黃芳芳

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我國人均預(yù)期壽命達(dá)到76.7歲?！边@是2018年政府工作報告中的表述。目前我國老齡化的速度之快和規(guī)模之大，可謂前所未有。我們依然面臨“未富先老”“未備先老”的難題。

“養(yǎng)老問題是我國亟待解決的現(xiàn)實問題。”十多年來，一直關(guān)注以房養(yǎng)老問題的全國政協(xié)委員、廣東財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副院長魯曉明告訴《經(jīng)濟(jì)》記者，與其他國家相比，我國老人住房自有率極高。針對房屋的高價值性和弱流通性特點，設(shè)計以實現(xiàn)有效融資為目的的以房養(yǎng)老產(chǎn)品是解決養(yǎng)老危機的必由之路。

在魯曉明看來，以房養(yǎng)老是利用房子的遠(yuǎn)期價值彌補養(yǎng)老資金的不足。在實踐中，它有多種形式：租房養(yǎng)老、售房養(yǎng)老、房屋信托、住房反向抵押，等等。

“未來，以房養(yǎng)老大有可為。它可以幫助國家解決一部分的養(yǎng)老問題。”如何解決以房養(yǎng)老的障礙，魯曉明建議，一是，加大以房養(yǎng)老的宣傳力度。將盤活資產(chǎn)、自我籌措資金作為移風(fēng)易俗的重要組成部分，通過政府、媒體、教育機構(gòu)等多方協(xié)作，大力宣傳以房養(yǎng)老對于老年人、家庭、社會和國家的重要性，在全社會達(dá)成以房養(yǎng)老的共識。

二是，完善相關(guān)法律制度。首先，穩(wěn)定房地產(chǎn)預(yù)期，修改《物權(quán)法》中關(guān)于土地使用權(quán)70年期限的規(guī)定，構(gòu)建長效住房產(chǎn)權(quán)機制。其次，利用民法典編撰的有利契機，規(guī)定居住權(quán)制度。再次，利用民法典編撰的有利契機，創(chuàng)新農(nóng)村房屋流轉(zhuǎn)制度，為未來實現(xiàn)農(nóng)村房屋的流轉(zhuǎn)創(chuàng)造條件，為農(nóng)村房屋納入以房養(yǎng)老消除制度障礙。最后，利用民法典編撰的有利契機，規(guī)定反向抵押權(quán)。

三是，出臺專項稅收減免、財政補貼政策，加大對住房反向抵押等以房養(yǎng)老產(chǎn)品的支持力度。在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，出臺住房反向抵押、售房養(yǎng)老等產(chǎn)品的免稅措施，對于參與以房養(yǎng)老的房產(chǎn)給予免稅或減稅支持，切實減輕以房養(yǎng)老產(chǎn)品成本；對于風(fēng)險較大的以房養(yǎng)老產(chǎn)品，給予一定的財政補貼，切實減輕以房養(yǎng)老產(chǎn)品的風(fēng)險，刺激金融機構(gòu)開發(fā)以房養(yǎng)老產(chǎn)品的積極性。