王義茹　韓雨航　張少華

金融是當(dāng)代經(jīng)濟(jì)的核心，資金是當(dāng)代經(jīng)濟(jì)的命脈。甘肅省在實施城鎮(zhèn)化建設(shè)的過程中必定需要金融的全面支撐，但是，甘肅省在城鎮(zhèn)化發(fā)展的過程中恰恰受到了金融不足的很大限制。所以，在文章中從金融的層面給出了甘肅省新型化城鎮(zhèn)建設(shè)一系列有效的舉措，希望為甘肅省國家機構(gòu)實施新型城鎮(zhèn)化提供一定的參考。

隨著我國城鎮(zhèn)化建設(shè)的不斷推進(jìn)，甘肅省城鎮(zhèn)化建設(shè)步入了發(fā)展的快車道。但是，在我國經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的條件下，該省與東部沿海各個地區(qū)城鎮(zhèn)化發(fā)展的速率相比還有非常大的差異。這當(dāng)中最為重要的一個因素是該省在城鎮(zhèn)化的過程中金融的投入還不夠。此外，金融在本省城鎮(zhèn)化構(gòu)建的過程中，其金融的作用未得到有效的發(fā)揮。所以，在我國大力實施拓展內(nèi)需、加速城鎮(zhèn)化的背景下，怎么樣從金融視角，有效利用資金的支持，擴(kuò)寬融資途徑，實現(xiàn)甘肅省向新經(jīng)濟(jì)模式的轉(zhuǎn)型，已成為甘肅省首要任務(wù)了。

一、金融發(fā)展相關(guān)理論分析

（一）金融發(fā)展內(nèi)涵

金融理論的發(fā)展，從產(chǎn)生到逐漸完善的流程中很多的經(jīng)濟(jì)學(xué)者對器含義和觀念有著很多不一樣的看法。1973年，肖和格力在其發(fā)表的文獻(xiàn)《金融理論中的貨幣》中，指出金融的發(fā)展講的是金融資產(chǎn)的提升、金融部門的多元化、金融制度不斷完善。1969年，戈德史密斯在其發(fā)表的文獻(xiàn)《金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展》中，認(rèn)為金融的發(fā)展講的是某地區(qū)金融結(jié)構(gòu)的改變，某個地區(qū)不同金融手段、特點等一起組成了金融結(jié)構(gòu)。1994年，吳先滿在其發(fā)表的文獻(xiàn)《中國金融發(fā)展論》中，指出金融發(fā)展是金融部門的發(fā)展、金融市場的成熟、金融系統(tǒng)的開放、金融資產(chǎn)的提升等組成了一個不斷動態(tài)變化的流程。

（二）城鎮(zhèn)化內(nèi)涵

城鎮(zhèn)化的定義首次出現(xiàn)是源于1867年西班牙著名工程師的《城鎮(zhèn)化的理論問題》中，城市的發(fā)展過程為小村子、大村莊、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、城市、逐漸向大都市轉(zhuǎn)變，因此城鎮(zhèn)不但包含了城市，同時也包含了鄉(xiāng)鎮(zhèn)。因為城鎮(zhèn)化的過程非常繁雜，同時內(nèi)容廣泛，也就是說人們定義的城鎮(zhèn)化各有不同。整體來講，城鎮(zhèn)化的演變過程大致如此，也就是說人口從農(nóng)村漸漸朝著城鎮(zhèn)遷移，而農(nóng)村的勞動力減少，工業(yè)和建筑業(yè)都在向城鎮(zhèn)遷移，因此使得城鎮(zhèn)人口更多，而城鎮(zhèn)的規(guī)模也不斷擴(kuò)大。社會的生產(chǎn)力不斷提高，科學(xué)技術(shù)水平提升，產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)也在不斷的發(fā)生變化，而農(nóng)村的人口也在朝城鎮(zhèn)聚集，而農(nóng)村的城鎮(zhèn)化也體現(xiàn)了其工業(yè)化和現(xiàn)代化的發(fā)展過程。

二、甘肅省城鎮(zhèn)化發(fā)展歷程及現(xiàn)狀

（一）甘肅省城鎮(zhèn)化發(fā)展歷程

自打中華人民共和國成立以來，甘肅的城鎮(zhèn)化建設(shè)開始步入了正常程序，城鎮(zhèn)化的發(fā)展也因為中國每個地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同而呈現(xiàn)了不同的特征。因此將甘肅省城鎮(zhèn)化建設(shè)的發(fā)展過程分為了三個階段。

艱苦曲折階段。此階段是新中國成立到改革開放時期，自打新中國成立以來，中國首個5年計劃順利進(jìn)行，大中小型企業(yè)也落戶于甘肅省，這些為甘肅省現(xiàn)代工業(yè)的發(fā)展打下了基礎(chǔ)。然而在1959-1961年，全國經(jīng)歷了三年自然災(zāi)害的影響，從此以后到了改革開放，城鎮(zhèn)的人口比重總維持在13%左右。

發(fā)展較快階段。這一階段是改革開放到二十一世紀(jì)初，隨著中國改革開放的浪潮，使得經(jīng)濟(jì)逐步全面復(fù)蘇。1985年，甘肅省的8個城市恢復(fù)設(shè)市。但由于國家出臺政策和大量資源都比較傾向于東南沿海使其得到了快速發(fā)展。然而在經(jīng)濟(jì)和政策等對西部的支持還是很欠缺，使其各方面發(fā)展的很緩慢，城鎮(zhèn)化水平也就處在緩慢增長。城鎮(zhèn)人口比重由14.41%上升到24.01%，上升了9.60個百分點。

發(fā)展快速階段。進(jìn)入二十一世紀(jì)以來，國家各項政策也逐步傾向于西部。隨著西部大開發(fā)戰(zhàn)略實施和第十個五年規(guī)劃推動下，甘肅省在經(jīng)濟(jì)、社會、基礎(chǔ)設(shè)施、人口等領(lǐng)域取得了很大的成績，城鎮(zhèn)化發(fā)展速度顯著。城鎮(zhèn)人口比重由2011年的37.15%上升至2016年的44.69%，上升了7.45個百分點。

（二）甘肅省金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

從空間層面看，甘肅城鎮(zhèn)化發(fā)展逐漸呈現(xiàn)出"一群兩帶多組團(tuán)"的形式，一群是指以蘭州、白銀等城市為主導(dǎo)，以定西市、臨夏市等為主要支撐的中部城市群，都屬于甘肅城鎮(zhèn)化發(fā)展的重要鄰居。而兩帶則是指河西走廊以及隴東、隴南等城市，這些都是甘肅的主要交通途徑，同時也是能夠使甘肅的城鎮(zhèn)化建設(shè)的中流砥柱。多組團(tuán)是指加速推動蘭州和白銀城市圈、酒泉、嘉峪關(guān)、武威、天水、平?jīng)?、慶陽等城市組團(tuán)促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時也使甘肅的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有了主要的支持點。從經(jīng)濟(jì)方面來看，甘肅的城鎮(zhèn)化建設(shè)是把資源作為基礎(chǔ)，而政府作為引導(dǎo)的方式進(jìn)行發(fā)展，甘肅位于我國的西北，但是相比較于中部和東部地區(qū)，地理位置的優(yōu)勢并不是很明顯。

三、金融對甘肅省城鎮(zhèn)化建設(shè)中的資金問題

（一）金融對甘肅省城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)建設(shè)投資不足

甘肅省城鎮(zhèn)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是城鎮(zhèn)化發(fā)展的畫龍點睛之筆。目前來看甘肅省城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)雖然獲得了顯著的成績，然而與國內(nèi)其他地區(qū)相比，依舊處于比較滯后的地位，主要體現(xiàn)在資金投入不夠，具體由于下面兩個層面因素：第一，金融機構(gòu)貸款支持偏弱。目前甘肅省城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施在金融方面主要來自于銀行貸款。隨著甘肅省城鎮(zhèn)化發(fā)展步伐的加快，銀行貸款業(yè)務(wù)與甘肅省城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金需求失衡，甘肅省城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)資金十分的緊缺，銀行業(yè)對城鎮(zhèn)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的這方面投入資金比較大的、建設(shè)時間長的項目關(guān)注度也比較低，加強信用貸款的支持已經(jīng)成為甘肅省城鎮(zhèn)化發(fā)展中需要解決的關(guān)鍵問題。第二，信貸模式單一，資金使用率比較低。擴(kuò)大信貸融資的方式，合理的使用好資金也是一個處理的重要問題。在信貸融資方面，直接信貸融資的比例比較低，間接信貸融資已經(jīng)成為了主要方式，從而無法滿足甘肅省城鎮(zhèn)化發(fā)展的資金需求。

（二）金融機構(gòu)的金融資源配置不平衡

甘肅省金融資源配置不均衡主要表現(xiàn)在：第一、對于不同的產(chǎn)業(yè)支持的強度不同。由于銀行業(yè)作為融資和貸款的平臺，工業(yè)方面資金支持過重，而對輕資產(chǎn)的服務(wù)業(yè)支持過輕，導(dǎo)致兩者的發(fā)展失衡。第二、金融定價機制紊亂。對于生產(chǎn)效率比較低下的國有企業(yè)，銀行較多的客戶都選擇國有企業(yè)，而對非國有企業(yè)支持力度還是比較低的，然而它們創(chuàng)新能力、勞動生產(chǎn)率都比較高，卻產(chǎn)生了產(chǎn)業(yè)空心化。第三、金融機構(gòu)網(wǎng)點設(shè)置的地區(qū)不均衡。國有商業(yè)銀行在發(fā)達(dá)地區(qū)分布較多，總行和分行的權(quán)利也比較大，然而在城鎮(zhèn)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，機構(gòu)分部設(shè)立的比較少，并且縣級以下的商業(yè)銀行信用貸款的權(quán)力也相對的弱一些。

（三）金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)滯后制約新型城鎮(zhèn)化發(fā)展

金融生態(tài)環(huán)境的監(jiān)控是促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的根本外在條件，加強對金融生態(tài)環(huán)境的管控對金融支撐該省城鎮(zhèn)化建設(shè)具有非常重要的實際意義。與其他各地區(qū)比較而言，本省金融生態(tài)環(huán)境構(gòu)建相對來說比較緩慢，對城鎮(zhèn)化發(fā)展產(chǎn)生的影響還非常的弱。主要體現(xiàn)在下面幾個層面：

首先，金融法治構(gòu)建還不全面。這些年來，盡管本省在金融法治方面獲得了比較顯著的成效，然而當(dāng)前也存在許多的問題，主要體現(xiàn)在金融違法行為造成金融資產(chǎn)不斷流失。當(dāng)前，本省在這樣的情形下，導(dǎo)致了金融資金的巨大浪費，造成了秩序的紊亂，使市場資金的利用率大幅度降低，進(jìn)一步使本省城鎮(zhèn)化建設(shè)資金不足問題更加惡化。

其次，社會信用系統(tǒng)還不完善。金融信貸根本上就是提升信用的流程。良好的信用條件對金融穩(wěn)定發(fā)展具有非常重要的作用。當(dāng)前，本省社會信用貸款系統(tǒng)的發(fā)展仍舊比較遲滯，不同信貸問題常常產(chǎn)生。并且本身資產(chǎn)信用評估機制嚴(yán)重不足等等，所以，本省金融條件的發(fā)展也迫切需要不斷的改善與完備。

四、完善資金支持體系拓寬資金支持渠道

（一）加強商業(yè)性銀行支持力度

商業(yè)銀行在整體金融系統(tǒng)中的主要部分，有雄厚的資金、健全的管理體系、良好的信譽，其在支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的作用非常大，因此應(yīng)該加強監(jiān)督商業(yè)性銀行的基層力量以及投資的規(guī)模。銀行監(jiān)管部門應(yīng)該定制相關(guān)的政策和措施，一則為監(jiān)管尤其是大型商業(yè)銀行要再次回到縣城等基層，通過適當(dāng)?shù)脑黾訝I業(yè)機構(gòu)以及網(wǎng)點來加強業(yè)務(wù)能力，從而為縣城等基層提供各種金融進(jìn)行服務(wù)；二要監(jiān)督各個商業(yè)銀行要大力增強對基層城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金投入、加大融資的力度；三要引導(dǎo)各個銀行進(jìn)行大膽的創(chuàng)新，同時要開展設(shè)計縣域的基層金融產(chǎn)品和模式；四要研討商業(yè)銀行信貸對于支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的評價標(biāo)準(zhǔn)，對商業(yè)銀行的縣域業(yè)務(wù)力量以及貸款的投放和金融產(chǎn)品等對商業(yè)銀行加強縣域業(yè)務(wù)力量、貸款投放、金融產(chǎn)品和擔(dān)保方式創(chuàng)新、完成目標(biāo)任務(wù)等工作進(jìn)行量化考核、評價，并將考核評價情況作為享受金融優(yōu)惠政策和政府獎勵的重要依據(jù)。

（二）加強金融創(chuàng)新促進(jìn)金融服務(wù)民主化

對于金融的民主化需求而言，首先，需求金融部門打造并設(shè)計出金融產(chǎn)品可以非常便捷的使用，并且于人民的生活息息相關(guān)。由于本地區(qū)城鎮(zhèn)化速度的不斷提升，越來越多的農(nóng)村地區(qū)人口轉(zhuǎn)入到城鎮(zhèn)當(dāng)中，逐漸變成新的城鎮(zhèn)居民，然而，其也希望得到與土著城鎮(zhèn)人民同樣的對待，也可以得到相同的金融服務(wù)，與此同時，其同時也希望與土著市民具有不一樣的消費理念和生活觀念。新的城鎮(zhèn)市民要想全部的融入到城鎮(zhèn)當(dāng)中肯定需要一段時間，所以一定要實現(xiàn)金融的民主化，需要更深入的金融創(chuàng)新，讓新型的金融方式更加滿足"新型城鎮(zhèn)居民"的特點和需求，在風(fēng)險可控制的條件下達(dá)到金融服務(wù)的更加民主；此外，從金融制度的指導(dǎo)上，也一定要以新型城鎮(zhèn)化的深層次含義為中心，使金融資金流入更加環(huán)保的行業(yè)，激勵更多的金融部門打造出可以達(dá)到節(jié)約資源、降低排污、重復(fù)資源使用的信貸業(yè)務(wù)，參考"碳金融"觀念，達(dá)成智能、環(huán)保的城鎮(zhèn)化綠色融資環(huán)境。

（三）金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變理念支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)

金融機構(gòu)的積極與協(xié)助，在推動本省城鎮(zhèn)化的環(huán)節(jié)中是十分重要的。實現(xiàn)該省城鎮(zhèn)化的金融資金的保證就是完善金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)，而且可以對本省城鎮(zhèn)化過程增加更多新的活力，所以一定要填補本地區(qū)農(nóng)村地區(qū)金融的不足，完善當(dāng)代金融產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)，促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展方式。

事實上，金融機構(gòu)扶持城鎮(zhèn)化的建設(shè)，既對國家機構(gòu)與小城鎮(zhèn)金融購買者有重要的實際意義，又對金融機構(gòu)本身的良好發(fā)展具有非常關(guān)鍵的作用。從政府機構(gòu)的立場而言，其一定要充分借助于信貸資金，并借助于財政性質(zhì)的資金"低能力干大事"的功能，促進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)的速度；從購買者的立場額而言，其可以借助于改變自身的生活、生產(chǎn)方式，改觀自己的消費體念，進(jìn)而有效的推動本省的消費水平；從金融機構(gòu)視覺而言，其不單單能夠使的顧客的資源與業(yè)務(wù)途徑得到拓展，還能夠使得更多的金融財富得到發(fā)掘，提升其在國內(nèi)市場的整體競爭水平。

五、結(jié)論

應(yīng)該從城鎮(zhèn)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、人口轉(zhuǎn)移兩個關(guān)鍵點進(jìn)行突破。第二，甘肅省城鎮(zhèn)化建設(shè)金融支持力度不足。金融發(fā)展是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，甘肅省城鎮(zhèn)化建設(shè)離不開金融發(fā)展的支持。本文運用數(shù)據(jù)和圖表分析，發(fā)現(xiàn)甘肅省城鎮(zhèn)化建設(shè)資金投入不足且方式單一，金融應(yīng)有的功效沒有發(fā)揮出來。第三，甘肅省金融服務(wù)手段不夠完善，同質(zhì)化競爭激烈，金融對中小企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)支持的力度不大，導(dǎo)致其發(fā)展緩慢。甘肅省的中小企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展有很大的空間，在金融方面予以大力支持。（作者單位為遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院）