李嘉昕

在近些年來，我國得到了突飛猛進的發(fā)展，我國的經濟也一直持續(xù)穩(wěn)步增長，所以在現(xiàn)階段對于銀行的服務要求也越來越高。商業(yè)銀行在我國的經濟管理中發(fā)揮著越來越大的作用，承包的業(yè)務也越來越多，但是銀行不能夠完善的辦理所有的業(yè)務，這樣會分散很多的精力，對于銀行的主要業(yè)務產生一定的消極影響。所以商業(yè)銀行需要對一些金融服務進行外包，這樣能夠減少商業(yè)銀行的壓力，使銀行將主要精力放在主要業(yè)務上，但是在對金融服務進行外包的過程中，商業(yè)銀行需要承擔一定的風險，導致銀行可能會面臨一定的經濟損失。所以人們應該對商業(yè)銀行金融服務的外包風險進行充分的研究，從而對于商業(yè)銀行進行一定的保護。本文主要闡述了關于商業(yè)銀行金融服務外包風險的管理分析。

商業(yè)銀行 金融服務 外包風險管理

商業(yè)銀行實行外包服務是我國經濟發(fā)展的必然要求，但是由于我國商業(yè)銀行實行外包服務的經驗比較少，就可能會導致很多問題的發(fā)生。人們應該對商業(yè)銀行在外包金融服務的過程中可能遇到的風險進行充分的研究，對可能發(fā)生的風險進行預測，從而采取一定的措施，減少這些風險發(fā)生的幾率。這就是對商業(yè)銀行金融外包風險分析的意義。

商業(yè)銀行金融服務外包風險管理中存在的問題分析

（1）缺少風險意識

我國的商業(yè)銀行在社會中的作用越來越重要，尤其是現(xiàn)在互聯(lián)網在社會中的廣泛應用，豐富了商業(yè)銀行的業(yè)務。我國商業(yè)銀行的競爭也是十分激烈的，在商業(yè)銀行進行金融服務外包的時候缺少風險意識。首先我國的商業(yè)銀行實行金融服務外包政策的經驗還很少，沒能夠為現(xiàn)在的外包系統(tǒng)提供一個完整的參考，人們沒有意識到在金融服務外包的過程中可能會出現(xiàn)的危險，這是人們缺少風險意識的一個原因。其次我國的很多商業(yè)銀行在進行金融服務外包的過程中缺少足夠的專業(yè)性，在進行外包服務的時候不能夠對風險進行控制，這樣就會導致外包過程中出現(xiàn)很多的問題，這也是我國商業(yè)銀行實行金融服務外包政策的一個缺陷。我國有很多類型的商業(yè)銀行，每個商業(yè)銀行的服務能力是不相同的，相對于一些服務范圍比較小，能力不夠高的商業(yè)銀行來說，實行金融服務外包政策需要承擔的風險會增加，商業(yè)銀行需要承擔的風險與銀行的規(guī)模和能力有很大的關系。如果商業(yè)銀行找的外包商不能夠及時提供相應的服務，就會導致很多事情的發(fā)生，不僅會影響銀行的名譽，還有可能為銀行帶來一定的經濟損失。

（2）缺少有效的風險評估機制

在我國的商業(yè)銀行外包風險的管理中缺少有效的風險評估機制，這就有可能導致對風險的評估不準確，會對外包企業(yè)工作的完成產生一定的影響。還有很多的商業(yè)銀行對風險的評估沒有一個正確的評估體系，方法不夠科學，這就有可能會造成一系列的問題，例如不能夠對未來的風險進行準確的預測。在商業(yè)銀行將一些金融服務交給外包商的時候，需要交給外包商部分信息，這些信息不僅僅包括關于外包服務的信息，還有可能需要用到商業(yè)銀行的機密數(shù)據(jù)，在操作的時候商業(yè)銀行也會將自己的關鍵技術教給外包商，如果外包商不能夠對銀行的這些機密信息進行保密，將會給銀行帶來不可估量的損失。我國的很多商業(yè)銀行在訂立合同之前沒有考慮到這些問題，安全意識不夠高，就會導致很多問題的發(fā)生，這是因為有效的風險評估機制不夠完善。

（3）風險應急機制不完善

在商業(yè)銀行進行金融服務外包的時候，會發(fā)生很多的風險，這些風險有些是能夠預測的，人們能夠根據(jù)預測提前預防或者在發(fā)生的時候采取相應的措施，但是有些風險是不能夠預測的，這就需要人們采取緊急的應對措施。我國的很多商業(yè)銀行的風險應急機制不夠完善，當風險發(fā)生的時候，工作人員不知道該采取什么樣的措施來減少銀行的損失，這就是一個很大的問題。在金融服務外包奉獻中，工作人員應該對風險盡可能的進行詳細的預測，如果有些沒有預測到的風險發(fā)生了，要對風險的類別以及嚴重程度進行辨別，盡可能的減少風險的發(fā)生對商業(yè)銀行帶來的影響，但是我國大部分商業(yè)銀行不能夠做到這一點，所以為商業(yè)銀行帶來了很大的損失。商業(yè)銀行的風險應急機制不完善為商業(yè)銀行帶來了很大的安全隱患。

加強商業(yè)銀行金融服務外包風險管理的措施

（1）重視金融外包服務流程的管理

商業(yè)銀行的外包服務流程管理是十分重要的，因為有一個完善的流程管理，商業(yè)銀行才能夠按部就班的工作，按照流程完成預定的任務，當某一個環(huán)節(jié)出了問題，也能夠找到相應的負責人，找出問題所在，從而采取一定的改善措施。商業(yè)銀行在將金融服務外包給外包商的過程中，商業(yè)銀行與外包商都會承擔一定的風險，但是在我國現(xiàn)階段，很多的外包商都為了從中謀取一定的利益，將復雜的業(yè)務變得簡單化，服務質量也沒有達到一定的要求，這樣的方式會對商業(yè)銀行的信譽造成很大的影響。有很多的外包商為了謀取更多的利益，會將商業(yè)銀行的機密信息泄露給其他銀行，這樣的做法對銀行的信譽甚至經濟都造成了很大的威脅。所以，商業(yè)銀行應該對外包服務流程的管理重視起來，加強對每一個環(huán)節(jié)的監(jiān)督，保證所有的員工都能夠各司其職，當流程中出現(xiàn)問題，都有相應的負責人，這樣在外包金融服務的過程中就會減少風險的發(fā)生，是外包商和商業(yè)銀行實現(xiàn)雙贏。

（2）加強對外包商的評價

商業(yè)銀行在將金融服務外包的過程中應該加強對外包商的評價，這樣能夠有效減少外包的風險。首先，在選擇外包商的時候要慎重的選擇，從多方面進行考慮，將對外包商信譽和專業(yè)能力的考察放在第一位，外包商的專業(yè)能力過關，才能夠為商業(yè)銀行妥善的處理各種業(yè)務，外包商的信譽良好，才能夠防止信息泄露等事件的發(fā)生。有很多的外包商的專業(yè)能力沒有達到足夠的要求，在執(zhí)行金融服務的時候也不能夠按照合同規(guī)定的進行，這樣就會對商業(yè)銀行的信譽帶來很大的影響。如果外包商的信譽不夠高，會為了經濟利益而將商業(yè)銀行的機密信息泄露出去，這樣對于銀行的經濟和信譽都會造成不可挽回的損失。所以在選擇外包商的時候，商業(yè)銀行應該綜合多方面對外包商進行考察，給出中肯的評價，商業(yè)銀行應該多選擇一些外包商，對這些外包商進行對比，最后選擇最適合本銀行的外包商。所以加強對外包商的評價是十分重要的。其次，商業(yè)銀行與外包商在制定合同的時候也應該認真仔細的研究，因為在合同制定之后，外包商和商業(yè)銀行都需要按照合同規(guī)定的條款來履行，所以合同對于商業(yè)銀行與外包商的合作是十分重要的，在制定的時候雙方都要認真檢查，對整個過程進行認真自己的研究。在履行合同的時候，商業(yè)銀行應該對外包商的服務進行監(jiān)督，保證外包商能夠按照服務一步一步的進行，當外包商有做的不好的地方商業(yè)銀行應該指出錯誤的地方并且教給其正確的方法，當外包商做得好的時候，商業(yè)銀行也應該對外包商進行鼓勵，給外包商充分的剛工作動力，總之，商業(yè)應該對外包商的服務重視起來，進行及時的評價，這樣才能夠減少商業(yè)銀行金融服務的外包風險。

（3）完善應急機制

完善應急機制對于商業(yè)銀行外包服務風險的降低有很大的好處，所以商業(yè)銀行在將金融服務外包之前，應該充分完善自己的應急機制，這樣才能夠在風險發(fā)生的時候將損失降到最低。在市場經濟中，由于各種因素的變化和影響，會影響到外包商的服務質量，導致金融服務外包出現(xiàn)風險，例如部分外包商在市場競爭中會由于一些原因而出現(xiàn)破產或者重組等行為，這些情況會對金融服務外包業(yè)務產生一些影響，導致商業(yè)銀行的一些業(yè)務難以及時的完成，就會影響到商業(yè)銀行的正常運行。因此要完善應急機制，便于在意外或者風險發(fā)生時，能夠及時地啟動預案，減少風險發(fā)生所造成的損失。商業(yè)銀行應當對金融服務外包業(yè)務面臨的風險進行分析，對風險因素進行科學的評估，并且針對不同的情況制定相應的應急預案。這樣就能夠進一步提高金融服務外包業(yè)務的可靠性，降低突發(fā)情況所帶來的風險。所以，完善應急機制對與商業(yè)銀行金融服務外包風險的減少有很大的好處。

結束語

金融服務外包作為市場經濟下商業(yè)銀行發(fā)展的必然趨勢，是社會分工不斷細化的重要體現(xiàn)，對于商業(yè)銀行聚焦于核心業(yè)務，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，最終對于商業(yè)銀行的競爭具有重要的意義。對商業(yè)銀行金融服務外包業(yè)務來說，應當加強對外包商的評價，選擇實力強、信譽好的外包商，同時加強對合同的履行情況進行監(jiān)督，減少風險現(xiàn)象的發(fā)生，以達到金融服務外包的目的。

[1]戴園晨，杜莉.關于商業(yè)銀行金融服務外包風險的管理分析[J].金融研究；2017，10（03）：99-100.

[2]趙瑞芹.關于商業(yè)銀行金融服務外包風險的管理分析[J].西南金融；2016，08（12）：23-24.