夏春梅

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術越來越發(fā)達，網(wǎng)絡金融通過第三方支付、小額信貸以及不同的理財方式迅速占領了國內的金融市場，這打破了原來的金融格局和傳統(tǒng)的金融理念，同時也對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生了深遠的影響。本文通過分析互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，以及商業(yè)銀行面對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，探索農(nóng)業(yè)銀行在當前經(jīng)濟背景下的應對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的策略。

互聯(lián)網(wǎng)技術不斷成熟，金融行業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)的便利開展了更多的業(yè)務，使經(jīng)濟模式得到了拓展，比如電子商務，第三方支付，網(wǎng)絡基金等，新的經(jīng)濟模式對傳統(tǒng)的金融服務業(yè)造成一定的影響，帶來了經(jīng)濟模式的變革，為金融業(yè)注入了新的活力。面對互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展帶來的機遇，商業(yè)銀行緊跟時代發(fā)展趨勢，推出了各自的互聯(lián)網(wǎng)金融服務業(yè)務，比如與電商開展合作，建設自己的網(wǎng)上銀行，加強自身的服務范圍等。互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為時代發(fā)展的趨勢，因而網(wǎng)絡金融業(yè)務的前景十分明朗，農(nóng)業(yè)銀行選擇建設自己的網(wǎng)絡銀行，拓展互聯(lián)網(wǎng)金融服務業(yè)務十分明智，通過制定正確的發(fā)展策略，可以推動其業(yè)務發(fā)展，拓寬服務范圍，增強自身的影響力。

一、農(nóng)行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的發(fā)展

一方面農(nóng)行開展互聯(lián)網(wǎng)金融是順應時代發(fā)展的潮流 ，隨著科學技術不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)逐漸在各行各業(yè)得到廣泛應用，同時因為網(wǎng)絡科技的提高，手機和電腦也越來越普及。因而各種金融平臺如雨后春筍般出現(xiàn)，隨著用戶的不斷增多，手機理財、網(wǎng)絡購物等互聯(lián)網(wǎng)金融對人們的生活影響越來越大，逐漸成為了人們生活中的一部分，所以農(nóng)業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)金融服務業(yè)務是緊跟時代發(fā)展潮流，擴大農(nóng)行影響力以及增強行業(yè)競爭力的重要手段之一。 另一方面開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務也是農(nóng)行自身發(fā)展的必然要求 ，隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，國民越來越富裕。而除了五大行外，地方銀行也紛紛成立，因而農(nóng)業(yè)銀行在行業(yè)內將面對更大的競爭壓力，所以為了農(nóng)行的可持續(xù)發(fā)展，必須拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，吸引客戶，擴大社會影響力。

二、農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點布局的現(xiàn)狀

目前農(nóng)業(yè)銀行正在積極推進經(jīng)營的戰(zhàn)略轉型，為了吸引更多的客戶，同時也為了給客戶提供更便利的服務。農(nóng)業(yè)銀行同時推進了網(wǎng)點布局和網(wǎng)點轉型，并對地區(qū)現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點進行了區(qū)域優(yōu)化，可以更合理高效的為客戶提供服務。此外通過對有產(chǎn)權，具有發(fā)展?jié)摿Υ蟮木W(wǎng)點進行深度改造，使其更加標準化，同時對網(wǎng)點的硬件以及軟件設施進行及時更新。 從農(nóng)業(yè)銀行目前的網(wǎng)點結構布局分析，由于農(nóng)業(yè)銀行成立之初以服務農(nóng)業(yè)為基本定位，導致農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展緩慢，沒有及時抓住機遇，在發(fā)展上落后于工行與建行，而在選擇網(wǎng)點時，錯失機遇，沒有占據(jù)最有利的區(qū)域。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融通過網(wǎng)絡這個大平臺，刷新了傳統(tǒng)的金融理念，進行創(chuàng)新發(fā)展、網(wǎng)絡便捷的支付方式可以為客戶提供更加便利的支付手段以及全新的服務模式，同時通過大數(shù)據(jù)分析，建立服務評級體系和用戶信譽體系，這為雙方提供了更加直接、便利的交易平臺，因而對傳統(tǒng)的金融模式提出了巨大的挑戰(zhàn)，也為傳統(tǒng)金融業(yè)帶來了機遇。

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)支付結算帶來的挑戰(zhàn) ：銀行的基本業(yè)務之一是支付結算業(yè)務，而支付結算需要通過經(jīng)過多個繁瑣的環(huán)節(jié)，所以即便現(xiàn)在可以通過電子渠道辦理，用戶的服務體驗依然不好。對比以支付寶、微信支付、京東金融等為代表的第三方支付方式，通過掃碼支付等便捷的線下購物支付體驗，不斷侵蝕著銀行支付結算業(yè)務的市場份額，因而便利的互聯(lián)網(wǎng)支付對商業(yè)銀行支付結算業(yè)務提出了巨大挑戰(zhàn)。

四、農(nóng)行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務發(fā)展的策略

（一）重視互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的發(fā)展

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢，可以發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務具有非常好的發(fā)展前景，所以中國農(nóng)業(yè)銀行必須積極關注互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的發(fā)展動態(tài)，并積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融活動。同時農(nóng)業(yè)銀行要必須充分認識到互聯(lián)網(wǎng)在金融推動經(jīng)濟發(fā)展中的作用，積極參與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟改革，積極關注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展動態(tài)，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，推出符合自身發(fā)展的策略和發(fā)展計劃。同時利用互聯(lián)網(wǎng)拓展金融業(yè)務，為新老客戶提供更加高效便捷的服務，以及更符合民心的理財方案。

（二）引進互聯(lián)網(wǎng)金融方面的人才

一個行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展必須依靠具有創(chuàng)新精神的人才，所以農(nóng)業(yè)銀行若要在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務上有所發(fā)展，必須引進在這方面的新型人才。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，每年會有很多這方面的優(yōu)秀畢業(yè)生從高校畢業(yè)，他們對市場更加敏感，擁有創(chuàng)新精神，且具備更加專業(yè)的金融知識，農(nóng)業(yè)銀行要抓住機會招聘優(yōu)秀生源，充分利用好人力資源，這將為銀行拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務帶來無盡活力。

五、結語

互聯(lián)網(wǎng)金融具有明朗的發(fā)展前景，農(nóng)業(yè)銀行必須抓住機遇，迎接挑戰(zhàn)，本文通過介紹農(nóng)行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務發(fā)展 ，互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響 ，農(nóng)行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務發(fā)展的策略，全面的分析了農(nóng)業(yè)銀行應對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的策略以及應對辦法。（作者單位為中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司長春寬城支行）