陳相如 羅冰玲 羅國嫻 易露霞 尤彧聰

摘 要：本文首先剖析了粵外貿(mào)企業(yè)融資的現(xiàn)狀發(fā)展環(huán)境情況，對粵中小外貿(mào)企業(yè)的新舊模式進行分析，并進行可行性分析，提出創(chuàng)新驅(qū)動的粵外貿(mào)企業(yè)融資可行發(fā)展模式方案。

關(guān)鍵詞：“供給側(cè)改革”；可行性分析；融資；創(chuàng)新

1.前言

廣東省作為我國經(jīng)濟最重要的省份之一，也是中小企業(yè)最集中的地區(qū)，發(fā)揮著舉足輕重的作用。長期以來，廣東中小外貿(mào)企業(yè)在發(fā)展過程中受到各種因素的困擾，且融資困境不僅沒有隨著我國經(jīng)濟實力的增強而逐步緩解，廣東中小外貿(mào)企業(yè)的融資難題反而愈演愈強烈。諸如如何實現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新以提升產(chǎn)品競爭力？如何改善企業(yè)經(jīng)營環(huán)境以提升管理水平？如何獲取融資以提升企業(yè)可持續(xù)發(fā)展空間？這些制約因素既有企業(yè)自身層面上的問題，也有政府有關(guān)政策制度層面的問題，致使內(nèi)源融資和外源融資能力都大大減少，融資現(xiàn)狀不容樂觀，尤其是小微型外貿(mào)企業(yè)不堪重負，而這些因素中最突出的就是融資難問題。當前，國內(nèi)外經(jīng)濟形勢發(fā)生深刻變化，廣東中小外貿(mào)企業(yè)正處在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時期，急需資金進行產(chǎn)業(yè)升級和開拓新的市場，對資金需求更為強烈。因此對處于廣東中小外貿(mào)企業(yè)來說，進行融資性問題研究具有十分重要的現(xiàn)實指導(dǎo)意義，使政府、銀行更清楚的認識到廣東中小外貿(mào)企業(yè)的融資困境，并找準融資困難原因，提出更為有效的對策建議，解決中小外貿(mào)企業(yè)融資難問題，提高廣東中小外貿(mào)企業(yè)融資效率，從而加快產(chǎn)業(yè)升級和結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)揮廣東對全國的輻射帶動作用。

鑒于此，本文對廣東中小外貿(mào)企業(yè)融資的情況進行問卷設(shè)計，通過實地走訪及對調(diào)查數(shù)據(jù)的整理分析，我們較為清楚的了解到廣東中小外貿(mào)企業(yè)融資的基本情況并分析了融資過程中存在的一系列問題，其原因也是由多種因素造成的，既有企業(yè)自身的原因，也有外部環(huán)境等各方面的影響。對此，從中小外貿(mào)企業(yè)、金融機構(gòu)、政府角色等多角度進行深入研究，并借鑒國外有關(guān)中小外貿(mào)企業(yè)融資的經(jīng)驗，提出一些行之有效的對策建議，來解決廣東中小外貿(mào)企業(yè)在發(fā)展中面臨的一些實際問題，進一步緩解創(chuàng)新驅(qū)動的廣東中小外貿(mào)企業(yè)融資壓力，力爭構(gòu)建一個較為完整和全面的分析框架。

2.中小外貿(mào)企業(yè)融資的發(fā)展前景可行性外部因素分析

（1）行業(yè)發(fā)展——廣東金融體系發(fā)展的要求

在信用服務(wù)上，本身存在著一個規(guī)律：越是大銀行，越要追求大企業(yè)。廣東商業(yè)銀行是在經(jīng)歷了激烈市場競爭的市場洗禮，絕大部分都具有強大的生命力，是廣東金融機構(gòu)中最具有活力的群體，它為中小外貿(mào)企業(yè)服務(wù)的空間巨大。而在多元化的經(jīng)營性金融組織體系中，商業(yè)銀行占有不可忽視的地位，對于活躍整個廣東經(jīng)濟和促進各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，發(fā)揮著重要作用。其競爭優(yōu)勢已日益凸顯。

（2）市場需求——中小外貿(mào)企業(yè)的選擇

隨著市場經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，民營經(jīng)濟步入快車軌道，企業(yè)融資需求急劇增加。如，2016年，廣東實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值79512.05億元，增長7.5%，比全國高0.8個百分點，經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展。同時，民營經(jīng)濟迅速發(fā)展，科技類民企迅速崛起，民營企業(yè)發(fā)展步入快車軌道。中小外貿(mào)企業(yè)在對銀行的選擇中，往往以地理條件作為重要的參考，一般情況下都從鄰近的銀行籌措資金，大銀行的門檻對中小外貿(mào)企業(yè)來說還是高了不少。受銀行選擇面的限制，廣東中小外貿(mào)企業(yè)對銀行有較高的忠誠度，這就保證了銀行穩(wěn)定的客戶源，而且能夠取得較高的收益率。事實說明，中小外貿(mào)企業(yè)與銀行的合作是一種雙贏。

3.中小外貿(mào)企業(yè)融資的發(fā)展前景可行性內(nèi)部因素因素分析

（1）商業(yè)銀行的自身特點

廣東商業(yè)銀行是社會經(jīng)濟的產(chǎn)物。自1995年第一家商業(yè)銀行——深圳市商業(yè)銀行成立至今，十多年以來，廣東商業(yè)銀行在市場經(jīng)濟體制改革中穩(wěn)步發(fā)展，現(xiàn)已成為金融體系的重要組成部分。商業(yè)銀行自身特點明顯，競爭優(yōu)勢與地方中小企業(yè)需求相匹配。商業(yè)銀行的體制機制優(yōu)勢較為明顯，頗具競爭力。管理體制、管理模式?jīng)Q定了決策鏈短、速度快，尤其表現(xiàn)在信貸審批效率、程序上，審批環(huán)節(jié)少，支行在擁有各自授權(quán)的前提下，授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)可以減少審批手續(xù)和時間，極大的提高了服務(wù)效率。地方性商業(yè)銀行的地緣優(yōu)勢。商業(yè)銀行成立于地方，服務(wù)于地方，與地方經(jīng)濟有著血濃于水的關(guān)系，得天獨厚的地緣優(yōu)勢，使其更容易了解熟悉經(jīng)濟特。

（2）銀行資金有效運用的方式

商業(yè)銀行要想有效運用資金也必須大力發(fā)展中小外貿(mào)企業(yè)融資業(yè)務(wù)，而且充分利用與中小企業(yè)良好的銀企關(guān)系和穩(wěn)定的、信譽良好的客戶群為中小型進出口商不失時機地提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，通過這種服務(wù)，銀行一方面可以證明自己的實力和資力，提高銀行的可信度，可以獲得更多的業(yè)務(wù)；另一方面，可以使銀行資金得以有效運轉(zhuǎn)，提高資金運作效率和銀行收益。這樣既樹立銀行品牌，又可占領(lǐng)市場先機。

4.結(jié)論

基于以上的廣東中小外貿(mào)企業(yè)融資的創(chuàng)新驅(qū)動可行性分析，我們可以從廣東省中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資現(xiàn)狀的特殊性入手，對廣東省中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資問題進行專門研究。以期改善中小外貿(mào)企業(yè)融資環(huán)境，增強中小外貿(mào)企業(yè)出口能力。

參考文獻

[1]尤彧聰.供給側(cè)改革視閾下的廣州外貿(mào)企業(yè)創(chuàng)新驅(qū)動資源配置與外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級的相關(guān)性實證研究[J].當代經(jīng)濟.2017.20：64-67

[2]尤彧聰，易露霞.基于“供給側(cè)改革”與創(chuàng)新驅(qū)動的廣東出口貿(mào)易模型研究[J].中國市場.2017.16：29-30

[3]尤彧聰，易露霞.基于創(chuàng)新驅(qū)動五因素模型的廣東對外貿(mào)易創(chuàng)新驅(qū)動路徑研究[J].中國集體經(jīng)濟.2017.22：53-55

（作者單位：廣州工商學(xué)院）