鄭熹燊

移動(dòng)支付熱潮漸漸向海外市場延伸。

據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，支付寶已經(jīng)覆蓋了全球30多個(gè)國家和地區(qū)的20萬商戶；微信支付也登陸了超過13個(gè)國家和地區(qū)，覆蓋了全球超過13萬的境外商戶，并且支持12種以上的外幣結(jié)算。

特別是十一黃金周移動(dòng)支付在海外的爆發(fā)，讓其再成熱點(diǎn)。根據(jù)支付寶在今年10月9日發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，國慶黃金周期間，在境外用支付寶付款的人次同比激增七倍多，人均消費(fèi)金額達(dá)1480元。同時(shí)，約有370萬用戶在境外使用支付寶查找當(dāng)?shù)氐某院韧鏄沸畔⒑蛢?yōu)惠。

客觀需求

中研普華研究員揭小蘭在接受記者采訪時(shí)指出，近年來，中國移動(dòng)支付市場發(fā)展迅速，并逐漸成為全球最大的移動(dòng)支付市場。移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)紛紛“出?！?，根本原因還在于看好移動(dòng)支付的未來，而“出海”的另一個(gè)原因則是國人境外購買力的持續(xù)提升。

不可否認(rèn)，出境游很大程度上助推了移動(dòng)支付的“出海潮”，文學(xué)評(píng)論家朱啟在接受記者采訪時(shí)指出，數(shù)據(jù)顯示，2016年中國公民出境旅游花費(fèi)近1100億美元，比上年同期增長5%以上。與此同時(shí)，習(xí)慣了移動(dòng)支付的國人，面對換匯等支付環(huán)節(jié)，開始感到不耐煩，而移動(dòng)支付的“出海”，則投其所好地解決了這個(gè)難題。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院研究員劉英還告訴記者，隨著“一帶一路”沿線國家落地簽的增多，到“一帶一路”沿線國家旅游的人數(shù)增多，購物等支付需求也逐步增多，為金融支付走出去提供了客觀需求。其次，隨著我國“一帶一路”建設(shè)的推進(jìn)，有74個(gè)國家與我國簽署共建協(xié)議，走出去的參與建設(shè)“一帶一路”基礎(chǔ)設(shè)施、經(jīng)貿(mào)合作園區(qū)的企業(yè)及人員越來越多，也為金融支付提供了長期增長的龐大市場。而且隨著金融支付企業(yè)的國際化程度提高，國際化帶來了走出國門，加強(qiáng)了全球布局，為金融支付走出去提供了主動(dòng)性。劉英進(jìn)一步說道。

揭小蘭告訴記者，目前，可以在歐美、日韓、東南亞、港澳臺(tái)等33個(gè)國家和地區(qū)使用支付寶，使用范圍涵蓋餐飲、超市、百貨、便利店、免稅店、主題樂園、海外機(jī)場、退稅等幾乎所有吃喝玩樂消費(fèi)場景，并和香港地區(qū)及六個(gè)國家的合作伙伴一起，為當(dāng)?shù)厝舜蛟臁氨镜匕嬷Ц秾殹?。隨著中國支付市場成熟，國內(nèi)支付機(jī)構(gòu)出征海外，將進(jìn)一步提升我國科技產(chǎn)業(yè)的國際影響力，有望成為新的“中國名片”。

潛力巨大

需要指出的是，隨著電子商務(wù)全球化浪潮推進(jìn)，第三方支付平臺(tái)的“海外戰(zhàn)略”也浮出水面。劉英告訴記者，首先是隨著經(jīng)濟(jì)、金融全球化浪潮襲來，各國間貿(mào)易迅速發(fā)展?？缇畴娮由虅?wù)與國際貿(mào)易結(jié)合后形成的新型交易模式以其特有優(yōu)勢，例如低成本、易參與、快速反應(yīng)等優(yōu)勢，越來越多地受到各行各業(yè)及人們的接受。

劉英進(jìn)一步指出，瞭望智庫日前發(fā)布一份報(bào)告顯示，2016年，中國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)達(dá)到257.1億筆，交易規(guī)模達(dá)157萬億元人民幣，是美國的50倍。

“不可否認(rèn)，移動(dòng)支付目前身處藍(lán)海，發(fā)展?jié)摿薮蟆Ｒ驗(yàn)楹Ｍ獠粌H有越來越多中國游客，還有尚待發(fā)掘的海外用戶?！眲⒂?qiáng)調(diào)。

而且就國內(nèi)而言，國內(nèi)移動(dòng)支付市場已是一片紅海，再加上其他成長型企業(yè)的競爭，各大支付平臺(tái)也都在另辟蹊徑，擴(kuò)展海外市場。劉英向記者舉例道，比如，支付寶從2015年第一季度74.9%的市場份額下降至2016年第一季度的63.4%，一年內(nèi)降幅超過10%。而微信支付聯(lián)手財(cái)付通的市場份額卻從11.4%上升至23%，成為目前市場上成長最快的支付工具。

因此，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)紅利逐步接近天花板，國內(nèi)移動(dòng)終端市場也漸趨飽和的大環(huán)境中，微信支付逐步風(fēng)行以來，支付寶也選擇橫向擴(kuò)張，走向移動(dòng)支付還不怎么盛行的海外市場自然成為當(dāng)下最好的選擇。

仍存挑戰(zhàn)

盡管移動(dòng)支付在海外擁有不可限量的發(fā)展?jié)摿?，但在發(fā)展過程中仍然面臨不少新挑戰(zhàn)。

劉英告訴記者，首先是能力建設(shè)問題。當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展能力建設(shè)的提高。互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是每個(gè)人、每個(gè)企業(yè)的轉(zhuǎn)型，技術(shù)和商業(yè)模式的不斷更迭和創(chuàng)新對企業(yè)員工都是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。其次則是基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)完善?，F(xiàn)在目標(biāo)市場正在從歐美發(fā)達(dá)國家擴(kuò)大到更多的發(fā)展中國家，而當(dāng)?shù)匚锪?、支付體系，包括互聯(lián)網(wǎng)和電信基礎(chǔ)設(shè)施的不完善，則會(huì)對跨境支付業(yè)務(wù)拓展形成障礙和瓶頸。

揭小蘭對此補(bǔ)充道，不同國家在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面步調(diào)并不一致，支付模式和系統(tǒng)更新如何相互配合的問題也不容小覷。

再者，“出?！钡囊苿?dòng)支付機(jī)構(gòu)還需要應(yīng)對當(dāng)?shù)卣叩淖兓?。劉英進(jìn)一步說道，現(xiàn)在很多國家都在準(zhǔn)備調(diào)整跨境電商政策，包括一些重要市場如俄羅斯、歐盟等，要積極關(guān)注這些國家政策及稅收政策的發(fā)展變化。

除此之外，移動(dòng)支付在海外市場的廣闊前景，促使這塊蛋糕的爭奪戰(zhàn)升級(jí)。劉英認(rèn)為，同質(zhì)化競爭現(xiàn)象比較明顯，越來越多的企業(yè)從事對外支付，如何提升產(chǎn)品、服務(wù)和企業(yè)自身的國際競爭力，增加產(chǎn)品的附加值也是不小挑戰(zhàn)。

對此，揭小蘭表示，當(dāng)前，國內(nèi)移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)在境外許多國家尚處于前期投入階段，談不上盈利。但是，包括谷歌、亞馬遜、軟銀等在全球有廣泛影響力的大公司也已瞄準(zhǔn)了這一領(lǐng)域，并加快了市場布局。尚未盈利就面臨激烈競爭，必然要求移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)有足夠強(qiáng)大的整合力和競爭力。

需要特別強(qiáng)調(diào)的是，“因國內(nèi)外在法律法規(guī)、支付習(xí)慣、金融基礎(chǔ)設(shè)施等方面的差異，僅憑國內(nèi)經(jīng)驗(yàn)復(fù)制去拓展海外市場還是不夠的?！敝靻⒅赋?。

對此，揭小蘭表示贊同。她認(rèn)為，目前，移動(dòng)支付“出?！泵闇?zhǔn)的客戶群體主要還是境外的中國人，依托的場景也主要是與旅游相關(guān)的衣食住行等領(lǐng)域。在軟件使用習(xí)慣、使用場景等方面與本土支付機(jī)構(gòu)相比，還存在一定差異。而且，移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)在國內(nèi)的風(fēng)控手段復(fù)制到國外是否有效也是一個(gè)問題。

如此看來，如何實(shí)現(xiàn)本土化也是一大挑戰(zhàn)。

與此同時(shí)，海外移動(dòng)支付方面的力度還是不夠。朱啟告訴記者，Visa2016年的數(shù)字研究報(bào)告顯示，歐洲移動(dòng)支付主要集中于線上支付，對于各種線下支付場景的支持力度不夠。消費(fèi)品市場研究公司的研究結(jié)果表明，2015年在歐洲只有3%的店內(nèi)付款由手機(jī)完成。以Paypal為例，其可在100多個(gè)國家和地區(qū)使用，支持17種貨幣交易，全球超過1.53億用戶。但其局限性也非常明顯，即主要用于線上支付，線下支持的商戶十分有限。

“而且在一些發(fā)達(dá)國家，信用卡支付已成為習(xí)慣，消費(fèi)者向移動(dòng)支付轉(zhuǎn)移的過程還沒有完成。而商家對使用移動(dòng)支付的積極性也沒有完全調(diào)動(dòng)起來?！敝靻⒀a(bǔ)充道。