楊 歡

（遼寧大學(xué)歷史學(xué)院 遼寧 沈陽 110136）

一、典當(dāng)?shù)陌l(fā)展歷程

典當(dāng)是以財物為抵押品的限期有息借貸銀錢的社會經(jīng)濟行為。典當(dāng)業(yè)是向抵押私人物品（不動產(chǎn)除外）的人提供資金周轉(zhuǎn)的行業(yè)，一般按抵押品的實際價值打折扣借錢，并約期贖回。

典當(dāng)業(yè)的正式產(chǎn)生普遍被認為是南北朝時期，當(dāng)時主要是佛寺質(zhì)貸，名為“質(zhì)庫”或“長生庫”，金、麻、衣飾、乃至活畜都可作為抵押品；唐五代時期，寺庫與世俗并舉，競相逐利；宋代，“質(zhì)庫”業(yè)已成為社會經(jīng)濟的一種獨立的專門行業(yè)，并且規(guī)模、影響均超過寺院質(zhì)貸；元代的帝王、貴族、官府熱衷放高利貸，對典質(zhì)業(yè)的發(fā)展起到了刺激作用，寺院質(zhì)貸在皇室的庇護下重新興旺，與世俗爭利；明代中國典當(dāng)業(yè)伴隨商品經(jīng)濟的繁榮繼續(xù)發(fā)展，但基本上都是商人資本、民間經(jīng)營，以福建、山西、安徽等地典商為突出代表的地域性典當(dāng)業(yè)行幫興盛起來。其中安徽典幫影響最大，經(jīng)營活動分布面最廣。明代是唯一以典商資本、獨資經(jīng)營為主的時代。

清代是典當(dāng)業(yè)盛極而衰的一個時期，前期政府公開允許鼓勵官府經(jīng)營典當(dāng)業(yè)，典當(dāng)業(yè)回歸到唐宋時那種皇、官、民多頭并舉的局面；寺庫質(zhì)貸業(yè)被寺外世俗社會的典當(dāng)業(yè)所湮沒。由表1所示，無論是從資本額、鋪數(shù)、還是規(guī)模、類型，有清以來典當(dāng)業(yè)的發(fā)展勢頭都是空前的，與鹽商、木商成為當(dāng)時顯赫一時的三大行業(yè)。據(jù)統(tǒng)計，乾隆 18年（1753年），全國共有當(dāng)鋪一萬八千零七十五座，嘉慶十七年（1812年）全國有兩萬三千一百三十九座[1]。

甘肅 406 1000 695 3475 1372 6860 1625 8125廣東 130 2030 247 1235 約543 2715 2688 13440廣西 3 650 3 15 115 575 197 985云南 0 15 0 0 33 165 503 2012貴州 0 0 0 265 1060 2667 8201合計 7695 9904 49520 1807590110 23139 23139 110058

從全國范圍來看，典當(dāng)業(yè)在鴉片戰(zhàn)爭后即迅速走下坡路，其衰落早于票號和錢莊。到光緒十四年（1888年）全國當(dāng)鋪除北京以外“約共七千數(shù)百余莊”，[3]北京“當(dāng)行京鄉(xiāng)二百余家”，[4]總計約7500家，這一數(shù)量已不及嘉慶十七年的三分之一。

清末民初，隨著帝國主義的入侵和資本主義經(jīng)濟的發(fā)展，導(dǎo)致各類外國銀行、中國自辦銀行以及中外合辦銀行迅速占據(jù)了國內(nèi)金融市場的主導(dǎo)地位。在此形勢之下，舊有的銀號、錢莊以及典當(dāng)?shù)刃袠I(yè)受到了一定的沖擊。但是，處于半封建、半殖民地社會條件下的中國，仍以小農(nóng)自然經(jīng)濟為主要經(jīng)濟形態(tài)，資本主義并未能獲得長足發(fā)展，因而典當(dāng)業(yè)仍然是現(xiàn)有經(jīng)濟制度下調(diào)劑人民、尤其是廣大下層社會平民經(jīng)濟生活的一種尚無取代的行業(yè)。不過，民國以來的典當(dāng)業(yè)，無論是規(guī)模、資本還是開業(yè)鋪數(shù)，同清初和中葉的繁榮情況相比，都顯示出衰落的趨勢。根據(jù)1912年農(nóng)商部的調(diào)查，1911年底全國登記的當(dāng)鋪僅有4000余家。[5]20世紀(jì)30年初約有當(dāng)鋪4600家，1947年全國不會超過1500家。

二、業(yè)務(wù)經(jīng)營

（一）開業(yè)準(zhǔn)備

典當(dāng)業(yè)通過注冊、掛幌、設(shè)立店規(guī)、定制服裝、店面設(shè)計等準(zhǔn)備工作，就可以開張營業(yè)了。

開設(shè)典當(dāng)首先需經(jīng)當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)或其他殷實商號出具保結(jié)，呈報申請，并載明商號名稱、組織、資本、利率、滿當(dāng)期限，本店及分店所在地、股東姓名、年齡、籍貫、住址、經(jīng)理姓名、年齡、住址等，經(jīng)主管官廳核準(zhǔn)備案，由政府發(fā)給當(dāng)帖，才能開業(yè)，這種當(dāng)帖，類似后來的營業(yè)執(zhí)照，主要是為了便于監(jiān)督，當(dāng)鋪領(lǐng)了當(dāng)帖就得交納當(dāng)稅。

招幌是表明店鋪開設(shè)的標(biāo)志性物品。一般用木牌，有的比較講究的當(dāng)鋪，用銅制的牌子，以示莊重，這直接關(guān)系到當(dāng)鋪的生意與信譽影響。

店規(guī)、服裝、店面設(shè)計等方面各店均有不同，卻又異曲同工。以山西義和當(dāng)?shù)暌?guī)為例：

不準(zhǔn)攜帶家眷，不準(zhǔn)嫖妓宿娼，不準(zhǔn)吸食鴉片，不準(zhǔn)參與賭博，不準(zhǔn)假公濟私，不準(zhǔn)私蓄放貸，不準(zhǔn)打架斗毆，不準(zhǔn)承保他人，不準(zhǔn)浮挪暫借，不準(zhǔn)結(jié)交邪惡，不準(zhǔn)私分落架（落架就是當(dāng)戶過期不贖的抵押品，稱為死當(dāng)），不準(zhǔn)以本號股票抵押貸款，不準(zhǔn)學(xué)徒吸煙、酗酒，不準(zhǔn)留宿親友等。

（二）日常營業(yè)

收當(dāng)是一項極具技術(shù)性、需要異常小心謹(jǐn)慎的工作。由于當(dāng)物種類繁多，品種、質(zhì)量、又極為復(fù)雜，尤其是遇到那些貴重的珠寶金銀物品時更是如此，所以在典當(dāng)?shù)乃新殕T中，把好這一關(guān)的頭柜必須是一位經(jīng)驗十分豐富、知識廣博、眼力高超且心細如發(fā)的人。

贖當(dāng)即當(dāng)期滿時還本付息后取回當(dāng)物。滿當(dāng)期依時間、地區(qū)、典當(dāng)大小及當(dāng)物種類不同而有所不同：當(dāng)鋪大、放貸額高，則當(dāng)期較長；反之較小。如典當(dāng)之當(dāng)期長于質(zhì)押之當(dāng)期，城鎮(zhèn)當(dāng)鋪之當(dāng)期又比鄉(xiāng)村之當(dāng)期長，原因在于所收當(dāng)物本身價值不同，價值高則利于保本，故當(dāng)期長，反之死當(dāng)后難以拍賣，當(dāng)期必短。

三、人事制度

（一）正式員工

舊時中國的私營工商業(yè)沒有統(tǒng)一規(guī)定的人事制度，但各店均有自定的“店規(guī)”。典當(dāng)業(yè)每一戶均有自制的規(guī)定，在店中懸掛，起到“人事制度”的作用。除經(jīng)理和內(nèi)缺由東家選用外，其余人員則是由各有關(guān)方面推薦，由經(jīng)理選用。以入店時間為準(zhǔn)，先后依次升級，由學(xué)徒升中缺，再至柜缺、內(nèi)缺；每一缺中又有等級，同樣是逐步升遷，不得逾越。上一級不出缺，下一級則永無升調(diào)的機會，所以有的員工甚至在一個崗位上干一輩子，始終沒有變動?！罢撡Y排輩”的弊端是顯而易見的，真正有辦事能力的得力員工，長期得不到重用，而庸庸碌碌之輩，只要不發(fā)生大的差錯，即能長期占據(jù)要位，等候升調(diào)。

（二）學(xué)徒

對學(xué)缺，雖然人數(shù)眾多，平時也不培養(yǎng)訓(xùn)練，所謂“師傅領(lǐng)進門，修行在個人”，只能憑著個人的“機靈”跟隨中缺操干店內(nèi)各項業(yè)務(wù)活動，增長知識才干?；諑蛯τ趯W(xué)徒的管理要求更為苛刻，有“中年不準(zhǔn)外出”的店規(guī)；平時除練習(xí)書寫當(dāng)業(yè)專用的書體外，“不準(zhǔn)看書寫字”。采用這種愚民陳腐的管理辦法，主要是從維護本店的權(quán)益出發(fā)，唯恐學(xué)徒與外界接觸，或是泄露本店“秘密”，或是受壞人挑唆，發(fā)生不正當(dāng)行為。

四、行業(yè)規(guī)范

（一）地方的行業(yè)規(guī)范

在舊中國，政府對典當(dāng)業(yè)法治管理一直處于落后的狀態(tài)。延至清末，當(dāng)各大城市當(dāng)業(yè)公會（或公所）出現(xiàn)，由當(dāng)業(yè)同業(yè)公議，呈請縣一級政府立案，才有了同業(yè)的條規(guī)，以規(guī)范典當(dāng)業(yè)的設(shè)立與經(jīng)營。但廣大的中小城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)典當(dāng)業(yè)仍處于無法可依的狀態(tài)。因此加強對典當(dāng)業(yè)的法治管理，既是政府義不容辭的責(zé)任，也是典當(dāng)業(yè)的普遍要求。

在這種環(huán)境下，民國初年以來少數(shù)省份制定和頒布了典當(dāng)業(yè)法規(guī)，這是政府管理典當(dāng)業(yè)的進步。1913年江蘇省頒布《江蘇全省典當(dāng)業(yè)通行規(guī)則》，成為首個出臺典當(dāng)業(yè)法的省份；1923年又頒布《附特種貨物之省令》，進一步完善典當(dāng)行業(yè)法規(guī)。江蘇省下屬上?？h為了適應(yīng)本縣經(jīng)濟，于1917年頒訂《押業(yè)改典特定木榜規(guī)條》和《公共租界取締押鋪執(zhí)照章程》。

（二）國家的行業(yè)規(guī)范

在一些省縣頒布典當(dāng)業(yè)規(guī)則的形勢下，浙江、奉天省等典當(dāng)業(yè)要求北洋政府制定全國統(tǒng)一的典當(dāng)業(yè)規(guī)則。奉天省公函指出“倘政府不速頒典業(yè)法，以示劃一，而外人之交涉，借口爭執(zhí)之處甚多”。[6]典當(dāng)業(yè)對典業(yè)法的這種期盼，并沒有觸動北洋政府，于是在北洋政府時期沒有典業(yè)法的出臺。

直到1940年，國民政府內(nèi)政部、經(jīng)濟部聯(lián)合頒布了《典押當(dāng)業(yè)管理規(guī)則》，該規(guī)則把典當(dāng)業(yè)分為兩種：資本10萬元以上為典當(dāng)。10萬元（最少3000元）為押當(dāng)，并要求在牌號上表明 “典當(dāng)”、“押當(dāng)”兩字；同時規(guī)定將典當(dāng)業(yè)的“當(dāng)票”豎寫制改為橫寫制，這個規(guī)則是中國首次統(tǒng)一全國典當(dāng)業(yè)的一個規(guī)則。[7]

五、衰亡原因

（一）內(nèi)在原因

1.資金短缺，利率降低。典當(dāng)業(yè)是靠資金營運的一個行業(yè)，必須有雄厚的資金作為后盾。清代末年，各省以藩庫銀兩貸放典當(dāng)，收息不過四厘，而典當(dāng)則以二分取息，存貸的利率差較大；典當(dāng)業(yè)相對于其他行業(yè)來說，較有實力，在社會上受到信任，可以從各方面吸收低息存款，資金不匱乏。

民國以后，銀錢業(yè)崛起，作為金融專營機構(gòu)，很自然地承擔(dān)起國家財政收支、工商業(yè)業(yè)務(wù)往來和私人儲蓄存款的基本功能 （中央銀行還具有代理國庫發(fā)行紙幣的職能），典當(dāng)業(yè)的自有資金，也同樣存入銀行，存息一般在4-8厘左右，資金不足時向銀行貸款，利率一般在一分以上，銀根緊時，甚至可達一分六七厘，典當(dāng)這個行業(yè)因當(dāng)期長，贖當(dāng)比例低，資金周轉(zhuǎn)慢，除資本確實雄厚的典當(dāng)外，常因資金短缺，捉襟見肘，這個靠吃利息差為主要營利的行業(yè)，一旦優(yōu)勢喪失后，就漸漸難以維持。

2.滿當(dāng)處理，盈虧難測。典當(dāng)業(yè)的當(dāng)期一般是18個月至24個月不等，民國以前的各朝各代，社會封閉，人的衣裝按階級地位、社會層次、民族習(xí)慣，各有定式，歷數(shù)十年乃至數(shù)百年，很少變化。滿當(dāng)銷出的衣物，按其新舊質(zhì)量，可以低于新置的價格，可滿足低水平的購買力，典當(dāng)仍能從中取得相應(yīng)的利息和額外利潤。

自民國以來，社會開放，西風(fēng)東漸，衣裝日新月異，特別是婦女服裝，幾乎年年樣式翻新，滿當(dāng)下架的衣服，每因樣式過時，估衣店拒收，或出最低價收售，有時僅達到收回當(dāng)利的水平。至于珠寶鉆石，往往魚目混珠，真假難辨，而且無市價可循，隨機論價，賺賠都有可能。而金銀首飾則以金銀市價論值，金銀價趨漲時，當(dāng)戶多贖出待高價時出售；金銀價趨跌時，則送進當(dāng)鋪，跌至最低點，則不再贖出，典當(dāng)處于不利地位，無利可圖。因此，典當(dāng)原先保留當(dāng)物原值的30%至50%作為息金和盈余，常被市場變化因素所抵消。

3.業(yè)務(wù)開支，與日俱增。隨著國家經(jīng)濟的衰退，市場波動很大，物價節(jié)節(jié)上漲，生活費用不斷提高，典當(dāng)業(yè)的各項日常支出，包括職工的工資待遇，幾乎連年增長，而典當(dāng)這個行業(yè)本身的業(yè)務(wù)盈利能力不能同步增長，反而日趨萎縮，漸至左支右絀，難以為繼。

（二）外在原因

1.屢遭兵禍，損失慘重。清代末年，英法聯(lián)軍和八國聯(lián)軍等侵略戰(zhàn)爭以及國內(nèi)許多鎮(zhèn)壓起義軍的戰(zhàn)爭，連年不斷，典當(dāng)業(yè)受到很大損失，處于奄奄一息的狀態(tài)。民國以來，軍閥混戰(zhàn)，典當(dāng)業(yè)務(wù)首先受到打擊。如壬子兵變，于1912年3月2日傍晚發(fā)動，士兵縱火搶劫，通宵達旦，天津典當(dāng)業(yè)在一夜之間，有17家被焚掠一空。1924年直奉大戰(zhàn)，吳佩孚向南潰逃時，天津典當(dāng)為流兵散勇武力押當(dāng)，以及后來張宗昌、褚玉璞兵敗時再次受害，損失極大。又如1913年張勛的部隊在南京大掠三日，典當(dāng)鋪無一家幸免。至于川滇黔戰(zhàn)爭、直皖戰(zhàn)爭、湘鄂戰(zhàn)爭、江浙戰(zhàn)爭、浙奉戰(zhàn)爭等，兵連禍結(jié)，遍及南北，工商業(yè)全都遭殃，典當(dāng)業(yè)被視之為藏珍匿寶之處，受害最烈。其后，日本侵略軍所到之處，十室九空，更是常事。

2.苛捐雜稅，有增無減。鹽典二業(yè)，舊時稱兩大巨擘。清光緒二十三年（1897年），戶部以典當(dāng)為厚利行業(yè)而收稅反輕為由，從當(dāng)年起，每戶納當(dāng)稅從5兩增至50兩，到了1914年，又加重稅額，雖然各地高低不一，但都較原來增加一倍以上。從1927年起，改為按架本的多寡納稅，最低亦交稅400余元，至30年代，又進一步提高。

除上述規(guī)定的稅款外，還有許多地方稅和攤派費，如冬防費用、慈善捐款等，名目繁多；如果地方上有駐軍，或有部隊過境，往往向地方勒索借餉，并以軍心不穩(wěn)相威脅，迫使商會出面，向各商業(yè)攤派。典當(dāng)是大戶，存貯千家萬戶的財物，責(zé)任重大，攤派額也最大。

3.貨幣紊亂，金融動蕩。自民國初年以來，初由北洋軍政府統(tǒng)治，當(dāng)時，群雄割據(jù)，國家分裂，政治混亂，經(jīng)濟失衡，政令不行于全國。

在使用大洋（銀元）、小洋（銀角）和銅元時期，官定比率 ，依次為 1：10：100，其后 市場上小洋、銅元對銀本位的元的比值，逐步下跌，小洋對大洋漸次跌至1：14；銅元對大洋漸次跌至1：180（各地貶值，高低不一）。[8]在這段時期里，典當(dāng)收當(dāng)時貸放的小洋、銅元，在贖當(dāng)時已經(jīng)貶值，照當(dāng)票所開數(shù)值回贖，無形中受到損害。

其后，北伐勝利，名義上統(tǒng)一國家，實質(zhì)上各地區(qū)仍然是分裂的狀況。地方上可以濫發(fā)紙幣，使當(dāng)?shù)禺?dāng)商遭受損失。如“奉票”跌落時，曾使沈陽十余家典當(dāng)歇業(yè)，雖提高當(dāng)息，但跌至30：1時，仍然得不償失。當(dāng)商要求改用國幣，卻遭到當(dāng)局拒絕，不得不停止經(jīng)營。又如1927年，武漢集中現(xiàn)金，紙幣幣值一落千丈，群眾卻以賤價紙幣，爭相贖當(dāng)，不出一月，武漢典當(dāng)贖取一空，導(dǎo)致全典當(dāng)歇業(yè)。

抗日戰(zhàn)爭時期，日偽政權(quán)先出現(xiàn)于北平，后于南京；而偽滿政權(quán)竊據(jù)東北。此時期內(nèi)，在我國國土上，除重慶國民黨政府發(fā)行的法幣外，其他政權(quán)各自發(fā)行沒有金銀外匯儲備的中儲券、地方票，還有日軍發(fā)行的軍用票等，用以掠奪國家資源和人民財富，工商業(yè)瀕于破產(chǎn)，典當(dāng)業(yè)更是紛紛倒閉，幸存者寥若晨星。

國民黨政府后期，通貨惡性膨脹，達到天文數(shù)字，物價如脫韁之馬，老百姓一日數(shù)驚，叫苦連天。對典當(dāng)又是毀滅性的打擊。

[1]曲彥斌.中國典當(dāng)史·圖文典藏版[M].北京：九洲出版社，2007:46.

[2]李維慶.近現(xiàn)代中國典當(dāng)業(yè)之研究[D].南開大學(xué)，2009年博士論文.

[3]清朝續(xù)文獻通考，卷四七.

[4]李華.明清以來北京工商會館碑刻選編[M].北京：文物出版社，1980.

[5]農(nóng)商部總務(wù)廳.第一次農(nóng)商統(tǒng)計表[Z].北京：農(nóng)商部總務(wù)廳，1914.

[6]奉天商會檔.奉天全國當(dāng)業(yè)公會，民國九年三月二十五日公函，卷號42777.

[7]黃鑒暉.中國典當(dāng)業(yè)史[M].太原：山西經(jīng)濟出版社，2006.

[8]常夢渠，錢椿濤.近代中國典當(dāng)業(yè)[M].北京：中國文史出版社，2006.