方興

推動了租賃行業(yè)的復(fù)興，見證了我國躍升為世界第二大租賃市場的不平凡發(fā)展過程，租賃業(yè)龍頭企業(yè)——招銀金融租賃走過了第十個年頭。

2008年4月23日，招銀金融租賃成立。作為首批五家銀行系金融租賃公司之一，招銀金融租賃由招商銀行全資設(shè)立，對于招銀金融租賃人而言，十年間，他們走過了“起步騰飛”和“轉(zhuǎn)型跨越”兩大階段。

成立之初，招銀金融租賃恰好趕上國家四萬億刺激計劃、以投資拉動經(jīng)濟(jì)增長的時期，招銀金融租賃把握市場機(jī)遇，搭建戰(zhàn)略板塊布局，快速擴(kuò)張業(yè)務(wù)規(guī)模，2012年底租賃資產(chǎn)余額超過550億元，為后續(xù)的發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。

之后，招銀金融租賃又迎來中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展增速換擋期，與之而來的便是產(chǎn)能過剩問題日益突出，供給側(cè)改革全面啟動。

招銀金融租賃及時認(rèn)識把握“新常態(tài)”，因勢而變，主動提出轉(zhuǎn)型跨越的發(fā)展模式，以“國際化、專業(yè)化、差異化”戰(zhàn)略為指引，積極調(diào)整資產(chǎn)行業(yè)結(jié)構(gòu)，堅決壓縮退出“兩高一?！毙袠I(yè)，回歸租賃本源，支持產(chǎn)業(yè)裝備升級，發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)作用，著重資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益的提高。

數(shù)據(jù)顯示，招銀金融租賃的租賃資產(chǎn)規(guī)模突破1500億元，累計創(chuàng)利突破100億元，租賃資產(chǎn)不良率為0.79%。在七家千億級金融租賃同業(yè)中，招銀金融租賃的資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量全維度領(lǐng)先。

招銀金融租賃的快速發(fā)展與其母行招商銀行的蛇口基因和文化不無關(guān)系，這種基因和文化體現(xiàn)在：以敢為天下先的魄力開拓進(jìn)取，以因勢而變的理念積極轉(zhuǎn)型，以專業(yè)創(chuàng)造價值，以服務(wù)成就客戶。

摸爬滾打十年，招銀金融租賃深知專業(yè)性對一家金融租賃公司的重要意義所在，在激烈的市場競爭中先后成立數(shù)個專業(yè)團(tuán)隊;同時，國際化的快速發(fā)展也將其推上一個新的臺階。

2018年伊始，全球經(jīng)濟(jì)同步復(fù)蘇，進(jìn)入新一輪朱格拉周期。對于招銀金融租賃而言也將面臨下一個全新的十年。在激蕩變革的時代大潮之中，招銀金融租賃將如何轉(zhuǎn)型以面對新的環(huán)境、新的機(jī)遇和新的挑戰(zhàn)，成為其必然要思考的問題。

對于招銀金融租賃自身而言，下一個十年勢必在轉(zhuǎn)型中繼續(xù)攀峰。

專業(yè)立本

十年間，各類機(jī)構(gòu)企業(yè)紛紛成立租賃公司，搶灘登陸融資租賃市場，試圖從龐大的市場中分一杯羹。

中國租賃聯(lián)盟和天津濱海融資租賃研究院的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，我國已經(jīng)獲批開業(yè)的金融租賃企業(yè)達(dá)到69家，注冊資金總規(guī)模為1974億元;全國共開業(yè)金融租賃公司64家，實收資本達(dá)1630.06億元，總資產(chǎn)合計20975.14億元。

類信貸的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、相似的營銷模式和目標(biāo)客戶、逐漸放緩的規(guī)?？臻g，使得融資租賃市場很快成為了同質(zhì)化競爭的“紅?！保词箵碛泄蓶|背景的金融租賃公司也面臨諸多挑戰(zhàn)。

面對同質(zhì)化競爭“紅?！钡耐瑫r，行業(yè)風(fēng)險也要求招銀金融租賃逐漸提高對行業(yè)的理解，更加專注客戶。招銀金融租賃意識到專業(yè)性在競爭中的重要性。自2014年以來，陸續(xù)成立數(shù)個專業(yè)化團(tuán)隊，以此布局弱周期行業(yè)。幾年來，專業(yè)化團(tuán)隊羽翼漸豐，逐漸成為招銀金融租賃業(yè)務(wù)投放的中流砥柱。

據(jù)招銀金融租賃人士介紹，招銀金融租賃首先在航空、航運(yùn)板塊建立專業(yè)團(tuán)隊，然后再把相關(guān)的經(jīng)驗借鑒到設(shè)備板塊，2017年，處于探索中的招銀金融租賃設(shè)備類專業(yè)化團(tuán)隊投放加大，超過當(dāng)年總投放額的40%。

此外，專業(yè)化團(tuán)隊還涉及醫(yī)療、文旅、環(huán)保、新能源行業(yè)。醫(yī)療專業(yè)化團(tuán)隊于2014年成立，成立的背景是國務(wù)院在2013年10月頒布了《關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》。意見指出，到2020年健康服務(wù)業(yè)總規(guī)模將超過8萬億元，比當(dāng)時的2萬億元規(guī)模翻兩番。招銀金融租賃醫(yī)療團(tuán)隊成立五年后，合作伙伴遍及全國24個省、自治區(qū)、直轄市。

作為銀行系金租中首個專業(yè)化醫(yī)療團(tuán)隊，選擇什么樣的客戶？采用什么樣的模式？建立什么樣的渠道？這一切都沒有范式可以模仿。招銀金融租賃的做法是，逐步下沉拓展目標(biāo)客戶，建立自己的客戶數(shù)據(jù)庫;渠道從以分行為主，到慢慢打造自營渠道，到建立全國性的自營體系;審批從制定專門的行業(yè)政策，到建立雙簽審批制度。

四年多的耕耘，在行業(yè)內(nèi)從牛刀小試到深耕細(xì)作，招銀金融租賃形成了前中后臺全線的醫(yī)療專業(yè)化能力。

專業(yè)化也面臨其領(lǐng)域風(fēng)險，醫(yī)療團(tuán)隊負(fù)責(zé)人介紹，為了排除風(fēng)險，反復(fù)核對關(guān)鍵人物信息，核查法律要件真?zhèn)?，探案一般尋找蛛絲馬跡。

招銀金融租賃還從國家的大政方針政策出發(fā)，成立了文旅團(tuán)隊和公交專業(yè)團(tuán)隊，2018年初，某地大型體育場館項目的順利落地，招銀金融租賃文旅團(tuán)隊累計投放突破一定規(guī)模。

同時，由于公交企業(yè)車輛占固定資產(chǎn)比重高、經(jīng)營性現(xiàn)金流穩(wěn)定等特點(diǎn)與融資租賃產(chǎn)品非常契合，招銀金融租賃和2017年度客車銷量排名前四的供應(yīng)商都實現(xiàn)了合作項目落地，不僅豐富拓展了公司獲取客戶的渠道和來源，還大幅度降低了獲客成本及周期。

其實自2016年4月公交專業(yè)團(tuán)隊成立以來，在不到兩年的時間里，城市公交團(tuán)隊投放累增，公交客戶持續(xù)增長，而且未出現(xiàn)資產(chǎn)不良。

此外，招銀金融租賃還成立了節(jié)能環(huán)保團(tuán)隊和新能源團(tuán)隊，海上風(fēng)電裝機(jī)容量共計50萬千瓦。

推動國際化

走出國門，面向世界，是公司謀求更高層次發(fā)展的重要戰(zhàn)略和舉措，也是新時代下中國企業(yè)發(fā)展壯大的必然路徑。招銀金融租賃的“三化”戰(zhàn)略以“國際化”為首。

數(shù)據(jù)顯示，招銀金融租賃境外租賃資產(chǎn)占比不斷提升。截至2017年底，境外租賃資產(chǎn)余額達(dá)396億元，近三年復(fù)合增長率達(dá)95%。該公司憑借航空租賃、航運(yùn)租賃、大型設(shè)備跨境租賃，在全球市場的活躍度不斷提升。

2016年，因原中標(biāo)方無法及時交付飛機(jī)，歐洲某大型國有載旗航空公司緊急向招銀金融租賃求助，為7架A321飛機(jī)提供租賃服務(wù)。招銀金融租賃從為項目設(shè)計融資方案、開展盡職調(diào)查、推動業(yè)務(wù)審批、進(jìn)行合同談判，到最后配合資金放款，僅用時三個月即完成了7架飛機(jī)的交付，其中4架飛機(jī)的交付集中在48小時之內(nèi)，創(chuàng)造了空客公司成立以來的最為高效的交付紀(jì)錄。

高效的服務(wù)、敬業(yè)的態(tài)度和專業(yè)的能力化解了客戶的燃眉之急，招銀金融租賃因此獲頒空客公司的年度最佳租賃公司獎，在國際市場上打響了招銀的品牌。

某招銀金融租賃人士介紹，國際化的發(fā)展離不開國際化的團(tuán)隊協(xié)作，公司在愛爾蘭這一全球航空中心設(shè)立海外專業(yè)團(tuán)隊，作為公司在歐洲市場營銷的橋頭堡。自成立以來，愛爾蘭業(yè)務(wù)平臺團(tuán)隊積極發(fā)揮作用，歐美客戶覆蓋率大幅提高，并于2017年成功中標(biāo)ALAFCO 2架B777-300ER資產(chǎn)包項目，承租人為某境外航空公司，實現(xiàn)投放金額約合21億元人民幣。

截至2018年3月，招銀金融租賃現(xiàn)役機(jī)隊95架（不含訂單），融資性租賃飛機(jī)52架，經(jīng)營性租賃飛機(jī)43架，存量客戶覆蓋了中國、亞太、中東、歐洲、非洲等“一帶一路”沿線地區(qū)。航空租賃資產(chǎn)總額折合人民幣逾310億元，占公司資產(chǎn)總額的20%，在權(quán)威刊物《飛行國際》2017年全球飛機(jī)租賃公司排名中名列第24位。

航運(yùn)業(yè)是資本密集程度較高的行業(yè)，船舶作為航運(yùn)生產(chǎn)的主要載體，在某種程度上，其融資、經(jīng)營的好壞直接影響到航運(yùn)企業(yè)的發(fā)展。

自2008年金融危機(jī)以來，全球航運(yùn)市場需求總體呈現(xiàn)下降趨勢，隨著行業(yè)深度調(diào)整，市場進(jìn)入了全新的競爭格局，傳統(tǒng)壟斷船舶融資的少數(shù)歐洲銀行逐步壓縮退出，為我國租賃公司提供了難得的發(fā)展機(jī)遇，但同時也面臨著重重挑戰(zhàn)。

招銀金融租賃業(yè)務(wù)人士介紹，招銀金融租賃明確自身優(yōu)劣勢，精準(zhǔn)鎖定目標(biāo)客戶，形成錯位競爭;以穩(wěn)健的資產(chǎn)配置思路，穿越了行業(yè)的起伏。“哪怕是在石油價格節(jié)節(jié)攀升之時，招銀金融租賃也仍對海工業(yè)務(wù)避而遠(yuǎn)之;哪怕是在指標(biāo)難以完成之際，招銀金融租賃仍然堅持做通用船型，不做投機(jī)生意?！?/p>

截至2017年底，招銀金融租賃的航運(yùn)資產(chǎn)中境外資產(chǎn)已超過八成，資產(chǎn)規(guī)模超過35億美元;資產(chǎn)配置中，船型包含散貨船、油輪、集裝箱船、化學(xué)品船、FSRU、VLGC、豪華郵輪等;資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，不良率為0.90%，低于同業(yè)平均水平。

2017年5月，根據(jù)世界知名航運(yùn)金融媒體Marine Money在其官方雜志上公布的最終票選結(jié)果，招銀金融租賃受邀前往紐約參加被譽(yù)為航運(yùn)界奧斯卡的全球海事金融頒獎盛典，憑借八艘APL集裝箱船經(jīng)營性租賃售后回租項目的創(chuàng)新交易結(jié)構(gòu)，從Marine Money論壇主席Jim Lawrence先生手中接過本次評選中最具分量的“年度交易獎”。與此同時，在天津東疆舉辦的第三屆“中國海事金融頒獎盛典”上，因該項目榮獲開拓獎。

在無同業(yè)經(jīng)驗可借鑒、無先例可模仿的情況下，招銀金融租賃逢山開路、遇水架橋，硬是闖出了具有招銀特色的“跨境租賃之路”，成功于2013年實現(xiàn)國內(nèi)首單大型設(shè)備跨境租賃業(yè)務(wù)的投放。

自業(yè)務(wù)開展以來，先后在尼日利亞、越南、俄羅斯、泰國等國家實現(xiàn)了多筆項目投放，并不斷拓展服務(wù)行業(yè)，包括輪胎、建筑施工、林業(yè)、光伏、水泥、玻璃、機(jī)械制造等。為我國企業(yè)“走出去”提供更精準(zhǔn)、更專業(yè)的金融租賃服務(wù);為招銀金融租賃國際化之路打下堅實的基礎(chǔ)。

轉(zhuǎn)型在即

進(jìn)入2018年，全球經(jīng)濟(jì)同步復(fù)蘇，進(jìn)入新一輪朱格拉周期，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展由高速增長轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展階段。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著我國融資租賃滲透率不斷提升，融資租賃在企業(yè)設(shè)備投資中扮演著越來越重要的角色，租賃行業(yè)將迎來全新的發(fā)展階段。

“全新的發(fā)展階段也勢必帶來金融租賃公司全新的轉(zhuǎn)型升級?！蹦辰鹑谧赓U業(yè)人士說道。

事實上，招銀金融租賃早已察覺到這些變化，并已走在轉(zhuǎn)型路上。

招銀金融租賃母行、招商銀行行長田惠宇在2018年全行工作會議上指出，要把“資產(chǎn)銷售能力”擺在突出位置。這是應(yīng)對當(dāng)前規(guī)模不足形勢下的有效舉措，也是回歸租賃本源的必經(jīng)之路。

招銀金融租賃人士介紹，招銀金融租賃結(jié)合母行“輕型銀行”、“金融科技銀行”和“最佳客戶體驗銀行”的轉(zhuǎn)型方向進(jìn)行超脫短期利益的重大布局、跳出舊的批發(fā)業(yè)務(wù)思維定式，建立資產(chǎn)銷售思維、打造全面創(chuàng)新體系、堅守合規(guī)風(fēng)險底線，推動招銀金融租賃實現(xiàn)高質(zhì)量的發(fā)展。

為此，招銀金融租賃已經(jīng)壓縮“兩高一?！毙袠I(yè)退出;對于政府平臺類項目避而遠(yuǎn)之;對于周期性很強(qiáng)的航運(yùn)板塊，選取細(xì)分市場和優(yōu)質(zhì)客戶，在行業(yè)發(fā)展趨勢的拐點(diǎn)合理布局，搶占市場先機(jī)。

從業(yè)務(wù)領(lǐng)域來看，招銀金融租賃逐漸向戰(zhàn)略新興行業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)傾斜，挖掘代表新動能未來的戰(zhàn)略客戶。同時，在內(nèi)部系統(tǒng)的建設(shè)上、在風(fēng)險管理的工具運(yùn)用上、在獲客營銷的渠道上將全面擁抱金融科技，實現(xiàn)科技敏捷帶動業(yè)務(wù)敏捷。

站在第二個十年的門檻上，招銀金融租賃的下一個十年將如何展現(xiàn)，某種程度上取決于接下來的轉(zhuǎn)型升級。