殷璇

摘 要：新的時(shí)代下，科學(xué)技術(shù)飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也逐漸普遍起來(lái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使用的提現(xiàn)，也是互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的標(biāo)志?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)是近幾年來(lái)發(fā)展起來(lái)的一個(gè)行業(yè)，是金融與互聯(lián)網(wǎng)緊密結(jié)合的一個(gè)行業(yè)，二者相互聯(lián)系，并且相互促進(jìn)。隨著現(xiàn)代科技和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)在人們?nèi)粘Ｉ詈凸ぷ髦械睦迷絹?lái)越廣泛，對(duì)于人們的生活和工作的影響越來(lái)越大，甚至有些工作已經(jīng)離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)的幫助了。當(dāng)今時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給人們的生活和工作以及學(xué)習(xí)等各個(gè)方面都帶來(lái)了巨大的便利和好處，提高了人們的生活?yuàn)蕵?lè)水平，提高了工作人員的工作效率，同時(shí)也帶動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。特別是近幾年來(lái)發(fā)展較快的金融行業(yè)，通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)的有效結(jié)合，改變了金融業(yè)傳統(tǒng)的發(fā)展模式，使金融業(yè)的發(fā)展更加適應(yīng)現(xiàn)代科技發(fā)展的水平，一定程度上改變了金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，促進(jìn)了金融業(yè)的不斷發(fā)展和進(jìn)步。但互聯(lián)網(wǎng)在促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的同時(shí)也存在著各種各樣的問(wèn)題，對(duì)于金融業(yè)的發(fā)展也有著一定的影響作用。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的途徑，防范對(duì)策分析

引言：

由于我國(guó)的金融業(yè)起步較晚，所以在發(fā)展的過(guò)程中存在著一些問(wèn)題也很難得到解決，再加上與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，雖然給金融業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了很多的便利，但從中也出現(xiàn)了很多的新的問(wèn)題，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)模式是一個(gè)比較開(kāi)放性的模式，所以對(duì)于信息的保護(hù)以及各個(gè)方面都有一定的影響，所以對(duì)于安全等方面的保障還不是特別完善。由于剛剛興起，所以國(guó)家對(duì)于這方面的約束還不夠全面，還沒(méi)有制定全面的法律法規(guī)，對(duì)于保護(hù)的范圍還不夠全面，所以給了很多人趁虛而入的機(jī)會(huì)。這樣一來(lái)，就對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展有了一定的消極影響，互聯(lián)網(wǎng)金融一旦出現(xiàn)一些問(wèn)題，會(huì)影響整個(gè)的金融系統(tǒng)， 對(duì)于金融業(yè)的發(fā)展和我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都是一個(gè)巨大的沖擊。所以我國(guó)應(yīng)該采取相應(yīng)的對(duì)策來(lái)解決這些問(wèn)題，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)采取合理的有效的措施來(lái)解決各方面的問(wèn)題，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，從而促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

一. 什么是互聯(lián)網(wǎng)金融

聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理論上任何涉及到了廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，都應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括但是不限于為第三方支付、在線理財(cái)產(chǎn)品的銷售、信用評(píng)價(jià)審核、金融中介、金融電子商務(wù)眾籌創(chuàng)富通寶等模式。不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡(jiǎn)單結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn)安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后（尤其是對(duì)電子商務(wù)的接受），自然而然為適應(yīng)新需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。

二. 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的路徑

㈠ 規(guī)則缺失

規(guī)則缺失是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要因素。不管是什么行業(yè)，都需要有正規(guī)的制度來(lái)約束工作人員以及每一個(gè)工作人員的行為，當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)不例外，所以問(wèn)題就出在這里，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融還沒(méi)有建立起正規(guī)的合理的法律法規(guī)和約束制度。我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融起步較晚，所以積累的經(jīng)驗(yàn)還比較少，對(duì)于各個(gè)方面的工作還不夠完善，運(yùn)行機(jī)制還不夠合理，對(duì)于各個(gè)方面的規(guī)則制度制定的還不夠完善，不夠全面，覆蓋的程度還不夠廣，所以遺漏的方面還是有很多的，從而出現(xiàn)了許許多多的互聯(lián)網(wǎng)金融違約的事件發(fā)生，所以導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的提高，在一定程度上加深了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的程度，影響了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

㈡ 監(jiān)管缺位

監(jiān)管缺失對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)的影響也是非常重要的。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，我國(guó)政府的監(jiān)管制度還不夠完善，還沒(méi)有建立真正的以及專業(yè)的監(jiān)管團(tuán)隊(duì)，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部也沒(méi)有建立合理的管理和監(jiān)管機(jī)制，過(guò)意對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融工作狀態(tài)比較懶散，工作人員缺失責(zé)任意識(shí)，缺乏合理的監(jiān)管制度就會(huì)造成工作人員工作效率的降低，造成責(zé)任分配不明確，在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)無(wú)法找到明確的負(fù)責(zé)人，所以導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越嚴(yán)重，出現(xiàn)的問(wèn)題無(wú)法得到解決，新的問(wèn)題也會(huì)發(fā)生，所以導(dǎo)致工作環(huán)境比較混亂。還有些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的監(jiān)管制度比較傳統(tǒng)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是比較發(fā)達(dá)的，所以在管理和監(jiān)管方式上要符合它自身的發(fā)展特點(diǎn)，利用傳統(tǒng)的管理模式起不到明顯的效果，還浪費(fèi)一定的人力和物力，所以對(duì)于企業(yè)而言也是一種不必要的損失，所以在監(jiān)管方式上要做到創(chuàng)新。

㈢ 基建落后

現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)的利用非常普遍，所以一些資料都是以數(shù)據(jù)整理的方式儲(chǔ)存進(jìn)計(jì)算機(jī)，所以對(duì)于資料的保護(hù)要更加的謹(jǐn)慎。在互聯(lián)網(wǎng)金融的管理中，一些資料都非常的重要，關(guān)系著企業(yè)的未來(lái)發(fā)展和生存，所以對(duì)于資料的保管是非常重要的，對(duì)于資料的保管，我國(guó)一些企業(yè)還沒(méi)有建立相應(yīng)的統(tǒng)一的管理系統(tǒng)，所以在資料管理上出現(xiàn)了許許多多的問(wèn)題，導(dǎo)致一些重要資料的泄露，從而提高了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)。保護(hù)好客戶的信息資料是企業(yè)最重要的任務(wù)之一，一旦這方面出現(xiàn)問(wèn)題，企業(yè)就要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任和損失，對(duì)于客戶也是一種不必要的麻煩和損失，所以這些問(wèn)題都加速了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象的發(fā)生。

三. 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的解決措施

㈠ 建立完善的相關(guān)法律法規(guī)

法律法規(guī)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的解決是一個(gè)非常重要的措施。國(guó)家要根據(jù)現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r和出現(xiàn)的種種問(wèn)題，來(lái)制定相應(yīng)的解決措施，在一定程度上減少互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。建立相應(yīng)的的法律法規(guī)，在工作的過(guò)程中要明確分配各個(gè)部門和人員的責(zé)任，對(duì)于出現(xiàn)的問(wèn)題能夠明確到個(gè)人，采取相應(yīng)的措施來(lái)解決問(wèn)題。在工作的過(guò)程中，企業(yè)可以制定相應(yīng)的懲罰和獎(jiǎng)勵(lì)制度，來(lái)激發(fā)工作人員對(duì)于工作的熱情，從而提高工作人員的工作效率，減少相應(yīng)問(wèn)題的出現(xiàn)，減少互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

㈡ 改革監(jiān)管體制

對(duì)于監(jiān)管體質(zhì)的改善主要是企業(yè)的發(fā)展任務(wù)。企業(yè)應(yīng)該注重對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融工作的管理和監(jiān)管，對(duì)于工作人員的工作管理是一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)。企業(yè)可以和政府互相結(jié)合，采取最合理的方法制定相應(yīng)的監(jiān)管制度，有效的實(shí)施起來(lái)，提高工作效率。在監(jiān)管體制上，監(jiān)管模式應(yīng)該隨互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點(diǎn)不斷變化，不斷改善，促使互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管方式符合互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點(diǎn)和發(fā)展現(xiàn)狀，能夠很大程度上解決出現(xiàn)的問(wèn)題，所以不斷更新和完善監(jiān)管體制，促使監(jiān)管方式符合現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展特點(diǎn)，使監(jiān)方式與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不相互沖突，互相促進(jìn)，互相進(jìn)步，互相發(fā)展，減少互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

㈢ 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)備建設(shè)

加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)建設(shè)，在保護(hù)客戶資料方面得到一定的完善，資料的保護(hù)力度，制定一定的資料管理體系，在一定程度上管理客戶的資料，這對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的減少是非常重要的方式，可以在很大程度上消除互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

結(jié)論：

所以，在以后得發(fā)展過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該建立更加完善的管理體制，在各個(gè)方面加強(qiáng)管理，采取正確合理的措施來(lái)解決出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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