王懿聰

摘要：校園互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)今社會消費升級的一大熱點，也是社會經(jīng)濟增長的新動力，其消費群體以新生代的學(xué)生群體為主。然而在校園5聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的光鮮背后蘊含各種隱患。本文首先對校園互聯(lián)網(wǎng)金融進行簡單敘述。再以此為基礎(chǔ)闡述其存在的有關(guān)問題。最后通過相關(guān)分析提出解決的措施以及未來發(fā)展建議。

關(guān)鍵詞：校園互聯(lián)網(wǎng)金融 問題 措施

一、校園互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)概述

校園互聯(lián)網(wǎng)金融在近幾年來發(fā)展非常迅速，涉足校園的平臺主要分為三大類型：第一類，專注校園分期付款平臺；第二類，電子商務(wù)消費平臺；第三類，P2P平臺。校園互聯(lián)網(wǎng)金融之所以興起，主要有三方面導(dǎo)致：第一，消費者觀念的轉(zhuǎn)變。隨著生活水平的不斷提高，人民消費觀念也有著不斷的變化，而沒有收入來源的學(xué)生群體，正是此類平臺的消費對象。第二，其便利性遠勝于傳統(tǒng)模式。此模式靈活性高，對適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)的學(xué)生群體非常適用。第三，學(xué)生的虛榮、攀比心理作祟。在校園中學(xué)生為了滿足虛榮心不斷追求高端時尚的產(chǎn)品，而生活費用無法負擔(dān)，故而此類平臺更容易滿足其自身需求。

二、校園金融存在的問題

1.風(fēng)險控制能力不足問題。當(dāng)下社會，進入校園的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺越來越多，但各大平臺參差不齊，很多平臺都是存在著隱患，它們無法對風(fēng)險進行有效的控制。很多平臺對平臺發(fā)展、風(fēng)險控制和用戶體驗這三方面的調(diào)劑無法做到十全十美。因此當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險控制嚴格的平臺時，客戶不愿與其進行簽約；而發(fā)展較為迅速的平臺，壞賬案例頻繁出現(xiàn)。對于電商平臺和P2P平臺而言，風(fēng)險是其發(fā)展的主要基石，一旦企業(yè)失去對風(fēng)險的控制，就會造成企業(yè)資金鏈的斷裂，從而導(dǎo)致公司出現(xiàn)破產(chǎn)的危機。

2.市場競爭激烈，進入白熱化。目前，校園里的金融競爭戰(zhàn)斗已經(jīng)進入了白熱化的階段，各大平臺或電商都實行大量的燒錢推廣，手段層出不窮。在2017年7月，趣分期宣布已經(jīng)完成了PRE-IPO系列的首期融資，融資金額高達30億元。而同年10月中旬，趣分期就已經(jīng)宣布完成了D輪系列的融資活動，融資金額2.35億美元。而不斷的進行燒錢推廣并不是長久之計，在校園金融當(dāng)中，真正需要傳遞的應(yīng)該是學(xué)生群體與平臺之間的安全與信任。

3.校園互聯(lián)網(wǎng)金融的虛假宣傳。校園互聯(lián)網(wǎng)金融在宣傳過程中經(jīng)常對其優(yōu)惠措施過分渲染，例如極低的利率或免利率等，而實際借款時采取其他理由如服務(wù)費、交易費、手續(xù)費等收取相關(guān)費用。若超過還款時間，所收取的違約金、滯納金等更加高昂，甚至?xí)霈F(xiàn)利息高于本金的情況。而上述收費情況在其宣傳過程中均不會提及。一些不良平臺為了增加其收益，對于一些借貸時間超過約定時間的學(xué)生放任逾期，不會提前有所通知，這樣一來從中所賺取的利益則大大增加。若學(xué)生生活費不足以還清其所欠額度，則會讓其從其他平臺中繼續(xù)進行借貸，從而加大在校學(xué)生所欠額度。因在校學(xué)生涉世未深，在誘惑面前以及金融知識匱乏的情況下很容易忽略上述費用，最終令所欠債務(wù)大幅度增加。

三、對校園互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的建議

1.通過多方面協(xié)調(diào)控制風(fēng)險。要想防范校園互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的危害僅需單方面的努力是遠遠不夠的，學(xué)生、家庭、學(xué)校以及社會的多方面努力才能對此行為有所調(diào)控。對于學(xué)生而言，主動去了解相關(guān)信息，了解其危害，家長則需與學(xué)生常溝通，明白子女所想及需求，學(xué)?？梢约訌妼ο嚓P(guān)知識的講解，普及學(xué)生對校園互聯(lián)網(wǎng)金融的認識。而政府的相關(guān)部門則要對資金流向、來源進行嚴格把控，對其進行監(jiān)管與規(guī)范。此外，還可以提高平臺資質(zhì)審核要求，對其借貸利率有所限制，不能超過所規(guī)定利率。在多方面共同努力的情況下，將會大大降低其所帶來的風(fēng)險以及對學(xué)生和家長帶來的惡劣影響。

2.通過產(chǎn)品創(chuàng)新，提高競爭力。校園互聯(lián)網(wǎng)金融主要以分期為主，很多學(xué)生選擇校園互聯(lián)網(wǎng)金融主要用其購買手機、電腦、相機和名牌服飾等消費較高的產(chǎn)品。若直接與家長說，家長很難同意，而采用分期的方式則可以用生活費去購買。據(jù)此，相關(guān)企業(yè)可以將目光轉(zhuǎn)移到新產(chǎn)品的研發(fā)中，同時滿足家長與學(xué)生的需求，可以通過市場調(diào)研選取合適的產(chǎn)品，這樣對學(xué)生的需求將會更加了解，從而研究出更加符合市場的商品。例如將其用于假期的旅游、助學(xué)以及教育培訓(xùn)等方面，此類產(chǎn)品能夠在學(xué)生與家長經(jīng)濟不充足的情況下提高我們學(xué)生的素質(zhì)及能力，對于學(xué)生、家長以及企業(yè)甚至社會而言均有重要意義。

3.樹立正確的價值及風(fēng)險防范意識。想要避免學(xué)生陷入校園互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的風(fēng)險中，教育學(xué)生樹立正確的消費觀和價值觀尤為重要。這就需要家庭與學(xué)校共同努力，在家期間，家長要從小教育孩子養(yǎng)成勤儉節(jié)約的美德，在消費過程中根據(jù)自身情況適當(dāng)選擇，在校期間老師不僅要教育學(xué)生專業(yè)知識，對我們學(xué)生的素質(zhì)培養(yǎng)同樣要提上日程，令學(xué)生意識到父母的辛苦，明白學(xué)生的主要任務(wù)就是專心學(xué)習(xí)，不與其他人在物質(zhì)上進行攀比，學(xué)生之間所比較的主要是成績。此外，學(xué)校應(yīng)對此開展相關(guān)講座，對其中風(fēng)險與金融意識進行詳細講解，讓學(xué)生對其有所了解，從而規(guī)避風(fēng)險避免陷入其中。

四、總結(jié)

在互聯(lián)網(wǎng)盛行的大背景下，網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品越來越豐富，在為生活提供了極大便的同時也存在著許多隱患。將金融與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)隨之而產(chǎn)生，并在校園中不斷擴散。因?qū)W生安全意識與分辨能力相對較弱，很多學(xué)生為滿足自己消費而沖動貸款，對自己的生活造成嚴重影響。為避免這一現(xiàn)象，學(xué)校要加強對學(xué)生消費觀念的教育，家長要常與子女進行交流。此外，任何事物均具有雙面性，若能利用校園互聯(lián)網(wǎng)金融有利的一面，則能幫助學(xué)生在教育中獲取資金，促進我國經(jīng)濟的健康發(fā)展。