□ 吳春鋒

一、圍繞著力點(diǎn)，提升內(nèi)控管理水平

（一）創(chuàng)新員工行為管理舉措。一是建立“員工自主反映、管理層履職反映”雙向預(yù)警機(jī)制。與上級(jí)行人事、監(jiān)察、運(yùn)營(yíng)、內(nèi)控等部門密切配合，對(duì)內(nèi)外部檢查、日常管理、盡職監(jiān)督等過程中發(fā)現(xiàn)的員工行為管理問題，及時(shí)在內(nèi)部人事管理系統(tǒng)中予以反映并第一時(shí)間采取處置措施。二是建立“黨委紀(jì)委主抓、職能部門配合”的常態(tài)化督導(dǎo)機(jī)制。制定出臺(tái)預(yù)警信息管理和獎(jiǎng)勵(lì)辦法，加強(qiáng)責(zé)任主體履職管理，著力提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警質(zhì)量。同時(shí)，把員工思想行為管理工作列為基層銀行綜合績(jī)效考核、干部風(fēng)險(xiǎn)管理考核、員工履職考核的重要事項(xiàng)，著力打造案防管理“責(zé)任共同體”。三是抓好員工行為疑點(diǎn)線索摸排。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)群體的全面排查力度，對(duì)于少數(shù)員工違規(guī)使用他人賬戶進(jìn)行交易的，要積極借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行摸排，并定期走訪當(dāng)?shù)胤ㄔ?、檢察院、公安、紀(jì)委、金融辦等部門，全面了解轄內(nèi)員工涉案、涉訴、經(jīng)商辦企業(yè)等情況，不斷提升排查和治理效果。

（二）推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)治理。聚焦管理薄弱環(huán)節(jié)，積極貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)要求，不斷深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，做好對(duì)區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)集中、高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保圈治理不到位、業(yè)務(wù)事項(xiàng)不真實(shí)、虛增交易量和員工異常交易等突出問題的有效治理，堅(jiān)決遏制違法違規(guī)問題和大案要案發(fā)生。堅(jiān)持即查即改本源治理，形成“整改-評(píng)估-整改”的持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，強(qiáng)化制度建設(shè)和執(zhí)行力，促使基層銀行機(jī)構(gòu)端正經(jīng)營(yíng)管理理念、守住金融風(fēng)險(xiǎn)防控底線，切實(shí)夯實(shí)專注主業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)管理基礎(chǔ)。

（三）加強(qiáng)安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)工作。一是持續(xù)開展臨柜業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化創(chuàng)建活動(dòng)，以規(guī)范促防范，著力加強(qiáng)管理薄弱基層銀行機(jī)構(gòu)的剖析檢查、重點(diǎn)輔導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，建立健全獎(jiǎng)懲機(jī)制。二是不斷深化財(cái)會(huì)運(yùn)營(yíng)隊(duì)伍建設(shè)和履職管理，通過公開競(jìng)聘的方式配齊配強(qiáng)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)管經(jīng)理和內(nèi)部主管并實(shí)行末位淘汰制，對(duì)內(nèi)部有問題的“重點(diǎn)關(guān)注類人員”一律不得為其開通生產(chǎn)系統(tǒng)用戶號(hào)。三是加強(qiáng)現(xiàn)金調(diào)繳和自助設(shè)備加配鈔管理，大力推廣以憑證電子化和印章電子化為核心的柜面綜合化系統(tǒng)，依托新一代超級(jí)柜臺(tái)應(yīng)用實(shí)現(xiàn)流程控制和客戶體驗(yàn)“雙提升”，為網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。四是強(qiáng)化紅線意識(shí)，狠抓安全生產(chǎn)，持續(xù)推進(jìn)“平安銀行”建設(shè)，嚴(yán)格落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任制，做好營(yíng)業(yè)場(chǎng)所電氣火災(zāi)綜合治理工作，確保不發(fā)生重大安全生產(chǎn)事故。五是把金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和信訪維穩(wěn)融入日常經(jīng)營(yíng)管理工作中去，加大投訴處置監(jiān)督問責(zé)，積極穩(wěn)妥處理好信訪事項(xiàng)，確保把風(fēng)險(xiǎn)隱患控制化解在基層一線。

（四）強(qiáng)化問題整改和責(zé)任追究。一是分層落實(shí)整改責(zé)任，促使基層銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)真自查自糾。二是按照“誰(shuí)主管、誰(shuí)移送、有責(zé)必究”原則，對(duì)各級(jí)各類檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題及時(shí)移送紀(jì)檢監(jiān)察部門處理，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的重大關(guān)注類問題和重大風(fēng)險(xiǎn)事件一律追究當(dāng)事人、管理人和主要負(fù)責(zé)人責(zé)任。三是及時(shí)梳理本機(jī)構(gòu)屢查屢犯問題清單，科學(xué)制定屢查屢犯問題下降率，切實(shí)采取針對(duì)性措施并嚴(yán)肅追責(zé)，有效遏制同類問題再次發(fā)生。

二、瞄準(zhǔn)關(guān)鍵點(diǎn)，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管控

（一）強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管控。一是強(qiáng)化大額集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)管控，防止盲目授信和“壘大戶”，著力強(qiáng)化集團(tuán)客戶銷貸比、投資資本金比例和貸款集中度管理，控制好融資同業(yè)占比。二是強(qiáng)化貸后監(jiān)管，將大額風(fēng)險(xiǎn)敞口的國(guó)有企業(yè)集團(tuán)和民營(yíng)企業(yè)集團(tuán)全部納入跟蹤管理名單，真正做實(shí)貸后管理。三是加強(qiáng)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶管理，做好政府協(xié)調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)化解工作，緊盯有效資產(chǎn)完善有效抵質(zhì)押擔(dān)保措施，重點(diǎn)加強(qiáng)擔(dān)保圈的第一圈和第二圈的債務(wù)鏈管理，防止低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保圈轉(zhuǎn)變?yōu)橹懈唢L(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保圈。四是嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)調(diào)控要求，從嚴(yán)控制高負(fù)債客戶和高成本項(xiàng)目，警惕民間借貸風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防假按揭操作風(fēng)險(xiǎn)。

（二）嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入要求。一是嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入，保證法人新增貸款全部投向A+級(jí)及以上客戶。二是嚴(yán)格綠色信貸政策和綠色信貸“一票否決制”，對(duì)環(huán)評(píng)結(jié)果為紅色和黑色客戶一律納入潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶名單，不得向其新增信用。三是嚴(yán)格抵質(zhì)押品要求，強(qiáng)化抵質(zhì)押擔(dān)保真實(shí)性管理，通過推廣電子質(zhì)押和電票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，從源頭上降低有價(jià)單證押品保管風(fēng)險(xiǎn)。四是加大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款投放力度，定期參加政銀企座談會(huì)、新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目推薦會(huì)、投貸聯(lián)動(dòng)洽談會(huì)等活動(dòng)，形成快速對(duì)接通道。

（三）完善信用管理機(jī)制。一是加強(qiáng)在線監(jiān)控中心建設(shè)，不斷創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和在線監(jiān)控工具，并結(jié)合區(qū)域、行業(yè)、客戶風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)提升預(yù)警準(zhǔn)確性和及時(shí)性。二是加強(qiáng)信貸預(yù)警糾偏作用，對(duì)反饋不及時(shí)、處置不到位、風(fēng)險(xiǎn)化解措施不力、性質(zhì)嚴(yán)重的一律給予問責(zé)。三是將信貸真實(shí)性管理、防假治假作為加強(qiáng)信貸管理的重要內(nèi)容，通過常規(guī)檢查和內(nèi)外部檢查成果運(yùn)用，抓住假報(bào)表、假貿(mào)易融資、假用途等易發(fā)多發(fā)問題等強(qiáng)化問責(zé)追責(zé)，防止屢查屢犯現(xiàn)象發(fā)生。四是建立能進(jìn)能退的信貸從業(yè)人員淘汰機(jī)制，對(duì)存在嚴(yán)重違規(guī)、道德風(fēng)險(xiǎn)、屢查屢犯、履職能力不足或造成重大不良后果的，一律實(shí)行期限禁入和終身禁入。

（四）嚴(yán)格不良貸款管控。堅(jiān)持信貸“控新”和“降舊”兩手抓，確保不良貸款控制在合理區(qū)間之內(nèi)。在“控新”方面，嚴(yán)格實(shí)行不良貸款管控掛鉤考核，壓實(shí)基層銀行機(jī)構(gòu)管控主體責(zé)任，確保風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處置；加大逾期、欠息貸款監(jiān)測(cè)和催收力度，對(duì)個(gè)人逾期貸款實(shí)施常態(tài)化催收，嚴(yán)格控制逾期貸款“剪刀差”。在“降舊”方面，抓實(shí)抓好不良貸款清收處置工作，采用先清收再核銷方式，最大限度提高處置效益。同時(shí)，加強(qiáng)已核銷貸款和財(cái)政部委托資產(chǎn)處置管理，確保清收過程合規(guī)、管理到位。

三、找準(zhǔn)制高點(diǎn)，保持案防高壓態(tài)勢(shì)

（一）加強(qiáng)案防工作責(zé)任落實(shí)。分層簽訂案件防控目標(biāo)責(zé)任書，對(duì)照案防職責(zé)、工作任務(wù)以及風(fēng)險(xiǎn)提示“三張清單”，嚴(yán)格落實(shí)案防主體責(zé)任和條線案防監(jiān)督管理責(zé)任并實(shí)行“一票否決制”。

（二）加強(qiáng)案防科技支撐。不斷完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查的主動(dòng)性、預(yù)見性并加強(qiáng)排查質(zhì)量全過程控制，對(duì)上級(jí)行提供的排查線索必須直接開展排查，對(duì)核查環(huán)節(jié)、審核環(huán)節(jié)必須明確責(zé)任崗位和相關(guān)責(zé)任人，凡應(yīng)查未查、應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)、應(yīng)處置未處置而導(dǎo)致重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的一律從嚴(yán)從快進(jìn)行追責(zé)。

（三）加強(qiáng)案件排查處置。一是認(rèn)真總結(jié)分析近年來發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn)問題、風(fēng)險(xiǎn)事件，找出一般規(guī)律、易發(fā)環(huán)節(jié)和管理漏洞，特別是對(duì)異地開戶、票據(jù)貼現(xiàn)、員工行為、汽車分期、農(nóng)戶貸款、違規(guī)放貸、資產(chǎn)處置、集中采購(gòu)、同業(yè)業(yè)務(wù)等要扎實(shí)抓好專項(xiàng)整治與排查，不斷提高盡職監(jiān)督質(zhì)量與效果。二是對(duì)已經(jīng)列入關(guān)注的、有相關(guān)線索反映的、被公安司法機(jī)關(guān)傳喚的、長(zhǎng)期在重要崗位工作的員工要加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和外部走訪的頻次和精度，不斷提高非現(xiàn)場(chǎng)分析排查深度和效果，使違法違紀(jì)行為難以藏身。三是堅(jiān)持“抓早抓小抓?！?，常“敲木魚”?！澳罱?jīng)”，對(duì)錯(cuò)誤苗頭早談話、早提醒、早批評(píng)、早教育，對(duì)觸犯黨紀(jì)行規(guī)行為及時(shí)予以處理，絕不搞下不為例；對(duì)嚴(yán)重違紀(jì)的要敢于“動(dòng)刀”，不能搞“功過相抵”；對(duì)腐敗分子要堅(jiān)決嚴(yán)懲、堅(jiān)決移送、決不姑息。四是對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)信息的報(bào)告、核查和處置要統(tǒng)一進(jìn)行扎口管理，嚴(yán)格執(zhí)行案件信息報(bào)送制度，并按照“三個(gè)重點(diǎn)追究”、“雙線問責(zé)”等要求嚴(yán)肅追究案件風(fēng)險(xiǎn)事件的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、管理責(zé)任和監(jiān)督責(zé)任。