宋玉玨 孫林

【摘要】 隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融以不可阻檔之勢(shì)占據(jù)了人們的生活，其憑借快捷、方便、開放、平等特點(diǎn)逐步在金融業(yè)站穩(wěn)了腳跟。本文主要研究了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響，并提出了針對(duì)性解決策略，希望可以推動(dòng)傳統(tǒng)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)銀行業(yè)

最近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融以不可阻擋之勢(shì)迅速崛起，并憑借本身大量?jī)?yōu)點(diǎn)擁有了大量消費(fèi)者，嚴(yán)重沖擊了我國(guó)傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展，筆者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融關(guān)于傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊進(jìn)行了研究，并提出了針對(duì)性應(yīng)對(duì)策略，希望有利于推動(dòng)傳統(tǒng)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)的不同點(diǎn)

（一）在研究消費(fèi)者需求方面不同

聯(lián)網(wǎng)金融的主要特點(diǎn)是擁有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力與快速的服務(wù)能力，傳統(tǒng)銀行在此方面不能與互聯(lián)網(wǎng)金融相比。因此，用戶可以隨時(shí)隨地獲得豐富的金融信息，很大程度上實(shí)現(xiàn)了信息共享，并得到了廣大消費(fèi)者的認(rèn)同，與此相對(duì)比，傳統(tǒng)銀行業(yè)雖然也及時(shí)引進(jìn)了大量硬件設(shè)備，著力開發(fā)網(wǎng)上業(yè)務(wù)，但本身處理大量數(shù)據(jù)的能力不足，不具備方便快捷的信息整合能力，不能與廣大用戶及時(shí)交流溝通，導(dǎo)致大量用戶流失。

（二）營(yíng)運(yùn)模式不同

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)各種業(yè)務(wù)的運(yùn)行也必須借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行。其業(yè)務(wù)重點(diǎn)為我國(guó)中小企業(yè)的融資問(wèn)題，業(yè)務(wù)操作更加公開更加透明，由此得到了大量中小企業(yè)的信任。

雖然傳統(tǒng)銀行業(yè)也著力開發(fā)網(wǎng)上業(yè)務(wù)，但其身份并沒有發(fā)生改變，其主要業(yè)務(wù)對(duì)象是我國(guó)大型國(guó)有企業(yè)，而不能針對(duì)中小企業(yè)提供各種服務(wù)，傳統(tǒng)金融的運(yùn)營(yíng)還主要依靠遍布全國(guó)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在產(chǎn)品銷售中以信譽(yù)度較高的企業(yè)為主。

（三）運(yùn)營(yíng)的成本不同

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)業(yè)務(wù)對(duì)象要求不高，操作程序簡(jiǎn)單，不需通過(guò)銀行、交易所等實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，因此，交易成本大大下降，同時(shí)雙方擁有的信息相同，交易更加透明，所以得到了大量消費(fèi)者的關(guān)注。

著名金融專家關(guān)國(guó)認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融可以有效降低運(yùn)行成本，在將來(lái)一定時(shí)期內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融將憑借第三方支付企業(yè)獲得跨越性發(fā)展，利用深入研究海量數(shù)據(jù)進(jìn)一步減少交易成本。

（四）操作方法不同

（1）支付方式，傳統(tǒng)金融以遍布全國(guó)各地的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主，互聯(lián)網(wǎng)金融則主要依靠集中的支付系統(tǒng)與個(gè)體移動(dòng)支付形式。

（2）信息處理，傳統(tǒng)金融在信息收集、加工、整合過(guò)程中主要借助人工操作，而且與廣大用戶掌握的信息不相同?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用網(wǎng)絡(luò)手段收集處理海量數(shù)據(jù)，供需雙方同時(shí)掌握相同的信息與數(shù)據(jù)，還能為消費(fèi)者提供資金風(fēng)險(xiǎn)建議，能夠隨時(shí)掌握資金運(yùn)行情況，同時(shí)不需投入大量成本。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)形成的沖擊

（一）制約了傳統(tǒng)銀行業(yè)的金融中介服務(wù)發(fā)展

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起，傳統(tǒng)銀行業(yè)的中介服務(wù)受到了嚴(yán)重影響。傳統(tǒng)銀行業(yè)必須及時(shí)改革當(dāng)前融資方式，才能提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)力。進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代以來(lái)，信息傳播速度逐漸加快，有效減少了中間操作環(huán)節(jié)，節(jié)省了交易成本，在第三方支付平臺(tái)的較大影響下，銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)項(xiàng)目不再擁有明顯優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致大量客戶流失。

如阿里金融，由于淘寶擁有大量穩(wěn)定客戶群，利用開發(fā)“訂單貸款”“信用貸款”等業(yè)務(wù)模式，就能為小微企業(yè)提供小額貸款，同時(shí)滿足個(gè)人貸款需求，得到了廣大用戶的認(rèn)同。

（二）影響了傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)造成了較大沖擊，傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)種類主要包括信貸業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、黃金業(yè)務(wù)等，不同客戶根據(jù)自身需求選擇不同的業(yè)務(wù)類型，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大力沖擊下，首先，信貸業(yè)務(wù)受到了極大影響，保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)雀鞣N業(yè)務(wù)緊隨其后受到了沖擊，其業(yè)務(wù)運(yùn)行與營(yíng)銷途徑同時(shí)受到了影響。

（三）改變了傳統(tǒng)銀行業(yè)的營(yíng)運(yùn)模式

傳統(tǒng)銀行業(yè)運(yùn)行模式紛繁復(fù)雜，但運(yùn)行模式卻過(guò)于陳舊，在電子銀行的大力沖擊下，其運(yùn)行模式不斷改革，與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相比，還存在著較大差距。當(dāng)前銀行業(yè)運(yùn)行模式的不足正是互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點(diǎn)。

三、傳統(tǒng)銀行業(yè)獲得健康發(fā)展的措施

（一）大力進(jìn)行改革，為消費(fèi)者提供滿意服務(wù)

傳統(tǒng)銀行業(yè)想得到健康發(fā)展必須實(shí)行改革，建立完善的服務(wù)體系是其首要選擇。傳統(tǒng)銀行要及時(shí)轉(zhuǎn)變認(rèn)識(shí)，不能一味強(qiáng)調(diào)自己的地位，只承擔(dān)金融中介的角色，而應(yīng)該大力研究數(shù)據(jù)交換服務(wù)，推出多種融資方式，創(chuàng)建合理的營(yíng)銷平臺(tái)，要考慮新時(shí)期廣大用戶的不同消費(fèi)習(xí)慣與使用方式，大力開展行業(yè)內(nèi)改革與創(chuàng)新。

（二）大力開展信息化建設(shè)，創(chuàng)新營(yíng)銷手段

隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，如不能及時(shí)收集、加工、傳遞信息，則會(huì)失去競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，傳統(tǒng)營(yíng)銷模式己與時(shí)代發(fā)展不相適應(yīng)，必須盡快建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷平臺(tái)，積極與互聯(lián)網(wǎng)金融走向聯(lián)合。

（三）實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，開展針對(duì)性服務(wù)

為廣大用戶提供高質(zhì)量金融服務(wù)，是傳統(tǒng)銀行業(yè)的主要職責(zé)，要著力開展服務(wù)升級(jí)活動(dòng)，不但提高服務(wù)技術(shù)、技能，更需為廣大消費(fèi)者提供個(gè)性化服務(wù)，引入現(xiàn)代化企業(yè)管理制度，實(shí)行精細(xì)化管理，做好服務(wù)軟件與硬件的配套工作。

四、結(jié)束語(yǔ)

最近幾年，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融雖然擁有強(qiáng)勢(shì)的發(fā)展速度，但不足之處依然明顯。我國(guó)傳統(tǒng)銀行業(yè)要及時(shí)針對(duì)自身不足制訂改革措施，利用最短時(shí)間完成取長(zhǎng)補(bǔ)短，不但要繼續(xù)維持自身優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目，而且還要著力開發(fā)新型客戶，當(dāng)前存在的主要問(wèn)題是互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)形成陌路，互不往來(lái)。筆者認(rèn)為，傳統(tǒng)銀行業(yè)要想獲得快速發(fā)展必須要借助互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)點(diǎn)，及時(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方向，盡快完成轉(zhuǎn)型升級(jí)。再有，互聯(lián)網(wǎng)金融也要正確評(píng)價(jià)自身優(yōu)點(diǎn)與不足，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的進(jìn)一步細(xì)化，因此，實(shí)現(xiàn)二者融合可以保證雙方相互促進(jìn)、相互支持、共同提高，達(dá)到合作共贏的效果。

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