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        關于商業(yè)銀行金融服務外包風險管理分析

        2018-05-14 08:55:52李嘉昕
        財訊 2018年11期
        關鍵詞:信譽外包金融服務

        李嘉昕

        在近些年來,我國得到了突飛猛進的發(fā)展,我國的經濟也一直持續(xù)穩(wěn)步增長,所以在現(xiàn)階段對于銀行的服務要求也越來越高。商業(yè)銀行在我國的經濟管理中發(fā)揮著越來越大的作用,承包的業(yè)務也越來越多,但是銀行不能夠完善的辦理所有的業(yè)務,這樣會分散很多的精力,對于銀行的主要業(yè)務產生一定的消極影響。所以商業(yè)銀行需要對一些金融服務進行外包,這樣能夠減少商業(yè)銀行的壓力,使銀行將主要精力放在主要業(yè)務上,但是在對金融服務進行外包的過程中,商業(yè)銀行需要承擔一定的風險,導致銀行可能會面臨一定的經濟損失。所以人們應該對商業(yè)銀行金融服務的外包風險進行充分的研究,從而對于商業(yè)銀行進行一定的保護。本文主要闡述了關于商業(yè)銀行金融服務外包風險的管理分析。

        商業(yè)銀行 金融服務 外包風險管理

        商業(yè)銀行實行外包服務是我國經濟發(fā)展的必然要求,但是由于我國商業(yè)銀行實行外包服務的經驗比較少,就可能會導致很多問題的發(fā)生。人們應該對商業(yè)銀行在外包金融服務的過程中可能遇到的風險進行充分的研究,對可能發(fā)生的風險進行預測,從而采取一定的措施,減少這些風險發(fā)生的幾率。這就是對商業(yè)銀行金融外包風險分析的意義。

        商業(yè)銀行金融服務外包風險管理中存在的問題分析

        (1)缺少風險意識

        我國的商業(yè)銀行在社會中的作用越來越重要,尤其是現(xiàn)在互聯(lián)網在社會中的廣泛應用,豐富了商業(yè)銀行的業(yè)務。我國商業(yè)銀行的競爭也是十分激烈的,在商業(yè)銀行進行金融服務外包的時候缺少風險意識。首先我國的商業(yè)銀行實行金融服務外包政策的經驗還很少,沒能夠為現(xiàn)在的外包系統(tǒng)提供一個完整的參考,人們沒有意識到在金融服務外包的過程中可能會出現(xiàn)的危險,這是人們缺少風險意識的一個原因。其次我國的很多商業(yè)銀行在進行金融服務外包的過程中缺少足夠的專業(yè)性,在進行外包服務的時候不能夠對風險進行控制,這樣就會導致外包過程中出現(xiàn)很多的問題,這也是我國商業(yè)銀行實行金融服務外包政策的一個缺陷。我國有很多類型的商業(yè)銀行,每個商業(yè)銀行的服務能力是不相同的,相對于一些服務范圍比較小,能力不夠高的商業(yè)銀行來說,實行金融服務外包政策需要承擔的風險會增加,商業(yè)銀行需要承擔的風險與銀行的規(guī)模和能力有很大的關系。如果商業(yè)銀行找的外包商不能夠及時提供相應的服務,就會導致很多事情的發(fā)生,不僅會影響銀行的名譽,還有可能為銀行帶來一定的經濟損失。

        (2)缺少有效的風險評估機制

        在我國的商業(yè)銀行外包風險的管理中缺少有效的風險評估機制,這就有可能導致對風險的評估不準確,會對外包企業(yè)工作的完成產生一定的影響。還有很多的商業(yè)銀行對風險的評估沒有一個正確的評估體系,方法不夠科學,這就有可能會造成一系列的問題,例如不能夠對未來的風險進行準確的預測。在商業(yè)銀行將一些金融服務交給外包商的時候,需要交給外包商部分信息,這些信息不僅僅包括關于外包服務的信息,還有可能需要用到商業(yè)銀行的機密數(shù)據(jù),在操作的時候商業(yè)銀行也會將自己的關鍵技術教給外包商,如果外包商不能夠對銀行的這些機密信息進行保密,將會給銀行帶來不可估量的損失。我國的很多商業(yè)銀行在訂立合同之前沒有考慮到這些問題,安全意識不夠高,就會導致很多問題的發(fā)生,這是因為有效的風險評估機制不夠完善。

        (3)風險應急機制不完善

        在商業(yè)銀行進行金融服務外包的時候,會發(fā)生很多的風險,這些風險有些是能夠預測的,人們能夠根據(jù)預測提前預防或者在發(fā)生的時候采取相應的措施,但是有些風險是不能夠預測的,這就需要人們采取緊急的應對措施。我國的很多商業(yè)銀行的風險應急機制不夠完善,當風險發(fā)生的時候,工作人員不知道該采取什么樣的措施來減少銀行的損失,這就是一個很大的問題。在金融服務外包奉獻中,工作人員應該對風險盡可能的進行詳細的預測,如果有些沒有預測到的風險發(fā)生了,要對風險的類別以及嚴重程度進行辨別,盡可能的減少風險的發(fā)生對商業(yè)銀行帶來的影響,但是我國大部分商業(yè)銀行不能夠做到這一點,所以為商業(yè)銀行帶來了很大的損失。商業(yè)銀行的風險應急機制不完善為商業(yè)銀行帶來了很大的安全隱患。

        加強商業(yè)銀行金融服務外包風險管理的措施

        (1)重視金融外包服務流程的管理

        商業(yè)銀行的外包服務流程管理是十分重要的,因為有一個完善的流程管理,商業(yè)銀行才能夠按部就班的工作,按照流程完成預定的任務,當某一個環(huán)節(jié)出了問題,也能夠找到相應的負責人,找出問題所在,從而采取一定的改善措施。商業(yè)銀行在將金融服務外包給外包商的過程中,商業(yè)銀行與外包商都會承擔一定的風險,但是在我國現(xiàn)階段,很多的外包商都為了從中謀取一定的利益,將復雜的業(yè)務變得簡單化,服務質量也沒有達到一定的要求,這樣的方式會對商業(yè)銀行的信譽造成很大的影響。有很多的外包商為了謀取更多的利益,會將商業(yè)銀行的機密信息泄露給其他銀行,這樣的做法對銀行的信譽甚至經濟都造成了很大的威脅。所以,商業(yè)銀行應該對外包服務流程的管理重視起來,加強對每一個環(huán)節(jié)的監(jiān)督,保證所有的員工都能夠各司其職,當流程中出現(xiàn)問題,都有相應的負責人,這樣在外包金融服務的過程中就會減少風險的發(fā)生,是外包商和商業(yè)銀行實現(xiàn)雙贏。

        (2)加強對外包商的評價

        商業(yè)銀行在將金融服務外包的過程中應該加強對外包商的評價,這樣能夠有效減少外包的風險。首先,在選擇外包商的時候要慎重的選擇,從多方面進行考慮,將對外包商信譽和專業(yè)能力的考察放在第一位,外包商的專業(yè)能力過關,才能夠為商業(yè)銀行妥善的處理各種業(yè)務,外包商的信譽良好,才能夠防止信息泄露等事件的發(fā)生。有很多的外包商的專業(yè)能力沒有達到足夠的要求,在執(zhí)行金融服務的時候也不能夠按照合同規(guī)定的進行,這樣就會對商業(yè)銀行的信譽帶來很大的影響。如果外包商的信譽不夠高,會為了經濟利益而將商業(yè)銀行的機密信息泄露出去,這樣對于銀行的經濟和信譽都會造成不可挽回的損失。所以在選擇外包商的時候,商業(yè)銀行應該綜合多方面對外包商進行考察,給出中肯的評價,商業(yè)銀行應該多選擇一些外包商,對這些外包商進行對比,最后選擇最適合本銀行的外包商。所以加強對外包商的評價是十分重要的。其次,商業(yè)銀行與外包商在制定合同的時候也應該認真仔細的研究,因為在合同制定之后,外包商和商業(yè)銀行都需要按照合同規(guī)定的條款來履行,所以合同對于商業(yè)銀行與外包商的合作是十分重要的,在制定的時候雙方都要認真檢查,對整個過程進行認真自己的研究。在履行合同的時候,商業(yè)銀行應該對外包商的服務進行監(jiān)督,保證外包商能夠按照服務一步一步的進行,當外包商有做的不好的地方商業(yè)銀行應該指出錯誤的地方并且教給其正確的方法,當外包商做得好的時候,商業(yè)銀行也應該對外包商進行鼓勵,給外包商充分的剛工作動力,總之,商業(yè)應該對外包商的服務重視起來,進行及時的評價,這樣才能夠減少商業(yè)銀行金融服務的外包風險。

        (3)完善應急機制

        完善應急機制對于商業(yè)銀行外包服務風險的降低有很大的好處,所以商業(yè)銀行在將金融服務外包之前,應該充分完善自己的應急機制,這樣才能夠在風險發(fā)生的時候將損失降到最低。在市場經濟中,由于各種因素的變化和影響,會影響到外包商的服務質量,導致金融服務外包出現(xiàn)風險,例如部分外包商在市場競爭中會由于一些原因而出現(xiàn)破產或者重組等行為,這些情況會對金融服務外包業(yè)務產生一些影響,導致商業(yè)銀行的一些業(yè)務難以及時的完成,就會影響到商業(yè)銀行的正常運行。因此要完善應急機制,便于在意外或者風險發(fā)生時,能夠及時地啟動預案,減少風險發(fā)生所造成的損失。商業(yè)銀行應當對金融服務外包業(yè)務面臨的風險進行分析,對風險因素進行科學的評估,并且針對不同的情況制定相應的應急預案。這樣就能夠進一步提高金融服務外包業(yè)務的可靠性,降低突發(fā)情況所帶來的風險。所以,完善應急機制對與商業(yè)銀行金融服務外包風險的減少有很大的好處。

        結束語

        金融服務外包作為市場經濟下商業(yè)銀行發(fā)展的必然趨勢,是社會分工不斷細化的重要體現(xiàn),對于商業(yè)銀行聚焦于核心業(yè)務,實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置,最終對于商業(yè)銀行的競爭具有重要的意義。對商業(yè)銀行金融服務外包業(yè)務來說,應當加強對外包商的評價,選擇實力強、信譽好的外包商,同時加強對合同的履行情況進行監(jiān)督,減少風險現(xiàn)象的發(fā)生,以達到金融服務外包的目的。

        [1]戴園晨,杜莉.關于商業(yè)銀行金融服務外包風險的管理分析[J].金融研究;2017,10(03):99-100.

        [2]趙瑞芹.關于商業(yè)銀行金融服務外包風險的管理分析[J].西南金融;2016,08(12):23-24.

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