孔燕

[摘 要]保險(xiǎn)類企業(yè)是我國金融行業(yè)中的一個(gè)重要組成版塊，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展情況以及業(yè)務(wù)水平與人們的切身利益息息相關(guān)，表現(xiàn)最為突出的是壽險(xiǎn)公司，壽險(xiǎn)公司所提供的業(yè)務(wù)對(duì)社會(huì)大眾的生活有一定的影響，并且在保證社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)快速進(jìn)步上有一定的現(xiàn)實(shí)意義，保險(xiǎn)公司的主營業(yè)務(wù)是代替客戶承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是壽險(xiǎn)企業(yè)更是承擔(dān)了客戶人生中數(shù)年的給付責(zé)任，因此如何完善風(fēng)險(xiǎn)管理是壽險(xiǎn)公司的主要問題，本文對(duì)壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性進(jìn)行了分析，并且提出了一些改善風(fēng)險(xiǎn)管理的策略。

[關(guān)鍵詞]壽險(xiǎn)公司；風(fēng)險(xiǎn)管理；改善；措施

[中圖分類號(hào)]F272.3 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

如今我國大部分的壽險(xiǎn)公司依舊應(yīng)用傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營銷方式，這些營銷方式帶動(dòng)了我國壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，但是隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，壽險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)發(fā)生了一些變化，因此傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營銷方式已經(jīng)不能滿足社會(huì)群眾的需求，所以要對(duì)保險(xiǎn)營銷方式進(jìn)行優(yōu)化，現(xiàn)代化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)與我國的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況相對(duì)應(yīng)，壽險(xiǎn)公司要完善其內(nèi)部控制建設(shè)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的質(zhì)量管理意識(shí)，由此來保證壽險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)利益，從而帶動(dòng)壽險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

1 壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的主要存在形式

為了使得保險(xiǎn)公司的運(yùn)行更加規(guī)范，我國政府頒布的《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)公司的資金流動(dòng)方向有了嚴(yán)格的規(guī)定，從落實(shí)此項(xiàng)規(guī)定以來，無論是我國的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，還是銀行利率居高不下，這一政策都十分適用，但是經(jīng)濟(jì)開始緊縮，銀行利率急速下降，處于發(fā)展初期的壽險(xiǎn)公司所使用的產(chǎn)品大多為高預(yù)定利率產(chǎn)品，因此在這種情形下，壽險(xiǎn)公司的資金流動(dòng)會(huì)出現(xiàn)很大的利差損，這種利差損會(huì)大幅度地減少壽險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)利益，從而阻礙壽險(xiǎn)企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。壽險(xiǎn)公司在運(yùn)營的過程中需要承擔(dān)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，如今我國壽險(xiǎn)企業(yè)資金運(yùn)用的范疇較為狹小，保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)類的資金不僅僅可以在購買金融證券、政府證劵以及銀行存款中應(yīng)用，還可以用于買賣中央企業(yè)的債券以及大額協(xié)議存款，由此看來壽險(xiǎn)企業(yè)的資金運(yùn)用范疇已經(jīng)變大，但是從保險(xiǎn)企業(yè)的資金運(yùn)用原則來看需要再次將資金運(yùn)用的渠道加寬。壽險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)還在于一些企業(yè)會(huì)違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金，如果公司的股東擅自挪用公司的保險(xiǎn)資金會(huì)導(dǎo)致公司出現(xiàn)不良資產(chǎn)。除此之外，壽險(xiǎn)公司所推出的產(chǎn)品較為單一，并不能滿足不同職業(yè)群眾的實(shí)際需求，并且壽險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)合理性較差，主要體現(xiàn)在公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)都集中在少數(shù)的幾個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品上，例如在全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中健康險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)占一半的比例，這樣會(huì)出現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也會(huì)阻礙壽險(xiǎn)公司的發(fā)展。

2 化解壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的策略

為了降低壽險(xiǎn)公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，壽險(xiǎn)公司需要對(duì)經(jīng)營方式進(jìn)行轉(zhuǎn)換，尤其要進(jìn)行內(nèi)部機(jī)構(gòu)的改革。我國的保險(xiǎn)業(yè)管理單位要求保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行國有體制的改革，主要是在完善企業(yè)現(xiàn)代化的制度以及轉(zhuǎn)變企業(yè)經(jīng)營方式上進(jìn)行創(chuàng)新，因此首先企業(yè)應(yīng)當(dāng)采取具體的措施來深化內(nèi)部體制改革，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的管理，嚴(yán)格按照劃定的范圍來發(fā)展業(yè)務(wù)，由此來優(yōu)化壽險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理。壽險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)業(yè)政策規(guī)定的范圍內(nèi)運(yùn)用公司資金來創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益，只有合理運(yùn)用公司資金，才能使得公司的經(jīng)營有一個(gè)良性循環(huán)，從國情的角度來改善壽險(xiǎn)公司的內(nèi)部結(jié)構(gòu)以及業(yè)務(wù)經(jīng)營方式，大力發(fā)展壽險(xiǎn)公司低預(yù)定產(chǎn)品，這樣才能有效的控制壽險(xiǎn)公司的利差損。其次是要積極地消除壽險(xiǎn)公司內(nèi)部的不良貸款，由此來保證公司內(nèi)部資產(chǎn)的質(zhì)量，降低壽險(xiǎn)公司的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。在處理壽險(xiǎn)公司的不良資產(chǎn)時(shí)要注意對(duì)其進(jìn)行責(zé)任考核以及清收，經(jīng)濟(jì)手段與法律方式同用，最主要的是要落實(shí)債權(quán)，這樣才能最大程度上降低由于不良貸款而出現(xiàn)的公司資產(chǎn)損失。進(jìn)行公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制建設(shè)，完善相關(guān)的機(jī)制可以有效地降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，還能為徹底消除違法違規(guī)現(xiàn)象提供保障。加強(qiáng)壽險(xiǎn)企業(yè)的內(nèi)部控制，這樣才能徹底地消除違規(guī)的現(xiàn)象，壽險(xiǎn)企業(yè)要對(duì)職工人員進(jìn)行思想教育，提高企業(yè)人員的整體風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為了優(yōu)化壽險(xiǎn)企業(yè)管理制度，企業(yè)管理人員要明確各個(gè)部門的負(fù)責(zé)人，最重要的是要貫徹好崗位責(zé)任制度，責(zé)任要與工作人員一一對(duì)應(yīng)，由此來提升壽險(xiǎn)企業(yè)工作人員的責(zé)任意識(shí)。因?yàn)閴垭U(xiǎn)企業(yè)的特殊性，需要構(gòu)建起補(bǔ)償機(jī)制，提前準(zhǔn)備好足夠的責(zé)任資金，由此來避免企業(yè)資金被挪用。財(cái)務(wù)是每一個(gè)企業(yè)的核心部門之一，因此必須保證企業(yè)的財(cái)務(wù)部門把握好公司資金的流動(dòng)方向，嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)管理的紀(jì)律，無論支出資金大小都需要按照審批程序來進(jìn)行。壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營思想與公司的發(fā)展情況息息相關(guān)，壽險(xiǎn)公司管理人員要正確地認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)質(zhì)量的重要性，保險(xiǎn)質(zhì)量管理是一項(xiàng)長期的、緊迫的、艱難的管理任務(wù)，但是保險(xiǎn)質(zhì)量就是壽險(xiǎn)企業(yè)的根本，作為服務(wù)行業(yè)，要始終貫徹以客戶為中心的服務(wù)原則，將從前的搶奪市場(chǎng)份額的公司經(jīng)營觀念轉(zhuǎn)化到提高業(yè)務(wù)質(zhì)量上面來，要從保險(xiǎn)的銷售、售后幫助以及理賠的角度著手，這樣才能使得客戶有一個(gè)更好的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)體驗(yàn)。

3 總結(jié)

壽險(xiǎn)公司的客戶都對(duì)其進(jìn)行了長期的投資，壽險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)給予優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來回報(bào)客戶，壽險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理與客戶的利益關(guān)系密切，因此壽險(xiǎn)公司的管理人員需要完善企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理方案，轉(zhuǎn)變經(jīng)營壽險(xiǎn)公司的方式，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的管理，提高職工的責(zé)任意識(shí)，這樣才能推動(dòng)公司的發(fā)展，從根本上保證壽險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

[參考文獻(xiàn)]

[1] 袁中美，郭金龍，胡志軍.基于國際視角的壽險(xiǎn)公司操作風(fēng)險(xiǎn)管控研究[J].金融理論與實(shí)踐，2017（09）.

[2] 李成，田懋，黨靜靜.利率市場(chǎng)化進(jìn)程中我國壽險(xiǎn)公司利率風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].全國商情·理論研究，2016（28）.