邢力

父母怎么教孩子理財(cái)？跟孩子講怎么計(jì)算市盈率、市凈率，什么是復(fù)利效應(yīng)等等這些太深?yuàn)W的理論，孩子還小聽不懂。其實(shí)，爸爸媽媽要做的，是用足夠的耐心，讓孩子在生活實(shí)踐中一點(diǎn)點(diǎn)理解理財(cái)?shù)暮x，一點(diǎn)點(diǎn)開發(fā)他的財(cái)商。

那具體又該怎么做呢？從國(guó)外的成熟經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，兒童財(cái)商教育最大的一個(gè)特點(diǎn)，就是必須要跟著孩子認(rèn)知能力的成長(zhǎng)，循序漸進(jìn)，一點(diǎn)點(diǎn)加深他對(duì)理財(cái)?shù)睦斫狻?/p>

我個(gè)人覺(jué)得，4歲以下的孩子，還沒(méi)有形成完整連貫的記憶，對(duì)外界事物的認(rèn)知和學(xué)習(xí)更多的是一種生物本能，所以孩子太小的時(shí)候是沒(méi)必要特地考慮什么理財(cái)教育的。

5到7歲的學(xué)齡前兒童，已經(jīng)有了完整的語(yǔ)言能力和辨別能力，父母就可以開始對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育了。

爸爸媽媽要有意識(shí)地教孩子認(rèn)識(shí)錢。知道這個(gè)硬幣代表1元，那個(gè)紅色紙幣是100元。這種紙幣和飯后擦嘴的紙巾可不同，不能擦嘴不要扔。為什么不要扔？因?yàn)檫@是錢，能買好吃的、好玩的。還要告訴孩子：“錢可不是從天而降，是爸爸媽媽通過(guò)辛苦勞動(dòng)掙來(lái)的；你想要獲得錢，也要靠自己的勞動(dòng)和智慧”。逛商場(chǎng)超市的時(shí)候，爸爸媽媽要教孩子他認(rèn)識(shí)價(jià)格標(biāo)簽，讓他去數(shù)錢、付賬、找零，知道錢是怎么運(yùn)作的。

這個(gè)階段，應(yīng)該重點(diǎn)培養(yǎng)孩子正確的金錢觀和理財(cái)意識(shí)，而不是具體的理財(cái)技巧。

首先，要讓孩子意識(shí)到錢不是萬(wàn)能的。

“這個(gè)世界上，有很多很多很寶貴的東西是用錢買不到的，比如人的生命，比如藍(lán)藍(lán)的天空，比如每天呼吸的空氣，比如溫暖的陽(yáng)光，比如時(shí)間、和平、友誼，以及爸爸媽媽對(duì)你的愛(ài)?！边@些都應(yīng)該讓孩子逐步意識(shí)到。

有些人之所以反對(duì)或不對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育，是自己本身對(duì)金錢有偏見(jiàn)。比如覺(jué)得教孩子理財(cái)就是讓孩子從小掉進(jìn)錢眼里，長(zhǎng)大了會(huì)變成見(jiàn)錢眼開的人。這完全錯(cuò)誤！

正是因?yàn)楦改笡](méi)有在孩子懵懵懂懂的時(shí)候，把正確的金錢觀、理財(cái)觀告訴他，才導(dǎo)致孩子在成長(zhǎng)過(guò)程中更易受到社會(huì)上不良觀念和行為的影響，有的長(zhǎng)大后就真的掉進(jìn)錢眼里了。

現(xiàn)在有人提倡讓孩子從小誦讀國(guó)學(xué)經(jīng)典。為什么讓孩子死記硬背那些古圣先賢的話呢？原因很簡(jiǎn)單，因?yàn)檫@個(gè)年齡的孩子的認(rèn)知能力，雖然還沒(méi)有辦法理解那些話，但他們的記憶力正是一生中最好的階段。先記住了，再慢慢消化。

教孩子理財(cái)也是一樣的道理。一定要讓孩子明白錢能干什么，不能干什么。而且，爸爸媽媽重點(diǎn)培養(yǎng)孩子對(duì)錢的正確態(tài)度，讓孩子明白錢不是萬(wàn)能的，錢多錢少并不是成功與否、是否幸福的標(biāo)準(zhǔn)，不要和別人攀比。這種觀念，一定要在孩子上學(xué)前，就深深植入他的腦海。因?yàn)橐坏┻M(jìn)入學(xué)校，進(jìn)入社會(huì)，孩子就難免受到同學(xué)之間、同事之間在物質(zhì)上攀比的影響。

第二，要讓孩子養(yǎng)成權(quán)衡取舍的能力和習(xí)慣。

經(jīng)濟(jì)學(xué)的核心就是權(quán)衡取舍，因?yàn)檫@個(gè)世界上的財(cái)富是有限的，而人的欲望和需求卻是無(wú)限的。如何才能讓有限的財(cái)富，最大限度滿足全社會(huì)的需要呢？這是經(jīng)濟(jì)學(xué)要研究的問(wèn)題。如何讓個(gè)人有限的財(cái)富，最大限度滿足自己的需求呢？這是理財(cái)要解決的問(wèn)題。

舉個(gè)例子，孩子們都喜歡玩具，往往見(jiàn)一個(gè)愛(ài)一個(gè)，容易喜新厭舊，玩厭了就丟在一旁，再吵著買新玩具。其實(shí)這是人的天性，無(wú)須苛責(zé)。那么父母該怎么辦呢？別總和孩子說(shuō)玩具太貴，我們買不起。父母反復(fù)這樣說(shuō)，孩子就會(huì)形成強(qiáng)烈的怨恨情緒，覺(jué)得為什么自己的需求爸爸媽媽總是不能滿足？為什么做出犧牲的總是自己？最后得出結(jié)果，都怪爸媽沒(méi)錢，如果有錢，那就想買什么玩具就買什么玩具；或者怪爸媽太小氣，孩子就會(huì)一哭二鬧，不達(dá)目的不罷休。這樣，就會(huì)把孩子帶到一個(gè)錯(cuò)誤的思維方向上去。

正確的做法，是給孩子做選擇題。比如，制定了規(guī)則，每個(gè)月有100元零花錢可以買玩具，但前兩天剛買了鋼鐵俠，這個(gè)月的零花錢已經(jīng)用完了，所以就算看到新的玩具，也只能等到下個(gè)月再買。又或者，這個(gè)玩具要200元，但這月的零花錢只有100元，所以孩子有兩個(gè)選擇：要不就是買其它便宜的玩具，要不就是等到下個(gè)月，兩月零花錢湊在一起再買。

這樣，小孩就知道自己能掌握的財(cái)務(wù)資源是有限的，買了這個(gè)就買不了那個(gè)，他就不得不去做選擇。如果想買貴的，就要等待，學(xué)會(huì)克制欲望，延后消費(fèi)。

在人生的道路上，可以說(shuō)每時(shí)每刻都在經(jīng)歷著權(quán)衡取舍，比如就讀專業(yè)的選擇、職業(yè)的選擇、婚姻的選擇等等，還有生活中各種投資和消費(fèi)上的選擇。孩子越早了解這一點(diǎn)，越早開始學(xué)習(xí)計(jì)算得失，找到在財(cái)務(wù)資源有限的情況下，最大限度獲得自身滿足感的選擇，并為自己的選擇承擔(dān)相應(yīng)的后果，那他就會(huì)越早成熟起來(lái)。

第三，要培養(yǎng)孩子的交換意識(shí)和合作意識(shí)。

人類是群居動(dòng)物，通過(guò)人與人之間的協(xié)作，能夠創(chuàng)造更大的財(cái)富。比如，買玩具的錢已經(jīng)用完了，孩子還想要?jiǎng)e的玩具怎么辦呢？爸爸媽媽可以建議他去和其他小朋友交換玩具，讓他逐步懂得這里道理：“舍得舍得，有舍才有得；得失得失，有得必有失”；不能把所有的東西都緊緊抓在自己手里，而要學(xué)會(huì)該放手時(shí)就放手，這樣才能騰出手來(lái)，去抓對(duì)自己來(lái)說(shuō)更重要的東西。

同時(shí)爸爸媽媽也要鼓勵(lì)孩子和其他小朋友一起做游戲，一起玩耍，共同完成一些任務(wù)，明白自己一個(gè)人的力量是有限的，大家一起合作才能獲得更大的力量。這種資源互換、優(yōu)化資源配置的意識(shí)對(duì)他一生都有幫助。

最后，要培養(yǎng)孩子的奉獻(xiàn)精神。

當(dāng)然，要讓孩子有奉獻(xiàn)精神，光說(shuō)是沒(méi)用的，首先得父母自己有奉獻(xiàn)精神，熱心公益慈善，愿意幫助需要幫助的人，這樣才能在孩子幼小的心田里植入慷慨和慈善的種子，讓他知道幫助別人，對(duì)自己來(lái)說(shuō)也是一種巨大的快樂(lè)。可以以孩子的名義來(lái)捐助一些慈善項(xiàng)目，這樣能讓孩子感到無(wú)比的光榮。

總之，學(xué)齡前兒童的財(cái)商教育，核心是讓他形成正確的金錢觀，并記住一些最重要的理財(cái)觀念。