徐妍

摘 要 供應(yīng)鏈金融概念起源于國外，在某些發(fā)達(dá)國家，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融在其長期的發(fā)展與研究中，不斷修正其供應(yīng)鏈管理，加強(qiáng)其風(fēng)險控制等，已達(dá)到一個比較成熟的水平。文章通過對關(guān)于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈已有研究進(jìn)行了解，認(rèn)識我國對其了解運(yùn)用程度，并據(jù)此分析其在運(yùn)用中存在的問題，提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞 供應(yīng)鏈金融；新三農(nóng)；建議

一、我國對于供應(yīng)鏈金融的認(rèn)識現(xiàn)狀

在我國，供應(yīng)鏈金融作為新興的金融產(chǎn)品，由于其優(yōu)越的靈活性等特點(diǎn)，受到高度關(guān)注。同時，我國正面臨新三農(nóng)、互聯(lián)網(wǎng)金融以及供應(yīng)鏈金融改革的交叉時期，對于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，例如供應(yīng)鏈金融對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的優(yōu)勢、風(fēng)險控制等等，成為討論熱點(diǎn)。

劉梅生（2009）在文章中重點(diǎn)闡述了供應(yīng)鏈金融對于中小企業(yè)融資難題的解決意義。通過分析中小企業(yè)融資銀企信息不對稱、融資成本高、抵押擔(dān)保門檻過高、經(jīng)營風(fēng)險大等諸多困境，指出供應(yīng)鏈金融作為一種解決中小企業(yè)融資雙重信用配給的金融創(chuàng)新，能有效降低中小企業(yè)與銀行之間的信息不對稱，實(shí)現(xiàn)商業(yè)信用向銀行信用的轉(zhuǎn)換，增強(qiáng)中小企業(yè)信用等級，進(jìn)而解決其融資困境。

在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融上，宋潔瓊（2014）對比國內(nèi)外供應(yīng)鏈金融服務(wù)的內(nèi)容及現(xiàn)狀，以龍江銀行為例，運(yùn)用供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的相關(guān)理論來建立龍江銀行的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，包括龍江銀行農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的增值服務(wù)、特色服務(wù)等及產(chǎn)品、系統(tǒng)等保障內(nèi)容的技術(shù)創(chuàng)新及特色等，并針對問題及不足進(jìn)行分析，提出對策，力求對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系進(jìn)行完善，提出優(yōu)化解決方案并保障策略。同時，林琳（2014）首先從概念上分析了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，解釋農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融形成機(jī)制，而后對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的相關(guān)理論加以闡述。并對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融形成機(jī)制的前提條件、形成動因以及形成環(huán)境加以介紹。然后運(yùn)用博弈模型對銀行和農(nóng)戶在傳統(tǒng)模式和供應(yīng)鏈模式下的得益進(jìn)行分析，結(jié)果表明在有條件的約束下銀行和農(nóng)戶可以達(dá)到最優(yōu)策略組合。最后針對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融形成機(jī)制存在的問題，總結(jié)出完善農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融形成機(jī)制的對策建議，如加強(qiáng)參與主體的利益保障、優(yōu)化農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的外部環(huán)境等。

從目前研究可以看出供應(yīng)鏈金融的發(fā)展對于農(nóng)業(yè)，甚至眾多中小微企業(yè)都具有幫助，能夠有效解決脹期問題。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融以龍江銀行為代表在我國已有發(fā)展，但仍處于初步階段，相較于國外的研究以及運(yùn)用進(jìn)程都較緩。

而目前已開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)并取得良好效果的銀行甚少，同時理論上對供應(yīng)鏈金融的認(rèn)識，大多集中于對其定義、風(fēng)險管理等，而本文將農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的在現(xiàn)實(shí)運(yùn)用重點(diǎn)問題以及主要解決機(jī)制作為重點(diǎn)研究對象，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融在農(nóng)業(yè)行業(yè)的發(fā)展。

二、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融存在問題

我國作為一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)發(fā)展是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，全面解決“三農(nóng)”問題歷來是黨中央的著重關(guān)注點(diǎn)。“十三五規(guī)劃”更是將農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)寫入綱領(lǐng)，與此同時，十三五規(guī)劃也強(qiáng)調(diào)拓展網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間在此背景下，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融應(yīng)勢而生?？梢哉f，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是農(nóng)業(yè)與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)高效合作的強(qiáng)力粘合劑。

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈金融的一個分支。所謂供應(yīng)鏈金融，即銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。而農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融顧名思義就是指圍繞與農(nóng)業(yè)有關(guān)的企業(yè)和個人開展的金融產(chǎn)品與服務(wù)。根據(jù)已有研究表明，在我國，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融還只是處在剛起步的階段，其在發(fā)展實(shí)踐中遇到了如下主要問題：

首先，商業(yè)銀行開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的意愿不強(qiáng)烈。這是由多方面原因造成的。一是因為貸款規(guī)模有限，銀行總是愿意先放貸給優(yōu)質(zhì)客戶，這樣剩余頭寸就越來越少，因此能提供給農(nóng)業(yè)的資金就很少。其次，許多中小企業(yè)及個人沒有及時還款的意識，這種單薄的信用觀念也大大削減了銀行的貸款意愿。為此，中小企業(yè)貸款十分困難。

其次，銀行業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)。銀行在這方面掌握的信息與實(shí)際存在一定脫節(jié)，又沒有相關(guān)的人才來設(shè)計足夠科學(xué)的產(chǎn)品。因此難以設(shè)計出足夠新穎的，豐富的與農(nóng)業(yè)有關(guān)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

最后，農(nóng)業(yè)企業(yè)與農(nóng)戶之間關(guān)系松散。理論上來說，雙方處在同一供應(yīng)鏈上，應(yīng)該有很強(qiáng)的合作關(guān)系，而事實(shí)并非如此。雙方大多沒有簽訂長期合約，都是短期的、松散的合作關(guān)系，貿(mào)易關(guān)系極不穩(wěn)定，因此存在難以發(fā)掘核心企業(yè)的問題。

三、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展建議

首先，政府政策支持刺激意愿。在初步發(fā)展階段，尤其是像農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險較大的行業(yè)，要立住根本首先需要一定的政策扶持，全面建設(shè)其法律保障體系。于覃思等一眾專家學(xué)者早有關(guān)注對我國農(nóng)業(yè)法律建設(shè)發(fā)展的研究，并提出財政“三農(nóng)”支持政策作為國家財政政策的重要組成部分。中國人民銀行、銀監(jiān)會、發(fā)展改革委等八部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》中提到供應(yīng)鏈金融方面，表現(xiàn)為力推供應(yīng)鏈金融、應(yīng)收賬款融資。政策支持下是其開始穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)，能有效準(zhǔn)確的保證銀行、農(nóng)戶等個體共同發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融。

第二，整合資源、提高服務(wù)。銀行對于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的服務(wù)包括前臺、中臺和后臺，針對目前關(guān)系松散、信息散亂以及服務(wù)不到位等問題，可以先由銀行和相關(guān)主要企業(yè)，共同設(shè)計的服務(wù)平臺將供應(yīng)鏈上下游企業(yè)捆綁，達(dá)到一體化、科學(xué)化，來提高前臺和中臺服務(wù)。同時利用市場調(diào)查，使其具有實(shí)踐性，有效不斷改善后臺服務(wù)。使整個供應(yīng)鏈整體效率不斷提高，吸引更多相關(guān)個體，促進(jìn)其集中程度。

第三，合理控制風(fēng)險。對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險進(jìn)行識別，運(yùn)用整合后所得到信息以及農(nóng)業(yè)行業(yè)特征得到相關(guān)指標(biāo)，深入對宏觀與行業(yè)風(fēng)險、個體信用風(fēng)險、道德風(fēng)險等進(jìn)行整體化控制。使整條供應(yīng)鏈處于有效，正面反饋的狀態(tài)。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉梅生.2009.中小企業(yè)融資雙重信用配給與供應(yīng)鏈金融支持研究.貴州師范大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），（03）：68-71.

[2]宋潔瓊.龍江銀行農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系研究[D].哈爾濱理工大學(xué)，2014.

[3]林琳.我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融形成機(jī)制問題研究[D].東北農(nóng)業(yè)大學(xué)，2014.

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