李天寧

摘 要：中小企業(yè)融資難是制約我區(qū)中小企業(yè)發(fā)展的突出問題。近年來，廣西工信系統(tǒng)的中小企業(yè)公共服務(wù)平臺大膽探索，積極實(shí)踐，以政策引導(dǎo)、資金撬動、模式創(chuàng)新，探索出服務(wù)中小企業(yè)融資的新路子。提升廣西中小企業(yè)公共服務(wù)平臺融資服務(wù)的對策是：進(jìn)一步加強(qiáng)政策引導(dǎo)和資金支持，不斷在公共平臺上引金融活水、創(chuàng)新投融資服務(wù)突破體制機(jī)制限制，運(yùn)用大數(shù)據(jù)推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)工程，加強(qiáng)風(fēng)險制度建設(shè)，提升服務(wù)效率和水平。

廣西工業(yè)中小微企業(yè)（含工商個體戶）150多萬戶，2017年中小微工業(yè)企業(yè)增加值高于全區(qū)工業(yè)增加值和大中型工業(yè)企業(yè)增加值增速，小微工業(yè)企業(yè)對廣西規(guī)模以上工業(yè)增長貢獻(xiàn)率達(dá)到50%以上。近年來，為解決中小企業(yè)融資難問題，廣西各市中小企業(yè)服務(wù)中心，集中銀行、擔(dān)保、非存款金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等力量，搭建中小企業(yè)融資服務(wù)平臺，以政策引導(dǎo)、模式創(chuàng)新、融資對接等方式有效緩解了企業(yè)融資難，促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1 廣西中小企業(yè)公共平臺融資服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

2014年10月，我區(qū)出臺《廣西壯族自治區(qū)中小工業(yè)企業(yè)信貸引導(dǎo)資金管理辦法》（桂財企【2014】111號），由自治區(qū)本級財政和市級財政等比出資設(shè)立設(shè)立信貸引導(dǎo)資金，當(dāng)年從自治區(qū)工業(yè)和信息化發(fā)展資金調(diào)劑1.5億元、從中小企業(yè)發(fā)展基金安排1億元共2.5億元作為自治區(qū)首期資金，各市財政按1：1配套，形成了5億元的信貸引導(dǎo)資金規(guī)模。到2017年，自治區(qū)財政累計(jì)安排5.7億元，各市配套5.94億元，信貸引導(dǎo)資金規(guī)模達(dá)11.64億元。以財政資金投入強(qiáng)化了公共服務(wù)平臺解決中小企業(yè)投融資服務(wù)的能力，信貸引導(dǎo)資金與金融機(jī)構(gòu)合作創(chuàng)新推出了“惠企貸”金融產(chǎn)品，截至2017年9月底，全區(qū)通過各級工信部門向銀行申請貸款企業(yè)總數(shù)2160家，合作銀行向702家中小企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款1570筆、累計(jì)發(fā)放貸款1045億元?！盎萜筚J”業(yè)務(wù)的開展，在一定程度上緩解部分企業(yè)貸款的急難愁問題，有效解決了企業(yè)因擔(dān)保物不足導(dǎo)致的融資難。

中小企業(yè)公共服務(wù)平臺融資服務(wù)能力是指與金融機(jī)構(gòu)合作、創(chuàng)新融資產(chǎn)品、財政引導(dǎo)資金、風(fēng)險控制等方面的能力。2017年廣西各市中小企業(yè)公共服務(wù)平臺融資服務(wù)能力統(tǒng)計(jì)匯總?cè)绫?。

綜合分析，廣西中小企業(yè)公共服務(wù)平臺投融資服務(wù)能力呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：

一是建立穩(wěn)定的政銀企合作機(jī)制。以“政府搭建平臺、平臺引領(lǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)、專業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)中小”為原則，搭建了具有政府引導(dǎo)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)信貸投放的公共服務(wù)平臺。截至2017年9月，全區(qū)14個市的工業(yè)和信息化委及下屬的中小企業(yè)服務(wù)中心與70多家自治區(qū)級、市級銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，并開展放貸業(yè)務(wù)。

二是提供量身定做的金融產(chǎn)品和服務(wù)。公共服務(wù)平臺發(fā)揮工信部門了解行業(yè)企業(yè)的優(yōu)勢，收集企業(yè)融資需求和融資特點(diǎn)，與金融部門一同為中小企業(yè)提供量身定做金融產(chǎn)品和服務(wù)。特別是以信貸引導(dǎo)資金與金融機(jī)構(gòu)合作建立的“惠企貸”，支持了我區(qū)一批符合國家和自治區(qū)產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品有特色、有市場、有訂單、經(jīng)濟(jì)效益良好的成長型企業(yè)的發(fā)展。

三是信貸引導(dǎo)資金有效發(fā)揮作用。截止目前，自治區(qū)及和各市財政共投放到公共服務(wù)平臺的信貸引導(dǎo)資金合計(jì)11.63億元，2017年解決工業(yè)中小企業(yè)融資難90.92億元，財政資金以1：7.8的比例撬動信貸資金加大對工業(yè)中小企業(yè)的投放。

四是降低了企業(yè)融資成本。公共服務(wù)平臺發(fā)揮政策引導(dǎo)作用，《廣西壯族自治區(qū)中小工業(yè)企業(yè)信貸引導(dǎo)資金管理辦法》（桂財企【2014】111號）第22條規(guī)定，以信貸引導(dǎo)資金與金融機(jī)構(gòu)合作建立的“惠企貸”貸款期限最長為12個月，貸款利率按照同期銀行貸款基準(zhǔn)利率，最高上浮不超過30%幅度，各市合作銀行嚴(yán)格按此執(zhí)行，降低了企業(yè)融資成本。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2016年，柳州市中小企業(yè)服務(wù)中心融資平臺為企業(yè)提供的貸款產(chǎn)品幫助企業(yè)減少近1600萬的融資成本；2017年，南寧市中小企業(yè)服務(wù)中心融資平臺為企業(yè)提供的貸款產(chǎn)品幫助企業(yè)減少近3500萬的融資成本.

2 廣西中小企業(yè)公共服務(wù)平臺融資存在問題

近年來，自治區(qū)相關(guān)部門與金融機(jī)構(gòu)通力合作，圍繞中小微企業(yè)融資難問題做了大量工作，解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和業(yè)務(wù)拓展面臨的資金緊缺發(fā)揮了較好的作用，但面對經(jīng)濟(jì)下行壓力，當(dāng)前受融資渠道單一及銀行放貸緊縮等因素影響，我區(qū)中小企業(yè)融資困難不減。

2.1 融資難問題突出

金融機(jī)構(gòu)的融資產(chǎn)品審批條件繁瑣、貸款額度低、貸款利率不靈活等問題，限制了企業(yè)的融資。以銀企座談會征集融資需求為例，2015-2017年，南寧市中小企業(yè)服務(wù)中心組織金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)召開45場銀企座談會，服務(wù)1018家參會企業(yè)，貸款需求100.33億，僅成功實(shí)現(xiàn)融資12.92億元，有87.2%的融資需求無法滿足。

2.2 融資貴導(dǎo)致企業(yè)運(yùn)行成本上升

綜合我區(qū)各市中小企業(yè)公共服務(wù)平臺提供的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，擔(dān)保貸款方面，一年期擔(dān)保費(fèi)用為2.7%左右，三年期擔(dān)保費(fèi)用為2.8%左右，再加上銀行利率，總支出達(dá)8-9%。抵押貸款方面，企業(yè)獲得的貸款按銀行基準(zhǔn)利率加一定上浮幅度，普遍在7%左右。加上抵押登記費(fèi)、保險費(fèi)、評估費(fèi)、保證金等中間費(fèi)用及民間借貸費(fèi)用，中小企業(yè)的實(shí)際融資成本偏高，個別企業(yè)融資成本達(dá)15%，是銀行基準(zhǔn)利率的3倍，導(dǎo)致企業(yè)運(yùn)行成本上升。

2.3 投融資服務(wù)能力建設(shè)發(fā)展不平衡

2017年，南寧市中小企業(yè)服務(wù)中心融資服務(wù)年余額占了全區(qū)的44%，柳州市占全區(qū)的22%，兩市公共服務(wù)平臺融資額占了全區(qū)服務(wù)中小企業(yè)融資額的三份之二，遙遙領(lǐng)先于其他市，投融資服務(wù)能力建設(shè)發(fā)展不平衡。分析原因，除了這兩個市的中小企業(yè)存量較大外，主要是這兩個市的產(chǎn)品除了“惠企貸”還創(chuàng)新了其他產(chǎn)品，特別是南寧市創(chuàng)新推出的助保貸、合作貸、助融貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸、信用評級助保貸、基金等品種，滿足不同發(fā)展階段、不同類型的中小企業(yè)融資需求；

其他地市的投融資品種單一，公共服務(wù)平臺的融資額和服務(wù)面比較小，沒有影響力。2016年，河池市企業(yè)服務(wù)中心先后將30家重點(diǎn)中小企業(yè)向合作銀行推薦申請“助保貸、惠企貸”貸款。經(jīng)過合作銀行獨(dú)立審查，最終只有6家企業(yè)獲得貸款，占推薦企業(yè)個數(shù)的20%，企業(yè)獲得貸款的成功率不高。

2.4 投融資服務(wù)風(fēng)險控制能力不足

全區(qū)公共服務(wù)平臺僅有南寧、柳州、桂林、梧州四個市建立了獨(dú)立的風(fēng)險控制體系。南寧市中小企業(yè)服務(wù)中心融資平臺面對經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大，通過對貸款企業(yè)的五級分類管理、貸后跟蹤及風(fēng)險預(yù)警分析，加強(qiáng)貸前、貸中、貸后工作的審核、監(jiān)督，為風(fēng)險提示、幫助企業(yè)化解資金風(fēng)險，強(qiáng)化項(xiàng)目合規(guī)合法性審核，確保平臺開展的各項(xiàng)服務(wù)工作流程規(guī)范、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)明確，服務(wù)項(xiàng)目合法合規(guī)，貸款風(fēng)險得到有效控制。其他十個市的融資服務(wù)完全依賴銀行，沒有建立獨(dú)立的風(fēng)控體系，推薦的企業(yè)得不到銀行認(rèn)可導(dǎo)致融資服務(wù)的成功率低。

3 提升中小企業(yè)公共服務(wù)平臺融資服務(wù)能力的對策研究

為全面貫徹落實(shí)黨的十九大關(guān)于著力發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)和習(xí)近平總書記視察廣西重要講話的精神，全力實(shí)施開放帶動戰(zhàn)略，不斷開創(chuàng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新境界，助推我區(qū)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，促進(jìn)我區(qū)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，要抓住實(shí)施新的中小企業(yè)促進(jìn)法實(shí)施的有利時機(jī)，在我區(qū)中小企業(yè)公共服務(wù)平臺服務(wù)中小企業(yè)融資取得成績的基礎(chǔ)上，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，開拓創(chuàng)新，認(rèn)真研究提升中小企業(yè)公共服務(wù)平臺融資服務(wù)能力的對策。

3.1 政府高度重視，加大政策導(dǎo)向和引導(dǎo)扶持力度

我區(qū)各級政府要認(rèn)真貫徹落實(shí)2018年實(shí)施的中小企業(yè)促進(jìn)法，發(fā)揮政策引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)信貸的投放。一是財政專項(xiàng)資金支持，逐年增加對中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金、貸款貼息資金和擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償基金的投入。二是間接信貸支持。鼓勵地方設(shè)立中小企業(yè)政策性銀行，適度放寬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入條件，積極發(fā)展民營銀行與互助銀行，鼓勵和引導(dǎo)地方性中小金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展。

3.2 引金融活水、創(chuàng)新投融資服務(wù)，突破體制機(jī)制限制

要認(rèn)真總結(jié)我區(qū)提升公共服務(wù)平臺融資能力已經(jīng)取得的成功經(jīng)驗(yàn)，將投融資服務(wù)工作做出成效的南寧市、柳州市的做法向全區(qū)推廣，將提升公共服務(wù)平臺融資能力工作落到實(shí)處。

3.2.1 大力實(shí)施中小企業(yè)金融活水工程

通過與銀行、融資性擔(dān)保公司、基金公司、非存款金融機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評估公司、會計(jì)師事務(wù)所、社會機(jī)構(gòu)等建立深度戰(zhàn)略合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)政銀企資源共享，將金融活水引入中小企業(yè)，打通服務(wù)中小企業(yè)“最后一公里”，一是實(shí)施“合作貸款”服務(wù)模式。通過公共平臺向各合作銀行推薦中小企業(yè)融資項(xiàng)目，按照9：1（最高不超過7：3）的比例由財政配套資金引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)投放貸款；二是大力推進(jìn)中小企業(yè)“助保貸”，有效解決企業(yè)因擔(dān)保物不足的融資痛點(diǎn)，降低企業(yè)融資門檻。三是通過中小企業(yè)公共服務(wù)平臺綜合疊加運(yùn)用各項(xiàng)扶持中小企業(yè)發(fā)展政策的效應(yīng)，提高中小企業(yè)投融資服務(wù)的工作成效。

3.2.2 實(shí)施中小企業(yè)投融資創(chuàng)新服務(wù)工程

勇于突破現(xiàn)有服務(wù)中小企業(yè)投融資機(jī)制和產(chǎn)品模式，以信貸引導(dǎo)資金作為風(fēng)險補(bǔ)償資金，提高綜合運(yùn)用各種金融工具、融資服務(wù)產(chǎn)品支持中小企業(yè)發(fā)展的水平。一是在公共服務(wù)平臺上建立基金、信托投融資服務(wù)通道，引導(dǎo)和撬動國內(nèi)外更多的社會機(jī)構(gòu)資金投放中小微企業(yè)項(xiàng)目；二是建立互聯(lián)網(wǎng)金融支持小微企業(yè)融資風(fēng)險補(bǔ)償資金池，通過合規(guī)的第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)布中小企業(yè)融資需求，以P2P純信用的方式解決企業(yè)短期應(yīng)急資金需求。三是實(shí)施知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款服務(wù)模式，通過企業(yè)以其合法有效且可以轉(zhuǎn)讓的知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)或以專利權(quán)出質(zhì)、固定資產(chǎn)抵押等組合擔(dān)保方式，與企業(yè)自愿繳納一定比例的助保金和政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金共同作為助保金資金池，引導(dǎo)信貸加大對科技型企業(yè)投放。

3.2.3 運(yùn)用大數(shù)據(jù)推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)工程

加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用信息查詢、交流和共享的社會化，充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)手段，建立完善跨地區(qū)、跨部門、跨領(lǐng)域的中小企業(yè)聯(lián)合激勵和懲戒機(jī)制，促進(jìn)中小企業(yè)依法誠信經(jīng)營。一是建立健全中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)支撐、信用應(yīng)用服務(wù)體系，與第三方信用評級機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)采集的企業(yè)法人信用信息進(jìn)行匯集整合，與人民銀行、工商、稅務(wù)、法院、海關(guān)、信用辦、金融辦、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等部門合作，不斷推出服務(wù)中小企業(yè)公共信用查詢服務(wù)。二是引用第三方中小企業(yè)信用評級結(jié)果，不斷開發(fā)信用融資產(chǎn)品，增加解決中小企業(yè)信用融資的渠道。

3.2.4 加強(qiáng)風(fēng)險制度建設(shè)，提升服務(wù)效率和水平

進(jìn)一步建立健全中小企業(yè)公共服務(wù)平臺的各項(xiàng)管理制度和運(yùn)營機(jī)制，提升服務(wù)效率和水平。一是創(chuàng)新出臺“中小企業(yè)平臺投融資風(fēng)險控制”管理總綱和各項(xiàng)運(yùn)營實(shí)施細(xì)則，確保服務(wù)中小企業(yè)投融資的財政配套資金安全使用、各項(xiàng)服務(wù)業(yè)務(wù)流程科學(xué)有序，服務(wù)中小企業(yè)投融資工作規(guī)范發(fā)展。二是提升服務(wù)的效率和專業(yè)水平。通過政府購買服務(wù)，選擇優(yōu)質(zhì)的服務(wù)供應(yīng)商，為金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、非存款類放貸機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融及其他社會機(jī)構(gòu)，提供適應(yīng)市場發(fā)展需要的專業(yè)、高效、靈活的中小企業(yè)投融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)的效率和專業(yè)水平上新的臺階。

4 結(jié)語

研究提升中小企業(yè)融資服務(wù)能力有著重要的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。從廣西各市特別是南寧市、柳州市的服務(wù)中小企業(yè)融資成功實(shí)踐得到的啟示是：在難以改變現(xiàn)有銀行是為大中企業(yè)的制度、機(jī)制的前提下，在公共平臺上勇于突破機(jī)制、產(chǎn)品是可以找到提升中小企業(yè)融資服務(wù)能力的路徑，有效解決中小企業(yè)融資難。

參考文獻(xiàn)

[1]2018年1月1日起實(shí)施的《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》（2017年9月1日中華人民共和國主席令第七十四號）

[2]《關(guān)于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)中小工業(yè)企業(yè)信貸引導(dǎo)資金管理辦法的通知》（廣西區(qū)財政廳、區(qū)工信委文件，桂財企【2014】111號）