芮孔明 張燦乾

摘 要 永勝縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的現(xiàn)狀，分析永勝縣農(nóng)業(yè)業(yè)保險(xiǎn)存在的困難和問題，針對(duì)存在問題采取的對(duì)策。

關(guān)鍵詞 農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)；存在問題；對(duì)策

我縣是一個(gè)以種植、養(yǎng)殖業(yè)為主的農(nóng)業(yè)大縣。全縣38萬多人口，有耕地 32000hm2，從事農(nóng)業(yè)人口有 22.5萬人。由于我縣海拔差異較大立體氣候明顯，自然災(zāi)害頻繁，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成了很大的損失。近幾年來，我縣積極推行國家的惠農(nóng)政策，推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，經(jīng)過幾年的運(yùn)行，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中發(fā)揮了極大的作用，減輕了自然災(zāi)害造成的損失，增強(qiáng)了農(nóng)民抵御自然災(zāi)害、抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，有效地提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的再生產(chǎn)能力，提高生產(chǎn)積極性起到一定的促進(jìn)作用。

1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作概況

經(jīng)過幾年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的實(shí)施，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作取得了長足的發(fā)展。開展的險(xiǎn)種有種植業(yè)的水稻、玉米、養(yǎng)殖業(yè)的能繁母豬、奶牛。水稻、玉米種植面積大，投保面積也大，范圍廣。水稻每畝保費(fèi)為19.5元，玉米每畝16.5元；其中享受中央、省、市、縣各級(jí)財(cái)政的保費(fèi)補(bǔ)貼90%，農(nóng)戶自籌保費(fèi)的10%。就種植業(yè)來說，全縣水稻面積8000hm2玉米面積15340hm2 左右，永勝立體氣候明顯，自然災(zāi)害頻繁，主要有干旱、大風(fēng)、冰雹等。2015年全縣投保面積12666.7hm2，總保費(fèi)340.5萬元，共出險(xiǎn)面積2266.7hm2保險(xiǎn)公司賠付271.84萬元； 2016年投保面積是12720hm2，總保費(fèi)341.2萬元，共出險(xiǎn)面積1953.4hm2，保險(xiǎn)公司賠付339.6萬元； 2017年投保面積 9546.7hm2，總保費(fèi)256.5萬元，共出險(xiǎn)面積1993.4hm2，保險(xiǎn)公司賠付353.3萬元；2018年投保面積是 13426.7hm2，總保費(fèi)347.8萬元，共出險(xiǎn)面積2000hm2，保險(xiǎn)公司賠付477.08萬元。四年來，全縣種植業(yè)共計(jì)投保面積48360 hm2，總保費(fèi)1286萬元，保險(xiǎn)公司共計(jì)賠付1441.82 萬元；其中，中央、省、市、縣四級(jí)財(cái)政共出資90%，支付保費(fèi)1157.4萬元；農(nóng)戶自籌10%，支付保費(fèi)128.6萬元。以2018年計(jì)算，投保面積只占全縣總播面積的25%， 占全縣糧食作物面積的33%，占全縣水稻、玉米面積的57.5%，從數(shù)據(jù)上看我縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保率還很低。

2 存在的問題和困難

2.1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳不到位，組織機(jī)構(gòu)不健全

2.1.1 我縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作已經(jīng)開展多年，但是這項(xiàng)惠農(nóng)政策性保險(xiǎn)大多數(shù)農(nóng)民還不是很了解，有的農(nóng)民把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和民政救災(zāi)救濟(jì)混淆起來，認(rèn)為只要投保不管受不受災(zāi)，受災(zāi)嚴(yán)不嚴(yán)重都應(yīng)該得到賠償。不了解農(nóng)作物分階段計(jì)算賠付金額的做法和理賠條款，只關(guān)心賠付金額，認(rèn)為賠償?shù)奶佟?/p>

2.1.2 種植業(yè)保險(xiǎn)遍布全縣15個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，149 村委會(huì)，范圍廣，而且面積分布零星。但是鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有查勘理賠站（點(diǎn)），統(tǒng)一由農(nóng)業(yè)局和保險(xiǎn)公司查勘、定損，難于做到及時(shí)到現(xiàn)場查勘、定損理賠，造成理賠標(biāo)準(zhǔn)難于把握，導(dǎo)致農(nóng)戶和保險(xiǎn)公司之間有意見和分歧。

2.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入資金不足

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出率低，農(nóng)民自愿投保的意愿不強(qiáng)，政府投入資金少，受災(zāi)后賠付金額也較少，賠付金額只是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)物化成本的60%，使這項(xiàng)惠農(nóng)政策難于大面積、廣覆蓋的推開，讓更多的農(nóng)民受益。

2.3 農(nóng)民投保意識(shí)差

2.3.1 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，農(nóng)民文化水平低，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳不到位，使農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)不夠了解，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，防災(zāi)減災(zāi)意識(shí)不強(qiáng)，參保積極性不高，部分人的思想還很落后，還是小農(nóng)意識(shí)，有僥幸心理，有靠天吃飯的想法，認(rèn)為參保不參保都一樣。

2.3.2 農(nóng)業(yè)種植業(yè)產(chǎn)出低，很多農(nóng)民把農(nóng)作物種植當(dāng)做解決基本口糧和家畜飼料的副業(yè)，任其自然生長，不想投入更多的資金和精力。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣運(yùn)營靠政府投入資金，對(duì)農(nóng)民投保保費(fèi)實(shí)行補(bǔ)貼來推動(dòng)。

2.4 災(zāi)情查勘定損困難

2.4.1 查勘定損工作主要依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、農(nóng)業(yè)服務(wù)中心及村委會(huì)，涉及的部門人員比較多，各方人員多站在自己的立場意見難統(tǒng)一。

2.4.2 由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)物化成本定得太低，賠付率只占物化成本的60%左右，賠付金額低，造成受災(zāi)農(nóng)民和保險(xiǎn)公司對(duì)理賠金額的多少爭議較大。

2.4.3 同一區(qū)域，同時(shí)受災(zāi)的不同田塊，受災(zāi)程度不同；另外，作物生育期不同，受災(zāi)損失也不同，查勘定損到每一田塊工作量大，爭議也大，只能采取綜合平均的方法定損，使受災(zāi)嚴(yán)重的農(nóng)戶認(rèn)為賠付太低。

2.4.4 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給主體單一，參保險(xiǎn)種太少

幾年來，我縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)每年都是由一家保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)實(shí)施，缺乏競爭機(jī)制。保險(xiǎn)公司是盈利性企業(yè)需要考慮成本和收入，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)營中，投入的人力物力較少，全縣每年負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的人只有1至2人。種植、養(yǎng)殖業(yè)受自然災(zāi)害影響較大，風(fēng)險(xiǎn)很高，保險(xiǎn)公司不愿意承保更多的險(xiǎn)種。到2018年，我縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保的險(xiǎn)種只有種植業(yè)水稻、玉米，養(yǎng)殖業(yè)能繁母豬、奶牛四個(gè)險(xiǎn)種。

3 建議和對(duì)策

3.1 加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳培訓(xùn)，健全組織機(jī)構(gòu)

3.1.1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作開展幾年，但是宣傳培訓(xùn)工作做得還不足，各級(jí)從事保險(xiǎn)工作的人員中，對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)、保險(xiǎn)條款的了解還不夠，從事種養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更是知之甚少。今后要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳和培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象主要是農(nóng)業(yè)辦職工和村委會(huì)干部，以及種糧農(nóng)民，使他們?nèi)媪私廪r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)的條款及出險(xiǎn)后報(bào)案、查勘、定損、理賠等工作流程。宣傳工作需要延伸到村委會(huì)、村小組，盡力做到家喻戶曉。

3.1.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定損盡量由第三方的農(nóng)業(yè)專家完成，減少利益雙方對(duì)定損賠付工作的影響；增設(shè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)查勘站（點(diǎn)），災(zāi)情多發(fā)季節(jié)增加工作人員，及時(shí)查勘定損，避免案件久拖不決。

3.2 增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金投入，增加保險(xiǎn)品種，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面

3.2.1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為政策性需要由各級(jí)政府增加保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，從現(xiàn)有的水稻、玉米、能繁母豬、奶牛四個(gè)品種，增加小麥、馬鈴薯、育肥豬以及新興產(chǎn)業(yè)軟籽石榴 、沃柑等品種；盡量做到應(yīng)保盡保。

3.2.2 充分體現(xiàn)農(nóng)民意愿。無論何種政策性保險(xiǎn)都應(yīng)尊重農(nóng)民意愿，在農(nóng)民愿意參加保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，做到“愿保盡?！?，依法保護(hù)農(nóng)民參保的積極性。對(duì)農(nóng)民不愿參保的不強(qiáng)制，也不能采取村集體或村干部墊付保費(fèi)的虛假投保辦法，不能給他人留下可乘之機(jī)，讓惠農(nóng)政策真正惠及農(nóng)民。

3、3 加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的完善是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展提供的保證，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)發(fā)展的保護(hù)制度，它依賴于相關(guān)法律法規(guī)的完善，應(yīng)制訂相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法或相關(guān)法規(guī)，用立法為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展保駕護(hù)航。通過法律的強(qiáng)制性，權(quán)威性提出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目標(biāo)。