張 凱

一、引言

重慶城市商業(yè)銀行的內(nèi)部環(huán)境與外部環(huán)境面臨著內(nèi)憂(yōu)外困的局面。內(nèi)部環(huán)境:一是城市商業(yè)銀行定位不清晰。二是創(chuàng)新能力不足。城市商業(yè)銀行收入來(lái)源主要靠傳統(tǒng)的貸款利差收入，盈利渠道單一，而以創(chuàng)新為依托的中間業(yè)務(wù)所占比重小，嚴(yán)重的影響到城市商業(yè)銀行的發(fā)展。外部環(huán)境：隨著《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》和《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》等監(jiān)管規(guī)定的陸續(xù)出臺(tái)，以及金融“脫媒化”、混業(yè)經(jīng)營(yíng)、金融市場(chǎng)開(kāi)放和市場(chǎng)利率化的影響，城市商業(yè)銀行發(fā)展的外部環(huán)境比較嚴(yán)峻。所以提升城市商業(yè)銀行創(chuàng)新能力是迫在眉睫。

二、城市商業(yè)銀行創(chuàng)新能力形成機(jī)理

基于企業(yè)資源理論，重慶城市商業(yè)銀行都有自己獨(dú)特的資源優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該充分發(fā)揮資源的優(yōu)勢(shì)。在客戶(hù)資源上，銀行的客戶(hù)資源是城市商業(yè)銀行發(fā)展的基礎(chǔ)，客戶(hù)資源越多，城市商業(yè)銀行發(fā)展的越迅速；在技術(shù)資源上，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的平臺(tái)、電子銀行，手機(jī)銀行，這都需要銀行技術(shù)上的支持；在資金資源上，城市商業(yè)銀行創(chuàng)新能力的發(fā)展離不開(kāi)資金的支持，越多的資金保障，就越有利于城市商業(yè)銀行創(chuàng)新能力的發(fā)展。在組織上，各個(gè)部門(mén)相互配合，并且組成一個(gè)跨職能團(tuán)隊(duì)進(jìn)行創(chuàng)新，這都有賴(lài)于城市商業(yè)銀行柔性的組織結(jié)構(gòu)。在風(fēng)險(xiǎn)控制上，對(duì)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制越嚴(yán)格，越能應(yīng)對(duì)創(chuàng)新上所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

如圖1.城市商業(yè)銀行創(chuàng)新能力內(nèi)生機(jī)理

三、城市商業(yè)銀行創(chuàng)新能力與銀行績(jī)效的關(guān)系

本文選取員工創(chuàng)新能力、資金投入能力、技術(shù)創(chuàng)新能力、客戶(hù)創(chuàng)新能力以及組織創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力這6個(gè)維度組成城市商業(yè)銀行創(chuàng)新能力。銀行員工對(duì)客戶(hù)及產(chǎn)品具有直接的了解，有助于創(chuàng)新機(jī)會(huì)的識(shí)別，對(duì)于銀行的創(chuàng)新能夠提供一手信息，所以對(duì)銀行績(jī)效有重要影響；Hogan(2011)等認(rèn)為技術(shù)創(chuàng)新能力會(huì)對(duì)組織績(jī)效產(chǎn)生直接的正向影響；而無(wú)論是人才的投入還是技術(shù)的投入都離不開(kāi)資金的支持，在創(chuàng)新上投入的多少，對(duì)銀行績(jī)效有著重要的影響；客戶(hù)無(wú)疑是銀行最重要的資源，客戶(hù)與銀行溝通越緊密，越能夠?qū)⒅R(shí)技巧傳遞給銀行，也越能提高銀行的績(jī)效。

Johne和Harborne(2003)認(rèn)為，在銀行創(chuàng)新過(guò)程中，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)應(yīng)該更具有組織柔性，來(lái)促進(jìn)前臺(tái)員工和客戶(hù)經(jīng)理在產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中的作用，從而提升銀行績(jī)效。夏志華（2005）認(rèn)為在快速變化的市場(chǎng)環(huán)境、金融制度、市場(chǎng)因素快速變化下，銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制就顯得特別重要。Yamin(1999),馬文聰(2010)等學(xué)者認(rèn)為管理創(chuàng)新對(duì)組織績(jī)效有顯著的正向影響。綜上，本文提出以下假設(shè)：

假設(shè)1：城市商業(yè)銀行員工創(chuàng)新能力對(duì)銀行績(jī)效有正向的影響作用

假設(shè)2：城市商業(yè)銀行技術(shù)創(chuàng)新能力對(duì)銀行績(jī)效有正向的影響作用

假設(shè)3：城市商業(yè)銀行資金投入能力對(duì)銀行績(jī)效有正向的影響作用

假設(shè)4：城市商業(yè)銀行客戶(hù)創(chuàng)新能力對(duì)銀行績(jī)效有正向的影響作用

假設(shè)5：城市商業(yè)銀行組織創(chuàng)新能力對(duì)銀行績(jī)效有正向的影響作用

假設(shè)6：城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力對(duì)銀行績(jī)效有正向的影響作用

四、對(duì)策和建議

（一）城市商業(yè)銀行要加大投入創(chuàng)新能力資源

重慶城市商業(yè)銀行要充分發(fā)揮銀行員工的創(chuàng)新能力。給員工一個(gè)創(chuàng)新平臺(tái)，寬松的創(chuàng)新氛圍和環(huán)境，完善員工的教育培訓(xùn)體系；城市商業(yè)銀行要努力提升自己的技術(shù)創(chuàng)新能力，完善本城市商業(yè)銀行自身的硬件與軟件設(shè)施；城市商業(yè)銀行要加大向創(chuàng)新能力方面的資金投入，要合理分配資金的使用；重慶市城市商業(yè)銀要重視客戶(hù)對(duì)城市商業(yè)銀行的合理意見(jiàn)和建議，并且要積極采納并予以實(shí)施。

（二）城市商業(yè)銀行要注重提升銀行的管理能力

重慶城市商業(yè)銀行要采用柔性的組織結(jié)構(gòu)，增加不同部門(mén)之間有效溝通和信息交流，提倡“團(tuán)隊(duì)式合作”的責(zé)任意識(shí)，構(gòu)建“團(tuán)隊(duì)”型組織，增強(qiáng)組織群體凝聚力，使得城市商業(yè)銀行能夠根據(jù)環(huán)境的變化，迅速有效地配置銀行資源通過(guò)整體資源優(yōu)勢(shì)來(lái)解決城市商業(yè)銀行所面臨的問(wèn)題。

重慶城市商業(yè)銀行要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。要建立一套先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，比如更新城市商業(yè)銀行的內(nèi)部信用評(píng)級(jí)等措施。并且要根據(jù)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，適時(shí)調(diào)整城市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，以應(yīng)對(duì)并解決各種隨時(shí)可能出現(xiàn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

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