劉帥 趙金蕾

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的興起和第三方支付平臺的發(fā)展，人們的支付方式已經(jīng)發(fā)生了變化，從傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付逐漸向POS機刷卡支付，以永動載體的移動支付轉(zhuǎn)變，大學生作為最善于接受新鮮事物的群體，其日常消費支付習慣呈現(xiàn)出多樣化。 本文對旅順三所高校的大學生日常消費支付方式進行問卷調(diào)查。并對當前大學生日常消費支付習慣的現(xiàn)狀進行深入分析，進而對未來大學生選擇支付方式進行方向性預測，并對當前大學生日常消費存在的問題提出合理化建議。

一、研究的背景和意義

（一）研究背景

隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人們生活水平的不斷提高，消費越來越成為生活方式的重要組成部分。大學生，作為一個特殊的社會消費群體，引領(lǐng)了消費時尚，改變著消費構(gòu)成，在經(jīng)濟生活中起著不可替代的作用經(jīng)濟的發(fā)展，有時往往一個大學養(yǎng)活了周邊方圓幾里的餐館、賓館、超市等，越來越多的人們開始關(guān)注大學生這個群體的消費。在大學生消費的同時，每個人有每個人的消費支付方式，有的或是現(xiàn)金支付，有的或是微信、支付寶支付等等。

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的成熟，網(wǎng)絡(luò)消費逐漸成為消費習慣的主流之一。據(jù)阿里統(tǒng)計，2017年度網(wǎng)絡(luò)消費市場規(guī)模達到2.85萬億元，同比增長42%。在這樣一個龐大的消費主體網(wǎng)絡(luò)中，大學生占了很大的比重。近年來，隨著我國消費市場的發(fā)展，大學生消費心理的特征也將對網(wǎng)絡(luò)消費市場產(chǎn)生重大影響。同時，網(wǎng)絡(luò)消費作為一種非傳統(tǒng)的消費方式，也不可避免地存在一定的缺陷。網(wǎng)絡(luò)消費的一些問題也會影響大學生的日常學習和生活。因此，有必要對大學生網(wǎng)上消費行為和支付方式進行相關(guān)的研究和分析。

（二）研究目的

本文將以旅順三所高校為例，來研究當前大學生日常消費支付習慣，從而對大學生的消費特點和支付方式有一個大致的認識和了解。并針對存在的有關(guān)問題，提出相應(yīng)的建議和措施，促使當代大學生樹立正確的消費觀念、養(yǎng)成良好的消費習慣。

（三）研究意義

通過對當前大學生日常消費支付習慣的研究，可以了解，當前大學生有著怎樣的日常消費支付方式，時代在改變，人們也在跟著時代的腳步在進步，現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)時代的進步，同樣會令過去生活的支付方式也發(fā)生著改變，也可以說當代大學生是改變?nèi)粘ＯM支付方式的引導者，本研究通過對支付方式的選擇和對支付工具的理解的研究，分析了影響大學生選擇不同支付方式的因素，并對該行業(yè)的相關(guān)方面提出了建議。

二、實證研究

本研究對旅順三所高校的大學生進行調(diào)研，共發(fā)放了1500份調(diào)查問卷《對于當前大學生日常消費支付習慣的調(diào)查》，收回有效問卷1288份由于監(jiān)督的有效性和網(wǎng)絡(luò)問卷的便捷高效性，回收率高達90%，同時，又與旅順三所高校的300名同學進行訪談，本研究調(diào)查對象的男女比例為1：2，一、二、三、四年級的人數(shù)分別為598、440、299、251。將回收數(shù)據(jù)整理后發(fā)現(xiàn)日常消費支付方式習慣為線上支付的大學生有955名，占60.14%，習慣為線下支付的大學生有633名，占39.86%。由此可見線下支付作為傳統(tǒng)的支付方式是人們不可丟棄的支付方式，但是隨著時間的推移，線上支付逐漸變成了人們?nèi)粘ＯM支付的主角。

（一）當前大學生日常消費支付方式的選擇

根據(jù)數(shù)據(jù)整理可知，大學生日常消費支付方式總體可分為線下支付與線上支付兩種。線下支付有現(xiàn)金支付與POS機刷卡支付以及網(wǎng)購貨到付款。線上支付有支付寶支付，微信支付與第三方支付。

（二）不同支付方式在大學生日常消費中所占比例

眾所周知，使用現(xiàn)金支付是最基本也是貫穿著人類一生的支付方式，而信用卡支付這種方式是在買貴重物件時常用的支付方式。調(diào)查顯示，日常消費支付方式習慣線下支付的旅順三所高校的633名大學生中，習慣現(xiàn)金支付的大學生有597名，占94.31%，習慣POS機刷卡支付的大學生有36名，占5.69%。由此可見，當今大學生還是習慣用傳統(tǒng)的支付方式來支付每筆交易，而微乎其微的大學生們習慣用信用卡來支付。

近幾年隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，網(wǎng)上支付這種簡單快捷的支付方式慢慢地扮演起人們?nèi)粘ＯM支付方式的主角，當代中國大學生喜歡冒險、敢于嘗試新事物，他們是最早接觸網(wǎng)上支付的消費群體之一，也是未來消費的主體。據(jù)調(diào)查顯示，日常消費支付方式習慣線上支付的旅順三所高校的955名大學生中，習慣用支付寶支付的大學生有456名，占47.75%。習慣用微信支付的大學生有436名，占45.65%。習慣第三方支付的大學生有63名，占6.60%。

并且根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)整理發(fā)現(xiàn)，近乎90%的大學生一個月的消費金額為3000元左右。并且大部分顯示大學生們在消費時，線下支付為1000元左右，其中現(xiàn)金支付為300元左右，POS機刷卡支付為700元左右，線上支付為2000元左右，其中支付寶支付為1000元左右，微信支付與第三方支付均為500元左右。由此可見，在大學生日常消費時，線上支付占據(jù)著主要地位。

（三）網(wǎng)絡(luò)消費趨勢

在這一部分中，我們主要通過設(shè)置一些主觀問題來了解大學生如何看待網(wǎng)絡(luò)消費。當被問及“你為什么愿意在線消費的主要原因是”。43%的人認為網(wǎng)上消費快捷方便，32%的人表示網(wǎng)上消費更實惠。通過調(diào)查，我們知道27%的大學生還沒有做過網(wǎng)上購物。當被問及這些人不在線消費的原因時，37%的受訪者擔心產(chǎn)品質(zhì)量不合格，17%的受訪者擔心互聯(lián)網(wǎng)的安全，16%的受訪者對網(wǎng)上購物感到不熟悉。當被問及“當你想改善網(wǎng)上購物場所”時，34%的人認為這是為了提高網(wǎng)絡(luò)消費的安全性，其次是改善售后服務(wù)?？偨Y(jié)上述問題，可以發(fā)現(xiàn)，對網(wǎng)絡(luò)消費沒有最大障礙的大學生是網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品質(zhì)量。網(wǎng)絡(luò)消費的主要問題是提高網(wǎng)絡(luò)消費的安全性，其次是改善售后服務(wù)。我們可以看到，在未來的網(wǎng)上消費市場上，如果我們想吸引更多的大學生上網(wǎng)消費，企業(yè)應(yīng)該提高產(chǎn)品質(zhì)量，然后提高售后服務(wù)水平。對于網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門，有必要繼續(xù)加強網(wǎng)絡(luò)安全管理，為網(wǎng)絡(luò)消費群體營造一個健康、安全的消費環(huán)境。2.4學校周圍商家所提供的支付方式

本研究不僅對旅順三所高校的大學生進行了調(diào)查，而且還對三所高校的周圍商家進行了調(diào)查。此次共調(diào)查了150所大大小小的商家，所提供的支付方式均為現(xiàn)金支付、支付寶支付與微信支付。

三、當前大學生消費支付中存在的問題

大學生在日常的線下消費和網(wǎng)絡(luò)購物中選擇不同的支付方式。

根據(jù)支付方式的不同，可以分為線上支付和線下支付。網(wǎng)上支付有網(wǎng)銀付款、第三方平臺付款等；網(wǎng)購的線下支付有貨到付款，郵局匯款等。線下消費有現(xiàn)金、刷卡、手機支付等。陳旭光（2006）在討論中指出的“第三方支付方式：在線支付系統(tǒng)是指消費者、企業(yè)和金融機構(gòu)，使用安全電子手段交換商品和服務(wù)，即支付新手段，包括電子貨幣、信用卡、借記卡、智能卡等支付信息通過網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)對銀行為了實現(xiàn)電子支付。支付方式與大學生網(wǎng)絡(luò)消費行為密切相關(guān)。同時，大學生的網(wǎng)絡(luò)消費不可避免地涉及到支付方式的選擇。選擇最合適的支付方式，不僅可以提高網(wǎng)絡(luò)消費的效率，而且可以保證您自己的財產(chǎn)安全。相反，如果選擇低可靠性的支付方式，就有可能面臨消費者權(quán)益不受保障的局面。同時，支付方式和支付方式的繁瑣程度也會在一定程度上影響大學生的網(wǎng)絡(luò)消費量和消費數(shù)量。有人問：“你會因為繁瑣的付款而減少網(wǎng)上購物的頻率嗎？”26%的受訪者回答“是”，36%的人回答“可能不會”。這表明，對于62%的大學生來說，支付方式在一定程度上影響了大學生的網(wǎng)上消費行為。隨著網(wǎng)絡(luò)消費的興起，人們的支付方式也越來越多樣化。本問卷主要是比較大學生對網(wǎng)上支付和傳統(tǒng)商品兩種支付方式的偏好。調(diào)查結(jié)果顯示，74.7%的大學生選擇網(wǎng)上支付作為一種常用的支付方式。23.6%的大學生選擇現(xiàn)金支付，只有2%的人選擇郵寄匯款方式。可見，網(wǎng)上支付已經(jīng)成為大學生支付網(wǎng)絡(luò)消費的首選。

（一）線下支付

現(xiàn)金付款是最傳統(tǒng)最簡單的支付方式，當進行小金額的交易時可以使用這種方式。但如果是大金額的交易，使用現(xiàn)金支付就可能比較麻煩，并且如果帶隨身攜帶現(xiàn)金可能會遭人偷竊。

當購買大金額的物品時，信用卡支付無疑是最合適的支付方式，信用卡有一個很強勢的優(yōu)點，就是可以提前透支消費，信用卡不需要先存款再去買東西，它可以使用銀行給使用者的信用額度，使用者只需在還款日期限之內(nèi)還完賬單即可。但是使用POS機刷很有可能控制不住自己的消費欲望，過度地消費，最后導致在還款期限之內(nèi)還不上欠款。

（二）線上支付

時代在進步，互聯(lián)網(wǎng)也進入到每個人的家庭，如今幾乎每個人都開通了微信、支付寶、財付通等支付軟件，這些軟件為人們的交易帶來便捷，出門只需要一部手機即可。但如果使用者沒有保護好自己支付軟件的賬戶與密碼，并且沒有即時完成密保工作，很有可能遭到黑客入侵，引起不必要的麻煩。

四、結(jié)語

本研究通過本次調(diào)查分析，可以了解到，當前大學生日常消費支付方式多種多樣，是因為時代在改變，人們也在跟著時代的腳步在進步，現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)時代的進步，同樣令人們過去生活的支付方式也發(fā)生著改變，也可以說當代大學生是改變?nèi)粘ＯM支付方式的引導者?，F(xiàn)金支付這種支付方式在當下還是相當重要的，大多數(shù)同學覺得因為現(xiàn)金支付是交易中最簡單的價款支付方式，在路邊攤買東西時，也只有現(xiàn)金才能完成每筆交易。同時了解到當前大學生在日常消費中，更注重于消費支付方式的便捷性，從而忽略了安全性，所以大學生們在進行網(wǎng)絡(luò)交易時一定要保管好自己的個人信息。并且也間接的顯示出，隨著社會的進步，支付業(yè)務(wù)在我國近年來發(fā)展的也是呈日益繁華的趨勢。（作者單位為遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院會計學院）