如果我不遵守諾言，日后愿受天打五雷轟——這是中國人發(fā)誓常用的一句話。若用在商業(yè)領(lǐng)域則是：如果我經(jīng)營企業(yè)不遵守法律，日后愿受法律的嚴(yán)厲制裁。這可以用在錢寶網(wǎng)創(chuàng)始人張小雷身上。2017年12月26日，錢寶網(wǎng)實際控制人張小雷因涉嫌非法集資犯罪向南京市公安機(jī)關(guān)投案自首。2018年2月1日，南京市浦口區(qū)人民檢察院對張小雷以及參與錢寶網(wǎng)非法集資犯罪的周某富、康某斌、于某建、端某飛等首批12名犯罪嫌疑人，以涉嫌非法吸收公眾存款罪依法批準(zhǔn)逮捕。自作孽不可活，騙人終會讓自己遭受“天打五雷轟”。

出獄后再創(chuàng)業(yè)

知錯能改善莫大焉。犯錯尤其是犯罪后遭受懲罰，理該促人反省，重新做人。明知故犯、再犯、更嚴(yán)重地犯案，說到底是極其不明智，甚至是糊涂的。

張小雷生于1969年，高中畢業(yè)便開始創(chuàng)業(yè)。1997年，年僅28歲的張小雷已經(jīng)號稱自己為千萬富翁。從這個意義上看，張小雷無疑很有創(chuàng)業(yè)才能，是一個值得學(xué)習(xí)的正能量。如果他走正路，或許會前途無量。

然而，張小雷在出任泛美亞公司CEO時，以向海外輸送足球?qū)W員的名義，將50多名小球員送到南美留學(xué)，并利用向小球員收取費(fèi)用和向外界融資兩條，獲取資金1000多萬元。但事實上，中國少年球員與智利西班牙聯(lián)盟俱樂部毫無關(guān)系，小球員在智利生活窘迫，1000萬元不知去向。因為此事，張小雷涉詐騙罪入獄。

從哪里跌倒從哪里爬起來，浪子回頭金不換是極其正能量的事。但最怕的是變本加厲的作惡，這會帶來更嚴(yán)重的后果。2012年，張小雷等人創(chuàng)辦錢寶網(wǎng)，這是一個微商入駐平臺，繳納2萬元抵押金即可開店營業(yè)。創(chuàng)業(yè)艱難，九死一生。表面上看，出獄后，張小雷再次創(chuàng)業(yè)，這無疑是極具創(chuàng)業(yè)精神的體現(xiàn)，值得點贊。彼時，張小雷的野心很大。2013年，他在給員工的內(nèi)部培訓(xùn)中說：“你們服務(wù)的公司是一個偉大的公司……我2014年的目標(biāo)就是馴服二馬（馬云、馬化騰）?！睆摹俺晒眮砜?，錢寶網(wǎng)發(fā)展迅猛，受人追捧；張小雷個人知名度頗高。但真實的情況卻是金玉其外，敗絮其中。

典型的龐氏騙局

靚麗的成果外衣之下，是張小雷打造的龐氏騙局。

曾經(jīng)面對錢寶網(wǎng)涉嫌傳銷的質(zhì)疑，張小雷說：“那么大體量的企業(yè)要是在這個地方出問題，早就被查處了。那就輪不到你們了，公安局就問我了。”他時常宣揚(yáng)的是 “寧天下人負(fù)小雷，小雷必不負(fù)天下人。此乃家訓(xùn)，代代相傳，刻骨銘心”。然而，2017年12月，張小雷向南京市公安機(jī)關(guān)投案自首。他寫下一份聲明：“自錢寶網(wǎng)運(yùn)營以來至今，因違反國家相關(guān)規(guī)定采用借新還舊的方式向投資人吸收資金，目前已無法兌付本金利息，對投資人造成的損失深表歉意。我已向公安機(jī)關(guān)自首，愿積極配合相關(guān)部門妥善處理善后事宜，爭取寬大處理。”

經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查，2012年以來，張小雷等人創(chuàng)辦錢寶網(wǎng)，在銀行設(shè)立資金池賬戶，通過錢寶網(wǎng)發(fā)布虛假廣告任務(wù)，利用多家第三方支付平臺，以完成廣告任務(wù)獲取40%至60%的高額收益為誘餌，采用借新還舊的方式，向社會不特定對象非法吸收資金。張小雷等人設(shè)立了上海藤榕網(wǎng)絡(luò)科技有限公司等多家公司，分工負(fù)責(zé)錢寶網(wǎng)的任務(wù)設(shè)計、虛假宣傳、充值提現(xiàn)和網(wǎng)絡(luò)維護(hù)等，為錢寶網(wǎng)非法集資提供幫助。據(jù)初步統(tǒng)計，張小雷等人非法集資未兌付集資參與人的本金300億元左右。截至案發(fā)，錢寶網(wǎng)所剩余的資金資產(chǎn)占未兌付本金的比例很小，實際已無兌付能力。

張小雷等人花費(fèi)巨資投入公司的虛假宣傳，營造“錢寶系”企業(yè)發(fā)展良好、實力雄厚的假象。如2017年7月，以非法集資來的12億余元從福中集團(tuán)購買南京江北智慧城項目后，對外虛假宣傳價值高達(dá)200億元；2016年8月，用非法集資來的2億多元，通過購買股權(quán)的方式，取得南京若爾通用航空發(fā)展集團(tuán)老山項目所有權(quán)，對外虛假宣傳價值100億元；以非法集資資金收購的江蘇吉信甘油科技有限公司，對外虛假宣傳號稱亞洲第一、年利潤2億多元，而實際2017年賬面利潤僅為1600多萬元。張小雷等人還將非法集資的資金，用來贊助西甲皇家社會、巴列卡諾足球俱樂部，成立并運(yùn)營“錢寶”足球俱樂部，同時用非法集資的資金對外捐贈、贊助，以此擴(kuò)大知名度和影響力，以吸引更多集資參與人。

經(jīng)偵查，為維持錢寶網(wǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)，防止資金鏈斷裂，張小雷等人建立了數(shù)據(jù)監(jiān)測、任務(wù)投放、延期兌付、危機(jī)公關(guān)等一整套應(yīng)對集中擠兌機(jī)制。一旦出現(xiàn)大規(guī)模集中擠兌，張小雷等人會立即組織研發(fā)上線一批收益更高的非法集資任務(wù)，并采取T+5分期兌付的方式延長提現(xiàn)時間，緩解兌付壓力。張小雷等人非法向公眾吸收的資金，大部分用于還本付息，其他主要用于維持“錢寶系”企業(yè)的高額運(yùn)營成本、企業(yè)高管的高額年薪以及少量對外投資等。不僅如此，張小雷還用非法集資獲取的資金包養(yǎng)情婦，為其情婦及關(guān)系人在上海、南京、大連等地購置多套房產(chǎn)。

顯然，這是典型的龐氏騙局，相關(guān)人員利欲熏心、私德敗壞。

企業(yè)家的私德

近年來，中國著名的龐氏騙局大案還有e租寶平臺實際控制人丁寧。從2014年7月e租寶上線至2015年12月被查封，“鈺誠系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發(fā)生額達(dá)700多億元。據(jù)警方調(diào)查，“鈺誠系”除了將一部分吸取的資金用于還本付息外，相當(dāng)一部分被用于個人揮霍、維持公司的巨額運(yùn)營成本、投資不良債權(quán)以及廣告炒作。據(jù)多個犯罪嫌疑人供述，丁寧與數(shù)名集團(tuán)女高管關(guān)系密切，其私生活極其奢侈，大肆揮霍非法吸收的資金。這種涉龐氏騙局大案、私德敗壞，與張小雷類似。

所謂龐氏騙局，指用后來投資者的錢，給前面的投資者以回報。特征一般包括：許諾投資低風(fēng)險、高回報，拆東墻補(bǔ)西墻進(jìn)行資金騰挪、中飽私囊，最終騙局崩潰，投資者蒙受很大損失。一些搞龐氏騙局者受到追責(zé)，包括負(fù)刑事責(zé)任，當(dāng)年龐氏騙局的始祖龐茲即獲刑5年。龐氏騙局的商業(yè)模式無疑是歪門邪道，本質(zhì)上是自欺欺人、害人害己。

整體來看，創(chuàng)業(yè)者們在智商、企業(yè)家精神方面遠(yuǎn)超常人，當(dāng)然明白龐氏騙局的本質(zhì)、后果。張小雷也不例外?！拔覟檫@一天（自首）已經(jīng)準(zhǔn)備了三年?！痹诳词厮母邏?nèi)，張小雷坦言，錢寶網(wǎng)違反國家相關(guān)規(guī)定采用借新還舊的方式向投資人吸收資金，“窟窿已經(jīng)填不上了”。早在3年前，他就想到了自首、落敗的結(jié)局。但是，在其后的3年，他明知故犯，在作惡的路上越走越遠(yuǎn)，直至后果非常嚴(yán)重、不能收拾。這就是典型的自作孽，并不值得同情。

這個時代風(fēng)云變幻，市場競爭激烈，商業(yè)模式的創(chuàng)新非?？?。時代逼著企業(yè)家們絞盡腦汁，努力跟上迅速變化的市場。但是，經(jīng)營好企業(yè)的基本邏輯并沒有改變：遵紀(jì)守法、誠信經(jīng)營，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)、為股東創(chuàng)造良好的投資回報，確保債權(quán)人的利益。張小雷顯然違背了這個邏輯——非法經(jīng)營，以欺騙的手段侵占股東/債權(quán)人的利益、謀取私利。

違背了，自然要付出代價。

張小雷用非法集資獲取的資金包養(yǎng)情婦，為其情婦及關(guān)系人在上海、南京、大連等地購置多套房產(chǎn)——私德同樣是企業(yè)家們應(yīng)該高度重視的。做事先做人，中國傳統(tǒng)文化講立德、立功、立言，立德居首。私德有重大問題的人，做人就有重大問題。這樣的企業(yè)家，才能越大，很可能破壞性越大，栽的跟頭越大。