沈桂陽

近幾年年以來，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)健康快速的發(fā)展，對信息數(shù)據(jù)的需求也與日俱增。大型數(shù)據(jù)的分析挖掘、個性化的績效管理、靈活的考核體系以及及時準確的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)反饋是現(xiàn)代化金融企業(yè)都應(yīng)具備的基本條件，也是分行當前面臨的最為迫切的信息化需求。為構(gòu)建一套先進的、具有商業(yè)銀行特色的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，我們與該銀行相關(guān)部門共同研究制定了“某銀行分行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)研發(fā)方案，于2015年10月正式啟動了分行經(jīng)營管理信息系統(tǒng)項目。

該系統(tǒng)共分為兩個子系統(tǒng)，和<數(shù)據(jù)挖掘管理系統(tǒng)>。

一、KPI管理系統(tǒng)

（一）開發(fā)需求

KPI關(guān)鍵績效指標現(xiàn)代企業(yè)管理工作的一個重要部分，通過KPI管理，可以明確各級員工的發(fā)展方向和努力的目標，保證分行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)，客觀衡量、評價員工的工作情況，避免主觀評價的盲目性和不確定性，及時發(fā)現(xiàn)管理工作中的問題并解決。

該行之前的KPI考核采取手工制定指標、手工評分報送匯總的方式。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展和精細化管理的需要，分行對KPI管理、考核、評分等提出了新的要求，主要如下：①KPI考核工作由線下遷移至線上，實現(xiàn)考核方式的統(tǒng)一和規(guī)范；②要兼容量化指標、非量化指標的評價考核，并支持定制個性化指標；③要與分行總體績效考核辦法聯(lián)動；④自動匯總各項得分，實現(xiàn)各項考核指標得分的存儲、計算和考核系數(shù)生成。為實現(xiàn)分行的以上KPI考核要求，需要開發(fā)KPI管理系統(tǒng)，通過數(shù)據(jù)庫、管理界面等程序開發(fā)，滿足分行的KPI考核需要。

（二）KPI管理系統(tǒng)建設(shè)的實施方案：

（1）KPI核心管理模塊開發(fā)。一是與分行整體績效考核辦法聯(lián)動，實現(xiàn)調(diào)整各項參數(shù)的后臺接口；二是實現(xiàn)員工績效月度目標的個性化訂制，進一步貼合各部門考核需求；三是實現(xiàn)全分行績效指標庫，除常規(guī)的增刪改查外，還需實現(xiàn)粒度到個人/月度的指標增減調(diào)整，并實時映射到月度考核中。

（2）KPI考核模塊開發(fā)。此模塊主要實現(xiàn)部門負責(zé)人打分、個人得分查閱、條線管理員管理的前臺接口，涵蓋三部分功能：一是條線管理員模塊，具備條線級別的KPI考核數(shù)據(jù)管理權(quán)限，可以查閱全部條線轄內(nèi)客戶經(jīng)理考核結(jié)果，并可以根據(jù)管理需要進行收集匯總上報。二是部門負責(zé)人打分模塊。模塊涵蓋三部分內(nèi)容：①定制下月員工考核的評分模板，部門負責(zé)人可根據(jù)分行績效指標庫內(nèi)的指標，靈活調(diào)整員工下月考核指標，由條線管理員同意后，進行增補操作；②根據(jù)上月客戶經(jīng)理實際工作情況進行KPI績效評分。③查看所屬部門員工、客戶經(jīng)理的績效情況。

（3）KPI總分和系數(shù)自動生成。數(shù)據(jù)庫開發(fā)前需進行三個步驟，一是備份并重新分析前期已建設(shè)的KPI考核庫，二是提煉KPI考核指標擴展邏輯，涵蓋分數(shù)、金額、件數(shù)、戶數(shù)等；三是設(shè)定并砸實考核指標得分邏輯。

完成以上三步后，可以啟動數(shù)據(jù)庫開發(fā)內(nèi)容：一是建立總指標庫，除了用于容納當前全部可用于KPI考核的指標外，可以接受非計量單位的考核指標。二是建立年度考核庫，用于設(shè)置每一名員工當年的考核模板，當年內(nèi)出現(xiàn)新增考核指標時，不僅需要更新總指標庫，也應(yīng)同時更新年度考核庫（外鍵至總指標庫）。三是建立月度考核成績庫，用于存放全部員工考核成績（外鍵至年度考核庫）。四是建立月度參數(shù)庫，存放年內(nèi)月度考核計劃，生成指標系數(shù)，便于函數(shù)計算得分。五是建立考核邏輯函數(shù)（存儲過程），分析當前系統(tǒng)內(nèi)支持的指標，系統(tǒng)自動運算達成情況，并核算出系統(tǒng)得分。

（三）KPI管理系統(tǒng)主要功能模塊

①登錄界面；②系統(tǒng)主界面；③用戶管理；④權(quán)限管理；⑤修改密碼；⑥數(shù)據(jù)查詢；⑦KPI核心管理模塊；⑧KPI考核模塊；⑨數(shù)據(jù)庫開發(fā)。

（四）KPI管理系統(tǒng)建成后的產(chǎn)出效益

（1）實現(xiàn)全員精確、規(guī)范考核。對該行所有員工設(shè)置定制的個性化KPI指標，實現(xiàn)全員考核。

（2）客觀評價員工績效達成情況。通過指標量化，將主觀評價改為數(shù)字說話，評價更符合真實情況。

（3）跟蹤員工績效進展，明確工作努力方向。

（4）簡化相關(guān)工作。可以簡化現(xiàn)在的考核、績效計算等流程節(jié)省人力成本。 二、數(shù)據(jù)挖掘管理系統(tǒng) 隨著該行業(yè)務(wù)健康快速的發(fā)展，對信息數(shù)據(jù)的需求也與日俱增。為了進一步提升數(shù)據(jù)挖掘深度與廣度，提出了數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)開發(fā)的實施方案。該系統(tǒng)開發(fā)完成后，能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)信息全景、經(jīng)營數(shù)據(jù)深度分析、經(jīng)營數(shù)據(jù)重點分析等信息展示。系統(tǒng)包含快速概覽、經(jīng)營數(shù)據(jù)深度分析以及經(jīng)營數(shù)據(jù)重點分析三個部分，按照行領(lǐng)導(dǎo)、支行管理員、員工三級角色設(shè)置權(quán)限，分別查看不同范圍的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

（一）開發(fā)需求

以前期廣泛采集各方數(shù)據(jù)需求為基礎(chǔ)，為了進一步提升數(shù)據(jù)挖掘深度與廣度，開發(fā)了數(shù)據(jù)挖掘管理系統(tǒng)的快速概覽、經(jīng)營數(shù)據(jù)深度分析以及經(jīng)營數(shù)據(jù)重點分析程序，對分行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，按照周期/每日/每月、統(tǒng)計范圍（分行、支行、客戶經(jīng)理）、業(yè)務(wù)類別（存款、貸款）、業(yè)務(wù)細分（按業(yè)務(wù)種類、按規(guī)模、按開戶時間）、客戶細分等口徑和維度，分別進行展示。內(nèi)容包括：

（1）業(yè)務(wù)信息全景（快速概覽）。以部門為主線，以日報為周期，分別進行分行存、貸款數(shù)據(jù)的匯總分析以及結(jié)構(gòu)化分析。

（2）經(jīng)營數(shù)據(jù)深度分析。將PMS數(shù)據(jù)進一步細化，縮小分析粒度，統(tǒng)計口徑與整體保持一致。其中包括：經(jīng)營單位數(shù)據(jù)。以存、貸款當期數(shù)據(jù)、周期變化數(shù)據(jù)等維度作為分析軸線，提供日報級的經(jīng)營單位數(shù)據(jù)概覽；業(yè)務(wù)細分。以科目、業(yè)務(wù)品種、產(chǎn)品、產(chǎn)品衍生、金額等維度作為分析軸線，提供日報級的經(jīng)營單位、客戶經(jīng)理數(shù)據(jù)；客戶細分。根據(jù)客戶規(guī)模、開立賬戶時間、科目信息、產(chǎn)品信息等維度，提供日報級的客戶分析數(shù)據(jù)；客戶經(jīng)理細分，根據(jù)客戶經(jīng)理業(yè)績、產(chǎn)能等維度，提供客戶經(jīng)理級別的分析數(shù)據(jù)；新客戶開立情況展示。以存貸款數(shù)據(jù)作為分析維度，提供日報級的客戶分析數(shù)據(jù)。

（3）經(jīng)營數(shù)據(jù)重點分析。以存貸款規(guī)模作為維度，提供日報級的新開戶客戶情況、經(jīng)營單位排名情況等。

三、驗收結(jié)論

該系統(tǒng)已于2016年初上線運行，通過對KPI管理系統(tǒng)的測試以及月度KPI考核的使用反饋，對部分系統(tǒng)功能進行了修改和完善，KPI管理系統(tǒng)可以滿足我行KPI考核的基礎(chǔ)需求并已實現(xiàn)公司、小企業(yè)業(yè)績數(shù)據(jù)的自動化生產(chǎn)。其中，績效數(shù)據(jù)統(tǒng)計下發(fā)從原來十個工作日壓縮到四個工作日，工作效率大幅提升；績效計算既可與考核管理辦法聯(lián)動，也可以與客戶經(jīng)理的實時業(yè)績掛鉤，較以往固化式的績效計算手段有了質(zhì)的提高。