羅 航 成 歡

(西華大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 四川成都 610039)

區(qū)塊鏈作為比特幣的底層技術(shù)，近年來(lái)受到國(guó)際社會(huì)的廣泛關(guān)注。中國(guó)政府于2016年發(fā)布《中國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書(shū)》并將其首次作為戰(zhàn)略性前沿技術(shù)和顛覆性技術(shù)寫(xiě)入《“十三五”國(guó)家信息化規(guī)劃》。其后，全國(guó)多個(gè)省市陸續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)政策推動(dòng)區(qū)塊鏈行業(yè)發(fā)展。區(qū)塊鏈技術(shù)受到歐美主流金融機(jī)構(gòu)關(guān)注略早于我國(guó)，始于2015年，納斯達(dá)克通過(guò)其基于區(qū)塊鏈技術(shù)的操作平臺(tái)完成首個(gè)證券交易。目前，已有納斯達(dá)克、紐約交易所和花旗銀行等十余個(gè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行區(qū)塊鏈金融的探索創(chuàng)新。各國(guó)政府也紛紛將其引入產(chǎn)業(yè)推進(jìn)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的軌跡中。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)的基本邏輯

區(qū)塊鏈技術(shù)最先在比特幣領(lǐng)域由其創(chuàng)始人以“工作量證明鏈(Proof-of-work Chain)”的形式提出，其本質(zhì)是一個(gè)建立在共識(shí)模式基礎(chǔ)上的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)。該技術(shù)平臺(tái)以去中心的網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)，去除了中間環(huán)節(jié)，可沿時(shí)間軸記錄數(shù)據(jù)和合約，所有經(jīng)過(guò)確認(rèn)和證明的交易都從鏈的開(kāi)頭一直鏈接到最新的區(qū)塊，有讀取寫(xiě)入功能而無(wú)法修改刪除，這使得系統(tǒng)呈現(xiàn)安全高效的特征。若需在共享數(shù)據(jù)庫(kù)中添加新數(shù)據(jù)庫(kù)，則需獲得一定數(shù)量運(yùn)行區(qū)塊鏈軟件的節(jié)點(diǎn)認(rèn)可，以達(dá)成共識(shí)。新的數(shù)據(jù)庫(kù)將升級(jí)成一個(gè)交易區(qū)塊(Block)，通過(guò)密碼與系統(tǒng)中原有的區(qū)塊相鏈接(Chain)。

圖1 區(qū)塊鏈技術(shù)下信息分享模式的轉(zhuǎn)變:從中央數(shù)據(jù)庫(kù)到分布式賬本

基于以上技術(shù)原理，區(qū)塊鏈技術(shù)呈現(xiàn)以下特征。一是去中心化(Decentralized)。如圖1所示，(a)中的唯一中心不復(fù)存在，所有節(jié)點(diǎn)的權(quán)利和義務(wù)都相等，(b)中各節(jié)點(diǎn)依托分布式賬本記錄網(wǎng)絡(luò)參與者之間的各項(xiàng)交易，網(wǎng)絡(luò)成員之間信息共享、復(fù)制、同步。二是去信任(Trustless)。區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中的成員節(jié)點(diǎn)基于共識(shí)協(xié)議協(xié)商賬本內(nèi)容，不依賴第三方仲裁交易，使用哈希加密算法和數(shù)字簽名確保交易的完整性，為此，數(shù)據(jù)庫(kù)和整個(gè)系統(tǒng)運(yùn)作公開(kāi)透明。三是集體維護(hù)共享(Collectively Maintain)。共享網(wǎng)絡(luò)由所有節(jié)點(diǎn)共同維護(hù)。由于節(jié)點(diǎn)是任何人都可以參與的，每個(gè)節(jié)點(diǎn)在參與記錄的同時(shí)也驗(yàn)證其他節(jié)點(diǎn)記錄結(jié)果的正確性，維護(hù)效率大為提高，成本相較中心化網(wǎng)絡(luò)體系也將大大降低。四是可靠性(Reliable Database)。共享網(wǎng)絡(luò)中每個(gè)節(jié)點(diǎn)都擁有最新的完整數(shù)據(jù)庫(kù)拷貝，由于系統(tǒng)具備自動(dòng)比較功能，會(huì)篩選出多次出現(xiàn)的相同數(shù)據(jù)記錄為真，為此，修改單個(gè)節(jié)點(diǎn)的數(shù)據(jù)庫(kù)無(wú)效。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)

傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)通常依靠中心化方案解決交易或支付問(wèn)題，即通過(guò)某機(jī)構(gòu)或政府信用作背書(shū)，將所有價(jià)值轉(zhuǎn)移計(jì)算放在一個(gè)中心服務(wù)器(集群)中，所有活動(dòng)參與者必須信任唯一中心化的人或機(jī)構(gòu)?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)程序化記錄、儲(chǔ)存、傳遞、核實(shí)、分析信息數(shù)據(jù)，形成信用機(jī)制，相比傳統(tǒng)或第三方建立的信用機(jī)構(gòu)，將節(jié)省大量人力和交易成本，為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供安全可信的交易環(huán)境。世界經(jīng)濟(jì)論壇指出，與2016年區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)全球國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值0.025%的貢獻(xiàn)率相比，到2027年這一貢獻(xiàn)率占比將達(dá)到10%。［1］具體而言，區(qū)塊鏈技術(shù)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的引入將發(fā)揮以下優(yōu)勢(shì)。

一是信任風(fēng)險(xiǎn)降低。區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)源、透明的特性，使經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與者能夠知曉經(jīng)濟(jì)事務(wù)規(guī)則。區(qū)塊鏈技術(shù)下，每個(gè)數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)都可以驗(yàn)證賬本內(nèi)容、構(gòu)造歷史真實(shí)性和完整性，這使得經(jīng)濟(jì)活動(dòng)可追責(zé)，易于降低系統(tǒng)信任風(fēng)險(xiǎn)。尤其在金融保險(xiǎn)行業(yè)，區(qū)塊鏈技術(shù)的共識(shí)機(jī)制、時(shí)間戳和智能合約功能可有效解決信任、隱私和安全等問(wèn)題，為金融保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新，尤其是互助保險(xiǎn)和共享經(jīng)濟(jì)等的發(fā)展?fàn)I造了良好的環(huán)境。

二是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化。引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)后，交易被確認(rèn)的過(guò)程即實(shí)現(xiàn)了清算、結(jié)算和審計(jì)的全過(guò)程。相比金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)運(yùn)行模式，這將節(jié)省大量的人財(cái)物資源，對(duì)優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程、提高金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力具有重要意義。在保險(xiǎn)領(lǐng)域，它將改變保險(xiǎn)理賠核保流程，并和車聯(lián)網(wǎng)一同創(chuàng)新保險(xiǎn)新業(yè)態(tài)。

三是驅(qū)動(dòng)新型商業(yè)模式的創(chuàng)新發(fā)展。區(qū)塊鏈技術(shù)的引入將突破中心化模式下的傳統(tǒng)商業(yè)流程，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)下此前難以實(shí)現(xiàn)的新的商業(yè)模式，對(duì)數(shù)以萬(wàn)計(jì)個(gè)用戶數(shù)身份、制度和維護(hù)任務(wù)進(jìn)行管理。尤其對(duì)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)，將極大地延長(zhǎng)產(chǎn)品生命周期、降低物聯(lián)網(wǎng)維護(hù)成本。

四是促進(jìn)共享金融和共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展。共享金融的本質(zhì)是通過(guò)減少金融信息的不對(duì)稱性，實(shí)現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置，并通過(guò)嚴(yán)格的第三方認(rèn)證和監(jiān)督機(jī)制，保證交易雙方權(quán)益的落實(shí)，促成交易達(dá)成。通過(guò)使用區(qū)塊鏈技術(shù)，金融信息和金融價(jià)值能夠得到更加嚴(yán)格的保護(hù)，實(shí)現(xiàn)更加高效、更低成本的流動(dòng)，從而實(shí)現(xiàn)價(jià)值和信息的共享。區(qū)塊鏈技術(shù)也對(duì)應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)交易和共享經(jīng)濟(jì)下交易急需當(dāng)事人身份驗(yàn)證和交易確認(rèn)的市場(chǎng)需求，極大地提高了交易的安全性和結(jié)算清算效率，易于確保資金和信息安全。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)在各國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域的前沿應(yīng)用

區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢(shì)特征使其迅速成為世界各國(guó)的焦點(diǎn)。

（一）區(qū)塊鏈應(yīng)用在發(fā)達(dá)國(guó)家的實(shí)踐

就政府支持而言，早在2016年英國(guó)政府就發(fā)布系列分布式賬本研究報(bào)告，將區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用提升到國(guó)家戰(zhàn)略高度，并在政府管理、稅收、數(shù)字貨幣、支付等領(lǐng)域廣泛開(kāi)展區(qū)塊鏈技術(shù)測(cè)試。英國(guó)就業(yè)和養(yǎng)老金部門(mén)是英國(guó)首個(gè)開(kāi)始測(cè)試用區(qū)塊鏈進(jìn)行支付的機(jī)構(gòu)。渣打銀行聯(lián)手星展銀行和新加坡咨詢通信發(fā)展局建立以區(qū)塊鏈技術(shù)為支撐的管理平臺(tái)以防范金融欺詐。同時(shí)，美國(guó)政府也積極布局區(qū)塊鏈技術(shù)。2016年6月，美國(guó)國(guó)土安全部對(duì)六家致力于政府區(qū)塊鏈應(yīng)用開(kāi)發(fā)的公司發(fā)放補(bǔ)貼；美國(guó)的房地產(chǎn)注冊(cè)平臺(tái)擬建立基于區(qū)塊鏈技術(shù)的土地登記制度。瑞典政府正在進(jìn)行將土地登記系統(tǒng)置于區(qū)塊鏈中的測(cè)試，一旦實(shí)現(xiàn)，只要交易雙方同意，土地交易將被記錄在區(qū)塊鏈上，所有相關(guān)方面都能夠?qū)ν恋亟灰讓?shí)施監(jiān)控。

就發(fā)達(dá)國(guó)家而言，在金融領(lǐng)域，目前除美國(guó)納斯達(dá)克證券交易所試用區(qū)塊鏈技術(shù)處理私人證券市場(chǎng)的股票交易外，花旗集團(tuán)、日本三菱日聯(lián)金融集團(tuán)、瑞士聯(lián)合銀行和德意志銀行等二十余家全球大型金融機(jī)構(gòu)也正嘗試應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，打造快捷便利、成本低廉的新一代交易系統(tǒng)，以此構(gòu)建新國(guó)際金融交易體系主導(dǎo)權(quán)。2016年1月，區(qū)塊鏈財(cái)團(tuán)R3 CEV發(fā)布了首個(gè)分布式賬本實(shí)驗(yàn)，使用了以太坊和微軟Azure的區(qū)塊鏈即服務(wù)(BaaS)，并連接了巴克萊銀行、BMO銀行金融集團(tuán)、瑞士信貸銀行、澳大利亞聯(lián)邦銀行、匯豐銀行、法國(guó)外貿(mào)銀行、蘇格蘭皇家銀行、道明銀行、瑞士聯(lián)合銀行、意大利聯(lián)合信貸銀行以及富國(guó)銀行等十余家成員銀行，以通過(guò)分布式賬本上的代幣資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)模擬交易。香港的比特幣匯款公司Bitspark對(duì)金額在1200港幣以下的匯款僅僅收取15港幣(約1.9美元)的手續(xù)費(fèi)，若高于該匯款金額則手續(xù)費(fèi)在此基礎(chǔ)上增加1%，有助于降低交易成本，提高國(guó)際支付系統(tǒng)效率。

（二）區(qū)塊鏈應(yīng)用在不發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家的實(shí)踐

從不發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家的實(shí)踐來(lái)看，基于分布式賬本技術(shù)的區(qū)塊鏈應(yīng)用，能夠幫助他們應(yīng)對(duì)一些重大挑戰(zhàn)，被認(rèn)為是最有潛力引起重大經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變革的技術(shù)，是計(jì)算機(jī)科學(xué)領(lǐng)域的重大創(chuàng)新。區(qū)塊鏈技術(shù)不僅能夠提高其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)效率，還能實(shí)現(xiàn)對(duì)貧困鏈(循環(huán)性貧困)的抑制。

1.不發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家面臨的挑戰(zhàn)

不發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家一般缺乏良好的制度確保嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)產(chǎn)權(quán)，缺少處理腐敗的有效實(shí)踐，無(wú)法為社會(huì)全體成員提供平等機(jī)會(huì)。

具體而言，一是缺乏清晰的產(chǎn)權(quán)，企業(yè)家無(wú)法使用資產(chǎn)作為抵押品，喪失獲得資本的機(jī)會(huì)。二是腐敗政客無(wú)視法治，政府官員和其他強(qiáng)大的團(tuán)體容易剝奪權(quán)利收入，投資和創(chuàng)造處于不平等的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。三是弱勢(shì)群體機(jī)會(huì)較少，難以獲得融資是大多企業(yè)家面臨的主要障礙。融資途徑方面，對(duì)GDP貢獻(xiàn)率達(dá)70%的中小企業(yè)僅能獲得20%的金融資源；約80%的中小企業(yè)無(wú)法滿足銀行的信貸要求，小額借款人通常缺乏足夠的大多數(shù)傳統(tǒng)銀行所需的抵押品。四是缺乏良好的制度環(huán)境，在商業(yè)合同執(zhí)行、社會(huì)經(jīng)濟(jì)權(quán)利保障、法律法規(guī)落實(shí)和標(biāo)準(zhǔn)化方面都面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。而區(qū)塊鏈技術(shù)恰好能夠彌補(bǔ)相關(guān)機(jī)構(gòu)在這些方面的缺失，有可能加強(qiáng)政府的執(zhí)法力度、制裁違反規(guī)定的個(gè)人或組織，解決高交易成本問(wèn)題。

2.區(qū)塊鏈應(yīng)用及解決的問(wèn)題

區(qū)塊鏈技術(shù)在不發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家最直接的應(yīng)用是抑制腐敗、減少欺詐。如在慈善領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用，可以使捐助者獲得對(duì)稱的信息，確保預(yù)期的受益人獲得對(duì)應(yīng)的捐贈(zèng)。如捐贈(zèng)者可以為使用比特幣的南非學(xué)校購(gòu)買(mǎi)電力，捐贈(zèng)的資金將直接進(jìn)入基于區(qū)塊鏈技術(shù)的智能電表，整個(gè)捐贈(zèng)過(guò)程并無(wú)專門(mén)的機(jī)構(gòu)或組織參與其中進(jìn)行基金的再分配，捐贈(zèng)者能夠追蹤學(xué)校對(duì)購(gòu)買(mǎi)電力的消耗并據(jù)此計(jì)算出捐贈(zèng)資金的購(gòu)買(mǎi)力目前，南非比特幣推廣的新興公司Bankmoon已通過(guò)眾籌平臺(tái)啟動(dòng)該計(jì)劃，這使得非洲的公立學(xué)?？梢酝ㄟ^(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)的使用建立信用體系籌集財(cái)物。

表1 區(qū)塊鏈技術(shù)在不發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家的應(yīng)用

其次是提高效率、降低交易成本。區(qū)塊鏈技術(shù)支撐下的交易活動(dòng)不涉及第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)或中心，每一個(gè)參與交易的主體均是一個(gè)獨(dú)立的節(jié)點(diǎn)。種種跡象表明，國(guó)際匯兌業(yè)務(wù)和國(guó)際貿(mào)易融資已呈現(xiàn)去中介化的特征。2016年9月，中國(guó)政府宣布區(qū)塊鏈技術(shù)將被用于社會(huì)保障體系以降低交易成本。

同時(shí)，區(qū)塊鏈應(yīng)用還能提高國(guó)際B2B貿(mào)易的效率，增加獲得貿(mào)易和供應(yīng)鏈融資的機(jī)會(huì)。目前，全球貿(mào)易融資市場(chǎng)的大多數(shù)流程將不再依賴信用證等紙質(zhì)憑證，類似Skuchain的風(fēng)險(xiǎn)投資公司正在創(chuàng)建區(qū)塊鏈產(chǎn)品，以解決B2B貿(mào)易和供應(yīng)鏈融資中的低效問(wèn)題，預(yù)計(jì)將消除中介和金融家的角色。未來(lái)，只要買(mǎi)賣(mài)雙方達(dá)成交易條件，區(qū)塊鏈就可以從頭到尾跟蹤管理交易。

在金融創(chuàng)新領(lǐng)域，保險(xiǎn)和衍生品是控制風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，可將不可預(yù)知或不可控的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素最小化。以分散的保險(xiǎn)模式為支撐，區(qū)塊鏈能夠使衍生產(chǎn)品的運(yùn)行更加透明。一個(gè)高效的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程可以基于信用體系、個(gè)人的社會(huì)經(jīng)濟(jì)資本和在線行為等因素進(jìn)行設(shè)計(jì)，使區(qū)塊鏈技術(shù)作支撐的保險(xiǎn)產(chǎn)品與大數(shù)據(jù)相連，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)和健康數(shù)據(jù)追蹤更好地進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。同時(shí)，物聯(lián)網(wǎng)使汽車、電器和家庭的其它應(yīng)用變得簡(jiǎn)單。通過(guò)在區(qū)塊鏈上注冊(cè)，使傳統(tǒng)保單以智能合約的形式管理，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)損壞檢測(cè)，并自動(dòng)觸發(fā)維修程序，完成全流程的索賠和付款。索賠和保險(xiǎn)事故等處理成本趨近于零，欺詐的可能性極小。目前，包括中國(guó)平安在內(nèi)的31家技術(shù)金融公司、銀行性金融機(jī)構(gòu)以及騰訊聯(lián)合組建了一個(gè)以資本市場(chǎng)為重點(diǎn)的區(qū)塊鏈聯(lián)盟，以關(guān)注資本市場(chǎng)技術(shù)、交易的安全性、貿(mào)易平臺(tái)、保險(xiǎn)和銀行業(yè)。許多發(fā)展中國(guó)家的公司也參與了發(fā)展區(qū)塊鏈的全球性戰(zhàn)略協(xié)議，以促進(jìn)技術(shù)和資源共享。

四、區(qū)塊鏈技術(shù)在應(yīng)用中應(yīng)該注意的問(wèn)題

盡管目前全球各國(guó)政府和企業(yè)都在大力推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，在一片歡呼聲中我們也應(yīng)該保持清醒和冷靜，任何新技術(shù)在推廣和應(yīng)用的初期都會(huì)出現(xiàn)各種各樣的問(wèn)題。以下問(wèn)題值得注意。

一是能源消耗問(wèn)題，區(qū)塊的生成需要“礦工”(參與者們)進(jìn)行海量無(wú)意義的計(jì)算，這樣的計(jì)算非常消耗能源。據(jù)英國(guó)電力信息網(wǎng)Power-Compare的數(shù)據(jù)顯示，按照目前最成熟的區(qū)塊鏈產(chǎn)品——比特幣挖礦和交易耗電量的增長(zhǎng)速度，2020年用于比特幣挖礦和交易的耗電量將超過(guò)當(dāng)年全球用電量。如果政府監(jiān)管部門(mén)不提前做出預(yù)判，屆時(shí)極有可能出現(xiàn)全球性的能源危機(jī)。

二是監(jiān)管問(wèn)題，區(qū)塊鏈的去中心化特點(diǎn)淡化了國(guó)家監(jiān)管的概念。在監(jiān)管無(wú)法覆蓋的情況下，市場(chǎng)的逐利特性會(huì)導(dǎo)致區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于非法領(lǐng)域，為非法產(chǎn)業(yè)提供資金融通的渠道。此外，以區(qū)塊鏈為底層核心技術(shù)的代幣發(fā)行融資(ICO)行為涉嫌非法集資、非法發(fā)行證券以及非法發(fā)售代幣票券等違法犯罪活動(dòng)。在2017年9月中國(guó)人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》出臺(tái)之后，ICO被全面禁止；但是市場(chǎng)上追求高收益的投資者通過(guò)各種非法渠道將資金轉(zhuǎn)移到境外繼續(xù)炒作ICO的情況仍然非常普遍。一些企業(yè)也推出變相ICO，利用區(qū)塊鏈技術(shù)作為噱頭大肆炒作。例如近期迅雷公司推出的玩客幣，價(jià)格在短短40余天之內(nèi)暴漲80倍。

總而言之，區(qū)塊鏈經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展需要政府監(jiān)管部門(mén)的正確引導(dǎo)，偏離實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要和規(guī)避監(jiān)管的偽創(chuàng)新不僅不能助推我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康有序地增長(zhǎng)，還會(huì)對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行帶來(lái)極大的隱患。

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