王永

金融、風(fēng)險這兩個詞是并列行業(yè)的一個永恒的話題，大數(shù)據(jù)以及人工智能等技術(shù)的不斷完善，使科技逐漸成為傳統(tǒng)金融行業(yè)新焦點(diǎn)。從整體發(fā)展趨勢來看，行業(yè)內(nèi)企業(yè)紛紛在金融科技領(lǐng)域布局，并堅持以大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)推動公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。

現(xiàn)在，我們已經(jīng)習(xí)慣了線上秒批、數(shù)字信用等基于人工智能和大數(shù)據(jù)的風(fēng)控體系為我們帶來的便利，但是誰又能想到就在幾年前，數(shù)字風(fēng)控的發(fā)展卻十分艱難。

別人眼中的“天真”

十年前的金融行業(yè)存在著嚴(yán)重的供給不足以及效率低下的問題，主要是因為沒有一套完整有效的信用體系和信用系統(tǒng)，還有就是傳統(tǒng)的金融流程非常長，效率不高。

當(dāng)時成立于2007年的拍拍貸確立以數(shù)據(jù)技術(shù)來驅(qū)動的商業(yè)模式，希望借助科技的力量來解決這些問題，“但是這樣的想法并不被人看好，甚至他們覺得想法很天真幼稚不靠譜，”拍拍貸CEO張俊說到。

事實證明，拍拍貸的決策是正確的，經(jīng)歷十余年的風(fēng)雨，拍拍貸經(jīng)歷了小數(shù)據(jù)時代的線性模型、非線性模型、邏輯回歸模型，以及大數(shù)據(jù)時代機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、人工智能、云計算等，再到現(xiàn)在的區(qū)塊鏈以及物聯(lián)網(wǎng)。我們發(fā)現(xiàn)技術(shù)在不斷演變，拍拍貸的業(yè)務(wù)也在逐漸成熟，這個過程當(dāng)中拍拍貸不斷擁抱新技術(shù)、采用新技術(shù)，來幫助他們更好地服務(wù)用戶，更好地做好金融背后的風(fēng)險管理。

時間是最好的見證者，它見證了拍拍貸的成長，更讓人們相信了科技改變金融的力量，同時這也更加堅定了拍拍貸未來發(fā)展的路線規(guī)劃——以普及金融為理念的金融科技企業(yè)。

智慧金融正在到來

什么是智慧金融？從傳統(tǒng)的金融業(yè)到現(xiàn)在以人工智能以及大數(shù)據(jù)技術(shù)為驅(qū)動的金融科技，每個人的看法或者說觀點(diǎn)都是有差別的，張俊認(rèn)為與智能金融相比，智慧金融可能更理想，更能較多的強(qiáng)調(diào)人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。

在他看來，智慧金融是智慧和金融合在一起，通過技術(shù)、科技的融合依托人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算區(qū)塊鏈等技術(shù)使得金融全流程得到智慧的提升，實現(xiàn)金融產(chǎn)品獲客、服務(wù)、風(fēng)控的全面智慧化。

在這樣的環(huán)境驅(qū)使下，2018年1月18日，拍拍貸宣布成立“智慧金融研究院”，希望通過科技賦能，積極同監(jiān)管部門合作，讓監(jiān)管更有效，讓金融服務(wù)行業(yè)更加規(guī)范、更加智慧。

與此同時，拍拍貸將延續(xù)技術(shù)、數(shù)據(jù)驅(qū)動的傳統(tǒng)，在未來三年內(nèi)為智慧金融研究院注入10億元資金，在智慧金融研究院之下成立人工智能、區(qū)塊鏈、金融云、大數(shù)據(jù)等四大研究中心，并著力打造金融科技孵化器等，致力推動金融全流程智慧化，使金融服務(wù)更加普惠和觸手可及。

十年前，用戶使用的金融體驗是漫長的等待以及冷冰冰的服務(wù)，今天在科技驅(qū)動的新金融下，用戶體驗取得了全面升級。

以金融服務(wù)最為基本的貸款為例，拍拍貸將圖像識別、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)和語音識別等基礎(chǔ)科學(xué)領(lǐng)域取得的進(jìn)展，以及自身創(chuàng)立的行業(yè)第一個基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控系統(tǒng)——魔鏡，落實到自己的人工智能產(chǎn)品上，推出了自然語言處理等先進(jìn)技術(shù)的智能客服系統(tǒng)，當(dāng)用戶在進(jìn)行借貸的操作時，后臺的魔鏡系統(tǒng)已經(jīng)進(jìn)行了活體檢測、人證合一比對，并拉取了各種維度的數(shù)據(jù)預(yù)測風(fēng)險，最終給出合適的額度。

目前，拍拍貸通過大數(shù)據(jù)建模已累積超過1000億條數(shù)據(jù)。在海量數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過不斷對算法進(jìn)行優(yōu)化，拍拍貸的魔鏡風(fēng)控系統(tǒng)已逐漸累積了超過1000個維度，不僅躋身國內(nèi)頂尖的風(fēng)控系統(tǒng)，也逐漸從金融科技蛻變成智慧金融平臺。

同時，拍拍貸還首次為整個行業(yè)提出了“智慧信貸”的標(biāo)準(zhǔn)，并介紹拍拍貸正從算法驅(qū)動的高級智慧階段向人工智能驅(qū)動的全面智慧階段邁進(jìn)，力圖在億級用戶、萬億級數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上繼續(xù)深化科技的全流程應(yīng)用，進(jìn)一步加強(qiáng)底層技術(shù)研究，力爭在萬物智聯(lián)的時代，走向超級智慧。