陳前

新時(shí)期背景下，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展速度顯著加快，為金融行業(yè)的發(fā)展提供了必要的保障。但需要注意的是，金融行業(yè)未來發(fā)展也將面臨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的挑戰(zhàn)。特別是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中，對(duì)于農(nóng)村信用社的轉(zhuǎn)型發(fā)展產(chǎn)生了極大影響?；诖?，文章將互聯(lián)網(wǎng)金融作為研究背景，闡述農(nóng)村信用社的轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑，希望有所幫助。

所謂的農(nóng)村信用社，是中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并設(shè)立，為社員提供所需金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。而農(nóng)村信用社的主要任務(wù)就是將農(nóng)村地區(qū)閑散的資金集中起來，為農(nóng)業(yè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供必要的金融保障。而伴隨互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，直接推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)步，有效融合了傳統(tǒng)金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為農(nóng)村信用社的轉(zhuǎn)型發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村信用社發(fā)展?fàn)顩r研究

在電子商務(wù)決速發(fā)展的過程中，也推動(dòng)了金融行業(yè)領(lǐng)域的進(jìn)步。而農(nóng)村信用社內(nèi)部電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展速度最快，交易額度已經(jīng)超出一萬億元人民幣，特別是網(wǎng)上銀行與手機(jī)銀行的簽約客戶，數(shù)量顯著增加。這同樣也反映出農(nóng)村信用社互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)明顯。但仍需正確認(rèn)知的是，農(nóng)村信用社互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展速度緩慢，在轉(zhuǎn)型發(fā)展中始終面臨嚴(yán)峻地挑戰(zhàn)。

工作人員素質(zhì)水平偏低?；诨ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展，農(nóng)村信用社內(nèi)部工作人員素質(zhì)水平很難與電子銀行的業(yè)務(wù)要求相適應(yīng)，直接制約了農(nóng)村信用社的可持續(xù)發(fā)展。其中，農(nóng)村信用社是銀行機(jī)構(gòu)的一部分，所以對(duì)外招聘幾率并不大，使得內(nèi)部人才結(jié)構(gòu)的“任人唯親”問題嚴(yán)重，素質(zhì)水平與專業(yè)水平達(dá)標(biāo)的人才數(shù)量不充足，無法深入了解電子銀行的業(yè)務(wù)，也很難充分利用新型技術(shù)。此外，農(nóng)村信用社內(nèi)部人才激勵(lì)機(jī)制缺乏科學(xué)性，無法將高素質(zhì)水平的專業(yè)人才留下，不利于農(nóng)村信用社的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

科技水平不高。在銀行發(fā)展的過程中，科技水平的影響程度較大。較之于其他的商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社內(nèi)部科技機(jī)制的建設(shè)效果并不理想，而根本原因就是復(fù)合型人才缺失以及資金投入比例不高。其中，復(fù)合型人才的缺失具體表現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)背景下，在推進(jìn)農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型方面，需要引入高科技技術(shù)并廣泛應(yīng)用，所以人才數(shù)量始終不充足。對(duì)于資金投入比例偏低的問題，則對(duì)農(nóng)村信用社的轉(zhuǎn)型發(fā)展產(chǎn)生了直接制約。農(nóng)村信用社在互聯(lián)網(wǎng)背景下的發(fā)展，要求投入大量的金融資金。根據(jù)當(dāng)前農(nóng)村信用社的轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀可以發(fā)現(xiàn)，在科技金融資金投入方面不到位，所以對(duì)農(nóng)村信用社服務(wù)質(zhì)量的提高帶來了負(fù)面作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融下農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑研究

以客戶為中心。農(nóng)村信用社的主要服務(wù)對(duì)象就是客戶，同樣也是推進(jìn)其全面發(fā)展不可或缺的因素。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?fàn)顩r展開分析，為全面推動(dòng)農(nóng)村信用社的轉(zhuǎn)型發(fā)展，一定要積極轉(zhuǎn)變?cè)幸援a(chǎn)品為中心的思想，將客戶作為業(yè)務(wù)開展的中心，以保證客戶對(duì)于農(nóng)村信用社的服務(wù)需求能夠得以滿足，進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村信用社的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。伴隨互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，客戶更強(qiáng)調(diào)移動(dòng)客戶端的使用不受時(shí)間與空間的限制，所以要對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行不斷完善，并且為客戶提供便捷性服務(wù)，為農(nóng)村信用社進(jìn)步提供必要的保障。

深入挖掘自身優(yōu)勢(shì)。在農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)過程中，每天都會(huì)發(fā)生大量的交易額與交易數(shù)，必須要及時(shí)進(jìn)行備份處理。其中，互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的目的是對(duì)客戶群體進(jìn)行定位，而根據(jù)農(nóng)村信用社的數(shù)據(jù)信息可以了解到，在其實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的過程中，必須對(duì)自身的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)加以挖掘，全面審核數(shù)據(jù)信息，并建立健全系統(tǒng)化的電子信息管理模式，始終為客戶提供更加科學(xué)合理與人性化服務(wù)，進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村信用社管理工作的順利開展。

信貸業(yè)務(wù)的全面優(yōu)化與創(chuàng)新。對(duì)于農(nóng)村信用社而言，信貸業(yè)務(wù)是核心的業(yè)務(wù)，能夠有效地簡(jiǎn)化信貸流程，使得銀行利潤(rùn)空間得以擴(kuò)大。與其他商業(yè)銀行相比可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村信用社信貸審批業(yè)務(wù)相對(duì)嚴(yán)格，而信貸員的定點(diǎn)包村是最常見的信貸業(yè)務(wù)形式，對(duì)農(nóng)村信用加以評(píng)級(jí)，貫徹并落實(shí)信貸工作[4]。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，對(duì)于農(nóng)村信用社的啟示具體表現(xiàn)在滿足服務(wù)質(zhì)量要求的基礎(chǔ)上，不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)開展效率。為此，在農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)開展的過程中，必須對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)予以充分利用，針對(duì)農(nóng)戶檔案展開動(dòng)態(tài)化地管理，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的審批程序，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)審批，以保證工作效率的全面提升。除此之外，要注重信貸業(yè)務(wù)公開度與透明度的增強(qiáng)，只有這樣，才能夠簡(jiǎn)化農(nóng)戶信貸的程序，為農(nóng)村信用社的進(jìn)一步發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

提高農(nóng)村對(duì)于金融的實(shí)際需求。近年來，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不斷加快，人們的生活水平也明顯提高。伴隨城鄉(xiāng)居民經(jīng)濟(jì)收入的穩(wěn)定增加，農(nóng)民的收入也隨之增多，有效地改善其生活質(zhì)量，為農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了必要的前提基礎(chǔ)。正是在農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入水平提高的背景下，農(nóng)民群眾在金融產(chǎn)品需求方面也隨之增加[5]。尤其是互聯(lián)網(wǎng)背景下，農(nóng)村信用社的加快轉(zhuǎn)型，也一定要正確認(rèn)知城鄉(xiāng)居民對(duì)農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型產(chǎn)生的關(guān)鍵性影響。在對(duì)城鄉(xiāng)居民金融產(chǎn)品需求進(jìn)行深入了解的基礎(chǔ)上，也使得農(nóng)村信用社金融產(chǎn)品以及管理模式更加豐富，加快了農(nóng)村信用社的轉(zhuǎn)型速度。

綜上所述，在信息通訊技術(shù)快速發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融信息對(duì)于金融市場(chǎng)產(chǎn)生了極大的影響。特別是受互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，使得農(nóng)村信用社的轉(zhuǎn)型發(fā)展獲得了必要的平臺(tái)，進(jìn)一步增強(qiáng)其自身的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，為其未來的發(fā)展提供了必要保障。在文中，針對(duì)農(nóng)村信用社在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中的轉(zhuǎn)型發(fā)展問題展開了相應(yīng)的研究，并結(jié)合實(shí)際情況，提出了具有一定可行性的轉(zhuǎn)型策略，以期為農(nóng)村信用社發(fā)展提供具有價(jià)值的參考依據(jù)。