伊蓓蓓

操作風(fēng)險的種類有外部風(fēng)險和企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險。這些風(fēng)險在金融投資中可能會造成嚴(yán)重的經(jīng)濟損失，因此對可能導(dǎo)致這些風(fēng)險產(chǎn)生的因素進行分析是很有必要的。這樣才能夠讓我們在進行金融投資的時候?qū)赡苡龅降娘L(fēng)險損失有一個掌控。但是因為這些操作風(fēng)險是在具體的情境中有其具體的表現(xiàn)形式，因此還要根據(jù)不同的情形來選擇不同的策略對風(fēng)險進行規(guī)避。操作風(fēng)險是金融投資中很常覓的一種，因此在一定要認(rèn)真對待并且選擇正確的策略。

金融投 資操作風(fēng)險 應(yīng)對策略

引言

在全球發(fā)展不斷融合的情況下，我們國家的經(jīng)濟建設(shè)不斷發(fā)展的大背景下，越來越多的人現(xiàn)在的經(jīng)濟水平已經(jīng)有了顯著地提升。因此人們的理財手段開始變得更加豐富與多樣化，也就是說人們對于金融投資的熱情不斷的高漲，但是在各種各樣的金融投資中還存在著很多很多操作風(fēng)險，這些風(fēng)險會使得我們的金融投資受到影響，可能會為我們帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟后果。因此需要我們重視操作風(fēng)險的存在，并且能夠根據(jù)不同的投資情況選擇適合的應(yīng)對策略，對操作風(fēng)險進行一個有效的規(guī)避。

操作風(fēng)險內(nèi)涵

任何事情都是有兩面性的，金融投資也不例外，在為我們創(chuàng)造的財富的同時還會因為一些內(nèi)在或者外在的風(fēng)險為我們帶來損失。因此在金融投資中，風(fēng)險管理是其中很重要的組成部分。而其中金融投資的操作風(fēng)險更是對我們的投資收益有著顯著影響。

操作風(fēng)險的定義可以分為廣義和狹義。其中普遍受到人們認(rèn)可的定義是認(rèn)為金融風(fēng)險中的操作風(fēng)險是由一系列有機體組成的，它是復(fù)雜的系統(tǒng)的。一般學(xué)者們普遍認(rèn)為操作風(fēng)險之所以產(chǎn)生，是因為金融體系內(nèi)部帶有不完善的的程序，并且在成員組成方面也存在不合理的地方，還有就是沒有一個完善的健全的組織體系；還有是因為體系外部存在著一些不確定的因素。操作風(fēng)險是普遍的常見的，它能夠?qū)ζ髽I(yè)的正常運轉(zhuǎn)產(chǎn)生極大的影響，從而對市場經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生不好的影響。

操作風(fēng)險的特點

（1）內(nèi)部風(fēng)險是造成風(fēng)險存在的主要原因

在金融投資的操作風(fēng)險中，造成大部分風(fēng)險產(chǎn)生的原因都是內(nèi)部因素的存在，可能是因為在投資企業(yè)中相關(guān)的工作人員對市場的預(yù)期不準(zhǔn)確，在操作的過程中出現(xiàn)了失誤，專業(yè)的技能不高或者是經(jīng)驗不夠豐富都可能造成風(fēng)險。此外還可能是內(nèi)部的操作系統(tǒng)存在問題，有漏洞或者是系統(tǒng)不完善也有可能會導(dǎo)致操作風(fēng)險的出現(xiàn)。

（2）造成的后果比較嚴(yán)重

因為在一般的金融投資中，通常都會涉及到大額的資金交易，所以一旦出現(xiàn)風(fēng)險，就會對投資方產(chǎn)生嚴(yán)重的影響。而且因為操作風(fēng)險是貫穿始終的，存在于各種操作環(huán)節(jié)之中，因此要對風(fēng)險有一個準(zhǔn)確的把控是非常困難的，并且一般在風(fēng)險出現(xiàn)以后再采取相應(yīng)的補救措施回報率也比較小。

（3）收益不穩(wěn)定

在我們的認(rèn)知中，大家都知道投資的風(fēng)險和收益通常是成正比的，也就是在投資中雖然承擔(dān)的風(fēng)險比較大，但一般回報率也是很高的。但是在實際中的操作風(fēng)險和收益率卻不是成正比的關(guān)系，因為操作風(fēng)險本身就具有不穩(wěn)定性，不容易被提前察覺，因此它造成的損失通常是帶有不確定性的，這也就造成了我們收益也具有不穩(wěn)定的特性。

（4）風(fēng)險難控制

前文也提到過操作風(fēng)險是沒有規(guī)律可循的，因此要想對風(fēng)險進行控制也是不容易的，同時因為影響操作風(fēng)險產(chǎn)生的因素有很多，因此風(fēng)險的變化性也就很強，不容易準(zhǔn)確的把握到風(fēng)險，也就很難對其進行控制與規(guī)避。

金融投資操作風(fēng)險種類

（1）內(nèi)部操作風(fēng)險

因為金融投資市場具有很大的不穩(wěn)定性，市場的行情瞬息萬變，這就導(dǎo)致了投資市場很復(fù)雜。因此在我們進行操作的時候就應(yīng)該盡量減少內(nèi)部系統(tǒng)中不合理的部分，比如不合規(guī)范的操作程序、系統(tǒng)有漏洞等等。而且因為內(nèi)部操作產(chǎn)生的這些不合理性是造成操作風(fēng)險的直接原因，因此金融投資企業(yè)的內(nèi)部操作效果對日后是否會產(chǎn)生操作風(fēng)險有著很大的影響作用，提大大提高風(fēng)險產(chǎn)生的幾率。此外在企業(yè)中還要看自己的操作設(shè)備是否符合要求，如果是設(shè)備等硬件出現(xiàn)問題則會出現(xiàn)信息接收不及時的情況，從而降低了投資的準(zhǔn)確性，這也就在一定程度上提升了擦偶偶風(fēng)險存在的幾率。

（2）人為操作風(fēng)險

人為因素也是導(dǎo)致操作風(fēng)險產(chǎn)生的最重要因素，因為金融投資是通過金融企業(yè)中的工作人員來進行操作的，因此這就要求相關(guān)的工作人員要有很高的職業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)水平。因為很多企業(yè)在招聘員工的時候并沒有很高的招聘要求，并且一般的企業(yè)員工在人職的時候也不需要大家有很強的專業(yè)技能。企業(yè)本身要求不高導(dǎo)致大家在操作的時候缺乏一些專業(yè)技能因此這也就是操作風(fēng)險產(chǎn)生的一個原因。還有一個原因就是現(xiàn)在因為人才競爭比較激烈，市場缺乏專門的技術(shù)型人才，因此很多企業(yè)即使想找到有優(yōu)秀專業(yè)技能的人才也很困難，這也是導(dǎo)致操作風(fēng)險產(chǎn)生的一個間接原因。

（3）市場風(fēng)險

因為市場本身就有一定的自我調(diào)節(jié)作用，因此在日常的交易中市場能夠根據(jù)實際的情況進行自我的調(diào)整，這也就代表著市場時刻都在發(fā)生著變化，因此要想提前預(yù)測到市場下一刻會發(fā)生的變化是很困難的。在市場變動的過程中價格變動就是一個重要的指標(biāo).因此在價格不斷變化的過程中很多投資者進行的投資資金不能完全轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金。這樣就在一定程度上影響了資金的運轉(zhuǎn)，這樣就可能會在后期進行再次投資的時候帶來風(fēng)險。這也對于操作者的資金運作能力提了很高的要求，這樣才能夠在風(fēng)險發(fā)生之前就能夠提高警惕。

（4）信用風(fēng)險

信用風(fēng)險也就是我們所稱的違約風(fēng)險，這也就是說雙方在簽訂了協(xié)議的情況下并沒有按約完成自身應(yīng)該完成的義務(wù)。這樣就會給投資者帶來很大的風(fēng)險，信用風(fēng)險因此也會給投資者帶來很大的風(fēng)險。此外還有一種信用風(fēng)險是債券持有人沒有如約進行付款，這樣就會影響金融投資的運行過程。

對金融投資中的操作風(fēng)險的應(yīng)對策略

因為操作風(fēng)險對于金融投資產(chǎn)生的影響會很大，因此我們需要一些策略來對操作風(fēng)險進行規(guī)避和應(yīng)對，這樣才能夠?qū)κ袌鼋?jīng)濟產(chǎn)生一定的推動作用，并且增加投資者的收益。

（1）提高工作人員的專業(yè)素質(zhì)

因為一個企業(yè)的員工對于企業(yè)來說有很重要的作用，能夠為企業(yè)帶來很大的活力與動力。好的員工團隊能夠帶領(lǐng)企業(yè)走向成功。因此首先要在招聘過程中就要重視應(yīng)聘人員的專業(yè)技能與專業(yè)知識，尤其是在金融操作方面一定要有細(xì)化的要求。對于工作崗位上的相關(guān)工作人員的技能考核的要求一定要有可測量和評判的條目解讀，這樣才能夠在平時工作的過程中得到更具體的實施。而且對于工作人員一定要進行定期的培訓(xùn)，這樣能夠讓員工更加清楚企業(yè)在金融投資中的資金操作方面需要什么樣的人才。此外在應(yīng)聘的過程中如果能夠更加熟練的獲取更多的信息，完成對信息的識別，就能夠在這個過程中實現(xiàn)對各種風(fēng)險進行規(guī)避。對于工作人員的培訓(xùn)還要注意考核和反饋機制的建立，這樣才能夠提高相關(guān)人員的重視，最終達到提升大家工作水平，避免操作風(fēng)險的產(chǎn)生。

（2）做好內(nèi)部各相工作

在內(nèi)部的管理規(guī)定中，企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強內(nèi)部各項管理工作。首先應(yīng)當(dāng)制定完善的管理體系，只有對各種細(xì)節(jié)加強了重視才能夠更好地應(yīng)對風(fēng)險。此外在硬件設(shè)備方面，一定要保證自己引進的設(shè)備符合國家的標(biāo)準(zhǔn)，在日常的使用中也要經(jīng)常進行維護和修理，要對數(shù)據(jù)做好備份，以免在特殊情況下出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失的事故。此外在設(shè)備的使用中也一定要根據(jù)要求正常使用，不要經(jīng)常進行非法關(guān)機、強行斷電等操作，這樣對設(shè)備的損害也很大。此外企業(yè)在管理經(jīng)驗方面可以想一些發(fā)達國家的經(jīng)驗豐富的企業(yè)借鑒，但是要明白照搬理論是沒有用的，一定要根據(jù)自身的情況做適當(dāng)?shù)男薷摹４送膺€應(yīng)當(dāng)設(shè)立一套健全的獎懲機制，對工作人員的工作進行合理的激勵，這樣才能夠提高大家的積極性，減少職業(yè)倦怠。

（3）加強風(fēng)險評估

企業(yè)應(yīng)該對于在金融投資中會出現(xiàn)哪些風(fēng)險，并且在什么情況下有比較大的發(fā)生幾率有深入的研究。這樣對于可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險在日常的監(jiān)察過程中就要有一個警覺，一旦發(fā)現(xiàn)有可能出現(xiàn)一場情況就要啟動提前制定好的緊急應(yīng)對措施，這樣才能夠保證自身的利益不受到損害。而且一般的風(fēng)險評估一定要做好評估項目以及評估目標(biāo)，有的放矢才能夠起到真的規(guī)避風(fēng)險的作用。

小結(jié)

風(fēng)險在金融投資中可能會造成嚴(yán)重的經(jīng)濟損失，因此對可能導(dǎo)致這些風(fēng)險產(chǎn)生的因素進行分析是很有必要的。這樣才能夠讓我們在進行金融投資的時候?qū)赡苡龅降娘L(fēng)險損失有一個掌控。但是因為這些操作風(fēng)險是在具體的情境中有其具體的表現(xiàn)形式，因此還要根據(jù)不同的情形來選擇不同的策略對風(fēng)險進行規(guī)避。只有我們能夠全面準(zhǔn)備深入分析造成操作風(fēng)險的原因并且制定出可行的計劃來積極應(yīng)對，就能夠減少我們的經(jīng)濟損失。

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