金融支持是激發(fā)小微企業(yè)活力、助推小微企業(yè)成長壯大的重要力量。

小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟(jì)興?！苯鹑谥С质羌ぐl(fā)小微企業(yè)活力、助推小微企業(yè)成長壯大的重要力量。湖南首家小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)——長沙銀行小企業(yè)信貸中心成立5年來，授信累計(jì)投放20367筆，金額超過88億元，直接服務(wù)小微客戶2萬余戶。

2017年，長沙銀行小企業(yè)信貸中心授信投放量較2013年增長超過300%，投放筆數(shù)較2013年增長近300%。除長沙地區(qū)以外，在株洲、湘潭、常德、懷化、益陽、婁底、郴州、永州、邵陽等地設(shè)有分中心，今年還計(jì)劃在岳陽、張家界、衡陽增設(shè)分中心。

“打通流向小微企業(yè)‘最后一公里的金融活水，這是全國為數(shù)不多的專注小微企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)?！遍L沙銀行副行長王鑄銘介紹，5年來，小企業(yè)信貸中心一直堅(jiān)持全上門服務(wù)，堅(jiān)持服務(wù)小微企業(yè)，堅(jiān)持無任何中介費(fèi)用，讓小微企業(yè)客戶感受到流程簡單、打交道簡單的貼心服務(wù)。

聚焦痛點(diǎn)，打通金融服務(wù)“最后一公里”

小微企業(yè)具有“用款周期短、用款時(shí)間急、需求金額小、用款頻次高”等特點(diǎn)，“尋求金融服務(wù)難”一直是困擾其發(fā)展的痛點(diǎn)；而銀行方面，對于量大、分散的小微企業(yè)，也同樣存在著無法找到合適客戶、評估風(fēng)險(xiǎn)難度相對較大、信用評估流程慢、成本高等問題。

針對上述痛點(diǎn)，長沙銀行創(chuàng)新性地推出“長湘貸”產(chǎn)品，首創(chuàng)“無抵押”信用貸款模式，逐步實(shí)現(xiàn)市場定位的細(xì)化和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。

“長湘貸”憑借單戶貸款金額最高100萬元，無抵押、零手續(xù)費(fèi)、3個(gè)工作日快速放款等特點(diǎn)，一躍成為湖南小微企業(yè)信貸服務(wù)的名片。2017年，在“長湘貸”基礎(chǔ)上，“長湘貸卡”推出，隨借隨還、按日計(jì)息的特點(diǎn)，更滿足了企業(yè)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)需求，進(jìn)一步降低了企業(yè)財(cái)務(wù)成本。

針對小微企業(yè)“周期短”、財(cái)務(wù)報(bào)表、稅務(wù)報(bào)表等資料缺失等信息不對稱的難點(diǎn)，長沙銀行小企業(yè)信貸中心以“IPC+本土化”的經(jīng)營模型，通過系統(tǒng)性引進(jìn)國際領(lǐng)先水平的德國法蘭克福金融管理學(xué)院小額信貸技術(shù)，結(jié)合本土行業(yè)特點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)控和營銷邏輯的調(diào)整，面向廣大個(gè)體工商戶、小微企業(yè)提供金融服務(wù)。

深耕實(shí)體，助力小微企業(yè)快速成長

小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活力之源。服務(wù)好小微企業(yè)，正是長沙銀行服務(wù)湖南實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵抓手。

長沙銀行小企業(yè)信貸中心專項(xiàng)服務(wù)于小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，服務(wù)的行業(yè)范圍廣泛，包括現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，如快速消費(fèi)品、家電、蔬菜水果、建材、家居等與衣食住行相關(guān)行業(yè)。同時(shí)，全面對接各地支柱產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)，進(jìn)行精準(zhǔn)開發(fā)，助力當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，如株洲醴陵市陶瓷、郴州嘉禾縣的精密機(jī)械鑄造、邵陽邵東縣的小商品加工等。

長沙銀行小企業(yè)信貸中心負(fù)責(zé)人郭威介紹，在“長湘貸”推出第一年，授信規(guī)模就突破10億元，2017年授信規(guī)模更是突破了30億元，這其中，既是經(jīng)濟(jì)大周期的反映，也是小企業(yè)信貸中心與小微企業(yè)一同成長發(fā)展壯大的歷程。從風(fēng)靡長沙的網(wǎng)紅創(chuàng)新茶飲品牌“茶顏悅色”，到正在天貓臘味節(jié)上備受熱捧的湖南味道領(lǐng)軍企業(yè)“松桂坊”，再到新三板掛牌企業(yè)“湖南農(nóng)商通電子商務(wù)股份有限公司”……長沙銀行見證著一個(gè)個(gè)美好生活“小夢想”的茁壯成長。

不忘初心，以“一杯水”的真心贏得信賴

在堅(jiān)持幫助客戶實(shí)現(xiàn)夢想的這5年，也是小企業(yè)信貸中心團(tuán)隊(duì)成長的5年，不忘初心，把小微企業(yè)的滿意與信賴當(dāng)成信條。

“我們堅(jiān)持一杯水的文化，提供‘全上門服務(wù)，不收取任何中介費(fèi)用。我們對客戶經(jīng)理提出要求，最多只能喝客戶一杯水?！遍L沙銀行副行長王鑄銘說。

唐思已經(jīng)成長為小企業(yè)信貸中心客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人之一?；貞浧鹱约?年前第一次上門拜訪客戶時(shí)的情形，她仍然記憶猶新。當(dāng)時(shí)在長沙的陽光100小區(qū)附近，她人生中第一位客戶莉姐需要申請10萬元貸款擴(kuò)大自己的米粉店規(guī)模，為了把貸款趕緊辦下來，莉姐給唐思和同事塞煙，唐思拒絕了。之后她和同事一起打算坐公交車回辦公室，沒想到，此時(shí)莉姐往準(zhǔn)備關(guān)閉的車門里塞進(jìn)來一條咸魚。第二天，唐思又拎著這條咸魚送回了莉姐店里。

這條咸魚的故事，已成為小企業(yè)信貸中心服務(wù)客戶的縮影。而正是針對小微企業(yè)融資需求的獨(dú)特屬性，5年多來，長行小企業(yè)信貸中心始終堅(jiān)持無微不至的“全上門服務(wù)”和不收取任何中介費(fèi)用，贏得了越來越多小微企業(yè)的信賴。

發(fā)力創(chuàng)新，打造湖南省小微金融首選品牌

在國家“振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)”、“脫虛向?qū)崱?、“服?wù)小微企業(yè)”等政策的引領(lǐng)下，銀行如何進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)，更好助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力小微企業(yè)？

目前，長沙銀行依托小企業(yè)信貸中心，根據(jù)小微企業(yè)行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)聚集等要素，在湖南省各地開發(fā)了142個(gè)專業(yè)集群，為打造社區(qū)化、網(wǎng)格化的服務(wù)模式奠立了良好基礎(chǔ)。同時(shí)，結(jié)合外部大數(shù)據(jù)、內(nèi)部實(shí)地走訪獲取一手?jǐn)?shù)據(jù)、行業(yè)分析、微觀調(diào)研等方式，創(chuàng)造出針對不同集群的本土化、專業(yè)化風(fēng)控模型。借助信貸工廠，更進(jìn)一步將運(yùn)營效率提高。信貸工廠就是以“流水線”的形式處理中小企業(yè)的貸款申請、審批、發(fā)放和風(fēng)險(xiǎn)控制，每一個(gè)環(huán)節(jié)都有專人負(fù)責(zé)，批量發(fā)放。

2018年“長湘貸”產(chǎn)品全面實(shí)現(xiàn)線上運(yùn)營，并通過省、市、縣渠道的搭建，讓觸角向縣域延伸。

“讓客戶能夠方便、快捷地獲得金融支持，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效?！蹦壳?，長沙銀行的中小微企業(yè)貸款已占到全行貸款的70%，2017年新增貸款63.27億元，增速達(dá)到27%。長湘貸、稅e融、網(wǎng)商流水貸等一系列產(chǎn)品已經(jīng)成為長沙銀行支持創(chuàng)業(yè)者、中小微企業(yè)的主力軍，加上2017年投貸跟和認(rèn)股選擇權(quán)創(chuàng)新產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)落地投放，正努力為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷推出新產(chǎn)品、新服務(wù)、新理念。