【摘要】目前國家出臺多項普惠金融政策，眾多商業(yè)銀行在農(nóng)村大力推廣惠農(nóng)服務(wù)的網(wǎng)點。普惠金融網(wǎng)點的建設(shè)有利于商業(yè)銀行落實普惠金融、金融精準扶貧等政策，也有利于商業(yè)銀行開拓農(nóng)村市場。但是，由于商業(yè)銀行開展惠農(nóng)業(yè)務(wù)時間較短，惠農(nóng)服務(wù)網(wǎng)點的惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理是銀行的合作方，商業(yè)銀行對惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理的績效考核并沒有系統(tǒng)的方法。本文以Z銀行為例，通過平衡記分卡建立了一套考核惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理的方法。為商業(yè)銀行考核惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理提供參考。

【關(guān)鍵詞】惠農(nóng)服務(wù) 績效考核 平衡記分卡

一、研究背景及意義

聯(lián)合國在2005年首次提出了普惠金融這一金融發(fā)展的新理念。這一理念旨在以可以接受的成本為小微企業(yè)、農(nóng)民工、低收入群體等提供有效的金融服務(wù)。普惠金融工作的重點是要建立一個能夠廣泛服務(wù)于弱勢群體的金融體系。而農(nóng)村的惠農(nóng)服務(wù)網(wǎng)點可以有效的加強農(nóng)村支付體系的建設(shè)，提升農(nóng)村的金融服務(wù)水平，完善農(nóng)村金融環(huán)境，有助于打通金融服務(wù)的“最后一公里”，是落實普惠金融的重要手段[1]。

當前，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行等銀行已經(jīng)積極開展了惠農(nóng)服務(wù)網(wǎng)點的建設(shè)，但是各大銀行在考核惠農(nóng)服務(wù)網(wǎng)點的惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理時將儲蓄存款作為主要的考核指標，而服務(wù)、風險事項僅作為扣分項。該方法簡單易行，但是過于側(cè)重財務(wù)指標的考核，所反映的數(shù)據(jù)也并不全面，因此需要建立一套能夠更科學反映惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理的業(yè)務(wù)情況的考核體系。“平衡記分卡”作為一種在金融行業(yè)廣泛使用的績效考核工具[3-4]對于考核惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理的工作情況具有一定的參考價值。通過運用該工具可以幫助指導(dǎo)惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理正確的開展工作。

二、Z銀行惠農(nóng)服務(wù)網(wǎng)點現(xiàn)狀及問題

（一）Z銀行惠農(nóng)服務(wù)業(yè)務(wù)基本情況

Z銀行成立于2014年底，是一家立足于本地區(qū)的城商行。Z銀行自成立以來，面對互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展和同業(yè)的激烈競爭，采取了“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”的戰(zhàn)略。作為“下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略的重要組成部分，Z銀行高度重視惠農(nóng)服務(wù)網(wǎng)點的發(fā)展，在總行層面專門成立了惠農(nóng)金融部指導(dǎo)全行惠農(nóng)業(yè)務(wù)；在分行設(shè)立惠農(nóng)金融部與總行工作進行對接并指導(dǎo)該地區(qū)惠農(nóng)業(yè)務(wù)工作；在地方各支行和鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行設(shè)立惠農(nóng)業(yè)務(wù)專員負責落實惠農(nóng)業(yè)務(wù)。截止2017年6月，Z銀行與宜農(nóng)公司合作建設(shè)惠農(nóng)服務(wù)網(wǎng)點1282家，發(fā)行惠農(nóng)卡13萬張，涉農(nóng)貸款余額500億。在取得了良好的業(yè)績表現(xiàn)的同時也提升了Z銀行在農(nóng)村市場的品牌形象和市場份額。

（二）Z銀行惠農(nóng)服務(wù)網(wǎng)點現(xiàn)狀

惠農(nóng)服務(wù)網(wǎng)點本身只有惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理一名工作人員，惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理來自于惠農(nóng)網(wǎng)點所在地，是Z銀行和宜農(nóng)公司在得到當?shù)卮甯刹?、村扶貧辦等推薦并進行背景考察后選擇的。從另一個角度來說，惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理也惠農(nóng)Z銀行的合作方?；蒉r(nóng)服務(wù)經(jīng)理的收入主要來自Z銀行考核惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理所在惠農(nóng)網(wǎng)點的儲蓄存款后給予的獎勵。銀行、宜農(nóng)公司、惠農(nóng)服務(wù)點和惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理之間的關(guān)系如圖1所示。

（三）Z銀行惠農(nóng)服務(wù)網(wǎng)點績效考核中存在的主要問題

1.績效考核指標單一，過于重視財務(wù)指標?；蒉r(nóng)服務(wù)經(jīng)理的主要收入來源于Z銀行給予的儲蓄存款獎勵?；蒉r(nóng)服務(wù)經(jīng)理高度重視營銷儲蓄存款，但是由于其他方面考核缺失，部分惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理對于惠農(nóng)服務(wù)點。

2.缺乏對惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理的日常出勤指標的考核?；蒉r(nóng)服務(wù)經(jīng)理的日常出勤考核是由宜農(nóng)公司完成，而惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理的收入來自銀行方面。少部分惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理經(jīng)營時間有限，影響了惠農(nóng)服務(wù)點所在地村民辦理業(yè)務(wù)。

3.沒有對資產(chǎn)業(yè)務(wù)類考核，Z銀行惠農(nóng)網(wǎng)點建設(shè)開始于2016年底，2017年工作重點主要是完成惠農(nóng)網(wǎng)點的建設(shè)和立足。通過惠農(nóng)服務(wù)點推介“扶貧小額信貸”、“幸福頂光伏貸”等惠農(nóng)貸款力度不足。

三、基于平衡記分卡的Z銀行惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理績效考核體系設(shè)計

（一）平衡基本卡的基本理念

平衡記分卡是由卡普蘭和諾頓在1992年發(fā)明的一種績效評價體系。平衡記分卡主要通過客戶層面、服務(wù)層面、內(nèi)部流程層面和學習成長層面四個維度系統(tǒng)、全面的績效考核指標評價體系。四個層面的聯(lián)系如圖2所示。

（二）Z銀行惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理績效考核總體設(shè)計框架

根據(jù)Z銀行惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理績效考核問題分析，以及惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理工作職責，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標，依據(jù)平衡記分卡原理?；蒉r(nóng)服務(wù)經(jīng)理的績效考核維度指標根據(jù)以下原則進行設(shè)定：

1.總體上符合Z銀行“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略規(guī)劃。

2.充分體現(xiàn)惠農(nóng)服務(wù)網(wǎng)點的設(shè)計初衷，讓惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理依托惠農(nóng)網(wǎng)點落實普惠金融和精準扶貧的目標。

3.在具體的指標設(shè)計上要結(jié)合惠農(nóng)服務(wù)網(wǎng)點的具體情況，遵循財務(wù)層面以經(jīng)營業(yè)績?yōu)橹?；客戶層面體現(xiàn)以客戶為中心，體現(xiàn)惠農(nóng)服務(wù)網(wǎng)點的普惠性；內(nèi)部流程層面注重業(yè)務(wù)規(guī)范性、重視金融風險的防范；學習成長層面注重對惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理金融知識的教育和風險意識的培養(yǎng)。

（三）Z銀行惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理績效考核具體設(shè)計方案

Z銀行惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理績效考核詳細設(shè)計方案如表1所示。

（四）Z銀行惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理績效考核得分計算

平衡記分卡中各項二級指標來源于總行后臺提取數(shù)據(jù)、各部門收集信息以及分支行記錄。惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理各項二級指標得分根據(jù)任務(wù)完成情況和排名分為S（卓越）、A（優(yōu)秀）、B（良好）、C（基本完成）、D（有差距）、E（差距較大）六個等級進行評價，考核周期分為月度考核、季度考核和年度考核。各等級評分系數(shù)如表2所示。

四、結(jié)語

本文以Z銀行為例，分析了商業(yè)銀行在惠農(nóng)網(wǎng)點的惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理績效考核中所面臨的問題。依據(jù)平衡記分卡的設(shè)計了一套專門考核惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理績效的考核方法。為商業(yè)銀行全面考核惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理提供了一定的參考。有利于商業(yè)銀行正確指導(dǎo)惠農(nóng)服務(wù)經(jīng)理開展工作。

參考文獻

[1]曹樹奇.中原銀行濮陽分行服務(wù)“三農(nóng)”實證研究[J].商業(yè)經(jīng)濟，2017（11）：157-158.

[2]奚康.基于平衡計分卡的商業(yè)銀行公司客戶經(jīng)理績效考核研究[J].中國市，2017（19）：77-78.

[3]張光耀，范應(yīng)勝.普惠金融視角下惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展及服務(wù)外延效應(yīng)的調(diào)查與思考——基于保山實踐[J].時代金融，2017（02）：97-99.

[4]張光耀，范應(yīng)勝.普惠金融視角下惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展及服務(wù)外延效應(yīng)的調(diào)查與思考——基于保山實踐[J].時代金融，2017（02）：97-99.

作者簡介：楊海琦（1987-），男，漢族，河南周口人，就讀于鄭州航空工業(yè)管理學院，研究方向：先進技術(shù)制造。