蔣偉++李盛英

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，新的支付手段不斷涌現(xiàn)，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)管理帶來(lái)了不小的挑戰(zhàn)?，F(xiàn)行現(xiàn)金管理?xiàng)l例在反洗錢(qián)管理中的弊端已逐漸顯現(xiàn)。本文就農(nóng)商行在反洗錢(qián)管理中，如何加強(qiáng)現(xiàn)金管理更有效地開(kāi)展反洗錢(qián)工作進(jìn)行淺析。

——出臺(tái)新的《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》，完善現(xiàn)金管理。1.將《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》上升到法律法規(guī)層面，與《反洗錢(qián)法》對(duì)接。2.改變現(xiàn)金管理方式，拓寬現(xiàn)金監(jiān)管渠道。修訂的《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》一定要立足于反洗錢(qián)，實(shí)行現(xiàn)金存、取并重，個(gè)人、企業(yè)現(xiàn)金管理并重的管理方式。3.在法律層面建設(shè)賦予銀行更多的現(xiàn)金監(jiān)管權(quán)力。比如：明確銀行在向客戶(hù)或其他商業(yè)銀行收集反洗錢(qián)相關(guān)信息時(shí)，對(duì)方應(yīng)履行如實(shí)告知以及提供相關(guān)資料的義務(wù)，并且規(guī)定回復(fù)時(shí)間及未回復(fù)或未按規(guī)定回復(fù)、超期回復(fù)的懲罰措施等。4.加大現(xiàn)金管理檢查力度，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理責(zé)任感。新的現(xiàn)金管理應(yīng)強(qiáng)調(diào)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金存取工作的現(xiàn)場(chǎng)檢查責(zé)任和權(quán)力，同時(shí)加大對(duì)現(xiàn)金管理違法行為的處罰力度。

——建設(shè)非現(xiàn)金交易金融環(huán)境。對(duì)現(xiàn)金使用的管理，除了加強(qiáng)對(duì)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，也要積極引導(dǎo)社會(huì)和民眾轉(zhuǎn)變現(xiàn)金使用習(xí)慣和結(jié)算方式的轉(zhuǎn)變。首先運(yùn)用市場(chǎng)手段，按照國(guó)際慣例，對(duì)超過(guò)一定限額（如5萬(wàn)元）以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)按一定的比例收取手續(xù)費(fèi)。通過(guò)對(duì)大額現(xiàn)金存取的雙向收費(fèi)控制，提高客戶(hù)使用現(xiàn)金的成本，盡量減少現(xiàn)金的使用率。同時(shí)加大對(duì)轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，POS機(jī)消費(fèi)手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠力度，積極引導(dǎo)客戶(hù)使用非現(xiàn)金類(lèi)結(jié)算工具，減少現(xiàn)金使用率。

——加大非現(xiàn)金交易及反洗錢(qián)意識(shí)宣傳。反洗錢(qián)意識(shí)淡薄、民眾對(duì)現(xiàn)金使用的偏好是我們開(kāi)展反洗錢(qián)工作的阻礙之一，因此加大非現(xiàn)金交易及反洗錢(qián)宣傳已經(jīng)成為銀行日常工作的一部分。銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中應(yīng)樹(shù)立宣傳非現(xiàn)金交易和反洗錢(qián)意識(shí)。

——強(qiáng)化對(duì)銀行從業(yè)人員反洗錢(qián)知識(shí)的培訓(xùn)，建立反洗錢(qián)從業(yè)資格考核機(jī)制。定期組織銀行從業(yè)人員進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)，借鑒發(fā)達(dá)地區(qū)先進(jìn)的反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)，并針對(duì)不同崗位反洗錢(qián)工作的特點(diǎn)，有重點(diǎn)的培訓(xùn)，從整體上提高本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)技術(shù)水平。

反洗錢(qián)主管機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立一套完善的從業(yè)人員準(zhǔn)入考核機(jī)制，要求持證上崗。可借鑒國(guó)際反洗錢(qián)師資格認(rèn)證體系，確定報(bào)考人員的參考條件等，對(duì)通過(guò)考試人員核發(fā)證書(shū)，定期組織繼續(xù)教育、考試等，并且從制度上規(guī)定反洗錢(qián)從業(yè)人員必須持證上崗，對(duì)違反規(guī)定的行為從嚴(yán)懲罰。

（作者單位：四川省內(nèi)江市東興區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社）endprint