攝/本刊記者 韓乾

小到申請(qǐng)信用卡，大到辦理車(chē)貸、房貸，信息主體到銀行等金融機(jī)構(gòu)辦理上述業(yè)務(wù)時(shí)，都需要用到個(gè)人信用報(bào)告。一旦信用報(bào)告內(nèi)容與事實(shí)不符，或出現(xiàn)無(wú)法解釋的不良信用記錄，必然會(huì)給當(dāng)事人的生活帶來(lái)或多或少的麻煩。

準(zhǔn)確找到信用數(shù)據(jù)提供者

個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄個(gè)人過(guò)去信用信息的文件。個(gè)人信用報(bào)告中的數(shù)據(jù)，主要來(lái)自以下兩類(lèi)信息提供者：一是提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要是商業(yè)銀行、小額貸款公司、資產(chǎn)管理公司等專(zhuān)業(yè)化的提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)；二是其他提供公共信息的機(jī)構(gòu)，包括個(gè)人住房公積金中心、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金等機(jī)構(gòu)。

對(duì)于賬戶(hù)處于正常開(kāi)立期間的信貸業(yè)務(wù)，征信系統(tǒng)一般每個(gè)月至少更新一次。但是，信貸業(yè)務(wù)在銷(xiāo)戶(hù)或結(jié)清后，其信息一般就不會(huì)再更新了。

為保證信用信息的客觀性，征信機(jī)構(gòu)通常不對(duì)來(lái)自信息提供者的數(shù)據(jù)作單方面修改。

自主更新覆蓋錯(cuò)誤信息

信息提供者向征信系統(tǒng)報(bào)送信用信息時(shí)，信息主體居住地址、婚姻狀況等個(gè)人信息，直接源自于信息主體本人在商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)辦理各類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)，所自主填寫(xiě)的信息。信息主體如果發(fā)現(xiàn)此類(lèi)信息與事實(shí)不符，最便捷的方法是到有業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)更新、更正個(gè)人信息，上述機(jī)構(gòu)會(huì)在下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)，自動(dòng)報(bào)送個(gè)人更新、更正過(guò)的信息，重新更改后的信息會(huì)將原錯(cuò)誤信息覆蓋，信息使用者再次查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，只會(huì)看到更新后的最新信息。

比如，有一類(lèi)信息主體在銀行等機(jī)構(gòu)辦理各類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)，因個(gè)人疏忽提供了錯(cuò)誤信息，或者在不同機(jī)構(gòu)之間留下相互沖突的信息，導(dǎo)致在不同的時(shí)間段查詢(xún)到的信用報(bào)告與事實(shí)不符。較為典型的如婚姻狀況一欄，少數(shù)信息主體由于在辦理業(yè)務(wù)時(shí)資料填寫(xiě)不一致，就會(huì)致使不同時(shí)期的信用報(bào)告上，婚姻狀況一欄有時(shí)出現(xiàn) “已婚”字樣、有時(shí)出現(xiàn)“未婚”字樣，明顯與事實(shí)不符。

通過(guò)向有業(yè)務(wù)往來(lái)的銀行等金融機(jī)構(gòu)更新、更正個(gè)人信息，即可確保此類(lèi)信用信息得以更正。

提交征信異議要求更正

對(duì)于無(wú)法通過(guò)自主更新個(gè)人信息去除，且信用信息內(nèi)容與事實(shí)明顯不符的個(gè)人信用報(bào)告內(nèi)容，信息主體有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。

征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。

經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正；確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。