孫晶 沈澄

扶貧工作是黨中央、國務(wù)院的一項戰(zhàn)略部署，是建設(shè)小康社會的重要內(nèi)容，同時直接關(guān)系到我國“保發(fā)展、促和諧”。的國家建設(shè)宏偉目標(biāo)的實現(xiàn)。為消除貧困，改善民生，實現(xiàn)共同富裕，我國政府的扶貧模武也發(fā)生了重大的改變。本文正是在這樣的背景下，探討金融行業(yè)（企業(yè)）開展金融扶貧，積極履行社會責(zé)任的探索與實踐。

金融扶貧 貧困人群 農(nóng)村合作

金融扶貧的背景

貧困問題一直是困擾著世界各國政府的全球性問題。我國貧困人口主要集中在中西部農(nóng)村地區(qū)，因此我國政府始終將解決農(nóng)村貧困問題當(dāng)成是農(nóng)村工作的重要內(nèi)容。十八大以來，金融行業(yè)（企業(yè)）貫徹落實黨的十八大和黨的十八屆三中、四中、五中全會及習(xí)近平總書記系列講話精神，以中央扶貧開發(fā)工作會議精神為指導(dǎo)，開展金融扶貧工作。

上世紀(jì)90年代中后期開始，我國政府開始積極采取一系列改革措施發(fā)展我國農(nóng)村金融服務(wù)體制，主要以中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行、中國農(nóng)村信用社三大金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村地區(qū)開展金融服務(wù)業(yè)務(wù)，并積極探索實踐合作制改革。1999年，隨著國家對農(nóng)村金融秩序進(jìn)行整頓，對農(nóng)村合作基金會進(jìn)行了清理，并通過人民銀行利用再貸款加大對信用社發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的支持，村鎮(zhèn)銀行、小額信貸等各類型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不斷崛起，并有力的刺激了民間資本涌人農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，我國農(nóng)村金融發(fā)展事業(yè)邁入新的階段。

目前吉林省的金融機(jī)構(gòu)在政府扶貧工作中所扮演的角色還較為初級，往往只是單純負(fù)責(zé)向農(nóng)村代發(fā)少量的政府補(bǔ)貼，并沒有充分發(fā)揮自身金融服務(wù)能力對政府扶貧工作的輔助作用，無法從根本上解決當(dāng)前我省農(nóng)村貧困人群發(fā)展生產(chǎn)所面臨的資金短缺問題，因此如何實施和完善新型金融扶貧模式值得我們進(jìn)行深一步的研究探討。

金融扶貧的目的與意義

（1）金融扶貧的目的

扶貧是我國第一個百年奮斗目標(biāo)的重點工作，金融扶貧是國家實施扶貧政策的一個有效手段，在政府引導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)參與的前提下，主要面向農(nóng)村地區(qū)和貧困群體提供政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融等金融服務(wù)，尤其是通過小額信貸工具扶持低收入和貧困農(nóng)戶生產(chǎn)和經(jīng)營，幫助其擺脫貧困，增加收入，實現(xiàn)自力更生，提高經(jīng)濟(jì)社會地位。

（2）金融扶貧的意義

我國是一個人口多、底子薄的發(fā)展中國家，貧困現(xiàn)象較為普遍，解決農(nóng)村貧困問題，直至將貧困消除將會是我國政府在21世紀(jì)所要面臨的課題與挑戰(zhàn)。我國目前采用的融扶貧模式主要還是以單一的信貸配給加貼息貸款，這是一種短期奏效的方式，但看長遠(yuǎn)發(fā)展，則是一種單一扶貧手段，各類金融行業(yè)（企業(yè)）也只能充當(dāng)配角的角色。如果不能正確估量市場的力量，則無異于飲雞止渴，并且使目前存在的各類農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)自身的財務(wù)狀況將不斷惡化，所以我國政府已經(jīng)積極試點并推廣的農(nóng)村金融服務(wù)體制改革，將金融扶貧模式引人我國政府扶貧工作體系，通過建立金融扶貧基金，利用金融杠桿作用，放大政府及社會對扶貧工作投人資金的效應(yīng)規(guī)模，擴(kuò)大扶貧工作的覆蓋范圍，形成扶貧工作長效機(jī)制，從短期扶貧向長期扶貧轉(zhuǎn)變，從以往“輸血式”扶貧向“造血式”扶貧轉(zhuǎn)變，激發(fā)貧困人群自發(fā)脫貧的動力，為其自發(fā)脫貧工作提供持續(xù)充足的資金支持。

金融扶貧的概念

金融扶貧是國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)利用聚集的資源優(yōu)勢而承擔(dān)的一項兼具政策性與經(jīng)營性的貸款業(yè)務(wù)。即金融機(jī)構(gòu)通過對眾多的農(nóng)村地區(qū)貧困農(nóng)戶和扶貧項目廣泛、大量的資金支持，激發(fā)廣大農(nóng)村貧困農(nóng)戶的內(nèi)生發(fā)展動力，實現(xiàn)穩(wěn)定脫貧和可持續(xù)發(fā)展。過去的金融扶貧方式主要有兩種，從政策性銀行和商業(yè)銀行來劃分，有政策性扶貧貸款和經(jīng)營性扶貧貸款；從貸款種類來劃分，有基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、移民工程貸款、特色農(nóng)業(yè)貸款、貧困戶生產(chǎn)性小額信用貸款、生源地助學(xué)貸款等。

金融扶貧的特征

（1）以金融系統(tǒng)為主要依托

以往的財政扶貧模式是國家通過各級政府之間層層傳遞的縱向體系開展實施，而金融扶貧使用較多的則是遍布于農(nóng)村各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的眾多金融服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，類型眾多、規(guī)模大小不一，通過開展小額信貸以及項目貸款等金融服務(wù)業(yè)務(wù)，將通過各種來源渠道獲得的資金注入農(nóng)村貧困地區(qū)幫助貧困人群獲得更多的額脫貧自救機(jī)會。因此，在這一系統(tǒng)工程中，以農(nóng)行為主的各地農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行以及其他各種類型小額貸款公司組成了龐大的金融服務(wù)體系，是整個金融扶貧體系的依托。

（2）以資本循環(huán)運作為實現(xiàn)手段

以往政府采用較多財政扶貧模式為 “輸血式”的財政補(bǔ)貼方式實施扶貧工作，而金融扶貧模式則采用了“造血式”資金循環(huán)模式實施扶貧工作。在整個扶貧金融服務(wù)體系下，各金融服務(wù)機(jī)構(gòu)通過信貸業(yè)務(wù)向貧困地區(qū)發(fā)放扶貧資金，并在資金的盈利性以及可收回性因素方面以市場化標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行要求。金融扶貧模式希望通過保證扶貧資金良好的自我循環(huán)機(jī)制以及持續(xù)盈利的能力，以滿足農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的可持續(xù)商業(yè)運作需求，實現(xiàn)整個金融扶貧體系的良性發(fā)展。

（3）堅持市場機(jī)制原則

以往政府采用的財政扶貧模是式以政府政策性干預(yù)為主要推力，而金融扶貧模式則更加強(qiáng)調(diào)市場機(jī)制原則。一方面是保證利率標(biāo)準(zhǔn)按市場化原則制定，使金融扶貧資金的風(fēng)險成本與預(yù)期收益相匹配；另一方面還要放開農(nóng)村金融市場的準(zhǔn)入制度，在公平競爭的基礎(chǔ)之上，打破傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的壟斷格局，吸引更多的社會力量加人農(nóng)村金融服務(wù)體系當(dāng)中。

（4）更加關(guān)注對貧困人群自我發(fā)展需求的滿足

以往財政扶貧主要傾斜對象是貧困地區(qū)的極度貧困人群，或者是已經(jīng)喪失勞動能力的貧困個體，而金融扶貧模式的主要對象則放在了次貧困人群，以及有能力通過從事勞動實現(xiàn)自我發(fā)展的貧困人群，從而看出財政扶貧模式屬于一種“福利性需求”資助，而金融扶貧模式則是一種“帶動性需求”資助，使貧困人群自我發(fā)展需求得到了滿足。這樣一來可以使貧困地區(qū)一部分有能力的貧困農(nóng)戶先富起來，之后再通過先富起來農(nóng)戶的帶動效應(yīng)，幫助更多的人脫貧致富。