林鈞躍

自2014年《社會信用體系規(guī)劃綱要》實施以來，部際聯(lián)席會議推動社會信用體系建設(shè)工作的力度空前。在初步建成“全國信用信息共享平臺”設(shè)施的基礎(chǔ)上，近兩年圍繞“失信懲戒，守信激勵”機制的建立，實現(xiàn)了向信用信息應(yīng)用方向的工作重點轉(zhuǎn)移，讓全社會切實感受到了信用力的作用，也讓民眾享受到了社會信用體系建設(shè)的成果。

社會信用體系建設(shè)工作分別在“條塊”兩個方向推進(jìn)，是在中央和地方信用信息基礎(chǔ)設(shè)施具備支撐條件下先后開展的。作為“塊”的城市信用體系建設(shè)工作先行展開，國家發(fā)改委和人民銀行先后在2015年和2016年分兩批43個城市進(jìn)行試點，并在2018年初選取首批12個城市做“示范”。作為“條”的行業(yè)信用體系建設(shè)工作自2017年年初啟動，部際聯(lián)席會議決定引入第三方信用服務(wù)業(yè)機構(gòu)的力量，共同參與34個領(lǐng)域的信用體系設(shè)計和建設(shè)工作。可以預(yù)見，就在今年年內(nèi)，諸多行業(yè)或領(lǐng)域的信用體系建設(shè)工作將進(jìn)入設(shè)計階段。有些行業(yè)還會先行一步，進(jìn)入實質(zhì)性的施工階段。

對一個行業(yè)來說，行業(yè)信用體系是一個投入很大的“百年工程”，一個好的框架設(shè)計方案至關(guān)重要，特別是它的適應(yīng)性、完整性、技術(shù)先進(jìn)性和可持續(xù)升級等考慮或指標(biāo)設(shè)置。盡管它往往是行業(yè)信用體系設(shè)計的最初方案，還不是設(shè)施架構(gòu)或施工技術(shù)方案，但其性質(zhì)是頂層設(shè)計，是一個綱領(lǐng)性文件，具備指導(dǎo)性。它最忌設(shè)計者以偏概全，以“先入為主”的方式誤導(dǎo)委托方。

但是，筆者在閱過二、三十份行業(yè)信用體系設(shè)計方案之后，發(fā)現(xiàn)設(shè)計單位普遍存在著方法論方面的缺陷。提供設(shè)計方案的信用服務(wù)機構(gòu)在技術(shù)和數(shù)據(jù)資源上各有長短，但設(shè)計水平普遍有待提高。因此，針對行業(yè)信用體系建設(shè)設(shè)計者，提出應(yīng)該注意的6個問題，以供探討。

定義覆蓋范圍和參與主體

首先，設(shè)計者要對目標(biāo)“行業(yè)”進(jìn)行定義，給行業(yè)劃定邊界。在多數(shù)情況下，“行業(yè)”不能簡單地按照《國民經(jīng)濟(jì)國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類（GB/T 4754—2017）》進(jìn)行劃分。對非經(jīng)濟(jì)類的行業(yè)，也不能簡單地按照單一社會功能進(jìn)行劃分。

在方案設(shè)計時，行業(yè)的劃分更要考慮“委托方”的立場。假如站在政府信用監(jiān)管的角度，“行業(yè)”會與一個政府部門的監(jiān)管范圍和職能相關(guān)。以民政部的監(jiān)管職能為例，它涉及社團(tuán)管理、婚姻登記、救災(zāi)救濟(jì)、優(yōu)撫安置、擁政愛民、區(qū)劃地名、老齡工作、社會救助、基層選舉低保、福利、慈善、殯葬等諸多領(lǐng)域或行業(yè)，還包括民非企業(yè)，福利彩票和基金會這類涉企業(yè)和涉金融的領(lǐng)域，在設(shè)計民政信用監(jiān)管體系時，絕不能只考慮一、兩個行業(yè)的信用或失信特征。在另一方面，恐怕民政部只能建立一個信息基礎(chǔ)設(shè)施和一個信用監(jiān)管平臺。

再如站在行業(yè)組織的角度，有的行業(yè)協(xié)會的界別窄，成員單位只來自一個特定的小行業(yè)。但是，不乏有大的行業(yè)協(xié)會覆蓋若干個國標(biāo)定義的“分支”行業(yè)。

“領(lǐng)域”的覆蓋范圍大很多，往往大于一個政府部門的信用監(jiān)管范圍，更是大于“行業(yè)”范圍。假如真的要建立司法公信領(lǐng)域的信用體系，就是涉及高法、高檢、公安部、司法部等四個以上“部委”。

設(shè)計者最易犯的錯誤主要有二，一是不能提供給委托方足夠的知識，從而過度遷就委托方的狹隘思維；二是只知道發(fā)揮或兜售自己所在信用服務(wù)機構(gòu)的技術(shù)特長，因而誤導(dǎo)委托方，編制出一個掛一漏萬的設(shè)計方案。

體系的運行主體和目標(biāo)主體

通常，行業(yè)信用體系是一個“三位一體”結(jié)構(gòu)，即由政府信用監(jiān)管、行業(yè)組織自律和信用管理技術(shù)支撐機構(gòu)互聯(lián)互動。雖各自發(fā)揮的功能不同，或有主輔之分，運行主體卻缺一不可。其中，行業(yè)組織自律方面的設(shè)計常有疏漏，企業(yè)分級評價只是方法之一，還應(yīng)把企業(yè)公約、企業(yè)承諾、制定團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)、宣貫信用國標(biāo)、誠信教育、輔助監(jiān)管等內(nèi)容設(shè)計進(jìn)去。

另一方面，目標(biāo)主體所指的是受監(jiān)管的目標(biāo)主體，它們主要是行業(yè)內(nèi)的企事業(yè)單位和重點職業(yè)人群。還有一個目標(biāo)群體不應(yīng)遺漏，就是所在行業(yè)的外籍人士，主要是在外商投資企業(yè)里工作的常駐外籍管理和技術(shù)人員。

在許多情況下，目標(biāo)主體還應(yīng)包括一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道和園區(qū)。例如，北京的南鑼鼓巷，它就是旅游目的地。馬連道茶城，也在茶場和茶商所在行業(yè)。

鑒于目標(biāo)主體的性質(zhì)不同，應(yīng)分別采用企業(yè)征信、個人征信和國際征信三種技術(shù)方法去處理，尤其是建立靜態(tài)或動態(tài)信用檔案的技術(shù)操作。

定義“體系”

因為行業(yè)信用體系的是一種“體系”，設(shè)計就要符合體系的定義，具備體系的內(nèi)涵。在內(nèi)容上，行業(yè)信用體系必然包含：信用信息基礎(chǔ)設(shè)施，即企業(yè)信用檔案庫、職業(yè)人信用檔案庫和反欺詐數(shù)據(jù)庫，或許還要建立商品及其追溯的數(shù)據(jù)庫。

運行框架則包括體系運行的各種軟規(guī)則，以政策法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)化為主，還有一些機制，以及規(guī)劃力和運作力等。配套工具也很重要，特別是在打算實施平臺戰(zhàn)略時，為實現(xiàn)動態(tài)交流交互的緣故，許多應(yīng)用軟件、計算方法、APP和BBS都會不斷推出。

最忌設(shè)計方案丟三落四，分不清“體系”和“機制”，也分不清“系統(tǒng)”和“平臺”。另外，設(shè)計者該替委托方著想，設(shè)計不忘“留足端口”，能允許系統(tǒng)“適時升級”。

要實現(xiàn)的目標(biāo)

設(shè)計者要為行業(yè)信用體系設(shè)置目標(biāo)，即欲達(dá)到的運行效果。目標(biāo)設(shè)置應(yīng)分成“遠(yuǎn)期目標(biāo)”和“近期目標(biāo)”。

確定遠(yuǎn)期目標(biāo)的主要依據(jù)是社會信用體系理論和黨政決議性文件。通常，理論確定的目標(biāo)是更為理想和更為全面的。比之理論確定的建設(shè)目標(biāo)，黨中央、國務(wù)院和部際聯(lián)席會議下發(fā)的文件或頒布的政令更具有現(xiàn)實性。如果委托方是行業(yè)的政府監(jiān)管或主管部門，依據(jù)黨政決議性文件所給出的建設(shè)目標(biāo)更為妥當(dāng)。

一般來說，行業(yè)信用體系建設(shè)的遠(yuǎn)期目標(biāo)是完善失信懲戒機制、行業(yè)的信用經(jīng)濟(jì)成分增長（信用投放量和受信余額）、重建誠信商業(yè)倫理和交易環(huán)境、支撐企業(yè)的品牌戰(zhàn)略、支撐一帶一路戰(zhàn)略的參與度、防范出現(xiàn)大面積信用坍塌和系統(tǒng)性風(fēng)險。

近期目標(biāo)的確定比較簡單，首要目標(biāo)就是消滅本行業(yè)排序在前的、最嚴(yán)重的失信問題。其次是解決業(yè)內(nèi)企業(yè)獲取授信和増信問題，以及實質(zhì)、實物性地獎勵誠實守信的業(yè)者。具體來說，近期目標(biāo)設(shè)置是與委托方分配建設(shè)工作任務(wù)緊密相連的，作為部際聯(lián)席會議成員單位的政府主管部門會下發(fā)一系列指導(dǎo)性文件，指明本系統(tǒng)的信用體系建設(shè)方向和任務(wù)。

另有一種目標(biāo)叫做“終極目標(biāo)”，以建立失信懲戒機制為例，就是形成全方位打擊失信的天羅地網(wǎng)，基本上可認(rèn)為是“政府聯(lián)合懲戒機制”+“市場聯(lián)防機制”的聯(lián)動。

理論依據(jù)和運行軟環(huán)境

做設(shè)計須有依據(jù)，不能僅憑經(jīng)驗而為之。所謂的“依據(jù)”，分別是理論依據(jù)、法律依據(jù)和政策依據(jù)。設(shè)計者常將法律依據(jù)和政策依據(jù)歸于一類，這在實踐中是可行的。

鑒于發(fā)現(xiàn)、防范、轉(zhuǎn)移、控制和預(yù)測信用風(fēng)險該是行業(yè)信用體系發(fā)揮的主要功能，所以設(shè)計的主要理論依據(jù)是企業(yè)信用管理理論，其次是政府信用監(jiān)管的規(guī)則。使用信用管理5項基本功能和部門設(shè)置規(guī)則依次進(jìn)行篩查，可以完善行業(yè)信用體系的信控功能和運行機構(gòu)設(shè)計，避免出現(xiàn)設(shè)計漏洞。

體系運行的軟環(huán)境是指法律和標(biāo)準(zhǔn)化這兩種規(guī)則。上述的政策依據(jù)可劃入此范疇，這類依據(jù)包括相關(guān)的法律、中共中央的決定（文件）、國務(wù)院法規(guī)和監(jiān)管部委局辦的部門規(guī)章。標(biāo)準(zhǔn)化環(huán)境則是指行業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)和團(tuán)體信用標(biāo)準(zhǔn)的配套，以及對信用國家標(biāo)準(zhǔn)的宣貫方式方法。也就是說，設(shè)計者應(yīng)該在方案中提供兩個清單，一是配套的地方信用法規(guī)的立法項目清單；二是欲研制的行業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)的名稱和立項清單。

在諸多設(shè)計方案中，最常見的不足是合規(guī)度檢查，少有設(shè)計團(tuán)隊配備懂信用、征信法律的專業(yè)人員，在給政府部門設(shè)計信用監(jiān)管系統(tǒng)或平臺時，根本就沒認(rèn)真做合規(guī)度檢查。

診斷和問題排序

設(shè)計者在動手編制方案之前，須對行業(yè)進(jìn)行“深度的”現(xiàn)場和文獻(xiàn)調(diào)研，調(diào)研目標(biāo)包括政府信用監(jiān)管部門、行業(yè)組織和業(yè)內(nèi)企事業(yè)單位。政府信用監(jiān)管部門是指負(fù)有監(jiān)管本行業(yè)職能的政府部門，而不是類似工商局和質(zhì)監(jiān)局這種“通用型”市場監(jiān)管部門。

在匯總分析調(diào)研結(jié)果之后，設(shè)計者要針對現(xiàn)狀給出一個“診斷”結(jié)論，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)行的信用體系運行狀況和缺陷，提出一個“三選一”的建議。所謂的“三選一”是指在新建、推倒重來和升級改造三種方法之中選一個。

設(shè)計者還須在方案中提供行業(yè)重點失信問題的“排序表”，對行業(yè)面臨或現(xiàn)存的最嚴(yán)重的失信問題進(jìn)行排序，主要包括那些造成經(jīng)濟(jì)損失最大、社會影響最為惡劣、能摧毀行業(yè)信譽和引發(fā)群體事件等不誠信問題（非純信用問題），切記不可死板排序，要與診斷結(jié)果相結(jié)合，考慮政府建設(shè)任務(wù)的排序。也就是說，問題排序往往是“雙排序”。而且，隨著時間的推移，問題的次序會被調(diào)整。

由此可見，診斷就是發(fā)現(xiàn)問題，以及根據(jù)問題嚴(yán)重性進(jìn)行排序。

總之，當(dāng)前承接框架設(shè)計任務(wù)的單位少有成熟的，技術(shù)水平和編制的規(guī)范性亟待提高。在設(shè)計技巧上，委托人需要了解而設(shè)計者需要應(yīng)對的問題還有不少，例如引入大征信業(yè)外部技術(shù)支持的內(nèi)容和方式、數(shù)據(jù)源和獨特數(shù)據(jù)維度、實施平臺戰(zhàn)略的設(shè)計、設(shè)置或優(yōu)選運行機構(gòu)的考慮、編制設(shè)計報告的格式比較、誠信教育工程的嵌入、應(yīng)對委托方評審組提出的要求、報告質(zhì)量檢驗等，上述都是值得認(rèn)真探討的問題。