唐藝溶 閆思暐

[摘要]“一帶一路”的提出推動了陜西地區(qū)經濟全面發(fā)展。融資是影響中小企業(yè)發(fā)展的重要因素，陜西地區(qū)中小企業(yè)要實現自身的發(fā)展就要看準這一契機，搭乘“一帶一路”順風車。利用好陜西“一帶一路”金融政策，并且制定提升自身融資能力的對策，從而有效改善融資狀況，實現企業(yè)發(fā)展。

[關鍵詞]“一帶一路”;陜西地區(qū);中小企業(yè);融資

[中圖分類號]F274[文獻標識碼]A

1? ? 陜西中小企業(yè)融資現狀

1.1? ? 中小企業(yè)融資重要性

1.1.1? ? 中小企業(yè)融資是彌補自身日常經營資金的重要來源。在日常生產經營活動中，企業(yè)會經常出現資金短缺的狀況。比如與季節(jié)性有較強關系的企業(yè)經營活動中，當經營季節(jié)到了，這些企業(yè)往往需要提前準備很多資金。但是如果企業(yè)季節(jié)性存貨較多、應收賬款過多，那么就會導致企業(yè)流動資金短缺。企業(yè)就必須通過選擇短期融資方式來補足日常經營資金缺口，因此中小企業(yè)融資是其彌補自身日常經營資金的重要來源。

1.1.2? ? 中小企業(yè)融資是進行對外投資的重要保障。融資與投資的關系極為密切，融資與投資研究的對象就是一個企業(yè)同其他企業(yè)之間資金流動的規(guī)律和途徑，或者說是企業(yè)由不平衡向平衡運動的過程，二者是資金運動過程不可分割的過程。中小企業(yè)只有通過各種融資方式取得資金后才能進行投資活動，最終才能在投資活動中獲得一定收益。因此中小企業(yè)融資是其對外投資的重要保障。

1.1.3? ? 中小企業(yè)融資是其自身發(fā)展壯大的重要前提。中小企業(yè)想要在競爭激烈的經濟市場中生存并且發(fā)展壯大，必須制定施行適合自身發(fā)展的方案。這些方案包括諸多方面，例如在經濟市場投入資金、發(fā)展多元化的經營模式、研究開發(fā)技術、技術創(chuàng)新、企業(yè)制度完善、吸收人才等。而這些發(fā)展法案的實施都需要資金的支持，中小企業(yè)必須通過融資來不斷發(fā)展壯大并且在經濟市場中生存，因此中小企業(yè)融資是其自身發(fā)展壯大的重要前提。

1.2? ? 陜西中小企業(yè)融資面臨的問題

陜西位于中國的中西部地區(qū)，相對東部地區(qū)經濟發(fā)展落后。由于東部地區(qū)擁有優(yōu)越地理環(huán)境，因此，在新中國成立后，國家經濟中心放在了東部地區(qū)的開發(fā)與建設上面。一系列政策方針的實施促進了東部地區(qū)的飛速發(fā)展，因而忽視了中西部地區(qū)的經濟發(fā)展。

我國政府依舊側重支持央企和國企等大企業(yè)，對中小企業(yè)重視不足，支持中小企業(yè)融資措施不完善。國際曾經對關于政府指導和扶持中小企業(yè)條件下中小企業(yè)的生存狀況有所研究。研究表明企業(yè)困難期是其剛剛成立的5年，在這五年當中，政府指導和扶持會導致中小企業(yè)兩種截然不同的發(fā)展狀況。如果這些企業(yè)沒有政府的指導和扶持，其中50%中小企業(yè)生存時間不超過5年。但是如果這些企業(yè)有了政府有效的扶持政策，其中80%中小企業(yè)生存時間可以超過5年。在國際環(huán)境范圍來看，我國中小企業(yè)較美國、歐洲、日本等發(fā)達國家的中小企業(yè)生存時間明顯較短。這些發(fā)達國家的中小企業(yè)生存時間普遍可以達到8年，有的甚至可以達到12年，而我國只有3年。

現階段我國政府對企業(yè)投資大多集中于“一帶一路”沿線國家的基礎設施建設上，對中小企業(yè)投資不足。由于中小企業(yè)存在規(guī)模小、資金缺乏以及沒有核心技術甚至技術落后的諸多問題，在“一帶一路”參與度上還是被帶動的群體。

陜西中小企業(yè)自身存在諸多問題導致銀行向其貸款謹慎甚至不貸款。首先，內部融資是陜西地區(qū)中小企業(yè)融資的主要方式，因外部融資困難;其次，陜西地區(qū)很多中小企業(yè)信用資源不足，經營風險高;再次，陜西地區(qū)中小企業(yè)缺乏有效的抵押和擔保;最后，陜西地區(qū)中小企業(yè)缺乏人才、管理落后、信用觀念淡薄。

2? ? “一帶一路”戰(zhàn)略下陜西地區(qū)金融政策對于陜西地區(qū)中小企業(yè)的影響

2.1? ? “一帶一路”戰(zhàn)略下陜西地區(qū)的金融實施方案

“陜西省推進建設絲綢之路經濟帶和21世紀海上絲綢之路實施方案 （2015—2020年）”的金融實施方案是著力構建區(qū)域金融中心，包含以下三條：

2.1.1? ? 完善金融交易市場體系。一方面，通過發(fā)行公司債、企業(yè)債、中期票據、私募債、集合債券等債務融資工具，擴大融資規(guī)模，并且大力實施企業(yè)上市培育工程，推動中小微企業(yè)在中小板、創(chuàng)業(yè)板、“新三板”和陜西股權交易中心掛牌融資，來加快建設多層次資本市場。另一方面，通過推進西安黃金交易中心建設，支持黃金產業(yè)基金落地西安，同時壯大各類創(chuàng)業(yè)投資、股權投資基金規(guī)模，來加快建設面向絲綢之路經濟帶的大宗能源商品及戰(zhàn)略資源現貨交易平臺。

2.1.2? ? 提升陜西地區(qū)金融業(yè)開放水平。一方面，著重加快陜西地區(qū)金融機構發(fā)展。吸引發(fā)達地區(qū)金融機構業(yè)務總部、營運總部、研發(fā)中心等入駐陜西，發(fā)起設立大型類金融機構，支持符合條件的民間資本發(fā)起設立民營銀行，同時支持當地法人金融機構通過引進戰(zhàn)略投資者、加快上市等舉措建設大型金融集團。另一方面，也要重視擴大陜西地區(qū)金融開放合作。加強與國內發(fā)達城市和國際金融中心的金融創(chuàng)新合作，建立與中亞各國的合作發(fā)展基金。爭取在西安設立能源期貨交易所，加快西安金融商務區(qū)、西咸新區(qū)能源金融貿易區(qū)、西安高新科技金融示范區(qū)、西安曲江文化金融示范區(qū)、楊凌農村金融改革試驗示范區(qū)建設，推進建立“一帶一路”互聯網金融產業(yè)基地。

2.1.3? ? 加大陜西地區(qū)金融創(chuàng)新力度，強化金融產品與服務創(chuàng)新。引導陜西地區(qū)金融機構根據外經貿企業(yè)的不同類型和這些企業(yè)生產經營的融資需求特征，推動金融產品與服務創(chuàng)新。支持企業(yè)用好人民幣結算政策，擴大跨境貿易人民幣結算規(guī)模的同時積極爭取國家對陜西金融領域改革創(chuàng)新提供政策支持。

2.2? ? “一帶一路”陜西地區(qū)金融實施方案下對于陜西地區(qū)中小企業(yè)融資的機遇與挑戰(zhàn)

2.2.1? ? “一帶一路”陜西地區(qū)金融實施方案下給陜西地區(qū)中小企業(yè)融資帶來了發(fā)展機遇。陜西地區(qū)金融實施方案在完善金融體系角度對中小企業(yè)實現“走出去”提供了發(fā)展良機。陜西地區(qū)加快多層次資本市場建設。積極引導和支持符合條件的企業(yè)通過發(fā)行公司債、企業(yè)債、中期票據、私募債、集合債券（票據）等債務融資工具，擴大融資規(guī)模。大力實施企業(yè)上市培育工程，推動了中小微企業(yè)在中小板、創(chuàng)業(yè)板、“新三板”和陜西股權交易中心掛牌融資。

2.2.2? ? “一帶一路”陜西地區(qū)金融實施方案下給陜西地區(qū)中小企業(yè)融資帶來了發(fā)展機遇的同時也帶來了挑戰(zhàn)。中小企業(yè)相對大企業(yè)存在企業(yè)信譽度低，規(guī)模小、管理落后、缺乏人才和鮮有核心技術等問題，導致中小企業(yè)相對央企和國企等大企業(yè)在國際金融市場中融資競爭力落后，對“走出去”有心無力。雖然目前陜西地區(qū)很多中小企業(yè)已經嗅到了“一帶一路”的芬芳，意識到此刻正是發(fā)展壯大的絕佳時機，但卻苦于自身核心競爭力弱，遲遲無法實現融資業(yè)務計劃。

3? ? 陜西地區(qū)中小企業(yè)對于推動地區(qū)經濟發(fā)展，響應“一帶一路”戰(zhàn)略的重要性

3.1? ? 陜西地區(qū)中小企業(yè)對推動地區(qū)經濟發(fā)展的重要性

陜西中小企業(yè)對于推動地區(qū)經濟發(fā)展有著至關重要的作用。其作用包括三個方面：

第一，陜西地區(qū)中小企業(yè)收入對全省GDP增長有重要作用。截止2013年10月25日，在此年度前三季度中，陜西地區(qū)中小企業(yè)營業(yè)收入達到18230億元，和上一年度相比，營業(yè)收入增長22.02%，其營業(yè)收入增加值占陜西全省GDP比重達到50.4%。

第二，陜西地區(qū)中小企業(yè)在陜西地區(qū)就業(yè)方面有重要作用。中小企業(yè)不僅是主要的就業(yè)機會的提供渠道，也是新增就業(yè)機會的重要來源。截止2013年10月25日，2013年前三季度，全省中小企業(yè)新增從業(yè)人員超過21萬人。

第三，從全國范圍來看，中小企業(yè)在企業(yè)技術創(chuàng)新方面有重要作用。自改革開放以來，中小企業(yè)完成了我國發(fā)明專利的65%以上、技術創(chuàng)新的75%，同時生產了80%以上的新產品。

3.2? ? 陜西地區(qū)中小企業(yè)對于響應“一帶一路”戰(zhàn)略的重要性

陜西地區(qū)中小企業(yè)是“一帶一路”沿線建設項目不可或缺的參與者：

第一，陜西隨著經濟全球化的發(fā)展，也逐漸融入其進程中。中小企業(yè)對外經貿合作是陜西地區(qū)對外經貿合作重要領域之一，同時中小企業(yè)這一群體有著極為活躍的創(chuàng)新性，能夠適應技術更新的國際市場節(jié)奏，因此其提供的產品和服務往往更加符合市場需求。

第二，陜西地區(qū)中小企業(yè)較央企、國企這樣的大企業(yè)，具有規(guī)模相對較小的特點。當市場發(fā)生變化時，這些企業(yè)往往反應更加敏銳，應對問題也能更加靈活，能夠做出相應經營策略的調整。因此陜西地區(qū)中小企業(yè)在“一帶一路”戰(zhàn)略實施 中具有廣闊的市場前景。

4? ? “一帶一路”戰(zhàn)略下，陜西地區(qū)中小企業(yè)提升自身融資能力的對策

4.1? ? 陜西地區(qū)中小企業(yè)應注重融資途徑的多樣化

這些企業(yè)可以多多利用“一帶一路”陜西地區(qū)金融優(yōu)惠政策，積極配合企業(yè)上市培育工程，推進自身在中小板、創(chuàng)業(yè)板、“新三板”和陜西股權交易中心掛牌融資。同時在原有的融資途徑上開拓其他方面的融資途徑，比如，利用借設備的方式來維持企業(yè)生產產品和擴大企業(yè)，發(fā)展企業(yè);將本公司財產權利、動產作為當物質押或者將其房產作為當物抵押給典當行，向典當行交付一定的費用后企業(yè)可以取得當金，同時在約定期限內償還本金并支付利息來贖回當物;將企業(yè)的應收賬款作為債權向銀行等信貸機構提供質押擔保并獲得貸款。

4.2? ? 陜西地區(qū)中小企業(yè)應提升企業(yè)信譽度，培育良好的信用環(huán)境

針對陜西地區(qū)很多中小企業(yè)社會信用不足的問題，應盡快建立健全其信用培育體系，加強其信用文化建設。企業(yè)管理人應首先培育自身的信用意識，同時向員工提倡和宣揚信用觀念，在及時償還貸款的良好信用環(huán)境下改善與銀行之間的關系，贏取銀行的信任。同時這些企業(yè)投資要面向市場，正確進行投資決策，提高產品的科技含量和市場競爭力，努力降低投資風險，還可定期向銀行提供財務報告。

4.3? ? 陜西地區(qū)中小企業(yè)應增強本企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力

為了回避投資風險，這些企業(yè)應采取跟進戰(zhàn)略，盡量避免率先開拓市場。同時要善于借鑒成功者的經驗，這樣才是避免風險的有效方法。由于這些中小企業(yè)適應性強，形式多樣，經營靈活，所以可根據市場變化來有效地調整其產品結構，改變生產方向，必要時也可以轉行。

4.4? ? 陜西地區(qū)中小企業(yè)應該加大引進人才，強化內部管理

陜西地區(qū)中小企業(yè)應該加大引進人才為企業(yè)技術研發(fā)提供保障，強化內部管理，提高管理者自身經營管理水平和財務管理水平，同時強化企業(yè)內部財務制度管理，向銀行和投資人提供合理、全面、準確的企業(yè)財務報告和財務分析，合理評估項目，以確保本企業(yè)在發(fā)展壯大的同時有充足的資金支持。

[參考文獻]

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