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        溫商貸被爆涉嫌自融 存管銀行竟然一變再變

        2018-06-27 02:58:58李璟高方方
        投資者報 2018年25期
        關(guān)鍵詞:暫行辦法標(biāo)的借款

        李璟 高方方

        鄯善溫商貸互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司(以下簡稱“溫商貸”)近期被自媒體“深水財經(jīng)”曝出多方面問題,其中主要涉及兩個方面:一是溫商貸疑似平臺自融,為一些與平臺控股方有關(guān)聯(lián)的公司提供大規(guī)模借款,并且每一家公司的借款金額超過《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(以下簡稱“暫行辦法”)中的限額100萬元;二是有的借款項目時間跨度較大,同一項目理由兩年不更換。該自媒體在發(fā)布文章的第二天發(fā)布聲明稱,接到了鄯善縣(溫商貸注冊地)公安分局電話,被要求刪除文章,記者致電鄯善縣公安分局核實情況,截至出稿日期,暫未得到回應(yīng)。

        記者登錄溫商貸官網(wǎng)并對借款標(biāo)的進行查詢,發(fā)現(xiàn)首頁顯示的推薦項目一共有88項,仔細瀏覽后發(fā)現(xiàn),公司名稱已經(jīng)被打上馬賽克,從公司歸屬地、用戶名、項目介紹歸類后發(fā)現(xiàn),這些標(biāo)的的確是被4家公司及相同的借款項目“承包”,每個標(biāo)的借款金額在80萬元到100萬元不等,的確不符合《暫行辦法》中同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元的規(guī)定。

        相關(guān)質(zhì)疑

        溫商貸是鄯善天玖石材電子商務(wù)有限公司旗下的全資子公司,于2013年3月正式上線,法人胡其豐,注冊資本1億元,可以說是老牌平臺之一。早期在浙江溫州,后遷移至新疆吐魯番市,注冊地址為新疆吐魯番市鄯善縣石材工業(yè)園區(qū)石材大道南側(cè)。

        2016年8月,銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(以下簡稱《“暫行辦法”》),其中明確網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主,《暫行辦法》規(guī)定,同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元,此舉是為了防范集中性風(fēng)險的爆發(fā)。從2017年開始,就陸續(xù)有相關(guān)媒體對溫商貸發(fā)出質(zhì)疑,溫商貸也曾與相關(guān)媒體進行過正面回應(yīng)。

        而溫商貸的項目標(biāo)的卻顯然沒有遵守這個規(guī)定,打開平臺首頁注冊后可以看到,溫商貸的項目主要分為五部分:推薦項目、商戶通項目、工程項目、車貸項目及轉(zhuǎn)讓項目。除了車貸項目及轉(zhuǎn)讓項目,其他均為企業(yè)借款。

        在之前深水財經(jīng)的報道中,溫商貸的借款企業(yè)幾乎被5家企業(yè)“包辦”,分別為:溫州候三壽資產(chǎn)管理有限公司,襄陽福泰文化產(chǎn)業(yè)有限公司,菏澤市富川房地產(chǎn)開發(fā)有限公司,山西玄辰神劍裝飾工程有限公司,山西南北人置業(yè)有限公司,并同時曝出這5家企業(yè)與溫商貸平臺關(guān)系不淺,涉嫌平臺自融。

        記者翻看了11頁的推薦項目中發(fā)現(xiàn),在“貸前審核”中的企業(yè)信息一欄里,企業(yè)名稱及用戶名已經(jīng)處于馬賽克狀態(tài),頁面中同時有對該公司在其他平臺借款情況、逾期情況、涉訴情況等信息披露。

        記者通過借款標(biāo)的資產(chǎn)描述以及企業(yè)名稱和用戶名進行對比后發(fā)現(xiàn),上述的“同一企業(yè)多次發(fā)布借款標(biāo)的”的現(xiàn)象的確存在,而且企業(yè)名稱等關(guān)鍵信息已經(jīng)被隱去,相關(guān)的營業(yè)執(zhí)照等已經(jīng)全副武裝進行了馬賽克。例如顯示來自山西的***有限公司,借款人顯示為SX*******,項目簡介為“本項目位于大同市, 項目總建筑面積為527334.1平方米,其中1號館已經(jīng)封頂,目前施工范圍為內(nèi)外裝修和機電設(shè)備安裝等工程2號館五層混凝土結(jié)構(gòu)封頂局部六層”,這個項目的標(biāo)的在這9頁的推薦項目中反復(fù)以不同的標(biāo)的名稱出現(xiàn),借款金額范圍為80萬元和100萬元;除此之外,還有標(biāo)的顯示為山西***有限公司,借款人顯示為XC*******,項目簡介“本項目地處于城區(qū)中心地段,占地面積77882平方米,建設(shè)用地規(guī)劃面積為77882平方米。大同火車站每日客流量約為2.5萬人左右,本項目具有得天獨厚的資源優(yōu)勢”;與上述情況類似的還有來自湖北的用戶名為LT*******的標(biāo)的,來自浙江的HS*******??梢哉f,這四個企業(yè)及項目幾乎平分了溫商貸推薦的88個標(biāo)的,每個標(biāo)的金額在80萬元到100萬元之間,這幾個企業(yè)及項目所借款數(shù)量,已經(jīng)遠超《暫行辦法》規(guī)定的同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元限額。

        對于上述情況,記者聯(lián)系溫商貸尋求解釋,截至出稿日期,也暫未得到回應(yīng)。

        存管難題

        溫商貸上線銀行存管的路程可謂一波三折,在近3年時間內(nèi),溫商貸相繼更換了平安銀行、工商銀行、浙商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、貴州銀行等5家銀行存管,曾先后五次宣布上線資金存管,但五次都未上線成功而走紅網(wǎng)絡(luò)。

        據(jù)悉,在2014年4月,溫商貸就發(fā)布消息稱,溫商貸與平安銀行正式簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,成為全國首批資金全面托管的平臺,而到2015年3月10日,溫商貸又公告稱,與工商銀行簽署了一份資金托管協(xié)議,2016年3月,溫商貸與浙商銀行溫州分行簽署了《網(wǎng)絡(luò)借貸交易資金存管協(xié)議》,浙商銀行溫州分行將為溫商貸提供資金存管服務(wù),然而,最終溫商貸表示,由于銀行方的原因,與浙商銀行的資金存管最后并未實現(xiàn)上線,2017年1月,溫商貸又宣布與農(nóng)業(yè)銀行吐魯番分行簽署了資金托管戰(zhàn)略合作協(xié)議,卻依舊未上線成功。

        最終,2017年4月,溫商貸成功上線貴州銀行,卻又遇到貴州銀行今年決定退出銀行存管的業(yè)務(wù),此后,溫商貸宣布今年6月底將上線上饒銀行,記者致電貴州銀行得知,溫商貸目前的存管業(yè)務(wù)依舊在貴州銀行,但后期銀行的確會全面穩(wěn)步退出存管業(yè)務(wù),至于溫商貸下一步的存管行為和時間做何安排,需要聯(lián)系平臺才知道。對于存管銀行的變更問題,記者咨詢了溫商貸客服,客服表示,從6月20日晚上9點開始,溫商貸將會做數(shù)據(jù)遷移,以后的存管銀行將會從貴州銀行轉(zhuǎn)為上饒銀行。溫商貸平臺公告顯示,目前,溫商貸與上饒銀行已完成銀行存管系統(tǒng)開發(fā)對接與聯(lián)調(diào)測試工作。經(jīng)多方協(xié)商決定,于2018年6月20日21:00~6月24日24:00進行數(shù)據(jù)遷移與系統(tǒng)內(nèi)測,用戶相關(guān)數(shù)據(jù)、存管賬戶資金等將由貴州銀行遷移至上饒銀行。

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