張強(qiáng)

近兩年來，基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)不斷強(qiáng)化金融管理職能，有效改善了基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)的履職環(huán)境，鞏固了基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)的履職權(quán)威，豐富了基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)的履職形象，有力地促進(jìn)了基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)履職水平的建設(shè)和履職能力的提升?；鶎尤嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)在履行金融管理職能的過程中也暴露出了一些問題和不足，基層人民銀行的金融管理職能亟待進(jìn)一步強(qiáng)化。

一、基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)履行金融管理職能的初步成果

一是充實調(diào)整了基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)履職的措施、內(nèi)容、目標(biāo)和效果。履行金融監(jiān)管職責(zé)不僅改變了基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)單純對外金融服務(wù)的形象，而且對內(nèi)也塑造了可持續(xù)金融監(jiān)管的運(yùn)行機(jī)制和體制。金融監(jiān)管也被納入了履職的重要組成部分進(jìn)行了部署統(tǒng)籌和重點安排。

二是保障支持了基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)金融服務(wù)的有效、有序、有為開展，鞏固和提升了基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌推進(jìn)金融服務(wù)的影響力和話語權(quán)，促進(jìn)了貨幣政策的有效執(zhí)行和人民銀行分支機(jī)構(gòu)切實維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定的形象和能力。

三是傳導(dǎo)落實了基層人民銀行金融管理法規(guī)和制度要求，完善豐富了基層人民銀行的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)、政策傳導(dǎo)和及時校正機(jī)制，促進(jìn)了基層人民銀行金融管理權(quán)威和管理品牌的確立和鞏固。

四是造就培養(yǎng)了一大批金融管理人才，更新強(qiáng)化了金融管理理念，為進(jìn)一步強(qiáng)化基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)的金融管理職責(zé)奠定了堅實的基礎(chǔ)。

二、基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)履行金融管理職責(zé)面臨的問題

一是法律支持缺乏細(xì)化的問題?！度嗣胥y行法》雖然原則性較強(qiáng)但操作性不足?；鶎尤嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)履行金融管理的規(guī)章和規(guī)范性文件以及行政法規(guī)比較繁雜，管理特色、管理目標(biāo)和管理力度在實際操作中難以在金融機(jī)構(gòu)操作層、中間層和領(lǐng)導(dǎo)層中得到以一貫之的落實。

二是法律適用缺乏具體化的問題。大部分法規(guī)沒有明確區(qū)分是針對法人機(jī)構(gòu)還是分支機(jī)構(gòu)的，對分支機(jī)構(gòu)的法律適用主要靠人民銀行自行解釋。部分法規(guī)仍停留在人民銀行與銀監(jiān)分家之前，適合人民銀行新職能的法規(guī)不全面、不具體。

三是系統(tǒng)管理不通暢的問題?；鶎尤嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)履行金融監(jiān)管職能缺乏與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的有效銜接和溝通渠道，再加上金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理發(fā)展相對較快，基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)在金融管理方面難以及時深入跟進(jìn)。

四是綜合素質(zhì)不到位的問題?；鶎尤嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)工作人員的業(yè)務(wù)技能、政策水平、協(xié)調(diào)能力和工作經(jīng)驗尚與強(qiáng)化金融監(jiān)管職能有一定差距。

三、進(jìn)一步強(qiáng)化基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管職責(zé)的思考

一是要堅持金融管理與金融服務(wù)相結(jié)合。金融管理要服務(wù)并服從于基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)服務(wù)成本分?jǐn)偂⒎?wù)效益共享、服務(wù)風(fēng)險控制和加強(qiáng)及改進(jìn)金融服務(wù)目標(biāo)調(diào)控等的要求，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)落實其社會義務(wù)和社會責(zé)任。通過加強(qiáng)金融管理放大基層人民銀行金融服務(wù)效益，降低基層人民銀行的金融服務(wù)成本。

二是要堅持人民銀行的上下級緊密結(jié)合。人民銀行總行要加強(qiáng)金融管理立法，通過完善授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制為基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融監(jiān)管提供良好的服務(wù)。人民銀行上級行要在法規(guī)解釋、數(shù)據(jù)支持和管理培訓(xùn)等方面為人民銀行下級行履行金融監(jiān)管職責(zé)創(chuàng)造便利條件，人民銀行下級行要積極反應(yīng)基層人民銀行在金融監(jiān)管方面面臨的新思路、新問題和新形勢，并及時提出相應(yīng)的工作建議。在金融監(jiān)管實踐中，人民銀行上級行應(yīng)該組織交叉檢查，不斷豐富現(xiàn)場檢查經(jīng)驗和檢查形式，提高現(xiàn)場檢查效率和效果。

三是要堅持人民銀行與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)外結(jié)合。創(chuàng)造條件打通金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展和基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)梗阻，確保基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)有效掌握、及時跟蹤、準(zhǔn)確管理金融機(jī)構(gòu)改革的發(fā)展進(jìn)程。要在基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)中定期或不定期地開展金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和管理培訓(xùn)，確?；鶎尤嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)科學(xué)把握金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)動態(tài)和管理導(dǎo)向，建立完善基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融管理的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。要分層次組織金融機(jī)構(gòu)操作人員、中間層和高管人員學(xué)習(xí)掌握人民銀行的規(guī)章制度和管理要求，避免低級別的業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)操作違規(guī)行為。

四是要堅持金融監(jiān)管的現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場管理的有機(jī)結(jié)合。要分業(yè)務(wù)、分階段、分機(jī)構(gòu)建立金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場管理檔案，提高現(xiàn)場檢查的有效性、針對性和威懾力。要通過全面系統(tǒng)的現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)、和堵住基層人民銀行執(zhí)法人員在非現(xiàn)場管理中的漏洞，建立健全和完善現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場管理的良性互動機(jī)制。

五是要堅持上下游職能部門的有機(jī)結(jié)合。如基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)支付結(jié)算管理、國庫管理、帳戶管理、存款準(zhǔn)備金管理和統(tǒng)計管理等形成“管理鏈”，要通過部門間的配合和檢查相結(jié)合，提升“管理鏈”的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，不斷鞏固和提升基層人民銀行在金融管理方面的整體形象，塑造和完善基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)金融管理的良好品牌，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理預(yù)期和有效配合。