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        互聯(lián)網(wǎng)金融演化:比特幣研究

        2018-05-14 12:12:10徐靜宇
        今日財(cái)富 2018年20期
        關(guān)鍵詞:比特貨幣監(jiān)管

        徐靜宇

        一、比特幣的屬性

        (一)金融屬性。從金融角度看,比特幣可以被認(rèn)為是與電子黃金類(lèi)似的數(shù)字投資,或者是全球標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)字資產(chǎn)。它的總量是固定的,攜帶方便,受眾廣,交易成本低,想象空間很大,使得越來(lái)越多的投資者相信它具有投資價(jià)值。比特幣依靠互聯(lián)網(wǎng)在世界范圍內(nèi)流通,在特定的應(yīng)用場(chǎng)景下,如跨境支付和虛擬經(jīng)濟(jì)價(jià)值傳遞媒體,比特幣可以作為一種高效、低成本的流通和支付工具,承擔(dān)著金融工具功能。

        (二)社會(huì)學(xué)屬性。從社會(huì)學(xué)的角度看,互聯(lián)網(wǎng)代表著信息自由化的思潮,比特幣代表著金融自由化的思潮。一種完全分散的電子貨幣,不依賴于任何單一的授權(quán)發(fā)行,并且可以在跨境交叉以及貨幣轉(zhuǎn)移過(guò)程中,能夠不通過(guò)銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)移價(jià)值,比特幣被認(rèn)為是在金融全球化的過(guò)程中。提高現(xiàn)有全球金融體系的效率和成本有很多機(jī)會(huì)。這是它的社會(huì)學(xué)意義。

        二、比特幣的特征

        第一,完全去除中心化。比特幣貨幣沒(méi)有發(fā)行機(jī)構(gòu),也就不可能操縱發(fā)行數(shù)量,其發(fā)行與流通是通過(guò)開(kāi)源的p2p算法實(shí)現(xiàn)。第二,匿名、免稅、免監(jiān)管。第三,健壯性。比特幣完全依賴p2p網(wǎng)絡(luò),無(wú)發(fā)行中心,所以外部無(wú)法關(guān)閉它。比特幣網(wǎng)絡(luò)很健壯,但比特幣交易平臺(tái)很脆弱。交易平臺(tái)通常是一個(gè)網(wǎng)站,而網(wǎng)站會(huì)遭到黑客攻擊,或者遭到主管部門(mén)的關(guān)閉。第四,無(wú)國(guó)界、跨境??鐕?guó)匯款,會(huì)經(jīng)過(guò)層層外匯管制機(jī)構(gòu),而且交易記錄會(huì)被多方記錄在案。但如果用比特幣交易,直接輸入數(shù)字地址,等待p2p網(wǎng)絡(luò)確認(rèn)交易后,大量資金即被傳送過(guò)去。不經(jīng)過(guò)任何管控機(jī)構(gòu),也不會(huì)留下任何跨境交易記錄。第五,價(jià)格波動(dòng)極大。由于大量炒家介入,導(dǎo)致比特幣兌換現(xiàn)金的價(jià)格如過(guò)山車(chē)一般起伏。使得比特幣更適合投機(jī),而不是匿名交易。

        三、 全球主流國(guó)家比特幣的監(jiān)管現(xiàn)狀

        由于比特幣采用分布式分散計(jì)費(fèi)系統(tǒng),普通用戶存儲(chǔ)和轉(zhuǎn)賬比特幣并不是很方便。因此,提供基于互聯(lián)網(wǎng)的云存儲(chǔ)服務(wù)的比特幣錢(qián)包已經(jīng)出現(xiàn)。用戶可以將他們的比特幣存儲(chǔ)在網(wǎng)上錢(qián)包中,并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送和接收比特幣。除了交易、支付、交叉貨幣兌換等,比特幣也是主要應(yīng)用。目前,全球有超過(guò)100000家接受比特幣支付的商家,包括微軟、戴爾和新蛋等知名公司。在世界上,BitPay,最大的比特幣支付公司,已與peypal正式合作,與融資公司為代表的Circle也充分挖掘比特幣的應(yīng)用。

        如何有效地規(guī)范和監(jiān)管新興比特幣和電子貨幣產(chǎn)業(yè)一直是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的核心問(wèn)題。現(xiàn)階段,歐洲和美國(guó)的主流國(guó)家把比特幣作為一種投資產(chǎn)品或資產(chǎn),逐步開(kāi)始進(jìn)行法律監(jiān)管和稅收;少數(shù)國(guó)家認(rèn)識(shí)到比特幣的貨幣地位;一些國(guó)家禁止使用比特幣。

        四、實(shí)施監(jiān)管比特幣的建議

        (一)長(zhǎng)時(shí)期無(wú)須認(rèn)可比特幣貨幣的法律地位。貨幣是與一般等價(jià)物的信任關(guān)系。根據(jù)美國(guó)最近的一項(xiàng)官方調(diào)查,目前沒(méi)有國(guó)家法律地位的比特幣批準(zhǔn)。一種新的貨幣形式需要成熟,需要滿足最低技術(shù)要求,具有良好的機(jī)制設(shè)計(jì),需要市場(chǎng)的培育和發(fā)展,而相應(yīng)的政策和制度,包括法律、稅收等政策體系也是必不可少的。例如,比特幣等虛擬貨幣的征稅是一個(gè)非常復(fù)雜的問(wèn)題,涉及比特幣的法律定位、稅收、稅率等。由于比特幣的匿名性很容易逃稅,稅收征管也是一個(gè)問(wèn)題。簡(jiǎn)而言之,正如上面提到的,比特幣還不是一個(gè)完整的貨幣解決方案,但它也面臨著許多風(fēng)險(xiǎn)。它的成熟不會(huì)太長(zhǎng)。判斷比特幣的未來(lái)還為時(shí)過(guò)早。

        (二)加強(qiáng)對(duì)比特幣的監(jiān)管和消費(fèi)者保護(hù)。比特幣的匿名性使得它很容易被用于非法活動(dòng)。它可以加強(qiáng)對(duì)比特幣交易所的監(jiān)管,迫使他們實(shí)施反洗錢(qián)條例。比特幣在互聯(lián)網(wǎng)上流通,很容易進(jìn)行跨境交易。加強(qiáng)國(guó)家間的監(jiān)管合作勢(shì)在必行。同時(shí),由于高度集中的發(fā)行,比特幣的價(jià)格很容易被過(guò)度炒作,對(duì)比特幣作為一種特殊的虛擬商品的法律問(wèn)題的研究應(yīng)該加快,消費(fèi)者的權(quán)益應(yīng)該得到保障。

        (三)加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貨幣的研究。以互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)貨幣和比特幣為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣值得關(guān)注。貨幣的演變與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造了一種新的經(jīng)濟(jì)模式,必將產(chǎn)生新的貨幣形式。我們認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)貨幣將廣泛應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,人類(lèi)社會(huì)將回歸中央銀行的法定貨幣與私人貨幣并存。

        五、對(duì)我國(guó)比特幣行業(yè)的政策的幾點(diǎn)思考

        (一)在法規(guī)方面,考慮將對(duì)象劃分為比特幣和比特幣鏈技術(shù)。前者是一種金融資產(chǎn)和金融工具,而后者則是一種創(chuàng)新技術(shù),可用于廣泛的領(lǐng)域。金融領(lǐng)域的立法主要從規(guī)范金融市場(chǎng)、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和金融犯罪的角度出發(fā),并對(duì)該領(lǐng)域進(jìn)行單獨(dú)監(jiān)管,可以避免過(guò)于嚴(yán)格的立法規(guī)定,抑制我國(guó)企業(yè)在比特幣及區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域的創(chuàng)新。

        (二)在監(jiān)管體系中,可以認(rèn)為,數(shù)字資產(chǎn)交易和數(shù)字資產(chǎn)存儲(chǔ)管理等核心領(lǐng)域應(yīng)包括在現(xiàn)有成熟的監(jiān)管體系中。關(guān)于中國(guó)用戶關(guān)注的資產(chǎn)安全問(wèn)題,數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)是否可以納入互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)交易平臺(tái)的管理規(guī)則,以及是否可以將數(shù)字資產(chǎn)存儲(chǔ)和管理組織納入其中,資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度都值得探索。

        (三)在立法過(guò)程中,有可能充分研究和及時(shí)跟進(jìn)美國(guó)的監(jiān)管措施和后遺癥,使政策風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。觀察和研究美國(guó)目前在立法方面相對(duì)先進(jìn)的最新發(fā)展及其實(shí)施的有效性。根據(jù)國(guó)內(nèi)實(shí)際情況,適當(dāng)改進(jìn)數(shù)字貨幣監(jiān)管可能是一個(gè)相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的策略。

        (四)在學(xué)術(shù)研究層面,提出鼓勵(lì)和支持比特幣技術(shù)的研究與創(chuàng)新。比特幣技術(shù)作為一種創(chuàng)新技術(shù),在未來(lái)有著巨大的發(fā)展?jié)摿ΑnI(lǐng)先的金融科技公司和花旗、IBM和MIT等學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)都投入了大量的比特幣技術(shù),并取得了初步成果。如何在這一領(lǐng)域保持學(xué)術(shù)領(lǐng)導(dǎo)地位,需要政策和輿論支持比特幣技術(shù)。

        六、結(jié)語(yǔ)

        本文總結(jié)了比特幣的特性及其在當(dāng)前監(jiān)管體系和政府監(jiān)管措施中所面臨的挑戰(zhàn)。比特幣是一次革命,至少是貨幣意義上的革命。革命的火種已經(jīng)播下,成與不成,只有時(shí)間來(lái)驗(yàn)證。大變革有大風(fēng)險(xiǎn)也有大機(jī)遇,在這急功近利的浮躁時(shí)代,一個(gè)烏托邦式的貨幣民主模型值得我們投支持的一票,增強(qiáng)其監(jiān)控比特幣技術(shù)的能力,并制定積極應(yīng)用的政策建議。(作者單位為沈陽(yáng)航空航天大學(xué))

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