吉翠梅
摘 要:農(nóng)村信用社已經(jīng)成為農(nóng)村金融市場的主力軍,農(nóng)村信用社的信貸服務(wù)對“三農(nóng)”起著重要的作用。通過分析朔州市農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)管理方面存在的農(nóng)村信用社信貸結(jié)構(gòu)不合理,內(nèi)部機制不協(xié)調(diào)、農(nóng)村信用社信貸結(jié)構(gòu)不適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)主體的需求、農(nóng)村信用社銷售方式陳舊,缺乏有效的營銷手段、農(nóng)村信用社銷售方式陳舊,缺乏有效的營銷手段、客戶滿意度低等問題,提出優(yōu)化農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)結(jié)構(gòu),明確投放重點、政府實施扶持政策支持農(nóng)村信用社制度改革、創(chuàng)新農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)制度、提升金融服務(wù)水平等對策建議。
關(guān)鍵詞:農(nóng)村信用社;支農(nóng);朔州市
文章編號:1004-7026(2018)05-0021-01 中國圖書分類號:F832.43 文獻標(biāo)志碼:A
1 朔州市農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)管理的問題
1.1 農(nóng)村信用社信貸結(jié)構(gòu)不合理,內(nèi)部機制不協(xié)調(diào)
朔州市農(nóng)村信用社信貸結(jié)構(gòu)還存在不合理的地方,由于農(nóng)民創(chuàng)收能力較弱,農(nóng)民償還能力不強,經(jīng)常容易出現(xiàn)還不上的情況,導(dǎo)致了農(nóng)村信用社逐步向其他商業(yè)貸款轉(zhuǎn)移,導(dǎo)致朔州市農(nóng)村信用社信貸結(jié)構(gòu)出現(xiàn)偏差,偏離了服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨。
1.2 農(nóng)村信用社信貸結(jié)構(gòu)不適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)主體的需求
農(nóng)村信用社的服務(wù)主體為“三農(nóng)”,在貸款金額的額度與期限設(shè)置上是根據(jù)農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求所設(shè)置,但隨著新型農(nóng)業(yè)主體的出現(xiàn),農(nóng)村現(xiàn)代化和多元化的發(fā)展趨勢使貸款由短期轉(zhuǎn)向長期,而朔州市農(nóng)村信用社的貸款還以短期為主,短期貸款已經(jīng)無法滿足農(nóng)民合作社、養(yǎng)殖大戶的需求。
1.3 農(nóng)村信用社銷售方式陳舊,缺乏有效的營銷手段
農(nóng)村信用社社員在銷售信貸產(chǎn)品過程中,一直都是坐等顧客上門,缺少對農(nóng)產(chǎn)品積極主動的宣傳和推廣。排斥新型的營銷手段,在思想上守舊,不愿意積極主動學(xué)習(xí)現(xiàn)代營銷方法。社員對現(xiàn)代市場的營銷機制不了解,更不愿意主動去學(xué)習(xí)新的營銷方式,轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品的銷售方式。社員缺乏積極主動性,在銷售方式上僅采取柜臺銷售模式,拒絕上門營銷等主動營銷方式。
1.4 客戶滿意度低
農(nóng)戶對農(nóng)村信用社的滿意度普遍偏低,原因有三點,一是農(nóng)村信用社的貸款手續(xù)復(fù)雜,而農(nóng)村信用社又遠(yuǎn)離農(nóng)民居住地,農(nóng)戶辦理貸款不方便。二是農(nóng)村信用社的服務(wù)令農(nóng)戶不滿意。辦理信貸的手續(xù)復(fù)雜多樣,農(nóng)戶的文化程度普遍偏低,導(dǎo)致農(nóng)戶辦理貸款極為不方便,甚至往返多次才能辦理貸款。三是農(nóng)村信用社的利息偏高,農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中投入了大量的資金,而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)又為高風(fēng)險的行業(yè),面對高利息的貸款,農(nóng)戶無力償還。
2 朔州市農(nóng)村信用社強化支農(nóng)管理的對策建議
2.1 優(yōu)化農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)結(jié)構(gòu),明確投放重點
朔州市農(nóng)村信用社優(yōu)化信貸支農(nóng)結(jié)構(gòu),將信貸模式改為較人性化的服務(wù)模式,并以村委為單位提供集中貸款服務(wù)[3]。
為了保障種糧大戶和普通農(nóng)民的需求,朔州市農(nóng)村信用社應(yīng)利用政府的貼息政策為符合條件的種糧大戶及農(nóng)戶提供最大額度的信貸支持。對于新興的家庭農(nóng)場等農(nóng)業(yè)主體,朔州市農(nóng)村信用社應(yīng)充分考慮的新興農(nóng)業(yè)主體的需求,以及經(jīng)營主體的收入情況、償還能力和信用等情況給予信貸支持。
2.2 政府實施扶持政策支持農(nóng)村信用社制度改革
朔州市政府為了更好地發(fā)揮農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)的服務(wù),在政策上應(yīng)當(dāng)做出改革。加大實施對農(nóng)村信用社的優(yōu)惠力度,在稅費上實施一定的減免。為農(nóng)村信用社的發(fā)展提供便利條件。
2.3 創(chuàng)新農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)制度
朔州市農(nóng)村信用社應(yīng)采取先進的理念,對農(nóng)村信用社進行改革,提升社員的自身素質(zhì),對社員進行培訓(xùn),轉(zhuǎn)變社員陳舊的觀念,學(xué)習(xí)金融理論知識,和營銷方法。在制度上要將創(chuàng)新理念融入到信貸產(chǎn)品之中。
2.4 提升金融服務(wù)水平
為了提升朔州市農(nóng)村信用社服務(wù)水平,首先需要朔州市農(nóng)村信用社改善其金融服務(wù)環(huán)境。設(shè)立更多的ATM和POS機覆蓋各個村委,村村實現(xiàn)有自動柜員機的便利條件。在農(nóng)戶中要推廣信貸結(jié)算工具,為農(nóng)戶建立網(wǎng)上銀行、手機銀行等服務(wù)平臺,為農(nóng)戶在使用上提供便利條件。加大對信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新。朔州市農(nóng)村信用社應(yīng)對不同的農(nóng)業(yè)主體設(shè)立不同的信貸產(chǎn)品。積極推進土地經(jīng)營權(quán)抵押、農(nóng)用機械設(shè)備和農(nóng)副產(chǎn)品抵質(zhì)押等多種貸款新模式。對農(nóng)戶的糧食和糧食的預(yù)期收益實行質(zhì)押貸款,從而滿足農(nóng)戶的資金需求。
參考文獻:
[1]劉瑩瑩.新時期農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)中存在的問題淺析[J].吉林農(nóng)業(yè),2010,(09):26.[2017-08-15].
[2]侯雙梅.廣東農(nóng)村金融政策扶持體系研究[J].嘉應(yīng)學(xué)院學(xué)報,2011,29(04):39-44.