劉曄明

【摘要】婁底市雙峰縣特色農產品豐富，但因地處偏遠，對接市場不便，農產品銷路出現困難，從而對當地農民收入造成影響，也一定程度上打擊了農民生產積極性。然而現行的互聯網+農業(yè)”發(fā)展模式，開始打破銷售難瓶頸，幫助當地農民進一步提高收入，加快脫貧步伐。永豐辣醬是雙峰縣傳統(tǒng)的名優(yōu)特產，是全縣唯一的國家地理標志保護產品，至今已有300多年的歷史，擁有豐富的人文背景和濃厚的文化底蘊。振興永豐辣醬產業(yè)，對農業(yè)結構調整、農民增收、傳統(tǒng)產業(yè)發(fā)展乃至提升雙峰經濟發(fā)展，有著非常重要的現實意義。以雙峰永豐辣醬銷售為例，分析互聯網+農產品銷售”模式的優(yōu)越性。

【關鍵詞】互聯網 農業(yè)發(fā)展 農產品銷售

一、永豐辣醬發(fā)展現狀。

永豐辣醬是雙峰縣傳統(tǒng)的名優(yōu)特產，至今已有300多年的歷史，擁有豐富的人文背景和濃厚的文化底蘊。永豐辣醬曾出現過輝煌，但近年來產業(yè)發(fā)展一直停滯不前。目前全縣有手工作坊和辣醬生產專業(yè)戶60多家。只有6家辣醬企業(yè)證照齊全，全縣辣醬年產量僅2千噸左右，在全國醬菜市場的占有率不足2%，作為“老字號”的傳統(tǒng)特產品牌，隨時有被市場淘汰的危機。

永豐辣醬產業(yè)發(fā)展還存在以下問題：1、產業(yè)發(fā)展模式陳舊，原材料市場空缺。雙峰本地辣椒年種植面積僅為2萬畝，生產辣椒不足300噸，而全縣每年辣醬生產需要辣椒原材料6000噸，無法滿足企業(yè)生產需求，而在外地采購既加大了企業(yè)的生產成本，又無法保證產品的質量。2、品牌意識不強、宣傳推廣力度不夠。辣醬企業(yè)和小作坊各自為政，為節(jié)省生產成本，基本沒有進行廣告宣傳投入，品牌傳播嚴重受阻，近幾年一直是吃永豐辣醬這塊金字招牌的老本。3、銷售惡性競爭，監(jiān)督機制嚴重缺乏。永豐辣醬企業(yè)和小作坊之間缺乏合作，沒有設立行業(yè)自律協(xié)會，無法形成產業(yè)聯盟。在生產和銷售過程中，企業(yè)、作坊之間互相低毀，競相壓價，導致產品質量下降，永豐辣醬的品牌形象嚴重受損。辣醬在產銷過程中，涉及部門多，由于缺乏統(tǒng)一協(xié)調，監(jiān)管成為一片空白。

二、農村互聯網金融發(fā)展概況

（一）農村互聯網整體發(fā)展情況

根據中國互聯網信息中心（CNIC）2015年所發(fā)布的《農村互聯網發(fā)展狀祝研究報告》，截至2011年12月，中國農村網民規(guī)模1.8億，農村網民人均周上網時長21.1小時，比2013年增加了2.5小時。并且農村網民中網上支付使用率為35.2%，高于上年近10個百分點?？梢?。農村用戶將是未來互聯網的主導力量。2015年8月。商務部等19個部門聯合發(fā)出《關于加快發(fā)展農村電子商務的意見》，在一定成度上解決傳統(tǒng)農業(yè)而臨的問題，助力于農村互聯網金融的發(fā)展。

（二）互聯網金融發(fā)展在農村的現狀

隨著互聯網在農村的普及，互聯網之風己漸漸吹向農村，拓展農村的融資渠道，促進農村經濟可持續(xù)發(fā)展，提供更便捷、更完善、更安全的金融服務。農村金融組織體系止在不斷完善，服務覆蓋率和滲透率也有了有效提升，我國銀行金融機構、非銀行金融機構、其他相關微型金融企業(yè)止在共同形成覆蓋廣、層次多、適度競爭的農村金融服務體系。商業(yè)性金融和政策性金融也能夠相互協(xié)作、功能互補，增強農村互聯網金融的服務性。另一方面互聯網金融發(fā)展日益壯大，其金融創(chuàng)新之舉也促進眾多互聯網金融平臺實現惠普金融。在今年，阿里巴巴、京東等巨頭電商紛紛在農村互聯網金融方而開展了消費、眾籌、支付、保險等業(yè)務。不久前，京東推出的無抵押農產品信貸一一“京農貸”為農村互聯網的發(fā)展帶來了新的思路。這既滿足了農戶在農業(yè)發(fā)展時的信貸需求，也極大彌補了傳統(tǒng)金融機構服務在農村所存在的缺陷。

三、農村互聯網金融所存在的問題

目前，農村互聯網金融發(fā)展人態(tài)勢良好，各大電商平臺也卯足十勁。力爭在農村開拓出一片互聯網金融的新天地。但在這個過程并不是順風順水。也會充滿許多問題和挑戰(zhàn)。我們必須找出難點并使之成為亮點。

（一）農村互聯網金融基礎設施不完善

在互聯網方面。由于農村地區(qū)偏遠。沒有網絡接人條件致使無法上網。由于農村家庭的收入水平和消費習慣的影響。電腦使用率仍較低，農村寬帶和電腦的普及率均不足30%，基礎設施薄弱，這種情況將導致農村整體信息閉塞。由于互聯網并未普及，農村很多重要信息，比如養(yǎng)殖戶的飼料購買數據，種植戶的相關種植數據，農戶交易數據等都需要通過紙筆來進行記錄，這樣既加大了工作量也不利于計算。

（二）農村用戶對互聯網金融認知度不高

首先，互聯網信息良莠不齊，謹防上當受騙的保守思想在普遍民眾心中根深蒂固，對于互聯網金融這種新興事物很難接受。再有農村使用互聯網群體整體偏于年輕化，農村中老年人口居多，文化程度低，思想觀念陳舊，沒有開拓創(chuàng)新的意識，可謂是心有余而力不足。很多金融機構沒有加大宣傳力度，并不重視金融在農村地區(qū)的發(fā)展，項目推動范圍狹窄，甚至不會選擇在農村進行宣傳。

（三）農村互聯網金融的信用風險

農業(yè)生產具有較低的穩(wěn)定性和較高的不可預見性，互聯網金融企業(yè)無法對農村用戶的信譽和融資的可靠性進行保障，很多時候，可能面臨投資者投資額難以同籠的風險，也沒有對違約行為進行懲罰措施，導致目前農村普遍存在賴賬躲債的現象。這無形中增加了農村信貸的風險。使很多金融機構望而卻步。

四、發(fā)展農村互聯網的對策和建議

（一）加速農村互聯網基礎設施建設

互聯網信息基礎建設包括很多方面，首先是云計算、大數據等基礎設施的構建，在此基礎上有利于完善信息流動、保存與處理，幫助經濟向信息經濟模式轉變。再就是互聯網等的建設，實現實物與互聯網的信息流，使之連接交互。最后智能終端等的建設，實現人與互聯網的連接。在這三個方而狠下功夫，使得整個互聯網金融在農村得以循環(huán)。

（二）普及互聯網金融知識，推廣農村市場

一方面由于農村用戶信息閉塞。接受新生事物慢，可組建志愿服務隊大力推廣普及互聯網和相關金融知識，只有不斷普及金融互聯網知識。才能更好的與當地人建立連接，產生信任感。另一方面，由農村普遍人群的文化知識水平決定，在支付體系上可盡量簡單化和易操作化。在功能上，也要堅持農業(yè)特色化發(fā)展，設立農村農牧發(fā)展專項。

（三）加快建設農戶信用體系，做好金融監(jiān)管

信用是所有金融服務有效進行的保障，在農村互聯網金融領域，征信基礎的建設顯得更為重要。對此，一是加快建立農村信用體系相關制度，對農戶信用體系建設中的評級工作進行規(guī)范。記錄、公布、使用、規(guī)范農戶信息，使得構建農戶征信體系有法可循。二是加快建立科學的信用評價標準，與傳統(tǒng)銀行合作，發(fā)揮其原有信用中介的作用。三是在農村地區(qū)廣泛開展金融信用教育，可舉辦征信知識講座、信用座談，并充分借助電視、手機、互聯網等多種媒體形式進行大力宣傳，減少農民違約情況，提高農戶信用和征信意識。四是加快建立監(jiān)督管理和信用保險機制，加強信用監(jiān)管，實現風險轉嫁，建立完善的農村互聯網金融業(yè)。

（四）加快農村互聯網金融創(chuàng)新發(fā)展

目前?；ヂ摼W最典型的兩種融資模式就是P2P和眾籌，這兩種模式的優(yōu)點在于程序簡化、效率較高、民間小額貸款等。農村金融機構也可借鑒其相關的做法，與移動運營商及增新機構合作，開展農村專業(yè)市場的移動金融產品創(chuàng)新研發(fā)。構建以電子金融服務為渠道的多層次的農村支付體系，為客戶提供更便捷有效的金融支付服務。比如掌上銀行等移動支付業(yè)務。在這個過程中，不斷提高自主研發(fā)金融產品的能力，開發(fā)支持農業(yè)生產、農產品資料等各類專業(yè)市場的移動支付業(yè)務，滿足農戶對移動終端各種全方位的農業(yè)金融服務需求。

五、結語

從總體發(fā)展態(tài)勢來看。傳統(tǒng)的金融模式對強大的農村金融需求遠遠不能滿足，互聯網金融由于其便利性覆蓋滲透到廣大農村地區(qū)的趨勢已經不可抵擋。經濟落后的農村給了互聯網金融發(fā)展更大的空間，更能體現其帶來的“后發(fā)優(yōu)勢”，甚至可以超越發(fā)達地區(qū)實現跨越式發(fā)展。但利用互聯網金融技術推動發(fā)展農村金融，仍然而臨養(yǎng)地區(qū)偏遠、人口分散不集中、前期成木費用高、征信體系不健全等制約和挑戰(zhàn)。需要政府和金融企業(yè)共同努力，加快惠普金融的步伐，落實對農村互聯網的風險監(jiān)管，規(guī)范發(fā)展民間借貸和防范非法集資。寬容地接受新型金融服務的創(chuàng)新和發(fā)展，在實踐中不斷應用使之逐漸成為依托互聯網金融技術的有中國特色的現代農村金融體系。