張慶彬

一、引言與文獻(xiàn)概述

供應(yīng)鏈金融指的是人們?yōu)榱诉m應(yīng)供應(yīng)鏈生產(chǎn)組織體系的資金需要而開展的資金與相關(guān)服務(wù)定價(jià)與市場交易活動(dòng)（胡躍飛，2009），其關(guān)鍵優(yōu)勢在于以核心企業(yè)的信用為擔(dān)保，并由核心企業(yè)對產(chǎn)業(yè)鏈的資金流，物流，商流及信息流進(jìn)行協(xié)調(diào)管理，從而實(shí)現(xiàn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈資金利用與生產(chǎn)效率的提升。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融就是供應(yīng)鏈金融于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的現(xiàn)實(shí)運(yùn)用。近年來，國內(nèi)學(xué)者對于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的概念解讀及模式優(yōu)化不在少數(shù)，胡國輝（2013）分析了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的三種典型運(yùn)作模式并運(yùn)用博弈論探討了收益分配問題，邵嫻（2013）設(shè)計(jì)了以批發(fā)市場為核心的供應(yīng)鏈金融模式，曾玲玲（2018）用SWOT分析了傳統(tǒng)模式與“電商平臺(tái)+農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈”的優(yōu)劣勢，并嘗試將兩者相結(jié)合，通過對農(nóng)村銀行、電商平臺(tái)、核心企業(yè)、農(nóng)戶進(jìn)行Sharply值法分析，得到模式優(yōu)化的可行性。

由此可知，國內(nèi)對于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的優(yōu)化已由傳統(tǒng)模式向互聯(lián)網(wǎng)金融方向?qū)で髢?yōu)化。但是否有必要要求農(nóng)村銀行與電商平臺(tái)進(jìn)行合作呢？農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的參與主體只限于典型的核心企業(yè)與農(nóng)戶嗎？農(nóng)業(yè)園區(qū)與農(nóng)業(yè)合作社作為參與主體引入供應(yīng)鏈?zhǔn)欠窨梢詮浹a(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)+典型農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的不足？基于以上問題，本文將利用SWOT分析互聯(lián)網(wǎng)+典型農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的優(yōu)劣勢所在，并探討農(nóng)業(yè)園區(qū)與合作社優(yōu)化這一模式的可能性，為模式優(yōu)化提供思路借鑒。

二、互聯(lián)網(wǎng)+典型農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的SWOT分析

SWOT分析法，即態(tài)勢分析，是指將與研究對象密切相關(guān)的各種主要內(nèi)部優(yōu)勢（Strength）、劣勢（Weakness）和外部的機(jī)會(huì)（Opportunity）和威脅（Threats）進(jìn)行列舉組合并加以分析的方法。本文通過對互聯(lián)網(wǎng)+典型農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)行SWOT分析，明確此模式的劣勢與挑戰(zhàn)所在，從而探討農(nóng)業(yè)園區(qū)與合作社的參與是否能彌補(bǔ)其劣勢，以更好的應(yīng)對挑戰(zhàn)，從而優(yōu)化這一模式。

1.優(yōu)勢分析

（1）跨地域優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)絡(luò)的建立使地域不再是限制農(nóng)戶融資的主要因素，即便農(nóng)戶無法于本地金融機(jī)構(gòu)獲得貸款服務(wù)，也可以通過網(wǎng)絡(luò)與P2P平臺(tái)進(jìn)行線上融資，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的空間限制被打破。利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)，平臺(tái)即便無法實(shí)地考察也能夠?qū)r(nóng)戶信用水平進(jìn)行較準(zhǔn)確的評估。

（2）信息技術(shù)優(yōu)勢。先進(jìn)的信息技術(shù)的采用大大降低了實(shí)地考察的征信制度帶來的高額成本與不可控因素，同時(shí)，由核心企業(yè)收集的產(chǎn)業(yè)鏈商流、物流、信息流、資金流等都能夠作為農(nóng)戶融資信用憑證直接于線上進(jìn)行遞交，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在對這些憑證進(jìn)行大數(shù)據(jù)與云計(jì)算處理后能從中選擇風(fēng)險(xiǎn)最小，最能利用好資金的企業(yè)進(jìn)行貸款發(fā)放，這樣不僅實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶的融資問題，更通過信息技術(shù)篩選達(dá)到了資源的合理配置效果，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈與資金流的協(xié)調(diào)增值。

（3）供需契合優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的貸款發(fā)放對象多為難以從金融機(jī)構(gòu)得到融資的客戶，銀行無法滿足農(nóng)戶分散度高、數(shù)額少的個(gè)性化融資需求，而依靠長尾效應(yīng)獲得用戶群體的P2P平臺(tái)卻能很好的彌補(bǔ)這一缺口。供需雙方的高契合度使得借貸的效率與風(fēng)控成本大大降低。

2.劣勢分析

（1）推廣難度高。盡管網(wǎng)絡(luò)覆蓋早已深入農(nóng)村，但我國農(nóng)戶大多受教育程度不高，思想較保守，能夠信任并采用互聯(lián)網(wǎng)金融借貸的農(nóng)戶少之又少，P2P平臺(tái)于農(nóng)村的推廣難度很高，在南方水田地區(qū)尤為顯著。

（2）信任危機(jī)。2015年至2016年的P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)“跑路”浪潮曾引發(fā)恐慌，不完善的行業(yè)監(jiān)管制度與不夠穩(wěn)健風(fēng)控體系都使得互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)近年來融資增長率放緩。

（3）規(guī)模分散風(fēng)險(xiǎn)高。在農(nóng)村供應(yīng)鏈金融參與主體局限于核心農(nóng)企與農(nóng)業(yè)散戶的情況下，農(nóng)戶融資借貸過于散亂，盡管有核心企業(yè)以其信用作為擔(dān)保，農(nóng)企也很難對各散戶的經(jīng)營情況進(jìn)行全方位的監(jiān)控與管理，產(chǎn)業(yè)鏈資金流融通效率低風(fēng)險(xiǎn)高。

3.機(jī)遇分析

政策導(dǎo)向。“三農(nóng)”問題一直以來都是黨和政府工作的重中之重，2015年，國務(wù)院《關(guān)于大力發(fā)展電子商務(wù) 加快培育經(jīng)濟(jì)新動(dòng)力的意見》中提出應(yīng)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)村金融融合發(fā)展?？梢?，互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)村供應(yīng)鏈的結(jié)合是符合當(dāng)前政策導(dǎo)向的。

4.挑戰(zhàn)分析

監(jiān)管壓力大。隨著監(jiān)管政策的不斷出臺(tái)，近年來問題平臺(tái)的數(shù)量不斷增加，在越來越大的監(jiān)管壓力下，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)如何完善自身并協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)控制是一項(xiàng)巨大的挑戰(zhàn)。

三、農(nóng)業(yè)園區(qū)與合作社對于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的劣勢彌補(bǔ)

綜合上述優(yōu)劣勢分析，不難發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈，即僅僅存在核心企業(yè)及農(nóng)戶，盡管能在一定程度上緩解農(nóng)業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)帶來的融資難問題，卻并不能有效彌補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融的劣勢，在這種情況下，我們引入農(nóng)業(yè)園區(qū)與合作社作為新的參與主體，即“P2P平臺(tái)+核心農(nóng)企+農(nóng)業(yè)園區(qū)/農(nóng)業(yè)合作社+農(nóng)戶”。農(nóng)業(yè)園區(qū)可直接于平臺(tái)訂立委托監(jiān)管協(xié)議，由農(nóng)業(yè)園區(qū)對供應(yīng)鏈進(jìn)行統(tǒng)一的監(jiān)管與控制，并提供技術(shù)指導(dǎo)與相應(yīng)資源；農(nóng)業(yè)合作社則直接將單一農(nóng)戶經(jīng)營轉(zhuǎn)化為了集約化生產(chǎn)，以合作社作為承貸單位，農(nóng)企承擔(dān)連帶責(zé)任。無論是園區(qū)還是合作社，作為整體都能很好的分散P2P平臺(tái)的信任風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)專業(yè)化的管理降低了P2P平臺(tái)的推廣難度，相對于單一農(nóng)戶，擁有專業(yè)現(xiàn)代化管理人才的園區(qū)與合作社更愿意信任互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。同時(shí)，產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)化是產(chǎn)生的規(guī)模效應(yīng)使得資金利用效率大大增加，減少了平臺(tái)的風(fēng)控壓力。由此，農(nóng)業(yè)園區(qū)與合作社基本上彌補(bǔ)了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈之間的劣勢，提高了抗挑戰(zhàn)抓機(jī)遇的能力，實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)模式的優(yōu)化。

四、結(jié)論與建議

綜上所述，傳統(tǒng)的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈與P2P平臺(tái)的結(jié)合存在的劣勢在農(nóng)業(yè)園區(qū)與農(nóng)業(yè)合作社的加入后得到了有效彌補(bǔ)，“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈”的模式得到了優(yōu)化。但當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)園區(qū)與合作社的普及仍有待推廣，尚需各方共同努力，創(chuàng)造條件以促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈規(guī)模效應(yīng)的形成與資金利用效率的提高，從而推動(dòng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的發(fā)展。

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