業(yè)對網(wǎng)上購物使用頻率表

        由表3可知,18-25年齡段使用者對生活繳費(fèi)使用頻率最高,其他年齡段都較少,說明生活繳費(fèi)這一功能在18-25年齡階段使用最廣。微信支付生活繳費(fèi)相關(guān)功能快捷方便,滿足了該階段生活需求。這一階段人群大都是學(xué)生,他們也能比其他年齡層更快學(xué)習(xí)和使用新型消費(fèi)方式。

        由表4可知,學(xué)生群體對網(wǎng)上購物使用頻率最高,其次是公司職員和自由職業(yè)者。說明網(wǎng)上購物這一功能在學(xué)生群體使用最廣。這種新穎快捷的購物形式滿足了學(xué)生群體的消費(fèi)需求[9]。

        微信紅包雖然已經(jīng)擁有很高的的使用度,但是仍存在很大的發(fā)展空間。對于年輕人和學(xué)生群體對新興事物接受能力比較強(qiáng),中年人、中老年以及其他職業(yè)從業(yè)者,微信可以依靠其社交網(wǎng)絡(luò)的龐大的關(guān)系鏈,讓這些人群參與到微信支付的使用中。

        3.大眾對微信支付的評價。在本次調(diào)查中我們設(shè)置了三道評分題。具體題目見圖2中的11-13題。通過EXCEL軟件分析得到下圖2。

        圖 2 大眾評分情況

        我們就微信支付的滿意度、便捷性、前景看好三個方面進(jìn)行調(diào)查,為了詳盡分了解使用者的看法,采用七級打分的方式 ,其中 7分為最高評價,一分為最低評價。由圖2可以清晰地看出大眾對微信支付的滿意程度、支付便捷性的評分都在5分、6分之間,前景看好在4分、5分之間。通過軟件分析可得,滿意一度平均值5.10、便捷性平均值5.28、前景看好平均值4.53??芍蟊妼τ谖⑿胖Ц稘M意度很高,對于微信支付便捷性評價較高,對其發(fā)展前景也較為看好。

        (四)大眾的結(jié)論

        對于大眾得出第三方支付的發(fā)展勢不可擋,滲入我們每個人的日常生活中,已經(jīng)成了絕大多數(shù)人生活中不可缺少的一個重要的社交軟件。

        1.年齡、職業(yè)分布。分析樣本大部分的受訪者為學(xué)生,其次是公司職員,排在第三的是自由職業(yè)者。所有受訪者中支付寶的使用者最多,其次就是微信支付,再者是現(xiàn)金,但是可以看出微信支付與支付寶的使用人數(shù)相差不大。而根據(jù)不同年齡段的分類比較,18歲以下和18歲―25歲的受訪者使用支付寶的現(xiàn)象比較普遍,而從25歲之后,使用微信支付的人比較多,這說明不同年齡層的生活方式不同,選擇的移動支付方式也存在明顯差異[10]。

        2.微信支付種類豐富,但是分布不均勻。在微信支付使用途徑上,紅包最為普遍。除了微信紅包外,使用較為普遍的支付功能還有手機(jī)充值,在微信上進(jìn)行手機(jī)充值確實(shí)是很方便快捷。就年齡分類而言,18歲以下的受訪者在除了微信紅包和手機(jī)充值外,使用得比較多的就是交通出行方面,而對于25歲到45歲之間的受訪者來說,還有生活繳費(fèi)這一功能使用得比較多,其次就是交通出行。

        3.微信支付金額。在支付金額方面,青少年使用者和中老年使用者每次支付可接受金額較低,中年使用者年富力強(qiáng),有較高工資來源,每次支付可接受金額相對較高。而根據(jù)男女分類,支付金額方面,女性更偏向于小額支付,男性的支付金額則相對要大。

        三、商家微信支付的綜合分析

        優(yōu)點(diǎn)分析:數(shù)據(jù)顯示,大部分商家認(rèn)為微信支付基于微信的社交屬性使用人群廣,并且收支方便。這兩點(diǎn)也是微信支付的顯著優(yōu)點(diǎn)。在商家微信支付方式上,74.68%的顧客選擇用掃碼支付,25.32%的顧客選擇加好友支付。前者快捷,簡單,后者利于售后聯(lián)系,也可以從商家的朋友圈獲得店鋪的最新動態(tài),這對于消費(fèi)者和商家都有好處。在調(diào)查中,大多數(shù)商家認(rèn)為微信擁有龐大的用戶基礎(chǔ),使用人群廣,用微信支付收款很方便。一半多的商家都想過在微信上建立自己店鋪的公眾號,方便推廣店鋪商品的優(yōu)惠活動,吸引更多顧客。目前已經(jīng)有不少的商家已經(jīng)建立了公眾號,線上線下同時經(jīng)營,營造了一個良好的商業(yè)閉環(huán)。

        缺點(diǎn)分析:在微信支付缺點(diǎn)方面,大部分的商家表示微信支付對于商家有手續(xù)費(fèi),不少商家反映微信提現(xiàn)速度慢,并且微信收款沒有提示聲,難以確定是否成功到賬,除此之外還存在沒有優(yōu)惠活動,難以調(diào)動顧客熱情以及推廣度不夠等問題。相比于支付寶,微信轉(zhuǎn)賬以及提現(xiàn)速度都較慢,這對微信支付長久發(fā)展不利。再分析微信支付的地位,只是一個從社交平臺上衍生出的一個小的功能分支,歸根結(jié)底,微信支付不是獨(dú)立的,而是依托于微信而存在,無法像支付寶一樣做一個專業(yè)的支付平臺。在群眾的意識里面,想到支付第一反應(yīng)就是支付寶而不是微信支付,即使微信的社交功能給微信支付帶來數(shù)量龐大的用戶,但是不可否認(rèn)微信支付缺少支付的專業(yè)性也是微信支付的一個劣勢。

        四、結(jié)論和建議

        (一)綜合結(jié)論

        對于大眾,本次調(diào)查分析可得不同性別和年齡對其微信支付的金額有顯著影響,不同的職業(yè)、年齡對微信支付使用也存在顯著性的影響。因?yàn)榫唧w影響在上面數(shù)據(jù)分析中已經(jīng)提出在此就不多作贅述。

        對于商家,從分析中可以看出,微信支付在商家中使用率82.29%,使用度較高。在調(diào)查的商家樣本中,普遍認(rèn)為微信支付具有適用人群廣和收支方便的優(yōu)點(diǎn),并認(rèn)為微信支付存在提現(xiàn)速度慢、對商家有手續(xù)費(fèi)的不足之處。

        (二)建議

        1.針對大眾的微信支付的建議。加大微信支付的推廣。對于潛在用戶而言,基于微信的移動社交屬性,傳播正面的口碑信息都對增加用戶采納微信支付有重要作用,使用微信支付的感知風(fēng)險會明顯降低,使用意愿就會增強(qiáng)。因此,對于微信支付服務(wù)提供商而言,構(gòu)建一個微信支付用戶之間交流平臺,通過各大 銀行、金融機(jī)構(gòu)及保險公司的合作和宣傳為用戶營造安全 可信的支付環(huán)境。

        加快微信交易支付的速度。與支付寶相比,無論是在提現(xiàn)還是轉(zhuǎn)賬交易方面,微信支付的到賬速度都比支付寶慢,這不僅會影響用戶的支付體驗(yàn),還會引起用戶對微信支付的信任危機(jī)。所以如果不加以改進(jìn),久而久之,隨著移動支付方式的迅速發(fā)展,這將成為微信支付一個極大的缺陷而落后于其他移動支付方式,因此加快微信支付交易速度對于微信支付的發(fā)展很有必要。

        增加優(yōu)惠活動的開展。騰訊對微信提現(xiàn)收費(fèi),對微信支付用戶產(chǎn)生了影響。據(jù)數(shù)據(jù)顯示,很多用戶偏向于用微信進(jìn)行小額支付,而對于大額支付,很多人還是選擇支付寶而不是微信支付。如果減少手續(xù)費(fèi),在多開展微信支付優(yōu)惠活動,能大大刺激老用戶和潛在用戶使用微信支付。

        2.針對商家的微信支付建議。減免商家手續(xù)費(fèi)。微信對商家開通收款要求更多,商戶想要開通微信支付來收款,比起支付寶來說流程更麻煩,并且要收取一定手續(xù)費(fèi),這使很多商家不愿開通微信支付,減免這部分費(fèi)用以及簡化開通流程對微信支付的發(fā)展意義重大。

        微信支付與商家的合作,將店鋪“搬上”微信。以目前國人的消費(fèi)習(xí)慣來看,消費(fèi)者迫使商家接入微信支付是必然的趨勢,避免消費(fèi)者的真實(shí)需求和商家的商業(yè)目標(biāo)之間出現(xiàn)了鴻溝,所以微信支付一個發(fā)展的契機(jī)就是了解消費(fèi)者的真實(shí)需求并幫助商家打造一個良好的向消費(fèi)者展示商品的平臺。

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