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        區(qū)塊鏈與金融的關(guān)系

        2018-05-14 08:55:54梁裕標(biāo)
        財訊 2018年15期
        關(guān)鍵詞:代幣貨幣區(qū)塊

        梁裕標(biāo)

        區(qū)塊鏈的核心價值,就來自于協(xié)同,來窘于信任后納協(xié)同,在大家互相不相信的脖況下,一塊協(xié)同做一件事情。本文就區(qū)塊鏈和金融的關(guān)系展開了討論與研究。

        區(qū)塊鏈 金融 協(xié)同發(fā)展

        可以被掠奪的貨幣

        第一部分就講講貨幣。貨幣是可以被掠奪的。數(shù)字貨幣的好處是,基本上是不可被掠奪的。你沒辦法直接去宣傳別人的數(shù)字貨幣是你的,當(dāng)然,你去嚴(yán)刑拷打,讓他把密碼私鑰說出來也是可以的,我在這里通過一個太平洋上的島國的故事來說明。

        太平洋上有一個小島,島上的貨幣就是石頭。為什么呢?島上沒有石頭,需要從幾百海里以外拿過來,把這些石頭拉過來,這需要很多工作。所以大家都把貨幣當(dāng)石頭,每塊大石頭,然后旁邊記賬,說拿1%的石頭換一瓶醋,然后更奇葩的是這個島嶼上的首富是沒有石頭的,為什么呢?

        因為這哥們的石頭掉海里了,在一次大家出海的旅途中,他找到最大的一塊石頭,結(jié)果快到島上中不小心掉海里了。所有村里人都記著他們家有個超級大石頭。沒關(guān)系,在海里,我們都認(rèn)。所以在這150人以內(nèi)的熟人社會,是可以通過這種互認(rèn)的方式來實現(xiàn)記賬,但再多了就無法協(xié)同了。所以這就是所謂的雖然你沒有石頭,但是人們心中的概念,你就是有貨幣的,所以貨幣就是人們心中的概念,貨幣就是共識。

        但是如果今天有人跟你說我有顆石頭在太平洋底,我是當(dāng)?shù)厥赘?,你一定會把這個人當(dāng)神經(jīng)病,從門里讓他滾出去!大家不覺得這個很像數(shù)字貨幣嗎,很像區(qū)塊鏈嗎?他們不是,他們有物理形式,不是數(shù)字形式,所以還是可以被調(diào)節(jié)。后來殖民者說讓當(dāng)?shù)厝私o修路,當(dāng)?shù)厝瞬辉敢庑?,后來發(fā)現(xiàn)也沒辦法,發(fā)現(xiàn)他們有石頭,于是殖民者就給石頭上畫了個大黑叉,說收歸政府所有。你們給修路就還給你們。好吧,這不就是你的貨幣被掠奪了嗎?

        后來所有的當(dāng)?shù)赝林用褚豢?,我所有的存款都被掠奪了,我再也沒有石頭了,于是很乖地去把路修好,于是殖民者又把石頭還給了他,把黑叉一擦就可以了。這是什么?要知道我們國家以前就有徭役和稅負(fù)兩種東西,所謂的徭役就是出人力去抵繳稅,為國家盡責(zé)。這等于說通過掠奪石頭,這種當(dāng)?shù)厝苏J(rèn)為的貨幣,然后實現(xiàn)了對于當(dāng)?shù)厝说囊淮蝿谝?。他們用他們的勞?wù),實現(xiàn)了對殖民者交稅的義務(wù)。所以貨幣在這種情況下是可以被掠奪,可以被征稅。 那數(shù)字貨幣呢,它是數(shù)字資產(chǎn),它是通過代碼去整合的,通過區(qū)塊鏈技術(shù),把資產(chǎn)都保留在鏈上,可跟蹤、不可篡改,能保證安全度更高,所以要保持相當(dāng)?shù)牧鲃有?。那么,就能確保我可以安全地轉(zhuǎn)移下去,而且這些價值不會被人掠奪。

        互助保險的善意

        如果今天有人間我在未來你最看好的是什么?說實話,我最看好的就是交易和互助保險,為什么是交易?大家很容易理解,因為我們有那么多客戶,相之間都在交易,交易的技術(shù)必然是應(yīng)用?;ブkU其實是更加反映區(qū)塊鏈本源的一個東西。我們現(xiàn)在就一下跳回遠(yuǎn)古時代,去講講金字塔的故事,讓我來說明為什么互助保險更能反映區(qū)塊鏈的本質(zhì)。

        修金字塔可以說風(fēng)險很高,勞動條件又不好,經(jīng)常掉下來,或者被木頭砸死,或者被石頭打死。所以大家就說一旦被打死了,他的老婆和孩子就再沒人照顧了,非常悲慘。大家都不希望悲慘的事情發(fā)生,所以大家一起湊錢,放在一個地方。如果誰出了問題,妻子和孩子就來取這個錢。這個就是人類最原始的一種善意。出于對他人的憐憫,也出于對自己的保護,就形成一個互助的保險,這就是保險的起源。

        隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,最初被公司所替代的互助保險又漸漸復(fù)蘇了,為什么會被公司替代?因為互助保險在沒有技術(shù)條件的情況下,他一定是無法突破150人熟人賬。只有使用公司大范圍協(xié)同才能實現(xiàn)大范圍的保險,但是中心化的保險公司,實際上中間人拿了過多的利益。大家都知道巴菲特的投資很厲害,實際上他就是一開保險公司,因為它的大量的資產(chǎn)都是以保險公司股份的形式得來的。那么多收費,所有的東西被集中起來,沒有分?jǐn)偸找娴矫總€人,怎么辦?

        隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,信息成本下降,互助保險復(fù)蘇。未來在區(qū)塊鏈的階段,可以基于很多的基本數(shù)據(jù),實現(xiàn)大范圍協(xié)同的互助保險,這會大大節(jié)省所有人的保險支出。我可以給大家舉個例子,每個人都坐飛機,我明天又要坐飛機了,飛機的保險要不要買呢?所謂的飛機意外險的利潤率是非常高的。有一個模型顯示,全都交給中心化公司,另一個模型是搞一個區(qū)塊鏈,區(qū)塊鏈大家只需要交必要的系統(tǒng)費用就可以了,剩下的呢?如果到時候都沒什么問題,剩余資金都返還給每一個保險人。

        除了必要的系統(tǒng)運營費用,也不應(yīng)該交任何的錢,而區(qū)塊鏈可以用去中心化分散到個人,然后利用有利用交易機制對保險進行交易,對保險進行定價。最后慢慢就形成了非常低費率的區(qū)塊鏈的互助保險系統(tǒng),這豈不是很好嗎。這樣的保險系統(tǒng),就真的很難被掠奪。

        金融的核心價值 金融的核心價值是什么?很多人都在問這個問題,其實很多人都說金融就是虛擬產(chǎn)業(yè),就是剝削大家。我作為一個金融從業(yè)者表示真的很冤,金融是做什么?金融的核心功能是調(diào)配資源的。它最大的作用就是為人類在某一個方向上短時間積聚起巨大的資源,然后實現(xiàn)原來很難實現(xiàn)的事情,或者讓能夠?qū)崿F(xiàn)的事情變得很快。人類原來都是手工工坊,需要一輩子的積累,甚至幾輩子的積累才能做一件事。后來有了公司,大家把錢放到公司,就可能做到用二三十幾十年才能做成的事情。

        后來有了股票、債券,大家可以把社會化的資金聚集起來去做大事?,F(xiàn)代化的工廠,現(xiàn)代化的跨國企業(yè)就應(yīng)運而生,規(guī)模非常巨大,實現(xiàn)了在中心化基礎(chǔ)上巨大的人類協(xié)同。金融本身就是去調(diào)動資源,驅(qū)動協(xié)同的。區(qū)塊鏈?zhǔn)亲鍪裁吹??區(qū)塊鏈也是做這事情的,區(qū)塊鏈跟金融的關(guān)系最大。

        講個段子,說做金融賺的到底是什么錢?說一個投行家的兒子問他,你靠什么賺錢?投行家說,兒子去冰箱里把肉拿來,而且很聽話過去把肉拿來了,然后回去把肉放回去,好,很聽話地又放回去了。那是怎樣賺錢呢?你手上是什么?油,這就對了。金融只是搬運資產(chǎn),搬運過程中手上沾了一層油。剛開始你只是三成油的話還可以,但隨著中心化的嚴(yán)重,金融可以開始不斷占有別的行業(yè)的正常利潤,成為一家獨大,所以稱房地產(chǎn)是百業(yè)之首,而金融是萬業(yè)之首。

        隨著金融的權(quán)力越來越大,金融行業(yè)在社會上的所占的利潤比例越來越高,像我們中國金融業(yè)的利潤,占據(jù)了整個社會總利潤的半數(shù)以上。說實話這不是相當(dāng)于拿了一塊肉,回來粘點油,而是你拿了一塊肉,切一半,然后把剩下一半放回去了。這會導(dǎo)致實業(yè)的萎縮。所以區(qū)塊鏈要做的一件事情就是降低金融交易成本,讓人們擁有更便宜的資金來源。

        區(qū)塊鏈的核心價值

        講了這么多,我一直沒離開一個重點,就是區(qū)塊鏈的核心價值,就來自于協(xié)同,來自于信任后的協(xié)同,在大家互相不相信的情況下,一塊協(xié)同做一件事情。最好的例子就是比特幣,從一開始其實比特幣是去中心化,中本聰一開始自己一個人玩,把第一筆的挖出來的比特幣就發(fā)給了其他人,后來慢慢有1到2,2到4,最后到數(shù)百萬上千萬的人,都擁有了比特幣,這不就是一種擴散化的協(xié)同嗎?

        代幣世界的監(jiān)管

        代幣世界需要監(jiān)管嗎?需要怎樣的監(jiān)管呢?答案必然是肯定的,它必須需要監(jiān)管,也需要相當(dāng)有智慧的監(jiān)管。人類,從自然來看,千年以來變化多多,唯一不變的就是人性。就像一個小孩子總會犯一些幼稚的錯誤,還有集體會犯盲從的錯誤。任何一個產(chǎn)品,任何一個事情都是需要監(jiān)管,但是監(jiān)管不是瞎管,是有智慧地去管理。

        在二十世紀(jì)三十年代,美國引起全世界的金融危機,美國是很難過的,而證券市場也充滿了騙局,充滿了各種事情。大家都知道六十年代有一個肯尼迪總統(tǒng),他的父親就是股票操縱者,股市能做到的各種壞事和陰謀,他都參與過。于是羅斯福任命他擔(dān)任來負(fù)責(zé)市場整頓,他很快就把這個管理的很好,結(jié)果大家發(fā)現(xiàn)真的是只有經(jīng)歷過的人才是有經(jīng)驗的。

        現(xiàn)在有一個說法,讓知道一切的壞人去管其他的壞人,這是最好的辦法。當(dāng)然誰也不是壞人,只不過大家站的位置不同而已。代幣的人就應(yīng)該主動跟監(jiān)管去溝通,監(jiān)管部門也應(yīng)該讓代幣的人來表達意見,甚至來協(xié)助管理,這樣代幣的世界才有可能更美好。我們從內(nèi)心希望未來迎來一個監(jiān)管規(guī)范的時代,人人都可以參與代幣的事業(yè),這是很長的路,但是總需要人去做的。

        普惠金融是未來

        在這里是最后一節(jié)了,金融跟區(qū)塊鏈的關(guān)系是非常緊密。區(qū)塊鏈在未來是對傳統(tǒng)金融的修正,甚至完完全全的替代,而它的方向就是發(fā)展普惠金融,提到普惠金融,我就不得不提及一個國家,它是孟加拉,它做了很好的實驗,它在熟人之間進行小額貸款,互相之間擔(dān)保,組成了一個個小型的區(qū)塊鏈,一個個分布式的借貸中心。

        完美的金融體系應(yīng)該是P2P式的,原來我們經(jīng)常聽到P2P的生意就是互聯(lián)網(wǎng)金融,那個是實際上是偽P2P,中間還是有一個巨大的平臺在中間做撮合交易,這些中間商和交易的平臺往往就會因為種種事情出現(xiàn)問題,它一旦出現(xiàn)問題,所有的P2P參與者都會面臨著重大的風(fēng)險。

        所以P2P連接最好有完美的程序進行連接,然后實現(xiàn)P2P的交易協(xié)同,最終在這個基礎(chǔ)上實現(xiàn)真正的共享經(jīng)濟,真正的普惠金融,真正的造福大眾的金融體系,然后讓交易成本盡量去降低,這就是金融的未來。

        最后讓我們憧憬一下未來美好的世界吧,可能十年到二十年,區(qū)塊鏈對于金融市場的改革就會基本完成。

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