江漪波

【摘要】隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷完善，金融競(jìng)爭(zhēng)也不斷加劇，而金融企業(yè)要想在競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈的市場(chǎng)中更好地生存，金融創(chuàng)新是必要出路。金融創(chuàng)新有利于金融企業(yè)更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)發(fā)展，獲得更好的效益。但是，在金融創(chuàng)新過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)管理工作至關(guān)重要，做好風(fēng)險(xiǎn)管理有利于金融創(chuàng)新活動(dòng)的高效開展，促進(jìn)金融企業(yè)的穩(wěn)定、快速發(fā)展。本文就金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理作了相關(guān)分析。

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新；金融風(fēng)險(xiǎn)管理

引言

現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，我國(guó)金融環(huán)境發(fā)生了巨大的轉(zhuǎn)變，金融企業(yè)要想在這個(gè)復(fù)雜的金融環(huán)境下生存下去，創(chuàng)新極為重要。創(chuàng)新是行業(yè)發(fā)展的動(dòng)力，金融企業(yè)只有不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，才能更好地適應(yīng)形勢(shì)變化，并在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持著應(yīng)有的地位和影響力。但是，創(chuàng)新必定會(huì)催生新的事物，新的事物在參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程中會(huì)面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此，在金融創(chuàng)新過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要。

一、金融創(chuàng)新的必要性以及金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

（一）金融創(chuàng)新的必要性

金融創(chuàng)新是金融行業(yè)發(fā)展一定階段的必要處理，是金融企業(yè)穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展的重要手段?，F(xiàn)行經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，我國(guó)金融市場(chǎng)逐漸完善，金融企業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，金融競(jìng)爭(zhēng)也不斷擴(kuò)大，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融興起的時(shí)代，人們可選擇的金融產(chǎn)品也越來(lái)越多，基于這種環(huán)境，金融企業(yè)穩(wěn)定其應(yīng)有的市場(chǎng)地位，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率和影響力，就必須進(jìn)行金融創(chuàng)新。創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力，是金融行業(yè)的力量源泉，面對(duì)日益復(fù)雜的金融環(huán)境，金融企業(yè)只有不斷地進(jìn)行金融創(chuàng)新，才能探索出適合自身發(fā)展的經(jīng)營(yíng)之道，才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境下站穩(wěn)腳跟，增強(qiáng)自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而獲得更好的經(jīng)濟(jì)效益。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

對(duì)于金融行業(yè)而言，風(fēng)險(xiǎn)是一直存在的，它貫穿于金融活動(dòng)的始末。金融創(chuàng)新作為金融企業(yè)提高自身競(jìng)爭(zhēng)力和影響力的重要途徑，金融企業(yè)在開展新業(yè)務(wù)、開發(fā)新產(chǎn)品的過(guò)程中，會(huì)面臨著較大風(fēng)險(xiǎn)，而一旦金融企業(yè)的金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)影響到金融企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，不利于金融企業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，金融作為經(jīng)濟(jì)的核心，一旦金融行業(yè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)波及到我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，嚴(yán)重的還會(huì)引發(fā)金融危機(jī)，造成各行各業(yè)的損失。因此，做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要。風(fēng)險(xiǎn)管理是金融創(chuàng)新的內(nèi)在需求，是促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展的重要保障，通過(guò)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，可以降低金融創(chuàng)新過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，保證金融企業(yè)的新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品得到更好地的營(yíng)銷，為金融企業(yè)帶來(lái)更好的經(jīng)濟(jì)效益，進(jìn)而保障金融行業(yè)的穩(wěn)定、快速發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

二、金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)聯(lián)性

金融創(chuàng)新是金融企業(yè)提升自身競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段，而金融風(fēng)險(xiǎn)管理是金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中一項(xiàng)重要的工作，它貫穿于金融創(chuàng)新活動(dòng)的始末，兩者之間存在著密切的關(guān)聯(lián)性。金融創(chuàng)新作與金融風(fēng)險(xiǎn)管理均屬于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，作為金融企業(yè)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)清金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)系，只有認(rèn)清金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)聯(lián)性，才能有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保證金融創(chuàng)新活動(dòng)的順利開展。

（一）金融創(chuàng)新增加了金融風(fēng)險(xiǎn)

金融創(chuàng)新過(guò)程中，金融各要素會(huì)發(fā)生一定的變化，這種變化增加了金融行業(yè)的不確定性。對(duì)于金融行業(yè)而言，該行業(yè)比較特殊，風(fēng)險(xiǎn)是一直存在的，尤其是金融創(chuàng)新所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新勢(shì)必會(huì)衍生新的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)，而金融企業(yè)的這些新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)最終要走向市場(chǎng)，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)在營(yíng)銷過(guò)程中如果不能經(jīng)得住市場(chǎng)的考驗(yàn)，意味著金融企業(yè)的這些新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)難以獲得應(yīng)有的效益，影響到金融企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)管理促使金融企業(yè)必須深入金融創(chuàng)新

風(fēng)險(xiǎn)管理是金融行業(yè)永恒的主題，金融風(fēng)險(xiǎn)的存在不僅危及到金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，同時(shí)還會(huì)危及到社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體?，F(xiàn)行經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，金融企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，越來(lái)越多，如法律風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等，面對(duì)諸多金融風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式已經(jīng)不適合金融企業(yè)發(fā)展的需要，而要想有效地規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，金融企業(yè)就必須加大金融創(chuàng)新，通過(guò)創(chuàng)新來(lái)改變金融領(lǐng)域內(nèi)的一些要素，從而降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

三、金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略

金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理之間存在著必然的臉型，金融創(chuàng)新擴(kuò)大了金融風(fēng)險(xiǎn)，同樣，金融風(fēng)險(xiǎn)的增加迫切需要深入金融創(chuàng)新。因此，在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的當(dāng)下，金融企業(yè)在走創(chuàng)新發(fā)展道路的過(guò)程中，要立足實(shí)際，做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，有效地控制金融創(chuàng)新活動(dòng)中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，從而確保金融活動(dòng)的順利開展。

（一）經(jīng)營(yíng)理念的轉(zhuǎn)變

在金融市場(chǎng)日益完善的背景下，人們的選擇性逐漸增強(qiáng)，金融企業(yè)要想穩(wěn)定客戶群，增加客戶量，提高市場(chǎng)影響力，經(jīng)營(yíng)理念的轉(zhuǎn)變是關(guān)鍵。首先，要樹立“以客戶為中心”的金融服務(wù)理念，為客戶提供全面的金融服務(wù)，解決客戶的金融需求；其次，樹立風(fēng)險(xiǎn)管理理念，將風(fēng)險(xiǎn)管理貫徹落實(shí)到金融創(chuàng)新活動(dòng)的始末，做好金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，從而推動(dòng)金融創(chuàng)新活動(dòng)的順利開展。

（二）金融營(yíng)銷方式的轉(zhuǎn)變

長(zhǎng)期以來(lái)，金融營(yíng)銷主要以線下營(yíng)銷為主，這種營(yíng)銷方式在一定時(shí)期能夠?yàn)榻鹑谄髽I(yè)帶來(lái)較好的效益。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，這種單純的依靠線下營(yíng)銷已經(jīng)不能滿足金融企業(yè)發(fā)展的需要。因此，在金融創(chuàng)新中，轉(zhuǎn)變金融營(yíng)銷方式至關(guān)重要。金融企業(yè)要認(rèn)清當(dāng)前形勢(shì)，在推行線下營(yíng)銷的同時(shí)，加快線上營(yíng)銷，構(gòu)建屬于自身的網(wǎng)站系統(tǒng)，將金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的推銷逐漸轉(zhuǎn)移到線上，從而為客戶提供全面的金融服務(wù)，提高金融營(yíng)銷效果。

（三）金融管理制度的創(chuàng)新

制度是金融創(chuàng)新各項(xiàng)工作順利開展的依據(jù)，伴隨著金融環(huán)境的日益復(fù)雜，要想促進(jìn)金融創(chuàng)新活動(dòng)的順利開展，金融企業(yè)就必須立足市場(chǎng)，加快完善金融管理制度。首先，將金融創(chuàng)新上升到戰(zhàn)略高度，加快建立與之匹配的制度，以制度來(lái)約束和規(guī)范金融行為，確保金融各項(xiàng)工作有條不紊的進(jìn)行：其次，強(qiáng)化金融監(jiān)管，對(duì)金融各項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行有效的監(jiān)督：再者，落實(shí)責(zé)任制，將相關(guān)責(zé)任落實(shí)到人的身上，從而更好地規(guī)范和約束人的行為。另外，建立有效的激勵(lì)機(jī)制，以激勵(lì)手段來(lái)調(diào)動(dòng)和激勵(lì)工作人員的工作熱情，促使他們主動(dòng)投入到金融發(fā)展中去，進(jìn)而增強(qiáng)金融企業(yè)的凝聚力和戰(zhàn)斗力。

（四）金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的社會(huì)里，企業(yè)對(duì)金融需求越來(lái)越大，居民的理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)，在這種背景下，現(xiàn)有的金融服務(wù)已經(jīng)難以滿足社會(huì)發(fā)展的需要。面對(duì)金融需求的不斷增加，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中，金融企業(yè)要立足市場(chǎng)，做好市場(chǎng)分析和調(diào)查，根據(jù)客戶的需求，開發(fā)適銷、符合市場(chǎng)需求的產(chǎn)品。同時(shí)，要不斷拓寬金融業(yè)務(wù)范圍，提高金融服務(wù)水平，從而穩(wěn)定金融客戶，不斷擴(kuò)大金融客戶群，為自身帶來(lái)更好的效益。

（五）發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融是我國(guó)金融創(chuàng)新發(fā)展的方向，加快互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，有利于活躍金融市場(chǎng)，提高金融企業(yè)自身的影響力。因此，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)將金融創(chuàng)新的重點(diǎn)放在互聯(lián)網(wǎng)金融上，不斷開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，將傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合，從而更好地滿足消費(fèi)者、客戶的金融需求。

（六）加大創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)

競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)質(zhì)就是人才之間的較量，加大人才的培養(yǎng)，穩(wěn)定人才結(jié)構(gòu)是現(xiàn)行市場(chǎng)主體立足市場(chǎng)的根本。因此，在金融創(chuàng)新過(guò)程中，加大創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)至關(guān)重要。一方面，金融企業(yè)要強(qiáng)化現(xiàn)有金融人才的專業(yè)培訓(xùn)，不斷提高他們的專業(yè)能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)，為自身的發(fā)展培養(yǎng)一支高素質(zhì)、綜合業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的人才隊(duì)伍；另一方面，要對(duì)外引進(jìn)人才，壯大人才隊(duì)伍，尤其是創(chuàng)新型人才的引進(jìn)，不斷提高金融創(chuàng)新服務(wù)水平。另外，政府要成立專業(yè)的院校，設(shè)置專業(yè)的課程，為我國(guó)金融發(fā)展培養(yǎng)專業(yè)的金融人才，從而推動(dòng)金融的穩(wěn)定發(fā)展。

（七）加強(qiáng)國(guó)際合作

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，我國(guó)與世界各國(guó)之間的交流越來(lái)越頻繁，越來(lái)越多的經(jīng)濟(jì)實(shí)體開始走向國(guó)際市場(chǎng)，一定程度上使得國(guó)際金融環(huán)境變得更加復(fù)雜。因此，在金融創(chuàng)新的過(guò)程中，加強(qiáng)國(guó)際金融合作與交流極為必要。通過(guò)國(guó)際金融合作，可以更好地了解國(guó)際金融市場(chǎng)，從而方便我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)體做出相應(yīng)的調(diào)整，制定與國(guó)際金融環(huán)境相匹配的經(jīng)營(yíng)策略，從而降低國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)我國(guó)金融國(guó)際化發(fā)展。如，我國(guó)可以與國(guó)外政府簽訂合作監(jiān)管協(xié)議，對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)進(jìn)行有效的監(jiān)管。

（八）強(qiáng)化金融監(jiān)管

金融監(jiān)管是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，做好金融監(jiān)管工作格外重要。一方面，政府要加強(qiáng)金融監(jiān)管，積極轉(zhuǎn)變政府職能，將“有形的手”與“無(wú)形的手”有機(jī)結(jié)合起來(lái)。同時(shí)，在金融監(jiān)管過(guò)程中，要強(qiáng)化各部門的職能，加強(qiáng)各部門之間的協(xié)作，杜絕不正當(dāng)?shù)慕鹑谛袨榈陌l(fā)生；其次，金融企業(yè)要強(qiáng)化自律建設(shè)，加強(qiáng)自身管理，嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定來(lái)履行其應(yīng)有的職責(zé)。另外，國(guó)家必須加快完善金融相關(guān)法律法規(guī)，以健全的法律法規(guī)來(lái)約束和規(guī)范金融行為，為金融創(chuàng)新發(fā)展?fàn)I造一個(gè)健康的環(huán)境。

（九）完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系

在金融創(chuàng)新過(guò)程中，要想促進(jìn)金融創(chuàng)新的順利開展，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要。作為金融企業(yè)，要結(jié)合自身實(shí)際，創(chuàng)建一個(gè)自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將風(fēng)險(xiǎn)管理工作上升到戰(zhàn)略高度。同時(shí)，要剔除那些舊制度、方法，避免金融創(chuàng)新中持續(xù)使用這些舊制度、舊方法；另一方面，要加快管理制度的創(chuàng)新，要緊隨金融創(chuàng)新的步伐，調(diào)整和完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，堅(jiān)持不懈地抓好風(fēng)險(xiǎn)管理，建立包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的全程量化和立體的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，形成統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、制度和文化，從而促進(jìn)金融活動(dòng)的順利開展。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上，金融創(chuàng)新是金融企業(yè)在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境下生存的重要出路，通過(guò)創(chuàng)新，可以增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力以及市場(chǎng)占有率。但是，在金融創(chuàng)新過(guò)程中不可忽略的一個(gè)問(wèn)題就是風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，在金融創(chuàng)新的驅(qū)使下，一些新的金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)也會(huì)隨之產(chǎn)生，面對(duì)復(fù)雜的金融市場(chǎng)，只有做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，才能保證金融活動(dòng)的高效運(yùn)行，進(jìn)而為金融企業(yè)地帶來(lái)好的效益，推動(dòng)金融行業(yè)的更好發(fā)展。