方智

隨著高凈值人群的不斷增加，財富管理業(yè)務日益成為銀行戰(zhàn)略轉型的重點。投資能力和客戶體驗的高下決定著客戶選擇銀行服務的兩大關鍵點。

2017年，總部位于天津的股份制商業(yè)銀行渤海銀行財資管家業(yè)務模式轉型扎實推進，客戶體驗不斷優(yōu)化，競爭力穩(wěn)步提升。其財富管理業(yè)務以理財業(yè)務為主導，長期持續(xù)為客戶提供多期限、多種類的產(chǎn)品。當年發(fā)售理財產(chǎn)品1841期，比上年同期增加414期，到期所有理財產(chǎn)品全部按期兌付，深受廣大投資者信賴。同時，該行優(yōu)化了以“添金寶”和理財T+0產(chǎn)品為主要現(xiàn)金管理工具的組合產(chǎn)品，大大提升了產(chǎn)品體驗。

有鑒于此，《投資者報》在“2017最值得信任銀行”評選中，向渤海銀行頒發(fā)“最值得信任的財富管理銀行”獎。

渤海銀行是1996年至今國務院批準新設立的唯一一家全國性股份制商業(yè)銀行，也是第一家在發(fā)起設立階段就引進境外戰(zhàn)略投資者的中資商業(yè)銀行。

該行以“最佳體驗的現(xiàn)代財資管家”為長遠發(fā)展愿景，以客戶為中心，通過特色化、綜合化、數(shù)字化、國際化四大抓手，建立人才、科技、財務、風險和機制五大保障，持續(xù)推動轉型的戰(zhàn)略定位，并樹立了“客戶為先、開放創(chuàng)新、協(xié)作有為、人本關愛”的企業(yè)核心價值觀。

理財業(yè)務更合規(guī)多元

2017年11月底，央行等五部門聯(lián)合發(fā)布《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見（征求意見稿）》，公開征求意見。該文件的核心監(jiān)管思想在于打破剛兌，去通道、去嵌套、化解風險，讓資管回歸“代客理財”的本源。其對包括銀行理財在內(nèi)的各類資管產(chǎn)品的設計都將產(chǎn)生深遠影響。

雖然正式稿還未出臺，但在理財業(yè)務上一直表現(xiàn)較為突出的渤海銀行已走在積極迎接新時代的路上。據(jù)了解，在理財產(chǎn)品方面，該行將上線分紅型凈值理財產(chǎn)品和固定期限自動轉投理財產(chǎn)品，響應新的監(jiān)管精神。

在客戶養(yǎng)老保障方面，渤海銀行同樣主動走在合乎監(jiān)管的發(fā)展方向上，未來將發(fā)展以保障型產(chǎn)品為主的理財產(chǎn)品，滿足高端客戶、“養(yǎng)老一族”客戶的養(yǎng)老、醫(yī)療、保障和傳承的需求。

此外，在貴金屬收藏投資方面，渤海銀行以面向各個層面的消費型客戶的快銷產(chǎn)品為主線，推出應季系列精品，以投資型客戶為輔助，構建“智慧金”智能黃金定投系統(tǒng)。

在基金投資產(chǎn)品方面，渤海銀行以“添金寶”為重點產(chǎn)品，持續(xù)擴大習慣于網(wǎng)購客戶群的快捷支付客戶受眾，并推出“趨勢輪動”和“配置寶”等智能投資工具，為客戶提供投資輔助決策。

在原有理財、基金、保險等傳統(tǒng)財富業(yè)務基礎上，渤海銀行推出了理財份額轉讓功能、個人大額存單業(yè)務、銀保通系統(tǒng)、代理實物貴金屬系統(tǒng)、基金智能投資工具，豐富了產(chǎn)品譜系，進一步滿足了客戶的多元化金融需求。

網(wǎng)點業(yè)務模式重塑

秉承為廣大群眾提供優(yōu)質貼心服務的理念，該行著力于打造終端網(wǎng)點“專注于客戶服務、專業(yè)于零售業(yè)務”的“兩專”特色，傾力培養(yǎng)高素質理財專家隊伍，在全國性理財師大賽中屢創(chuàng)佳績。同時，渤海銀行建立了廳堂一體化營銷服務的標準管控流程，打通網(wǎng)點營銷崗、營運崗的服務邊界，重塑網(wǎng)點業(yè)務模式，使網(wǎng)點成為推廣新產(chǎn)品、新渠道、新服務，樹立品牌形象的窗口，把網(wǎng)點再造為核心客戶服務中心，服務客戶的能力顯著進步。

2017年，該行天津分行新開路支行、北京分行亞運村支行、廣州分行黃埔大道支行等11家營業(yè)網(wǎng)點榮獲“中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務五星級營業(yè)網(wǎng)點”稱號；天津分行大沽南路支行、石家莊分行廣安街支行、杭州分行拱墅支行等6家營業(yè)網(wǎng)點榮獲“中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務四星級營業(yè)網(wǎng)點”稱號；天津分行榮業(yè)大街支行、杭州分行經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)支行、廣州分行中山二級分行營業(yè)部等4家營業(yè)網(wǎng)點榮獲“中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務三星級營業(yè)網(wǎng)點”稱號。同時天津分行、太原分行、石家莊分行、濟南分行等多家分行榮獲消費者權益保護評級一級。

以科技賦能客戶體驗

近兩年來，渤海銀行積極致力于在全部網(wǎng)點推廣應用 VTM終端，方便客戶自助辦理開卡、理財購買、業(yè)務查詢和轉賬匯款等非現(xiàn)金業(yè)務，網(wǎng)點智能化程度顯著提高。

在對傳統(tǒng)渠道深入挖潛、精耕細作的同時，渤海銀行以構建普惠金融生態(tài)、服務大眾為出發(fā)點，積極拓展線上渠道。2015年推出了直銷銀行，2016年通過渠道、產(chǎn)品和場景服務的整合，推出了“線上渤海”，在移動渠道進行了互聯(lián)網(wǎng)金融的布局。

此外，該行全面投產(chǎn)了理財線下流程的數(shù)字化再造項目，單筆銷售時間可節(jié)約50%以上，大幅提高了客戶服務效率。

“十九大”報告中指出，中國社會主要矛盾已經(jīng)轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。渤海銀行表示，美好生活是需要靠不斷升級的包括消費需求在內(nèi)的各類金融與非金融需求來支撐的，互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融、科技金融、生態(tài)金融的出現(xiàn)，在不斷地推動著、改變著銀行的經(jīng)營思路，顛覆著人們對業(yè)務模式的認知。科技改變生活，同樣也改變著銀行服務，如何運用科學體系，為現(xiàn)有和潛在客戶提供更加信賴的服務一直是渤海銀行的發(fā)展主題。渤海銀行順應社會主要矛盾的轉化，大力推進普惠金融，針對新的消費人群的新的需求變化，支持消費產(chǎn)業(yè)升級、支付模式升級、服務模式升級。

渤海銀行在業(yè)務發(fā)展中強調主動擁抱新時代，運用新科技，打造新金融，以移動、互聯(lián)、科技的思維和路徑突破傳統(tǒng)的發(fā)展范式，注重零售銀行在科技賦能下的內(nèi)涵式發(fā)展。該行表示，面對消費經(jīng)濟時代，渤海銀行將全力推進科技驅動業(yè)務，科技驅動服務，科技驅動風控，貼近客戶生活場景，把產(chǎn)品和服務前置到廣大群眾日常生活的起始點，推出一系列的新產(chǎn)品，為不同層面、不同渠道、不同種類的客戶提供財富資產(chǎn)的保值增值服務，成為客戶心中最值得信任的財富管理銀行。endprint